怎样吃到免费的“皇粮”
所谓的政府性基金，是指政府根据相关法律法规，为了支持某项事业的发展，向公民或法人组织征收的具有专项用途的资金。这里面包括各种基金、附加费和专项收费。
近年来，随着经济的逐渐发展，民营企业在国民经济中的重要性开始被政府意识到。为了壮大自己的实力，各省市地方政府想尽办法，采取多种方式扶持高科技产业或某种优势产业。这时，政府性基金被派上了用场，来支持这些产业。这对于那些拥有某方面特长又有理想创业的很多人，尤其是“海龟”人士，是一个吃“免费皇粮”的好机会。
在英国度过了10年留学和工作生涯的尹瑞瑞博士，于2005年带着自己研究多年的科研成果，回到老家温州创业。
当温州市有关领导知道她的名声后，又得知她的高科技研究成果在国内还是空白时，立即决定要扶持她创业做老板。
在市领导的号召带领下，温州市政府联手当地几家大企业投资200万元，组建了一个高科技有限公司。有了充足的政府性资金，该公司发展迅猛，不到3年时间销售额已经达到5000万元，成为人们议论的焦点企业。
使用政府性基金，说得直接一点就是用政府的钱办你自己的事。只不过碰巧你想做的事儿，正好也是政府所要扶持发展的。所以，很多人都愿意去用政府的钱。但事实并没有这么简单，政府的钱目的性很强，要求相对也严格。
以北京市文化产业基金为例。它是一个数额达3个亿的创业引导基金，分3年完成。这个基金有相关的规定，创业者可以看看自己的企业是否符合要求。如果符合，你可以去申请，用政府的钱，来实现你的创业梦想。
和一般的投资基金不同，如果你是政府性基金的使用企业，那么，基金的出资方拥有这个企业一定的管理权，他们有否决不符合政府要求的项目的权利。至于原因是什么就不好说，但这已经逐渐被市场所接受了。所谓“拿人家的手短，吃人家的嘴短”，说的就是这个道理。
此外，不以收益作为最高的衡量标准，是政府性基金的一个显著特点。政府想做的，政府支持的，肯定有其原因。甚至，政府还会千方百计鼓励人多出资。政府性基金，其主要目的不仅仅是追求投资回报，更重要的是带动整个产业的发展。
下面介绍一下政府性基金的基本情况。
。用途及投入方式
现在几乎所有的政府性基金都明确规定，用途必须是项目的研究开发。有一定的开发研究成果是使用政府性资金的必备条件。资金必须用在研发、中试和产业化上。所谓的中试就是正式投产前的试验。支持中试的原因是因为研发单件产品可以集中财力和人力来完成，它相对容易。但是，要进行大批量生产，产品的可靠性和稳定性情况，就必须经过检验，然后才能产业化，推向市场。一般情况下，用1元钱搞研发，做中试就要用10元钱，大批量生产就要投入100元。所以，中小企业在进入中试阶段的时候，由于没有足够的运转资金，进行下去就会有困难，政府性基金这时候就派上用场了。
政府性基金的投入方式大致有三种：一是资助，二是贴息，三是投资占股份。
。面向对象
现在，中小企业自主创新最活跃，我国中小企业开发出来了80%的新产品，所以政府性基金有不少是面向中小企业的。如国家财政部的三个资金：一个是“中小企业平台式服务体系建设资金”；一个是“产业技术成果转化资金”；另一个是“清洁生产专项资金”，对象都是中小企业。信息产业部面向中小企业的有“电子信息产业发展基金”。科技部支持中小企业技术创新的有“科技型中小企业技术创新基金”。这就为那些创业者提供了很好的机会，因为“皇粮”人人都可以吃的。
。申请具备的条件
创业者要想申请较高级别的政府性基金，必须具备一定的档次研究开发的成果，否则，申请成功的概率就比较小。不同的基金申请的要求各不相同，但有两条是必须要具备的：
1.科研成果要达到一定水平，最好是专利。因为专利从申请到授权，其间的过程太长，所以，只要是被受理的专利，人家也会认可。当然，如果已经拿到授权，专利已经通过，那样最好。
2.具备产业化的基本条件。就是说你的市场需求要足够大、设施设备要足够先进、经营管理要有一定的水平等。
。申请必须注意的问题
虽然，很多政府性基金都是用来支持中小企业的，但事实上，大多是大企业得到了基金的支持。很多中小企业不了解申请基金的途径，是其中的重要原因。
有科研能力的中小企业，想要获得政府性基金的支持，需要注意以下几点：
1.确定你的企业都能申报哪些基金。
2.清楚到底有多少种企业可以去申请。比如要申请商务部基金，你就必须是出口类型企业，要是没有出口，就不具备申请条件。
3.确认是否符合申报条件。比如，信息产业部“电子信息产业发展基金”的申报条件是：必须是注册资本高于200万元的企业；如果申请100万元基金，企业的配套资金也必须高于100万元；必须是注册时间超过两年的企业。同时，提供经过审计的财务报表，以便真实地反映企业经营情况和财务情况。
4.申报项目必须符合所申请基金的项目指南要求。
政府还会考虑产业化后能否把投资顺利收回，政府还会关心投资之后会不会产生很好的经济效益，能向国家缴纳多少税费。
现在，申请政府性基金有一个最简单的考核办法，这也是最基本的要求：如果你申请500万元的资金，你的净资产必须高于500万元。事实上，大多要求流动净资产高于500万元。
银行是资金的“蓄水池”
说到融资，人们会很容易想到银行。现在，随着国家政策的大力扶植以及银行贷款数量的迅猛增加，银行贷款已经成为创业者融资的一条有效之路，被称为创业者的“安神汤”。
资金问题是令许多创业者感到头疼的难题，合理地运用银行贷款，会使问题变得简单，使创业变得轻松。银行是专门经营货币存贷的机构，它会想方设法把资金用在利润最高的地方。它以自己的成本聚集了储户的大量资金，然后把这些资金用于发放贷款，赚取利润。
银行是一个资金的“蓄水池”，向符合其要求的企业提供期限和数额不等的贷款。
。信用贷款
指贷款人不用向银行提供抵押物，银行凭借对贷款人的信任而发放的贷款。只要你有良好的信用记录，银行同样会贷款给你。
这类贷款的优势是门槛很低，不需要担保人，也不需要抵押。比如，在有的银行，贷款申请者只要有稳定的职业和收入、在目前单位工作满半年、月收入在3000元以上，就完全能够凭借自己的个人信用获得这类贷款。信用贷款的用途更广泛，很适合现代社会的消费方式。花旗银行推出的“幸福时贷”也属于这类业务。
几家办理此类贷款的银行在利率标准上有所不同。比如，花旗的“幸福时贷”的年利率基准为8.8%，上下浮动15%，也就是说，实际是在7.48%～10.12%之间。如果你在渣打银行办理此类贷款，贷款金额高出2万元的利率会按照期限来划分，选择半年和1年还贷周期的年率为7.9%。
。抵押贷款
指贷款人向银行提供一定数量的财产作为抵押的贷款方式。目前很多创业者采取抵押贷款。想申请创业贷款的人在符合银行的要求后，如果个人资源及偿还能力足够高的话，就能够获得高达50万的贷款。同时，不仅仅可以抵押自己的财产，也可以抵押别人的财产。
原本在一家工厂当司机的钱先生，因工厂裁员失业了。不久，距钱先生家不远的地方开始动工修建高速公路。工程量很大，需要动用大量的工程车辆，那些“包工头”们大多没有自己的车辆，而是租赁车主的车辆，然后按工作量向车主付钱。
钱先生经过反复往工地跑，认为买辆运输车承揽工程是个发财的门道。但那种运输车是很贵的，一辆最便宜的也需要十来万，而他手上仅有3万多元钱。
于是，他想到了银行。银行工作人员服务很周到，他在一家汽车经销公司选中了一辆运输车，然后，抵押这个拟购车，和银行签订了8万元的抵押贷款合同。
不久，他交了3万多元首付款，把这辆新车开到了家，用来“创业”。事情进展得很顺利，钱先生很快在工地承接了土建工程。
现在，他又雇了一个司机，工作起来几乎没有空闲，月收入高达1万多元。
抵押贷款是指按照相关规定的抵押方式，以贷款人或第三方财产作抵押而发放的贷款。办理时银行会保管抵押物的相关产权证明，就像房屋按揭和汽车贷款，房子你照样住，汽车你照样开，但产权已经归给银行了，只有使用权是你的。抵押贷款的金额有个规定，一般低于抵押物评估价的70%，而且贷款最高金额不高于30万元。
需要购置商业房的创业者，可以用拟购房作抵押，去银行申请抵押贷款。商用房贷款金额一般低于拟购商用房评估价值的60%，贷款的最长期限是10年。需要购买各种车辆的创业者，可以去银行办理汽车贷款，这种贷款大都低于购车款的80%，贷款的最长期限是5年。
。担保贷款
指向有担保人的贷款者发放的贷款。
周先生因为不愿意一辈子打工，就决定自己创业。在经过深思熟虑后决定开家眼镜店。
他预算了一下，进购设备要花费4万，装修费需要1万，而房东要求一次性交清半年的房租1万元，这样创业启动资金就要6万元，而周先生手上只有3万元。
这3万元像一座沟壑一样横在周先生面前，他甚至一度想放弃创业的打算，正犹豫呢，周先生通过同事的介绍了解到银行的创业贷款政策。于是，他找关系，以自己的一个朋友作为担保人，办理了创业贷款并很快拿到了5万块钱。同时，这种贷款手续不是很麻烦，他还享受了20%的下浮利率，这给创业资金紧张的周先生很大的帮助。
靠着这笔贷款，他的眼镜店很快就正式营业了，并且生意很好。
。贴现贷款
指贷款人用未到期的票据向银行申请贴现的一种贷款方式。
银行贷款的方式不只这四种，还有很多。急需资金的创业者可以到当地银行进行咨询。同时，提醒创业者一定要了解自己的实力，如果还款不及时，银行会根据实际情况扣收抵押、质押物以及追究担保方责任等。另外，银行还会把贷款人的信用情况标记为“不良”，现在各个银行都是联网的，贷款人一旦信用不良，那么无论在哪家银行，以后再想贷款就难了。
用实力“忽悠”VC
风险投资，常被称为创业者的“维生素C”。在英文中，VC是风险投资的简称，而维生素C的简称是Vc，两者很相近。而事实上，两者也有共通之处，就是它们都起到了“营养”的作用。所以，风险投资被人形象地比喻为“魔术箱”，投进去一个一贫如洗的创业者，就能变成两个或更多的富豪出来。
一切高风险、高收益的投资都可以被称为风险投资。而我们要讲的风险投资是指对和高新技术相关的、生产和经营技术密集型产品的投资，就是狭义的风险投资。它的资金一般投入到新兴的、发展迅猛的、具有良好市场前景的企业。
北京海威科技有限公司是一家民营高科技企业，这家公司生产的新型电器在市场上反响很好。但由于运转资金的缺乏，所以企业成长步履维艰。
正在这个时候，国内一家风险投资机构看好这家公司的发展前景，投入300万元人民币，以收购部分股权的方式进行合作。虽然这个数字和海外风险投资的数额相比，算不上什么，但对刚成立不久的“北京海威”来讲，无疑是雪中送炭。很快，这家公司的销售业绩就翻了一番。
但创业者要明白的是，风险投资不是天上掉下来的馅饼。一切资本的最根本目的就是追求回报和收益，风险投资当然也不例外。
不同的是，和一般投资相比，风险投资更突出的特点是高风险与高收益并存。既然有高风险，对应的也一定会有高收益。对于风险投资商来说，风险投资的项目中成功的几率只有30%。他们要靠这30%的项目收益来补偿70%的项目损失并获利，这就是高风险。而高回报指的是，他们在很短的时间追求高回报率，对年回报率在25%以下的项目大都不会考虑。为达到他们的目的，风险投资商一般会委托专业的投资中介进行操作。风险投资中介是由各方面专家组成的“超级评审团”，他们对创业企业、创业项目、创业者本身进行全面的挑选和评估，以回避风险，保证高收益。
风险投资的对象多是那些没资本但有经验、有能力、有技术的创业者。并且，风险投资商的理财经验丰富，他们参与到企业的管理中来，对企业的成长壮大大有好处。
趋利避害是所有资本的投资原则。风险投资商会以持有部分股权的方式进入到企业中来，但他们在达到自己的目标后，为降低风险会退出投资，然后把资金投向其他企业。所以，风险投资的期限相对很短，不会一直和创业企业捆绑在一起。
在10年前的美国，风险投资商们争先恐后，四处疯抢“精英种子”，而且出手非常大方。新浪、搜狐就是那个时候的幸运儿，淘到了创业的“第一桶金”。但随着全球经济发展的减速，以及新兴行业发展前景的不可捉摸，风险投资商们变得越来越谨慎，越来越理性，不再为了一个奇特的念头而“一掷千金”。那么，在这种情况下，怎样才能得到风险投资呢？
。创业者优秀的个人素质
创业者优秀的个人素质是风险投资商一致看重的。创新的技术、出彩的商业计划，虽然也是创业企业走向成功的关键所在，但在风险投资商眼里，它们具有很大的可变性。然而，创业者的个人素质在短时间内难以改变，而它对创业企业的前途起着决定性作用。风险投资商在选择投资项目时，主要看重创业者以下几点：
1.专业的行业技能
对自己专业知识的熟练，对自己的专业技能的掌握是保证创业者在业内顺风顺水的必备条件。对于白手起家，“赤手空拳”的创业者来说，更是如此。
希望集团最初是从一个小的手工作坊起家的，宋城集团则是从创业者经营的海南阳光沙滩慢慢成长的。那些明星不懂行业，出来开饭店结果大多是血本无归。可见，创业掌握熟练的专业技能是多么的重要。
2.优异的管理能力
管理，可不只是管管人，动动口那么简单的事。小到你自己、一个家庭，大到一个国家，没有科学的管理就会混乱。怎样能把资源利用最大化？怎样能让一个企业有最好的办事效率？这些都是管理的内容。一个企业优越灵活的管理体制，能使企业充满朝气和活力，在这个基础上就会形成良好的企业文化，这是企业走向成功的必经之路。反之，一个管理能力很差的创业者会把企业引向绝路。
3.敏锐的眼光
创业者需要与各种各样的人打交道；需要能审时度势，不仅看到现象，还能看到本质；需要明辨真假、预测未来。
一个创业者，不能看到别人生意红火，就盲目跟风，没有自己的创新，没有自己的理想。一个创业者，也不能随意发火，不明事理。
4.坚定的毅力
有句古话说：“谋事在人，成事在天。”就像创业这件事，谁能说自己就一点闪失都没有？失败的痛苦你能承受得起吗？整日的劳累，枯燥的工作，你能不厌倦吗？像死水一样沉寂的经营现状你能继续维持下去吗？如果回答是否定的就说明你缺乏坚定的毅力。
5.宽广的胸怀
“宰相肚里能撑船”。人非圣贤，孰能无过？创业者面对下属的差错斤斤计较，那么，又怎么能够使别人信任你，跟从你呢？
一个能聚集众人力量的人，必定是一个能容纳众人的优点和缺点的人，这是创业者必备的。你的胸怀有多大，你的企业将来就会有多大。
6.诚实守信
做生意，人脉很重要，有了人脉就不会愁没有钱。坚固和庞大的人脉建立需要诚实守信。不诚实守信，员工不会相信你，也不可能为你卖命；不诚实守信，客户交流也不会相信你，久而久之就会没人和你从事商业交往。诚实守信是创业的基础。
7.踏实稳重
世界之大，无奇不有。乞讨要饭和行凶诈骗遍地皆是，这种世道，一不小心就会人仰马翻。市场上诱惑很多，客户的一个电话或许会把你栽到陷阱里，熟人的几句介绍或许就是一个圈套。如不踏实稳重，只看到眼前，结果必然败走麦城。
。足够的盈利能力
现在有不少创业者都是科技精英，都有一技之长，但在风险投资商看来，这些都还不够。既然是商人，他们投资的目的是看好创业企业能赚钱，而不是因为创业者的技术如何高明。只有那些有足够盈利能力的创业者，才会引起风险投资商的青睐。投资项目要经过风险投资商详细而周密的调查与评估，其中主要是创业企业的整体情况和发展规划、所在行业状况、竞争对手的状况、企业经营管理、市场销售分析、财务情况等。风险投资商的“绣球”会被那些层层过关的创业者接住。
。高科技背景
那些在高科技领域具有领先优势的创业企业尤其被风险投资商看重，如果有一两项受政策“保护”的新技术或产品，那么，风险投资商就会“趋之若鹜”了。通信技术、软件、药品等高科技行业利润空间很大，而其领先的技术和产品则往往后劲凶猛，并且盈利能力极大。所以，成了风险投资商眼中相互争抢的“奶酪”。
我国以下科技领域最受风险投资商青睐，在这些行业创业时，可以考虑申请风险投资资金：
1.网络游戏领域
随着互联网的普及，近年来，我国网络游戏产业的发展可谓迅猛，才几年的时间就达到了几十亿规模的市场销售量。它还带动了周边产业的数百亿销售额，从而变成风险投资商们青睐的对象。而且，它还是国家重点扶植发展的项目。
2.生物医药领域
生物医药产业在全世界范围内都是朝阳行业，它在很大程度上带动了当前世界医药市场，前景被普遍看好。当前，中国生物医药业正逐渐从模仿转向研发，创新产品的利润空间很大。风险投资商目前比较中意中西药结合类型的项目，原因是它们可以在短时间推向市场，见效非常快。
3.宽带网络领域
根据相关统计，中国宽带用户量已经在2007年超过日本，在2010年位列世界第一。由于市场广阔，需求量大，该领域已被风险投资商重点关注。
4.半导体研发领域
人才资源的充足、市场空间的广阔、政策环境的宽松以及生产成本的低廉，使中国成为世界上重要的半导体生产国。中国半导体市场的快速增长和产业环境的逐渐改善，这一领域已经成为风险投资商眼中的“香饽饽”。创业者如果具备显著的技术优势，获得投资商的青睐并不是难事。
5.无线通信领域
由于人口基数大，中国已经成为世界上最大的手机消费市场。通信市场增长态势平稳而快速，成为发展潜力巨大的行业。近年来，随着市场向3G方向发展，手机购买需求也迅猛上升，市场需求的广阔吸引着风险投资商。所以，这一领域商机巨大，当然，机会也相对较大。
6.数字传媒领域
随着近年来中国媒体的开放幅度加大，数字媒体成为风险投资商投资的热点。和传统的媒体相比，数字媒体是一个新兴领域。它的商业模式超前，网络电视、手机电视、数字电视等数字媒体领域，风险高，回报也高，吸引了不少风险资本。创业者只要有自己的赢利模式，就会受到风险投资商的青睐。
7.无线增值领域
中国近年来最具投资价值的领域就要数无线增值领域了。这其中，手机无线互联网的快速发展最受关注。手机已经成为我国最大的用户信息终端，无线互联网市场规模已经达到几十亿元。创业者只要能找到合适的项目，风险投资商的钱就会乖乖交出来。
急事告贷，典当最快
风险投资就像“天上掉下的馅饼”，但能接到的只是极少数精英型的创业者。而银行的大门向每一个人都敞开着，但你要过去有一定的门槛。没事，还有一种融资，叫典当融资。典当融资是一种特殊的融资方式，帮助不少人圆了“创业梦”。“急事告贷，典当最快”，典当的用途就是救急。和银行贷款等主流融资渠道比较起来，典当融资的作用更多是拾遗补缺、调余济需。由于典当能在短期内为创业者提供到资金，所以，被形象地比喻为“速泡面”。它比从银行贷款方便，也不会出现向亲友借款时的尴尬。
陈先生是位家用电器代理商。一天，他争取到了一款新豆浆机的代理权。可是，厂家要求在一周内付清货款才能取得代理资格，而他的资金都在另外一个生意上，他很珍惜这来之不易的代理权。
于是，陈先生想到了自己的那辆“奥迪”车，他很快把车开到典当行。服务人员了解情况后对他说，当天就能够办理典当拿到所需资金。陈先生很兴奋，立刻着手办理相应手续，交纳车的相关证件、填写表格、把车开到指定地点、签订合同，最后领到了当金。不长的时间，他就拿到了自己所需的30万元，两个月后来赎当，这笔当金帮他赢利了近5万元。
典当融资的作用这么神奇，正在被越来越多的创业者所关注。有人要问了：这种融资方式到底是什么样子的呢？
“创业融资宝”是现在被人应用最多的“典当融资”项目。“创业融资宝”所针对的对象，主要是希望自主创业的社会青年群体。创业者可以将其自有财产或亲友财产作为抵押，从而获得一定数额的创业资金。
“创业融资宝”这种项目，只要创业者有相应的资产就可以申请。它的手续简单方便，几乎不存在门槛，不过前提是相应的证件一定要齐全。拿生活用品前去典当，立刻就可以获得相应资金；用车辆、物质去典当，不超过3天就会拿到钱款；以房产作为抵押，拿到资金的时间也就是在一个星期左右。
创业者可以拿来典当的物品范围很广泛。无论你有个名表首饰，或者有价值的收藏品、有价证券、机动车、房产，都可以拿来典当。一般来说，半年是创业者申请典当融资的最长期限。但是，典当物不一样，典当行所采取的收费标准也不一样。机动车、产品等大宗通用物资和名表首饰、收藏品等每月会收取4.5%
的综合费和0.5%的利息；房产每月会收取3%的综合费和0.5%
的利息；有价证券每月会收取2%的综合费和0.5%的利息。
典当融资的融资方式新颖，也很特殊。它相比其他融资方式有明显的“特征”。
。相对灵活的融资方式
和其他融资方式比较起来，典当融资更加灵活快捷，省去了好多的麻烦。银行也有抵押贷款，但是，都不会涉及动产抵押，也没有小额贷款，对贷款人的信用、贷款使用也有严格的要求。和银行很不一样的是，典当行“认物不认人”，只要你物品证件齐全，人家不要求什么条件，也不会有麻烦的程序。小到几十元几百元大到数百万元的业务，人家都欢迎。典当行更关心的是典当物品的优劣好坏，归属权是否明确，来源是否正当。典当行还可以根据实际相关情况，和创业者共同商定贷款数额，并进行调整，使创业者的运作资金充足而又可以省去多余的费用和利息。
。几乎不要求信用度
其他类型的融资方式大多对创业者的信用度要求很高，但典当融资是以转移实物所有权来获取临时性贷款的，即使出现问题，典当行也不会有什么大的损失。所以，人家不会在乎你的信用度，也不在乎资金用途。他们看重的是典当物的质量。
宋先生是一位投资商，他在某大学城附近看中了一个商铺，打算开家咖啡馆，无奈手上资金不足，而且之前他的银行信用被标记为不良。
经朋友指点，他想起了典当融资。经过细心咨询之后，典当行的服务人员为他量身定制了典当计划：商铺前期包括房租在内投入需要大约20万元，用他自己的房产作为抵押典当；装修及经营管理费用约30万元，用其父亲的房产作为抵押典当。就这样，宋先生轻松地搞定了资金，开始了他的创业之旅。
这样，融资者就加大了资金使用的自由度，从而也就提高了资金的使用效率。
。配套服务周全
既然是融资，就是要解决资金问题的，而且大多数融资方式只解决资金问题。但是典当融资很另类，是个“多面手”。就拿“创业融资宝”来说吧，他们不仅提供资金，还为不少缺乏经验和经营能力的创业者提供服务。帮助他们选择创业项目，分析市场需求和供给情况，制定符合自身的创业方案，把创业风险减至最小化。这在创业前期帮助了不少创业者。
柳先生在一家重型机械生产厂家做销售业务。他是个有心人，看到洗衣行业发展逐渐兴盛，想辞去工作，也加盟一家洗衣连锁。但是柳先生手上的资金不够，为此他很苦恼。一个朋友得知他的难处后，告诉他可以选择典当贵重物品。
于是，柳先生就想起了家里的一个很贵重的元代瓷器，拿了去典当行。经过对方验证后，他获得了20万的资金。不仅如此，典当行的工作人员还对柳先生的创业进行了一番规划，告诉他选址的方法，降低风险应注意的事项，帮了柳先生不少的忙。
不久，柳先生的洗衣店就正式营业了。
典当融资方便快捷，门槛低。由于采取实物抵押的方式，其融资风险大大降低。它是一种创新性的融资手段，给创业者带来了不少惊喜。但不要忘记，一个事物有好的一面，它也会有坏的一面。典当融资的前提是创业者一定要有相应的可抵押品，而不能“两手空空”；典当融资受贷款期限的限制，不适合长期需求资金的创业者，而利息比起银行贷款还要高一些。所以，你心里要明白，如果从典当融资方式获取的钱，只是暂时借来用用，不可能长久。如果你需要长期的资金，就要考虑其他融资方式。而且，这种方式融资成本较高，可以计算一下是否划算。典当融资适合那些有急用、能很快还且资金需求量相对较小的创业者。
用创新基金给自己补充“营养”
我国科技型中小企业发展迅速，是国家经济发展的一个亮点，受到了政府的关注。同时，政府也注意到了，这些企业在创业初期所遇到的资金上的困难和压力。创新基金创办于1999年，目的就是政府为了支持中小企业创新，解决他们的资金困难。创新基金的资金来自政府拨款及其银行存款利息。创办10多年来，政府累计安排资金数超过了10亿元，累计支持超过2万个创新项目。最近几年来，创新基金的资金总规模越来越大。创新基金被人称为创业者的“营养餐”。
（1）银川有一家产品研发公司，企业创办了将近一年，还没有利润收入。一方面是技术研发有了新的成果，另一方面是资金运转困难。
当企业得知创新基金启动时，马上选择了和铁路相关的具有国际先进水平的一个项目申报。同时，他们加快了研发的进程，并通过了铁道部的技术审核，成果显著。
凭借着优越的技术基础，该公司获得了创新基金200万元的资助。这为资金运转困难重重的公司带来了扭转的机会。他们开始着手自己的经营管理，迈开了向外扩展的步伐。
（2）
重庆奔马股份有限公司是一家高科技型企业，主要从事生物化工的生产和研发。企业的注册资本是200万元。当时，公司的研发人员对氨基酸及其衍生物的研究开发已经获得了知识产权。公司的产品质量已经具有国际先进水平，市场前景广阔。但是，公司的资金几乎全部都用在了产品研发上，其他方面资金陷入了困境。他们只能用郊区简陋的民房来搞研发。产品研发出来后，市场需求量很大，却没有足够的资金投入生产，一部分研究人员也因为工资不高而离开。
就在公司徘徊不前、举步维艰的时候，他们申请的创新基金被批准了，科技部无偿资助拨款100万元。这笔资金使奔马公司重现了生机。公司通过中试之后，开始大批量生产，同时扩充了销售人员，企业经济效益日渐好转，由此迈上快速发展之路。
那些有很高的技术含量、市场前景看好、前期急需用资金的项目，是创新基金扶植的重点。创新基金就像是一个天使，降临到需要救助的科技型中小企业身旁，给它们注入资金，让它们健康成长。很多创业者在企业刚刚起步时，面临的最大困难就是资金紧缺。栽培创业幼苗，帮助企业度过创业初期的“鬼门关”，也是创新基金的重要使命。
下面介绍一下创新基金的特征及申请注意事项，以便创业者作为参考。
。申请企业的条件
创新基金的申请条件有如下具体要求：
必须是中小企业，中国境内依法注册，所支持的项目创新水平高、市场竞争力强、成为新兴产业的可能性大，财务制度健全；
企业人数低于500人，有高于职工总数30%的大专以上学历的科技人员；
企业每年必须有高于销售额3%的经费，用来研发高新技术产品。有占职工总数10%以上的科技人员从事研发工作；
已经大批量生产的企业，要有良好的经营业绩。
。对企业的支持方式
创新基金是一种政府对企业创新的资助手段，投入方式主要有无偿资助、贷款贴息和资本金三种。企业不同，项目不同，资助的方式也不同。
无偿资助大都用于产品大批量生产之前的研发和中试阶段的必要补助，或是创业者把科技转化为产品时的补助。数额一般不高于100万元，重大项目也不会高于200万元。贷款贴息支持的对象是那些有一定规模和效益的高科技项目，就是在所支持企业银行贷款时予以贴息。给予补贴的额度大都是贷款额年利息的50%-100%，贴息总额一般不高于100万元，重大项目也不会高于200万元。资本金投入是对一些起点高、创新水平高、潜力巨大的项目。注入资本金，数额大都低于企业注册资本的20%。
。创新基金的宗旨
1.支持技术创新。只要是获得创新基金支持的项目，都要有自己的知识产权。并且，要在工艺上或产品性能上有较大的创新或突破，技术上要领先于国际或国内同行。
2.培养技术创业家及其企业。大家都知道创新基金主要是在创业初期起着重要作用的，青睐那些高素质的科技人员，尤其是留学归国人员。在创新基金的帮助下，使其能够利用自己所掌握的先进科技进行创业。有了这些创新基金的帮助，企业会跨过创业初期的“死亡谷”，大大提高了它们抵御成长风险的能力。
3.加快科技成果转化。创新基金使创业企业成长壮大的同时，也给不少金融机构起到了引导和示范作用。它带动了更多高新技术企业的发展，加快了科技成果的转化。
。申请创新基金时注意事项
创新基金不支持的项目有：
和国家产业政策不相符合的项目；知识产权不明确或有产权纠纷的项目；在国家科技计划之列，可同时又有相关国家科技经费支持、尚未被验收的项目；没有科技含量的重复项目，普通加工工业项目和基本建设项目；投资规模过于庞大或实施周期太长的项目；污染环境的项目。
创新基金不支持的企业有：
外商独资企业和中方拥有股权低于50%的中外合资企业；上市企业和拥有上市企业50%以上股份的企业等。
寻找有钱的“天使”
天使投资指的是相对自由的投资者或一些风险投资机构，在富有创造性的创业企业前期进行的一次性投资。天使投资虽然属于风险投资的范畴，但二者也区别极大。天使投资相对来说很自由，没那么多专业化的东西，其资金一般来自民间。它的门槛也很低，没那么多的条条框框，只要投资人认为有潜力的企业，就会去投资。
而风险投资大都不会投资那些还未出生或嗷嗷待哺的“婴儿”。
在融资领域，那些在公司产品和业务还没有成型前，就投入资金的投资者，也就是企业的第一批投资人，被称为“天使”。
天使投资人一般都是创业者的亲朋好友或商业伙伴。他们对创业企业的前景或创业者的能力深信不疑，所以，愿意在公司还没有正式开展业务之前，甚至创业还只是一个想法时，就投入大量资金。天使投资的数额最多也是几百万元，而这些数目相当于风险投资商的一个零头。
对于有的创业者来说，他们可能无法吃到银行贷款的“大米饭”，又喝不到风险投资的“维生素”，就只有依靠天使投资的“婴儿奶粉”来摄取营养，度过创业的“婴儿期”。
众所周知的牛根生在伊利当副手时，因为业务往来，在订制包装制品时和谢秋旭成为了朋友。当牛根生决定要自主创业时，谢秋旭作为朋友，大方地拿出资金投入到蒙牛的创业中，并把自己大部分的股权以信托的方式，慷慨地赠给蒙牛人。最终，谢秋旭这个“天使”也获得了很大的收益，不到400万元的投入，现在已变成了10亿元。
再看另一个故事：
北京的两位科技工作者邓峰和柯严来到了美国，利用朋友的100万美元的天使投资，在1997年创办了NetScreen公司。在接下来的几年时间里，公司平稳发展，又经过几次的融资，他们获得的风险投资高达几千万美元。
现在，NetScreen公司的身价已经达到了40亿美元。两位创业者很有感慨：要是没有那100万美元，当初的创业计划也只能是一个梦想。
天使投资在创业投资市场上是一张“新面孔”。它由于相对自由，又比风险投资门槛低，因此，很受创业者欢迎，成为创业融资的一个新亮点。
天使投资有“三高”特征。一是高科技。种子期或初创期的高科技企业是其投资的对象，投资人不仅看重项目本身，还看重高科技背后所潜在的高额利润；二是高风险。从资金投入到资金退出，需要不低于3年的时间，风险很大；三是高回报。天使投资每年投资的回报率是30%上下。
天使投资和风险投资的区别在于：
1.投资者不同。风险投资者一般是以公司形式存在，而天使投资者多是个人。目前，国内的天使投资人可以分为三种：第一种是国外的公司在中国的管理者，如“微软”中国研究院张亚勤，“微软”前副总裁李开复，他们都投资过大学生创业企业；第二种是看好中国市场的外国投资者或华人华侨，搜狐用的是美国人的天使投资，亚信用的是华侨的天使投资；第三种是商界成功人士。
2.资金额不同。天使投资的投资金额要少一些，最高的也只是几百万元。
3.审查程序不同。天使投资相对主观一些，没有严格的审查程序。多是由投资人的个人判断决定，并且投资人大多不参与管理企业。
格林是芝加哥的一位天使投资者。他说他在投资新的公司时，最主要考虑的是创业者的素质。他说：“我的理想投资对象是：一个优秀的领导者，一个很有新意的创业构思、巨大的市场潜力、卓越的公司经营规划。其中，优秀的领导者最难遇到。作为一个初创公司的掌门人，你最好处在半疯狂的状态。一个优秀的领导者是疯狂的，他为以后的战斗做好了准备。我想要的正是这些品质。我也看中过很多创业构思，但是在具体谈判投资条件时，合意的并不多。”
他认为，一个创业者在表达企业的愿景时必须思路清晰。他也总是对那些第一次融资就很有思路很有诚意的创业者保持开明的思想。“投资商一般会说，他们对年轻人的第一次创业兴趣不大。其实，每个人都有走第一步的时候，初生牛犊不怕虎。一个人越是对困难知之甚少，他的创业想法就越会有创意性、突破性。创业者还有一个重要的素质是执著，不执著的人不会成大事。”
那些来自亲朋好友或投资商的天使投资基金，随着时间的推演，正变得越来越复杂。天使投资正变得更有组织性，也更加专业化。天使投资人除了能够提供资金支持外，还能够帮助公司出谋划策和联络社会关系。
由于中国经济的快速发展，现在民间已经积累了大量的资本。而只要有好的项目，这些资本总会流向那里。在这种情况下，天使投资这种方式被普遍看好。虽然天使投资的门槛不高，但是由于其成功的概率极小，投资者普遍还是很谨慎的。
在这种情况下，创业者应该怎样吸引天使投资呢？天使投资者评判投资项目的好坏主要依据以下几点：
吸引力是否足够；
技术是否独特；
市场前景是否广阔；
是否具有成本优势；
有没有迅速占领市场份额的能力；
财务稳定状况如何，潜在投资回报率怎样；
投资退出渠道是否明确；
盈利能力如何；
有没有良好的经营管理团队；
是否具有盈利经历。
天使投资大多是有的放矢。创业企业如果自身拥有的技术商业化程度很高；产品有一定的竞争性和持续性；并且能够提供一份思路清晰、观点鲜明的商业计划书，吸引到天使投资基金的可能性就更大。
善用亲朋好友的钱
创业融资除了有以上所提到的渠道外，还可以向亲戚朋友借。向亲戚朋友借钱创业的传统由来已久，创业者可以向对方支付一定的利息，这样双方都可以得利。对于创业者来说，借款利息比银行贷款利息要低，而对于出资人来说，所获的利息要比存在银行高一些。这样，何乐而不为呢？
事实上，真正会做生意的人，很多都是用别人的钱。古人说过：“书非借不能读也。”有的创业者非借来的资金不能精心创业。
吴海洋，四川成都人。他现在是一家酒店的经理，在当地，他的酒店小有名声。“人都是被逼出来的！”他讲起自己的创业困境时说。
他之前在酒店做过几年的管理工作，对酒店经营各方面情况烂熟于心，但就是欠缺资金。情急之下，他想到了向亲朋好友借钱，好不容易，终于筹集够了资金。但借钱的不易，让他成功的决心更加坚定，目标更加明确；借钱的不易，让他更加严格地约束自己，也使他在经营管理方面更加用心，这样就增强了团队的执行力。
正是这样，他才在创业的路上渡过了一个个难关。
其实，善于用别人的钱创业的人，一般比用自己的钱创业更容易成功。分析起来，具体有以下三个原因。
。承受压力不同
有句话说“置之死地而后生”，还有句话说“破釜沉舟”。其实说的都是一个意思：当你没有退路时，你会尽全力，把事情做得很好。凡是在历史上留名的人，都曾经冒着巨大的风险做过某一件事。创业做生意，也是这样。钱是借来的，不是自己的，只能赢，不能输。在这种压力下，创业者会很有动力。因为在很多时候，创业者是被自己的沮丧打败了。在借钱的心理压力下，创业者往往会有战胜困难和挫折的勇气，主动去解决问题，并最终创业成功。
。加大对效率的重视程度
就像借来的书，我们会想方设法提高阅读效率，不敢有一丝的怠慢。借来的钱也是这样，创业者会想，怎样提高钱的使用率？怎样使它的价值最大化？不会算账的人不是一个成功的生意人。当一个创业者用心考虑钱的用途时，他离成功也就不远了。
。加大对利息的重视程度
用自己的钱创业，很少会考虑利息的问题。因为毕竟是自己的钱，想怎么使用就怎么使用。但是借来的钱使用时心态就不一样。“亲兄弟，明算账”，借人的钱总是要归还的，还得考虑利息。借多少，使用一年利息是多少，创业者心里一定很清楚。
下面就应该想一想向谁借钱的问题了。创业借钱的关键在于“未雨绸缪”，就是提前有良好的人脉关系。创业者在借钱时要考虑以下几点：
1.可供借款的人数
创业者这时要把自己的交际网络来一遍细致地梳理，想想哪些人可以借款。如果你借款数额比较大，那么你可以增多借款人数，来个“广撒网”。这样，或许会有惊喜的事情发生。同时，借款人数多，使单个借款人的借款金额得以降低，加大了借款成功的可能性。
2.借款额是多少
也就是说，你在向亲朋好友借钱时，要借多少？因为这也有个人家能够接受的额度。创业者可以考虑自身需要资金的情况，对方的经济背景，之后提出一个适当的数额。这样成功的可能性就比较大。否则，一下子提出太高的数额，会造成双方尴尬，不仅伤和气，可能会连钱都借不到。
3.自己的信誉度
亲戚朋友肯不肯把钱借给你，这其中一个很重要的因素就是你的信誉度如何。一个一贯不讲诚信的人很难筹集到资金。信誉的建立是在平时的一言一行中积累起来的，它不是一朝一夕的事。创业者在平时就要注意自身修养，在亲朋好友中建立良好的口碑。
4.自身办事能力
一个人做事的能力是可以慢慢培养的。改变做事的态度是提高能力的良好方法。一个再笨的人做一件事情时，如果很真诚很坚定，那么他的能力也不会差到哪里去。而一个办事能力很强的人想要借到钱，并不是一件很难的事情。
5.对专业知识的熟练程度
创业者想要向亲朋好友借款，自己提起创业的事情时却没有一点条理，这是很难借到钱的，因为人家怀疑你的创业能力。你想要在这一行立足，你总得对这一行熟练吧。有句话说，“隔行如隔山”，如果你不了解专业知识，不具备突出的专业技能，就是能力再出色，也不会让人信服你并借给你钱的。
中小企业银行融资注意事项
目前，中小企业普遍存在的一些问题，如会计信息不真实、资本金到位不足、道德风险意识不强等。我们在此提请企业主们重视法律法规、遵守诚信，提高企业与融资银行的有效沟通。
一、银行对企业的信用度考察
1.银行信用
包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业的现金结算情况正常，无违反结算纪律和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，无逾期贷款或无力偿债的现象。
2.商业信用
包括申请借款企业在合同履约、应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
3.财务信用
会计结算规范，会计制度健全，会计报表真实可信，无抽离现金或其他弄虚作假行为。
4.纳税信用
企业按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。
二、银行各项指标考察
1.财务结构
（1）净资产与年末贷款余额比率：必须大于100%；
（2）资产负债率：必须小于70%，最好低于55%。
2.偿债能力
（1）流动比率：一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强。通常该指标在150%～200%较好。
（2）速动比率：一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强。通常该指标对中小企业适当放宽，但也应大于80%。
3.经营现金流量
（1）企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85～95%以上。
（2）企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85～95%以上。
4.经营能力
（1）主营业务收入增长率：一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。
（2）应收账款周转速度：一般讲，企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
（3）存货周转速度：存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
5.经营效益
（1）营业利润率：该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
（2）净资产收益率：目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。
