§§§第一节 客户经理的资格认定
一、客户经理的任职条件
客户经理的任职条件是进入客户经理序列的基本条件，包括：良好的职业道德；无不良业务记录；身体健康；大专以上学历；一年以上银行业务工作经历等。只要满足基本的任职条件，经资格审查和认证后均可担任客户经理。
客户经理应划分为不同的等级，划分的依据是个人的工作能力、专业工作经验、工作业绩、所负责客户类别和所营销产品等。
为便于对客户经理进行管理和加强客户经理队伍建设，规范客户经理名称及营销行为，客户经理可分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五级。不同等级的客户经理对应不同类别的客户，营销不同的产品，同时在营销费用和收入上也体现差别。
二、客户经理的资格认证
客户经理的初次资格认证，根据任职条件对报名人员进行资格审查，通过资格审查后，经严格的考评认证上岗。考评认证的依据包括业务绩效、工作能力与经验、等级考试成绩（包括书面考试、口试答辩、案例设计和实战演习）等。
二级以下客户经理的考评以业绩和技能的考评为主，等级考试为辅；二级（含二级）以上客户经理的考评二者兼顾。等级考试结果两年内有效，以体现管理的动态性。
客户经理的等级资格标准由省级联社人力资源管理部门制定。高级客户经理资格由省联社人力资源管理部门审核认定；一级客户经理的资格由办事处审核认定，报省联社备案；二级（含二级）以下客户经理资格由县联社审核认定，报办事处备案。低等级的客户经理可越级申请高等级客户经理资格。不同等级的客户经理资格有效期为一年，考评认证工作每年进行一次。
§§§ 第二节 客户经理的工作方式
对小型客户、单一需求或非风险业务需求的客户，客户经理可独自提供相应的服务。对大型客户或有综合需求的客户，须采取上下联动、统一运作的方式，即以高级客户经理为中心，合理搭配其他等级的客户经理和一定数量的辅助人员组成客户经理小组，以项目小组的方式集中运作。高级客户经理有权在对大型客户进行综合开发的过程中调集使用其他等级的客户经理。
一、客户经理小组的人员构成
一个客户经理小组主要由小组牵头人、关系经理、方案设计人员、外部专家及辅助人员组成。在这些角色中，有的角色兼任，比如小组牵头人可充当关系经理，或者关系经理本身是方案设计人员等。
（一）小组牵头人
小组牵头人一般由高级客户经理担任，主要行使总体指挥、组织和协调职能，负责对整个客户培育与维护的组织策划、银行内部和外部关系的协调、产品的组织运作、小组内部重大事项的管理决策。
（二）关系经理
关系经理是负责与客户进行日常接触的客户经理。关系经理对客户的情况最熟悉，与客户的来往最频繁，发挥着银行内部与客户的桥梁和纽带作用。
（三）方案设计人员
方案设计人员对金融产品比较熟悉，具有较强的业务技能，负责设计具体的产品组合方案，以满足客户多方面的需求。方案设计人员是小组内的技术专家。
（四）外部专家
当客户经理不能完成一些客户需要的专业服务时，客户经理可吸收部分外部专家来提供专项技术和支持。常见的外部专家如律师、注册会计师、行业经济专家、宏观经济专家、财务专家等。这些专家提供的是有偿服务，银行向其支出的服务费由银行从客户收取的费用 列支。
（五）辅助人员
辅助人员负责小组内部的日常性事务，一般由事务性人员担任。
二、客户经理小组的工作原则
（一）高级客户经理负责领导客户经理小组调查和研究客户业务需求，策划并实施营销服务方案，承担营销任务和管理责任。工作小组其他成员承担高级客户经理分派的工作任务。
（二）对业务涉及两个或两个以上分支机构的客户，由联社指定工作小组负责人。原则上工作小组负责人由业务量大、管理责任重、协调能力强的人员担任。
（三）工作小组服务客户所形成的经营成果，由小组各成员按其所承担的责任和工作量协商分配，所形成的责任损失也按比例分摊。
（四）工作小组各成员必须对自己所承担的工作任务负全责，要确保自己所承担的工作不出任何纰漏；在高质量完成所分配任务的同时，小组成员必须发挥团结协作精神，使工作小组真正成为一个高效、敬业的作业团队。
（五）建立工作例会制度。工作小组根据业务进展及时召开小组分析会，就业务工作开展中遇到的问题进行讨论。保作业方案也应在小组会上进行讨论。
（六）加大对重点客户的营销力度。定期对现有客户进行等级分类并据以建立客户经理与客户之间的合理配比关系，合理使用客户经理资源，在保持客户经理相对稳定的基础上，根据客户等级的变化，定期调整、配备与之相适应的客户经理。
（七）有些情况应由两名或两名以上客户经理同时参加作业，并且应明确第一负责人。这些情况包括：大中型客户、核心客户；对银行价值重大的客户；与之发生风险业务的客户；初次开发的大中型客户；运用新产品的客户；发生或预测会发生异常的客户；风险控制部门明确提出需要两名或两名以上客户经理参与营销的客户。
