小兰原本在一家事业单位工作，因为一直身体不太好，工资收入也比较低，婚后干脆辞职在家做起了全职太太。丈夫经营着一家小塑料薄膜厂，顺利的话一年有20来万元的收益。但从去年8月开始，丈夫公司几个沿海客户在金融危机影响下缩减了塑料薄膜需求。丈夫公司的生意一落千丈，大量库存让丈夫疲惫不堪。
去年11月初的一天，丈夫回家之后，正要上床休息，突然转过头来，对小兰说：“把客厅的灯关了，形势不好，要节约点。”这个细节让小兰心头一紧，丈夫给的家用向来宽松，从来不管生活上的小事，现在连电都节约起来了，看来生意上真遇到困难了。
第二天，小兰主动找到一个在银行工作的老同学，请教理财之道。在同学的开导之下，又经过一段时间买书自学，小兰开始行动了。
先建账
小兰决定理财之后的第一步就是建账，对家庭拥有的主要资产、每月支出等做出统计。小兰家里的账户上，有现金存款80万元。目前，夫妻俩住在市中心一套面积90多平方米的房子里，价值70万元左右。在西二环附近还有一套面积约130平方米市值60万元左右的新房，位置不太好租金很低，所以一直空置。
家庭每月支出大致为：基本生活费1500元、水电气物管费、电话网费等杂费600元、购置服装费用1000元、缴保险费1000元、交际应酬费1000元、养车费用1500元。算下来她家年正常开支在7.92万元左右。
激活闲置资产
小兰首先花了6万元对新房做了简单装修，然后搬到了新房，将市中心的房屋出租，每月租金2500元，一年收入3万元。同时小兰将剩下的74万元现金作为出如下安排：将14万元做家庭备用金，定期网上操作购买银行超短理财产品，收益率在1.3%，年收入650元，既能保证资金流动性，又能获取比活期更高的利息；30万元分期购买某只指数基金，年收益率40%，一年收入12万；10万元购买了一只一年期人民币理财产品，实际年收益约2800元；购买较为稳健的货币基金10万元，实际年收益2000元；10万元存3年期定期存款，年利率3.33%，收益333元。
经过一年左右的打理，到第二年下半年，小兰计算了一下家庭收益，仅靠小兰理财和激活闲置资产，一年就获得了15万元的收益，支付一年家庭开支绰绰有余，从这以后小兰的丈夫也不用在为家庭生活开支所烦恼，只需要全力投身到事业中，打理企业就可以了。
陈先生和妻子均是39岁，陈先生经营投资多家公司，而其妻子是某公司总经理，公司的经营状态良好。两人有一个女儿，刚刚3岁。两个人目前年收入约50万左右，日常年生活消费支出为15万元，没有房屋按揭贷款支出，名下有一处房产，面积80平米两室一厅，价值约100万元。
两人拥有银行存款100万元，10万元银行理财产品，12只基金投资约80万，股票投资市值30万元。家庭已经投保夫妻两人重大疾病险保额各5万元，妻子寿险保额合计约30万元，陈先生寿险保额合计为20万元。
两人的理财目标是希望到60岁时积累起的家庭养老金300万元；女儿18岁时，累计教育金100万元；以及在家庭的风险管理方面考虑参加商业保险进行补充。主要目标是做好现有资金理财增值，和现已投资金融产品的管理。每年安排家庭海外旅行一次，旅游金5万元。
财务分析：
陈先生家庭属于高资产零负债家庭，家庭资产利用率良好。投资性资产占总资产的55%，流动性资产占总资产的45%，属于积极型的投资人，且整体资产的流动性较强。在目前的投资性资产中股票及股票型基金的投资比例占总资产的41%，投资风险较集中，基金分散投资于多只不同投资风格的基金中，投资金额配比比较随意。
从稳健型金融产品投资角度考虑，目前已投银行理财产品10万元，保本基金20万元，但仅占总资产规模的13%，就目前家庭情况及市场行情判断该比例过低，对风险投资的平衡作用偏弱。家庭目前的风险管理能力还是偏弱，主要是因为已投保的保险品种保额相对较小。另外，意外伤害、家庭财产保险等商业保险都尚未作考虑。
理财建议：
1、基金定投及商业养老保险
考虑到月净储蓄额可达到29000元，因此建议以基金定投及商业养老保险方式实现养老金准备的理财目标：
首先从现在起每月定投基金8670元，在60岁退休时可积累300万元的养老金，建议定投平衡型基金。其次从现在开始，每月定投基金2100元，在女儿18岁进可积累100万元的教育金。最后投保商业养老保险，夫妻双方保额各50万元，确保60岁退休后每年家庭可领取养老金10万元，直至80岁，还有分红，意外身故保障（要求保额50万元以上），退休前年缴费约13万元。该部分可作为旅游金的准备和退休金的补充。
2、流动资金投资规划
可以对现有的100万元流动资金分为三部分进行投资规划：将其中60万元建议投资信托产品等稳健型理财产品投资；再用30万元进行投资广发银行银证先锋3号封闭式基金组合，以获得中长期稳健的收益；剩余资金10万可留出家庭紧急备用金后作为投资准备金，根据市场情况择机投资。
同时建议对股票型基金进行整合和更换，最终保留三至四个优质基金；现有股票建议转换参加“组合通”服务。
3、补充商业保险
建议家庭应该增加重大疾病保障和意外身故保障的保额，建议夫妻双方各增加终身重疾及身故保障的保额30万元，退休前年缴费支出约5万元。其他还应该考虑适当增加家庭财产保险。
