于是，王江波没日没夜地忙碌了起来——去市场上做调查，自己出创业规划书。他还抽时间站在学校门外的路边数车，就这样，王江波对那条路上的汽车数量及保养需求等进行了详尽的统计，并四处搜集服务意见，清晰了解了汽车养护市场的情况。最终，他通过了评审，获得了5万元创业基金。
虽然说“机遇偏爱那些有准备的头脑”，这些钱的获得是多么不容易啊。其实，很多人都没有王江波那么幸运，他们无法获得创业基金。这里就教创业者一个办法：融资。
融资，说白了就是一个企业筹集资金的过程。对于很多创业者来说，申请贷款的门槛过于高。在申请贷款前，必须要明白这是有风险的。创业者最好要先清楚自己的还贷水平，这样，无论对于创业者还是对于融资行业都是有利的。创业融资难的原因可以在企业本身、金融体系和国家宏观因素三个方面找原因。
。企业本身因素
1.企业本身信用能力较低
创业企业的总体情况是规模不大，经营能力一般，盈利水平较低，风险意识不高，这就造成了还贷能力不高；创业企业的经营场所和人员有很强的变动性，法人代表变更频繁，这就降低了还贷水平；除了极少数的高新技术企业外，大部分创业企业的管理者素质不高，专业知识不熟练。这样的管理者带领下的企业不仅盈利水平差，信用意识也很差，普遍出现了一些逃债、废债现象。
2.企业缺乏对资金的吸引力
从银行方面说，它们需要经营状况良好、盈利水平高的企业。创业企业规模一般较小，贷款数额较少，但和贷款给那些大企业一样，都要经历很多的程序，比如调查、评估、监督等。它们一般倾向于贷款给那些大企业，因为这样减去了好多的麻烦。大企业相当于批发，而小企业相当于零售。同时，即使不考虑信用风险，创业企业在很多方面和那些盈利能力良好的大企业相比，差距也很大，引不起银行的兴趣。比如，创业企业在公司形象、信誉度、可持续发展能力等方面都难以和大企业相比。
3.创业企业信息不透明
由于创业企业信息的不透明，双方在相互了解时存在信息不对称，导致了金融机构在确定贷款对象时会作出逆向选择。从目前的情况来看，金融机构能以较低的成本获得大企业的信息。相比之下，获得创业企业的信息就要难得多，还要花费成本。创业企业制度尤其是财务制度大多不健全，没有正规的机构对其进行严格的审核。所以，其财务信息大多不能如实地反映企业财务情况，金融机构也就不能准确评估企业资产。同时，有的创业者在申请贷款时还没有正式经营，这样获知信息的渠道就更狭窄了。
。金融体系的因素
我国的金融体系，尤其是大型银行，都把服务对象对准了大型企业。长久以来，双方关系牢固。近年来，我国的国企改革策略是“抓大放小”，各大银行也随之进行了相应的制度调整，减低了风险资产的比重，重点把资金投向了大企业。而对创业类型企业不敢去做，放不开手。
1.银行的经营模式限制了创业企业的贷款随着我国经济的逐渐发展，经济体制也逐步完善。于是，银行都吸收了先进的管理经验，实行了集权式的管理模式。这就造成了这样的局面：创业者的贷款申请被毫无实权的基层银行推荐上去之后，真正决定申请成功与否的是上级银行，他们关心的是能否保证大企业有足够的资金，而不是创业企业的实际情况。这就使得创业企业申请贷款难上加难。
2.银行系统缺乏创新
由于旧有落后体制的影响，银行信贷程序很多，过程麻烦。这和创业企业灵活的经营方式，快速的资金周转很不合拍。在创业企业需要资金而求助银行时，还要提供抵押，找担保人。另外，还要评估确认。这些程序繁琐，等批准下来，可能资金已经不能发挥它应有的效力了。
。国家宏观因素
1.政府对创业融资支持力度小
目前政府有很多对大型企业支持的政策，使得其资金问题得到了解决或缓解。但在创业企业这方面没有独立的服务机构，也显得缺乏支持力度。甚至相反的是，政府还对支持创业企业的一些民间机构进行了限制，这就很不利于创业企业的发展。
2.现有的直接融资渠道对创业企业不利股票和债券是创业企业融资的两个直接渠道。创业企业要想发行股票，必须要达到一定的规模，这是一个很大的限制。在债券市场上，大型工业技术改造和城市基础设施建设等项目占了绝大部分，创业企业根本就无法分到“一杯羹”。
虽然因为现在的银行考虑到贷款风险和资金收益问题，对创业企业的贷款审查较为严格，需要创业者提供样式繁多的文件和证明资料，造成了很多创业者“想贷却贷不到”的困境。但如果创业者提前做好一些准备，那么申请贷款就会减去好多麻烦。
（1）申请前先做好咨询工作。银行大都会对贷款申请人的资质做出明文规定，去银行申请贷款之前，一定要先弄清自己是否属于“不贷类型”。
（2）获得所需资金之后，要诚实守信、按时还款，否则，下一次就很难贷到款。
（3）创业者贷款前要先估算好企业的盈利水平和还款能力，根据实际需求确定贷款额度，最好贷款金额不要太大。
找资金就像追女孩
对于一个有理想的创业者来说，资金就像是他心仪已久的女孩。怎样才能追求到手呢？写一封情意绵绵的情书，把自己的爱意表达出来，把自己写得英俊潇洒，然后见人就发，让人家来投怀送抱？还是勇猛精进，努力把自己变为事业上的强者，让自己的名气满天下都知道？
这一节，我们要讲的就是如何为融资创造条件。
一个需要资金的创业者要时时刻刻想着为融资创造条件，说不定哪一天，资金就来了。依靠自身的优势条件来吸引资金，是创业解决资金问题的最根本的方法。
只要是创业者，大都具有成功的信心和很高的热情。但信心归信心，热情归热情，处于这个时间段的创业者，了解自身的能力和不足更为重要。清楚自己的创业优势，就会知道怎样去吸引投资人的资金。
其实，不论是任何投资机构还是投资者，都愿意看到企业的三个方面后出资。
其一是盈利。如果一个投资者认为这个企业不会盈利，他是不会投入资金进去的。资金都想着要增值，没有想着贬值的。
其二是增长。如果一个企业每年都有盈利几十万元，但长期一直停留在这个水平上，银行也不会支持它，因为企业缺乏成长性。
其三是持续稳定。如果仅仅是有了利润，实现了增长，那么还不够。这种利润，这种增长还必须持续稳定。“打江山容易，坐江山难”，盈利不难，增长也不难，但是持续稳定地增长是难事。有数据表明，大部分创业企业在最初两年就销声匿迹了。是否持续稳定地盈利是衡量一个企业发展前景的重要指标。无论是银行还是别的金融机构，最青睐那些持续稳定盈利的企业。
我们要明白的是，创业者在为寻找资金而发愁的同时，资金也在寻找项目。资金和项目相互依存，资金需要项目，项目也需要资金。这就像是血液需要一个健康存活的机体，使自己借助这个机体的造血功能得以生存和发展。
创业者明白了项目和资金的关系，也就懂得了获取资金的条件，从而把条件创造出来。下面举几个例子，看看人家是怎么创造条件，来以自己的项目优势吸引投资者的。
。借东风
在工程塑料行业，有一家企业生产的产品占据着国内市场很大的份额。该企业的创业者创业前在中科院工作了很长时间，掌握着多项先进技术。凭着这些优势技术，创业者选择了依傍那些明星级企业：大众汽车，海尔冰箱。这些大企业给他提供资金，同时企业的知名度就像是一股东风，帮他把市场迅速打开了。程序是，先转让技术，再技术入股，再依靠技术吸引资金，自主研发产品，生产销售，慢慢地局面就打开了。
。让人信服
高技术含量，低投资门槛的“汽车清洁器”虽然被很多投资者看好，却“只看不买”。专利人被迫只好自己创业。不到半年，产品已经远销海外，公司业绩喜人。他是怎么做的呢？
1.找出“不叫座”的原因
投资人为什么只观望不行动呢？原因是他们有以下几点怀疑：产品技术有没有那么优秀；产品质量能否得到保证；产品是否有广阔的市场需求。
原因找出来了，就要有相应的对策。于是，去争取国家相关认证；生产出标准的样品；做出一个样板市场。
2.“赤膊上阵”
因为没有充足的经费，专利人就参加费用低、免费展示、免费谈判的展会。展会里会有很多选择项目的企业。一个外商看了他的演示和相关证书之后，签订了一份接近50万元的合同。这份合同使他兴致高涨。于是，他免费给外国参展商冲洗汽车，这起到了很好的效果。到展会结束时，又有几家商家和他签订了合同。
3.利用事件宣传
媒体争相报道了他的项目在展会受到外国商家关注的情况。于是，他又利用当地政府的一些宣传活动为自己的产品造势。很快，他的整体销售数量增加了起来，那些投资商也不再犹豫，投入了大量的资金。
4.塑造样板市场
“眼见为实”，投资商怀疑，是因为他们没有见到真实的市场，只看到了一个专利。于是，专利人尽全力做好样板市场。展示给投资人实实在在的“真”市场，使他们看到前景的所在，他们就会乖乖地把钱掏出来。
“第一桶金”从何而来
创业就是要从小发展到大，用小资金启动。除了依靠项目优势吸引资金，还有没有其他办法呢？很多人所说的“第一桶金”让一些人创业功成名就，那么它是从哪儿来的呢？
创业初期最常用的方式就是整合资源，来获取资金。
。代理销售
无论是报刊还是网络，你都会看见大量的“诚征”广告。这是商家为了开拓市场，在寻找产品代理人。有许多商家为了把新产品推向市场，就降低了对代理人的要求。代理人可以向商家要求提供支持，有的商家甚至可以先拿货，货卖完再付款。
做商家代理，你只需要有自己的商店或摊位。这些都还不是固定的，可以适当改变。做有些商家的代理商，在把产品销售出去的同时，创业者不仅把资金的问题解决了，还有了经验，而且几乎没有什么风险。
在某公司做市场营销的金扬是新疆人，有一次偶然在报纸上看到“太阳能热水器”的项目诚招代理商，他很兴奋，觉得自己创业的机会来了。因为他知道新疆的太阳照射时间很长，有关太阳能的产品肯定市场广阔。在新疆，有不少人在使用玻璃管式太阳能热水器，由于使用不当，时有爆炸的事故发生，用户多有防备心理，并且那种热水器烧新疆的水质会产生水垢。
机会有了，可是金扬又犯愁了，自己没有创业资金，怎么启动呢？他向代理商一了解，原来代理商可以提供先供货，后付款的优惠条件，金扬说干就干，他以一个亲戚公司的名义，打去了30%的货款。商家给他发来了30台货物。
金扬在货还没有到之前就展开了销售工作。他在当地报纸上刊登了大量的太阳能热水器的广告，并承诺提供零配件，负责安装。在销售过程中，金扬建立了客户档案，记录客户姓名，联系方式，购买时间，安装时间，反馈意见等。很快，他的第一批货就销售一空。
。借巢引资
在激烈竞争的市场环境下，有兴旺发展的企业，就有濒临倒闭的企业。有半路停滞的企业，有正要转产的企业，有需要谋求合作的企业。它们有些有先进的设备，有些有很完善的基础设施，有的有土地厂房。如果创业者的项目能用得上这些资源，就可以与他们进行合作。
合作可以通过各种方式，但都要签订合同，这个很重要。有了合同，就说明你对资源的使用权是合法的，是有保障的。这就为你吸引资金创造了前提条件。这说明你有前期投入，有实体，如果再生产出来一些产品，就更能吸引投资者了。
方伟，湖北武汉人，一直想自己创业当老板。后来，他终于选好了一个项目。在掌握了这个项目的技术、工艺流程、生产设备等方面的知识之后，他就在武汉寻找适合生产这种产品的企业。经人介绍，他又实地考察，最后选定了一家小厂。
这家小厂刚建成投产一年，就因销路不好而被迫停产。宽敞的厂房、完善的基础设施和他所想要的基本吻合。只要稍加改造，就可以加工生产了。于是，方伟和相关人士签订了合同，算是兼并了它。合同中规定，改造设备流程的费用由方伟支付，先进行独立试生产，然后签订转让合同。
这个合同使方伟拥有了这家小厂的使用权，于是他又进行了改造和生产。之前和他接洽的投资商，看到工厂已经具备的生产能力，很快地就投入了资金。
。经营信用
经营信用指的是以现有企业尚未被利用的商业信誉来吸引资金的一种融资方式。这样的企业一般有长久的历史，且产品和服务都得到了消费者认可，有固定的用户。这样，你可以设立一些和产品或服务相对应的名目。比如，预存费用、押金等，向固定用户收取预收款。
崔秋艳的理想是做一个发型设计师。她在一家专业的学校毕业之后，到一家美发店打了两年工。凭着自己的努力，她水平出众，在比赛上还得过奖。随着自己越来越自信，她想创业，专业做婚礼盘头。但最困扰她的还是资金问题。
后来，她和老板谈了自己的想法。老板认为在自己的店周围做婚礼盘头，可以帮助自己增添人气。于是，想了个办法帮她筹集了创业启动资金。
办法是这样的：美发店推出消费卡，购买的客户可以7折优惠。许多客户一计算，一年可以节省几百元钱，于是购买的人很多。不到一个月，就聚集到预付款8万元。崔秋艳利用这笔资金，交了房租，添置了相应的设备，店也很快就开张了。
。借来资源
一般来说，借资源要比借钱容易。利用闲散资源，巧妙地和资金发生关系。在创业者的关系网里，如果有公务员、律师、医生，他们是“信用贷款”的对象。找出两个这样的人，就可以在银行获得10万元的贷款。有一些知识产权，象商标权、专利权等，也可以拿来申请银行贷款。
王彬，南昌市人。他经营的洗浴中心发生事故后，想东山再起却缺乏资金。一次，他的朋友金老板说他想开个足浴城。一段时间过后，金老板找到王彬说，现在政府不再批准新开洗浴企业了，可不可以用你的执照？王彬才突然明白自己手中执照的价值。两人很快达成协议。不久，他们的洗浴城又重新开业了。
。加盟连锁
一些加盟连锁的企业，为了向外扩充自己的市场，增大自己的市场占有率，同时也为了吸引加盟者，他们会主动为加盟者创造一些必要的经营条件。
有的企业会配给加盟者货物，有的企业可以租借加盟者设备，有的可以向加盟者提供资金担保。这就相当于有了一定的资金支持。
。外包加工
只要创业者对自己的产品有思路，又有样品，就可以把产品的制造加工委托给相关企业。当产品产销出去后，用回收来的钱支付加工费用。不过这么做的前提是，自己拥有技术，同时生产出来的产品能很快卖出去。
。免费租金
大凡是创业，都要有自己的经营场地。房租都要占到启动资金的很大一部分。要是在创业时经营场所免费，这就为资金困难缓解了很多。
而从出租方这方面来说，他们想尽快地吸引到经营者。于是，免费进场的情况就出现了：有的出租方承诺免去第一批进场者一个月的租金，有的免租时间会更长。这正是创业者的好机会。有了摊位，厂家就会被吸引住。创业者可以签订先拿货后付款的协定，把货销售完后再付钱，这在商界已是很普遍的规矩。
这样，几乎没投入资金，就可以开始自己的创业之路了。
。凡此种种
如果你的创业项目和运输、客运或货运相关，那么不妨把“消费贷款”用于创业。如果你想买房子，又想创业。那么，你可以买个门面房当自己的经营场所，又可以把房子做抵押来获得创业资金。
还有，国家本身就很支持创业，因为它既能解决就业，又能发展经济。所以，有很多支持创业的政策，比如银行贷款、融资担保、创业专项基金等，创业者可以利用它们解决资金的出路。
融资租赁：让别人给自己买设备
我们常常会听到融资租赁这个词，它是创业者融资的良方。
融资租赁是一种新型的金融工具，它把融资和融物结合在了一起。具体的操作程序是这样的：某一个人或是企业如果想以租赁方式购买某种设备，在选好设备类型、规格、交货条件之后，可以到租赁公司办理租赁业务。通过租赁公司的审查后，由租赁公司来融资，并购进承租人所需设备供其使用，承租人按期交付租金即可。
融资租赁期限大都很长，和设备的使用寿命接近。只要是在租赁期间里，承租人都拥有设备的使用权，并承担设备维修保养的义务，设备的所有权归出租人。租赁期完结之后，承租人只需要交付很少的一些资金，就可以获得设备的所有权。
我国的融资租赁起步较晚，是在改革开放之后。发展到现在，民航系统和邮电系统融资租赁的累积金额接近200亿美元，有超过6000家企业利用融资租赁的方式进行技术改造，累计金额接近300亿元。但事实上，真正了解融资租赁的人并不多。
融资租赁是实现资源优化配置的一种重要方式，它紧密结合了金融、贸易和生产，有效地叠加了银行、商业和消费三种信用。目前，世界范围内通过这种方式完成的投资占了1/3.
融资租赁于1952年在美国诞生，时间相对来说较短。它对创业企业来说，有不少的好处。
。有利于创业企业融资
从银行取得贷款，并不是一件容易的事情。融资租赁轻松地回收、轻松地处理、参与经营等活动范围，是银行所不具有的。租赁公司并不要求承租企业的资信，他们主要关注项目的现金流量充足与否。这样就填补了银行贷款的空白，使创业企业能很容易地通过这种方式进行设备更新和技术改造。再者，创业企业本身资金不多，信用度又不高，如果利用银行贷款买进设备，就会有一些附加性限制条件，像补偿性余额，定期等额偿还等，导致融资受限。而融资租赁不是这样，租赁公司支付购买设备的费用，企业只需按期交付租金即可，所以融资不受限。
。加大创业企业的现金流
要是用银行贷款来购买设备，贷款期限肯定要比设备的使用寿命短很多。而融资租赁的期限则是和设备的使用期限相当。所以，其分摊成本的时间较长。对于资金紧缺的创业企业来讲，有两个好处：一是现金支付分摊的时间很长，短时间内支付的租金很少，大量的资金没有一下子用到设备购买上，这就保持了其流动状态；二是长期的资金分摊可以和企业的营业收入相配比，这样既避免了资金周转困难，又带来了不错的投资收益。
。取得税收优惠
国家专门为融资租赁实行了税收优惠，事实上是把本该上缴国家的税款拿来偿还了租金，这就提高了设备更新改造的流程。
。节省项目建设周期
融资租赁合并了融资和采购两个程序，这就节省了项目建设周期，提高了企业的工作效率。租赁本身就有很好的灵活性和抗风险能力，这就减去了好多繁杂的程序，使得企业投产进程加快，就可以早见效益，在市场上抢占先机。
。融资费用低廉
融资租赁的租金，看起来比银行的贷款利息要高一些。但人们忽略了一个因素，那就是融资租赁是组合服务，其租金同时也包括了设备选型等前期工作所产生的费用，设备采购和服务上所产生的费用。要是把这些费用都计算在内，租赁租金要比银行贷款的费用低一些。同时，租赁项目还能够享有加速折旧的好处，所以，从全局上看，融资租赁要划算一些。
。避免通货膨胀影响
一个创业企业要购买一套设备，往往积累资金要很长时间。
在通货膨胀时期，早一些购买要比晚一些购买便宜。融资租赁就是先得到设备，再用设备产生的效益去支付租金。一产生通货膨胀，设备的价格就会随着时间而持续上涨，但融资租赁的租金只和签订租赁合同时的价格有关，在整个租赁期都不会变动。所以，企业不会受到通货膨胀的不利影响。
。灵活多变
融资租赁融合了贸易、金融、租借，它既有自身鲜明的特色，又博采众长，其操作灵活方便，方式也很多样化，所以，快捷方便且成功率高。并且融资租赁付款方式也很灵活多样，比如延期支付，递增或递减支付。这就考虑到了承租方的实际利益。
。优化资产结构
对于那些资产大量沉淀的企业，融资租赁还能使其资产结构得到优化。具体的操作方法是这样的：企业可以把自己的资产先出售给租赁公司，然后再把其租回来使用，这样就可以和租赁公司共享税收优惠。通过这种“回租”，就可以把固定资产转化为货币，把沉淀老化的设备转化为现金。这样，就增大了企业的现金流量，并且不影响企业对财产的正常使用。
融资租赁可以分为以下几种类型：
1.简单融资租赁
就是企业选择需要购买的设备，租赁公司审核通过后，按照要求购买相应的设备，以供承租人（企业）使用。在租赁期间，企业拥有设备的使用权，并及时地维修保养设备，设备的所有权在租赁公司。
2.杠杆融资租赁
这是一种针对大型租赁项目的融资租赁，它在税收方面有很好的优惠。一家租赁公司作为领头羊，为一个大型的租赁项目融资。先是要成立一个独立于租赁公司主体外的一个机构，这个机构专门为本项目管理资金，它提供不低于项目总金额20%的资金，其余资金的主要来源是银行和社会人士。这时，租赁公司以20%的资金却享受100%的低税，以小博大。
3.委托融资租赁
资金或设备的拥有者委托非银行金融机构从事融资租赁。这时，出租人既是委托人，又是受托人，这是一种方式。出租人接受委托人的资金或设备，根据相关书面委托，向指定的承租人办理相关融资租赁。在租赁期内设备的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担任何风险。这种租赁方式的一大特点就是如果企业没有租赁经营权，可以“借权”来经营。电子商务租赁就是把委托租赁当作商务租赁的平台。还有一种方式，是出租人委托承租人或第三者购买设备，出租人根据所签订的合同支付资金。
创业融资省钱的窍门
现在，人们的创业热情都很高，只是不少人在创业初期都被资金短缺的问题困扰着，求“资”若渴。他们目标远大，为了筹集公司的启动资金，连筹资成本和自己的还贷能力都不考虑了。
赵梦田毕业后在一家电器公司做业务员。后来，一位创业的朋友多次劝他创业，并承诺说资金不够需要贷款时可以提供担保。
有朋友在后面撑腰，他就辞掉了原来的工作，自己注册了一家电器公司。在朋友的帮助下，他顺利从当地银行获得了25万元的贷款。银行的服务非常到位，只是贷款利率上浮了10%，另外一些莫名其妙的费用还被从贷款中扣除了。这样，他的实际贷款利率已经很高了。
当时，赵梦田的创业热情还很高，没有太仔细地考虑贷款成本。电器行业竞争激烈，不过，他还能勉强经营。到年底一结算，还掉贷款的钱后还稍微亏了一些。他就说：“这算是给银行白白打了一年工。”
有的创业者想尽一切办法一心融资，甚至对金融机构提出的苛刻条件有求必应，造成了很不好的后果。事实上，现在市场竞争越来越激烈，经营利润率大都不高，想有超常暴利，除非你是非法经营。所以，创业者在融资时成本是必定要考虑的，因为银行少赚钱，你就会多赚钱。
下面有几种融资省钱的窍门，以供创业者参考。
。用好政策，享受低息待遇。
近年来，银行推出了创业贷款，它是一项新业务。只要你已经从事生产经营活动或具备一定的生产经营能力，如果想要创业，都可以到银行申请创业贷款。
创业贷款的期限大都为一年，3年是最长期限。有关法律法规规定，创业贷款的利率不能上涨，适当时可按同档次利率下浮一定幅度；有的地区下岗失业人员申请创业贷款可以享受高达60%的政府贴息；养老服务、卫生保健等微利创业在有些地区政府还全额贴息。
。亲情借款，成本最低
低成本的资金支持在创业初期是很需要的。比如，你很亲近的亲朋好友在银行有存款，这时，你可以把自己的创业计划告诉他们，进而协商借款。必要时，可以按照存款利率支付利息，或稍微上浮。这样，你可以非常方便地筹集到资金，免去了好多麻烦。亲朋好友也能得到比在银行更高的利息，何乐而不为？不过，这种情况需要创业者有良好的信誉，也可以拿一些贵重物品做抵押，以解除他们的后顾之忧。
。精打细算贷款期限
贷款大都分为短期贷款和中长期贷款两大类。一般来说，贷款的期限越长利率就会越高。所以，如果创业者使用资金的时间较短，最好选择短期贷款。原计划办理两年期贷款的可以一年一贷，这样利息支出相对就会少一些。同时，创业者也要关注利率的走势。如果利率有走高的趋势，最好在上调之前办理贷款，这样就可以节省一些钱；如果利率是下降的趋势，又不是那么急用资金，可以等等看，降息后再办理。
。贷款也要货比三家
按照国家相关法律法规的规定，商业贷款的利率可以在一定范围内上下浮动。所以，各家银行浮动的点数也不一样，有的高，有的低。就像去市场买东西一样，到银行贷款也是挑挑拣拣，货比三家才能选到自己中意的商品。国有银行的贷款利率相对较低，但手续要求严格一些。如果你的贷款手续都很完备，为了节省融资成本，可以对各银行的贷款利率及额外收费情况做个比较，然后选择一家成本最低的银行。
。合理挪用住房贷款
在我国，住房贷款要比创业贷款低一些，所以，把住房贷款用于创业，成本会更低。如果创业者已经买过房，可以拿房子做抵押办理普通类型的商业贷款，用来当作启动资金。
。提前还贷，提高资金使用效率
创业过程中，如果因为效益很好、资金回收很快或者淡季经营、减少投入等原因，经营资金出现了部分闲置。这时，可以向银行申请，提出变更贷款方式和年限，直到全部偿还完贷款。贷款变更或偿还后，银行会降低创业者的利息，从而提高资金的使用效率。
