1.第一个投资对象是“自己”
（1）自己是人生的最大希望。
身为现代人，假如你有能力在股票市场上投资几万块钱，按照翻倍式的复利增长，什么时候你可以变成富翁？一万变成两万，两万变成四万，四万变成八万……看上去激动人心，但这是普通小股民根本无法做到的事情。但是我们的生涯规划，常常赶不上时代的变化，也赶不上观念的变化，但是又有什么关系？只要我们懂得投资自己，让自己每个月都有点儿技术性的成长和进步，对自己持续投资和经营，就会越活越有信心！
成功者以简单的情绪，挑战艰难的任务。失败者以复杂的情绪，面对简单的任务。其实对自己好，不如投资自己；学习把自己放到对的位置，并善用天分为人生增添光彩；建立自我成长系统，人人都会拥有享受幸运的能力！
在知识经济时代，相信最好的投资资产是你自己，而非任何身外之物。想一想所有的投资都有风险，有一天你一败涂地，什么东西能把那一切再重新赚回来？只有你自己，因为你有赚回来那一切的能力。最好投资自己的方式就是投资在优质教育和个人独特体验上。因为好的学校塑造人，给人以自信、健全的思维和合理处理问题的方式；独特性的体验则是你个人学习的终极方式，我们虽然听讲了一大堆道理，每个人根本上只能从自身经验中学到最有价值的东西，别人的意见只是给我们带来启发，假如你一辈子都不曾做过相应的事情，那些别人的意见不能在你自身的体会中被激活，再有道理的金玉良言也不过是一堆废话。
独特的体验听起来可能有些玄妙，但是它就是你要跟自身目标相关的一系列的尝试性的行动。假如你的目标是挣钱，你就应该把自己最初的投资放在跟挣钱相关的教育和体验上，不妨摆个小摊，开家小店，买点儿股票，到很挣钱的地方去做做考察，认识一些可能对提高你挣钱能力有帮助的人物等，这些体验性的行动都是你最重要的投资。
有些人青睐于像旅行这样的投资，因为那是一种体验型的投资，你可以在不同地方看看人们的生活，人们在想些什么，最终这种活动耗资不菲，但却对开阔眼界，带来一些人生发展的新想法大有裨益，怎么看都不为过。
如果你喜欢奢侈品，那看来可能是一种纯粹的消费，但是也不一定。假如你成天生活在周围人都很看重名牌的世界里，你对奢侈品的消费就是你沟通周围人的一种方式，比如你恰巧在时尚界工作，你确实应该来一点儿真刀真枪的体验。
但是对很多人而言，买股票甚至都不算是一种投资行为，因为他们带着赌徒心态，对股票的基本知识和中国市场的整体状况并无了解，实际上这是在给大机构送钱做慈善。
投资在与自身目标相关的体验型活动上，而不只是乱消费买些身外之物，这就是一种独特的投资建议。什么是你自己？就是你的一系列行为的总和，经历塑造人的意识和能力，想办法通过做与目标相关的独特之事，让你自己升值。
投资意识的另一面是要有投资回报意识，明确自己的投资是要得到什么，得到多少，而不要盲目地投资。说到教育投资，我们对学历教育的投资多少有些盲目，教育也不永远是好的，坏的教育可能带来人才的贬值。要选择能带来良好回报的优质教育或合适的教育来投资。对于那些没有钱的人而言，也不要因为免费教育或拿到全额奖学金就沾沾自喜，你投入了的最大成本其实是时间，而时间就是生命本身的组成部分。假如一个人有一万年来投资，他也很难不会把一块钱变成上亿元（比如留下身边曾用过的几样结实东西，万年后都会成为价值连城的古董），但是这假设毫无意义，没有人有那么多的时间。算计金钱的一个重要尺度就是时间，比如通过十年不断给你总计一百万，和马上给你足额一百万，那是完全不同的钱。
任何人都要有投资意识，你最大的成本是生命里的时间，多做一些有意义的事情。最好的投资是你自己，让你自己能在不断的历练中升值。还有剩下的一些可做投资的建议，据说可给你带来迅速的现金回报，那就是具体投资专家的事情。
（2）如何投资自己。
世界经济增速普遍放缓，正是自我投资的最佳时机。投资自己的要诀就是要发现社会中的潜在价值，寻找把资源效用最大化的最佳时机。目前，就业竞争逐步激烈的种种迹象表明，现在不仅值得投资自己，而且你必须学会不断投资自己。把自己当做一家公司来经营，把自己当成一个企业来投资。成功者以简单的情绪，挑战艰难的任务；失败者以复杂的情绪，面对简单的任务。
在经济趋势不明朗的时候，你可能会对花钱提升自己的职业能力有所犹豫，但是有些时间和金钱上的投入，确实是能带来回报的。
教育是事业投资的一种主要方式。
以下是通过教育投资你职业生涯的三个方式，加上另外三个可以考虑的职业投资：
①获得学位。完成您的学士学位或取得硕士学位，工商管理硕士（MBA），甚至是博士学位。
有人会说，处于职业生涯中期或晚期的人将不会有时间来收回获得高级学位的成本。这是一个计划，可能会推动你前进的一个计划，你可以在工作的同时完成。但也有其他考虑因素，威尔逊说，例如，一个更高的学位可以减少你向一位经验丰富的工人咨询的困难。
②取得认证。技术、项目管理和人力资源等，就是一些认证可以帮助提升你的事业的领域，而且认证通常比学位课程所花费的时间和金钱要少，一般家庭都能承受，未来就业前景看好，但需要投资者刻苦坚忍，因为合格率实在不高。此类证书很多，比较典型的有英语中高级口译、MCP、司法考试（律师执业资格证书）、外销员。设计类的PhotoShop、漫画师、视频编辑师、国际商务策划师、TOFEL、AUTOCAD、城市规划师、注册建筑师、宝石鉴定师、国有资产评估师等。获得此类证书证明你具备了某种程度上的职业资格，一般薪资在五万以上是不成问题的，当然，上不封顶。
当然还有一些经验至上型的证书，其本身含金量不高，但所从事的行业是需要大量的经验积累的行业，因此证书获得者的薪资差别相当大，如房地产行业的房地产估价师、房地产经纪人、外贸行业的报关员、广告行业的广告经纪人、保险行业的保险经纪人、教育行业的培训师、拍卖行业的拍卖师等。报考此类证书需要有在这个行业打持久战的准备。这些行业一般的收入与从业年限成正比，换句话说，越老越值钱。
③学习跨文化沟通技巧。如果你在国外工作，而不是说你的母语，考虑选修减少口音和美国商业礼仪的课程。
你怎么知道你是否需要这些课程呢？如果幸运的话，你的老板会告诉你。但是，你可能只是简单地被告知，你没有得到晋升职位是因为那需要良好的沟通能力。对于那些以英语为母语，在美国长大想提升的人来说，了解其他国家的企业文化可以帮助你提升你的事业。
④建立你的网络品牌。这对时间的要求比金钱要多，尽管一些网络服务可能会使你造成一些花费（比如拥有自己的域名和网络空间需要每月自己掏腰包）。拥有您自己的域名，并建立一个网页来展示你的工作，要不断在Facebook、LinkedIn和其他的社交网站上更新个人简历，监视你的在线状态，使潜在的雇主找不到可以贬损你的任何事。
把自己“晒”在网上可能是尖端技术（或者翻成新新人类的行为），但是5年后就普遍了。
⑤找教练和导师。在你的职业生涯中有人帮你做关键决定是很重要的。
对于一些人来说，付费的职业顾问或教练是最好的办法。另外有一个或多个导师提供非正式的建议，这也是好办法，可能取决于你需要的帮助有多么彻底。
⑥提升你的专业形象。职业交往既需要时间也需要金钱，但他们是一个很好的方式——认识你的行业为其他公司工作的人。
通过在委员会或董事会任职，你将获得宝贵的市场领导经验，增值你的下次工作面试。
所以要对自身进行投资，对自己未来价值进行投资。或许你没有那么多金钱投入股市，投入房地产，不过不要紧，你可以投资你自己。其实这才是人一生最重要的投资。投资成功了，不仅能给你带来幸福快乐的生活，而且还有可能给你带来众多的财富。那么这种投资该如何进行呢？其实很简单，找出自己的不足，找出需要弥补的地方，然后针对这些方面重点部署自己的投资，进而提升自己的综合能力，让自己在社会上立于不败之地。比如，你可以通过不断地学习新知识对自己进行智力投资，你也可以通过体育锻炼来对自己进行健康投资，你还可以通过走向社会来对自己进行一个实践投资。
总之，只要是自己的不足都可以进行投资。关键要把握住提升自己这个中心，那就对了。只要你能把握好这个点，无论你做什么，怎么做都好，那么可以肯定地说，这是一笔好的投资。这笔投资会给你带来金钱所不能带来的伴随你终身的财富，你会因此受益一生。
2.处处皆投资——发现潜藏的投资机会
（1）要善于发现投资机会。
陈忠庆是属于专家型投资富翁，靠投资基金和股票创富。但如果不是机遇使然，很可能“台湾基金教父”这个称呼就与他此生无缘。也许不是每个人都能从基金和贵重物品收藏上获利，但从他的经历中可以看出：若想成为一个好的投资人，保持投资的心态非常重要，投资无处不在。
“赚钱消费都是一种哲学。”
“人生很短，世界很大。理财的最高境界，就是当你闭上双眼的时候，身上一分钱也不剩。”靠替别人理财起家的陈忠庆说。
50岁出头的陈忠庆经历相当丰富。在基金行业里，他先后做到台湾怡富投信等四家基金公司高管；在媒体行业中，他和台湾趋势专家詹志宏一道创办了台湾最有影响的理财杂志《SMART》，而他10年间著述的17本理财手册在台湾几乎人手一册；他也是收藏家，他把收藏钢笔的爱好变成投资，并是台湾钢笔收藏协会的发起人之一。
①机遇造就命运：政治学博士卖基金。
1980年，陈忠庆离开台湾去美国念政治学博士。但没想到在回台湾之前，他在美国的工作就开始跟基金等产品打交道，他以理财经纪人为业，帮当地许多华人规划各式各样的理财需求。
这个转变多少有些意外。陈忠庆自称刚到美国的时候是个“理财白痴”，有一次，一本DM广告介绍的一种起点仅为250美元的高利率存款吸引了他，陈忠庆于是决定投资。在此之后，陈忠庆试着投资基金。在向基金经纪人询问情况的过程中他得知，只要去考个牌照就全知道了。于是陈忠庆在1984年考取了共同基金业务牌照，随后又考取了期货经纪、房产经纪、股票经纪、保险经纪一共五张牌照。
“人的理财规划一定要和职业规划结合起来，”陈忠庆说，“最简单的就如什么职位上能有多少钱，你能拿出多少做理财。”回到台湾的陈忠庆在台湾的最初工作也是从媒体开始，因为在美国时候的基金等牌照都无法使用。此后陈忠庆先后在怡富等四家公司任职，而目前大陆基金业界知名的湘财荷银董事长章嘉玉、上投摩根福林明总经理王鸿嫔曾是他的部属。
②随处可投资：共同基金与钢笔收藏。
陈忠庆把自己称作基金收藏家。因为目前他持有的台湾和海外市场基金共33只。
他投资范围遍及全球各个新兴市场。并且在陈忠庆的投资中，共同基金占绝大部分。一方面由于在台湾基金行业从业人员在职期间允许投资股票，另外，陈忠庆说：“我买基金，就放在那里也不担心它会贬值，不必像买股票一样天天盯着盘面，那很累人。”
从美国时开始，陈忠庆就买各家基金公司的基金；最开始他只是为了详细了解各只基金，等到离开美国的时候，陈忠庆已经持有11家基金公司的23只股票。回台湾后，他持有的基金进一步达到33只，在台湾所买的基金，多半是任职基金公司时认购的。
“所有收藏都有投资价值，不过那些数量不再增长的更容易增值”。身为台湾钢笔收藏协会创始会员之一的陈忠庆对此颇有心得，比如最先以限量笔开启钢笔收藏风气的万宝龙，他曾经以4万台币出头的成本收藏，两年后卖出价格达到25万台币，足足6倍有余。但陈忠庆建议别为投资而收藏，也别为收藏而收藏。
其实，投资机会无处不在，只在于你能不能发现。
当拥有私家车的你发现油价越来越高时，是否想过该买点儿与石油挂钩的基金产品了；当你在超市中为一袋面支付了比以往更多的钱时，是否关注了农产品期货的走势；当你身处的城市又有几条轨道开通了，可否挤点儿时间看看附近楼盘的售价情况；当你在整理房间的时候发现尘封已久的邮票或纪念币，是否想过需要咨询一下它们现在的价位。如果，你想到了，而且也去做了，你就是一个积极的投资者，这完全不同于跟风炒作、毫无主见的消极投资者。积极投资者对投资行为有一种积极主动的态度，他们会不断吸取投资知识和信息，形成自己的判断力，发掘各种投资机会并在适当的时机果断出手。一旦出现损失，他们也有很好的心理承受力，当然他们也拥有相当的储蓄来抵御风险。
随着资本货币化的趋势越来越明显、投资渠道越来越多，对投资抱着积极的态度或者说拥有更高的“财商”的人，在社会中将有更持久的竞争力。
当然，成为一个优秀的积极投资者是需要不断的学习和磨炼的，认真学习一段时间后，也许你自己就可以随手列出10个最具潜力的投资机会，我们期待那一天的到来。
（2）投资无处不在。
投资，这两个字听起来挺唬人的。如果要用一个字来形容投资的话，普通人肯定会说，牛！因为在一般人眼中，投资动辄就要成百上千万，这样的数目对于一般人来说是遥不可及的，甚至有些人一辈子都没有想到过这么多钱，这么多财富。其实，在现实生活中，投资无处不在，我们通常说了解的投资有风险投资、房地产投资、股票投资，其中每一种投资都有自身的特点需要你去掌握，如果你把握好了其中的道，那么你的投资就会是有效的，是赢利的。如果你没有把握其中的奥妙，那么你的投资多半会以失败而告终。其中的道，也就是其中的奥秘，不外乎以下几点：房地产投资从大处讲，要考虑国家的宏观经济，要考虑国家的基本策略；从小处讲，要考虑购房的位置、户型、开发商实力以及未来的升值潜力；股票投资，同房地产大同小异，大处就是考虑宏观经济和国策；另外，需要考虑行业的选择，热点的捕捉以及买卖点的把握。
其实，投资机会无处不在，只在于你能不能发现。所以，投资离我们很近，它无处不在。只要我们有一双善于发现的眼睛，那么我们就能找到好的投资，给自己带来一生的幸福。
投资必然有风险。正如经济学家成思危所言，“有涨必有跌，有盈必有亏”。希望大家尽可能避免不必要的投资失误。投资前犹豫时，应想到别错失了机会。在存款利息一降再降，而且还要支付利息税，储蓄已经基本无利可图的时候，当家理财需要确立新的投资思路。可以根据各自的实际情况，选择购房、集币、收藏、藏金、炒股、炒外汇、买保险、买债券等各种投资渠道。投资是效益与风险共存的，在投资前犹豫不决，很可能错失良机。
其实，如果你把眼光放长远点儿，思路拓宽点儿，身边还是充满投资机会的。
①外汇。
国际外汇市场是全球最大的金融市场。这些年以来，英镑、欧元、澳元不断创新高，投资者如看准方向就可获利颇丰。汇市比起股市，交易相对公平、市场相对透明，几乎没有人能够操纵如此巨大的市场。而且，汇市是24小时的，适合上班一族业余炒汇。
外汇投资的起始金额并不高，但对专业程度要求较高。目前市场上的外汇理财产品包括：实盘外汇买卖、保证金外汇买卖和外汇期权交易。此外，也可通过购买某些固定型理财产品和结构性理财产品进行外汇投资。
实盘外汇买卖（中行的外汇宝）适合较为稳健的投资者。保证金交易（中行的保证金外汇宝）适合风险承受能力强的投资者。对于风险偏好程度低的投资者，银行固定收益的外币存款型理财产品是一个不错的选择，如中行的“汇聚宝”和“春夏秋冬外汇理财”。
②海外市场。
在过去的一段时间里，中国的A股市场涨势喜人，但还远比不上一些新兴市场国家。随着QDII规模不断扩大，以及借道香港投资海外越来越容易，我们完全可以分享世界经济增长的成果。
2006年上涨最快的市场在哪？是越南，这个像极了中国20世纪80年代的国家。统计数据显示，越南股指2006年飙升了144%，为亚洲之最。在公开市场进行股票买卖的投资者已比2005年翻了5倍。另一个数据则显示，在美国多达上万只的共同基金中，从2004年到2006年，投资回报最高的前5位基金全部是投资拉丁美洲的基金产品。
其中T。Rowe Price Latin America以年均49.88%的投资回报率居于首位。如果细究这些基金的投资组合，你会发现上涨的始作俑者来自于巴西石油、淡水河谷公司等巴西的大型资源类企业。
③黄金。
在通货膨胀到来的时候买什么最好？答案是黄金。目前黄金价格仍处在上升周期中，投资者把握好机会，将有比较大的获利空间。在通货膨胀苗头日益显现的时候，黄金是非常不错的保值和增值的工具，值得中长期持有。
可投资的黄金品种主要有实物金和纸黄金。由于实物金的交易成本较高，且其交易价格受工艺、收藏价值等影响较大，故而实物金投资只适合那些做长线投资的投资者。相对而言，纸黄金的投资具有交易成本低、方便快捷的优点，比较适合于中小投资者进行中短线操作。目前，中国银行开办有纸黄金业务，投资者可选择人民币方式（以10克黄金为起点）或美元方式（以1盎司黄金为起点）进行投资。你只需携带本人有效身份证件到银行各机构网点办理多功能借记卡，开通电话、网上银行，即可进行24小时的纸黄金投资。
投资者还可以通过国内的QDII产品以及一些外资银行推出的结构性理财产品投资海外。
3.终身投资成就财富人生
（1）投资是一个终身过程。
投资是一个终身过程，在不同的时期需要不同的投入方式。物质财富对人生的影响有限，才能与修养是人生投资的主要任务。
“最贫是无才，最悲是无志。”人生的投入既利于成才，也利于立志。智力投资是人的一种无形资产的投资，也是高投入高回报的终身计划。“少年而学，及壮而有为；壮年而学，及老而不衰；老年而学，及死而不朽。”从古至今，大凡成功者都是不满足于现状，不断为更美好的明天做准备的人。
今天的努力是美好明天的基础。有效地利用目前自由思考的时间可保证将来的成功。这是投资，也是保险。
如果想创造美好的明天，就应将能自由使用的时间投入到增加今天的工作效率、有实际价值的事情上。可利用闲暇时间吸收一些新知识，引发藏在心灵深处仅属于自己的原始创意。将来如果有机会，这些创意将成为活力的资本。
①为什么说投资是终身的大事呢？
在我们年幼时，父母要抚养我们。当我们成人、成家之后，就需要开始储蓄，以备不时之需，如疾病、失业、子女教育、赡养双亲等，最终准备自己的养老。人们过去经常以为，投资只是有钱人的游戏，与普通人无关，这实在是一种误解。穷人也知道：必须先投资自身的人力资本，然后才有机会去投资金融产品赚钱，所谓“知识改变命运”。
如何通过投资赚钱？赚钱的三个境界：最开始是用自己的血汗劳力来赚钱；然后是用钱来赚更多的钱；最高的层次就是利用你的声誉名望来赚钱。作为一个新兴市场，中国正在用自己便宜的劳动力来致富，而今天我们都已体会到品牌和声誉的力量。一件成本10美元的纯棉衬衫，贴上国内自己的品牌最多不会卖超过15美元，但如果贴上法国或意大利的一线品牌，却可卖到1000美元。
靠钱生钱的秘诀又是什么呢？答案平淡无奇——低买高卖，或者是高买，然后更高地卖。对普通人来说，难点在于，市场总是涨跌，何时应该买卖，又应该买卖什么呢？
金融市场的最大问题是信息不对称，专业人士能够比零售客户更好地理解市场，往往也能赚取更多的回报。但应该信任和选择谁呢？这都需要精心决策。
总之，你必须学会设定自己的投资策略。有经验的投资者会告诉你，长期来看，保障投资成功的两大战略要素是入市时机和资产配置。
②投资策略的第一条，就是想清楚你的基本需求。
如果你刚开始工作，现金流非常有限，工资也许只够支付每月的费用，但不久就得考虑买房子的问题了，这会占据每月费用中的一大部分。对大多数人来说，购房决策可能是他们一生中最成功的投资，因为房地产可以对冲通货膨胀的风险。所以，人们借钱投资购房，支付利息给银行，而不再支付房租。
一旦在日常开支之外开始略有盈余后，我们就有更广泛的投资需求：将钱存到银行里赚取微薄的利息，或投资到其他形形色色的金融产品上。如何选择存款之外的金融产品，是让大多数人迷惑的事情。
其实，资产配置决策取决于你的年龄阶段和风险偏好。通常，年轻人敢于冒险，老年人更喜欢低风险的产品。事实上，投资选择取决于四个关键因素，即流动性、久期、风险和收益。
钱不多时，流动性非常重要，因为一旦有不时之需，你可以立即从市场中收回现金。所谓久期，通俗地说，就是你要收回投资需要持有某种产品的时间。资产有久期，债务也有久期。至于风险和收益，则很难在两者中平衡，因为高预期收益往往伴随着高风险。
有些人认为，只要不做决策就可回避风险。实际上，不做决策也是一种决策，一样有风险和机会成本。
在实际投资过程中，许多投资者以身体之、以血验之，最终认识到一个简单的道理：原来通过多元化和分散投资，可以实现较低的风险和不错的收益。
（2）怎样培养终身投资的习惯。
投资，这一话题永远是人们谈论的热点。
很多人在研究投资，去了解别人的投资理论，去崇拜一些投资的专家。当今股市里面突然出现的众多“股神”居然也是某些人崇拜的对象。其实人生无处不是投资，只是往往我们看到的都是些商业投资行为，而这一类的投资的范畴永远是物质。殊不知每个人每时每刻都在投资，在这一刻，也许你投资的是你的时间，也许是你的金钱，也许是你的健康，也许是你的感情，也许是你的劳动等。
可悲的是很多人只有在投资金钱的时候才慎之又慎，而对其他内容的投资却是鲁莽的。
关于商业投资，资本主义的理论中有一项就是资本的利息。这个概念很多人都明白，资本的利息说白了是资本在一定的时间段所产生的利息。
关于生命投资，应该是一个更高级别的范畴，在这个领域没人敢说自己是专家，因为人的一生都在投资，而投资的过程都一直在重复着一件事情：不断地犯错，不断地改正，然后再不断地犯错，然后再不断地改正，改了再犯，犯了再改，这个过程循环不止，贯穿每个人的一生。
所以投资是一辈子的事情，没有谁比谁更成功，也没有谁比谁更失败，每个人都有自己的路要走，都有自己的投资要去做，至于结果，也许这个结果本身就没有结果，每个人都是专家，自己的专家，却永远也成不了别人的专家。人生需要自己去不断地探索，不断地思考，不断地去体会，同时也不断地投资。请你在人生的每一个细节，努力思索，谨慎投资！因为投资是生活的全部，让我们还原生命本身赋予的意思吧！因为投资就是生活。那么，怎样才能培养一个终身投资的习惯呢？
①强制储蓄。
到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，现在许多银行开办“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定的数目，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
②量入为出。
对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
③抵制诱惑。
商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买征”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。
④不要透支。
持卡消费越来越成为时尚的标志，但是并非人人都适合使用银行卡，特别是对信用卡更是需要慎重。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支还会让自己成为“负翁”一族。
⑤节省开销。
下馆子是现在的主要特点之一，不少家庭的开支有时占到月收入的1/4.建议家庭成员学习烹饪常识，下班时可以顺便买点儿自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工，既卫生，又达到了省钱的目的。
⑥开支分类。
每月除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金；列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支（这里主要指伙食费）；再留少部分其他开支。
⑦合理存款。
将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪家庭来说还是放在银行里最有保障。最好将这部分钱分为两部分，20%存为活期以备不时之需，80%存成定期，这样更能约束一下想花钱的冲动。再有一部分就是意外的大额收入，比如过年时候的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适，最好不要存成一张定期存单，而是分成若干张，总之动用的存单越少越好。
⑧降低房租。
长期租房的人经过自己的争取还是有可能实现这一点的。首先一定按时交纳房租，要在规定日子提前三四天交给房主，然后在适当机会和房主谈，请求房租降价。当然要有条件，你需要用你的存款一次性付清一段时间的房租。每月也许可以省出50～100元。
⑨老人当家。
如有条件把双方的父母轮流接到家里来住，让老人给自己当管家。这样，不但大家庭的关系融洽了，还学会了勤俭持家，而且再有过多的聚会，更容易找到推辞的理由。
⑩适时投资。
如果自己的积累达到一定金额，而当地房产又具有一定增值潜力，就可以考虑按揭贷款购买住房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息，不但能改变乱花钱的坏习惯，以这样的方式理财还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举两得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得采用。
投资是一个终身的过程，所以要从小事做起，从点点滴滴做起，才能成就财富人生。
4.毅力是投资人的法宝
（1）投资：你做好准备了吗？
曾听说有这么一个故事：有一个人在大山里发现了一座金矿，他想让自己的好朋友也发财。于是他对好朋友说：“我发现了一座金矿，我们可以开采出好多金子，我们以后再也不会受穷了！”
他的好朋友听了十分高兴，转而又开始犹豫了，他说：“可是我没有挖矿的铁锹啊！”
这个人不以为然地说：“那有什么，快点儿去买一把吧！”
好朋友感到十分为难地说：“可是，买一把铁锹要花许多钱啊！”
真是让人哭笑不得！这个人只好自己去买了铁锹，独自一人去挖金矿，结果他成了富有的人，而他的好朋友依然在受穷。
舍得花钱买棺材，舍不得花钱买药，这句话虽然有些苛刻和夸张，但却是生活中财商缺乏的人们非常真实的写照。
许多人没有成为富豪，究其原因，因为他不愿进行适当的投入，存小钱、失大利。舍不得投入，注定只能靠天吃饭，收获甚微，甚至没有收获。要获得更多的财务自由，就要学会必要的财务投入。
在投资理财前，最重要的一项投入是学习，无论在精力、时间还是金钱上都要有必要的投入，并且要有毅力的支撑，才能在投资中取得成功。
投资也许对于普通大众来说，具有一定的专业性，所以为了成功投资，在投资之前，一定要做一些有必要的投资准备，该买教材就去买教材，该去培训就去报培训班。不要吝啬对自我教育的投资，投资是为了获得更大的回报，有投资必然有回报。
但是投资必须要有坚强的毅力作为支撑，自己必须要有一定的风险承受力，才能对投资进行理性的判断，并且能按照自己的需要，兼顾实效，这样，自我投资就会实现“投入小、产出大”的目的。
①评估你自己的风险承受能力。
任何具体的投资机会是否适合具体的投资人，除了正确把握机会外，还和投资人的投资理念、性格、风险承受能力等个人的因素有关。
投资前，可以先评估自己的风险承受能力，然后再根据自己的风险承受能力决定投资对象。关于投资前的评估，可以从这两方面来测试自己风险承受水平：一是风险承受能力，二是风险承受态度。
②确定自身风险投资类型。
个人可以从年龄、就业状况、收入水平、家庭负担、资产状况等方面估算自身的风险承受能力。
一般而言，退休家庭、老年层次的家庭和中低收入人群的风险承受能力较差，可以做一些低风险产品配置；单身白领和中高收入家庭的风险承受能力较强，可投资高风险理财产品。
个人对风险持什么态度就能决定自己的风险承受力。
个人可以按照自身的风险偏好，通过对本金损失可容忍的程度，对理财工具如基金、国债、保险等的整体市场走势的预测，来选择理财产品。
在投资的过程中，应具备良好的心理素质，无论市场发生什么变化，都要进行理性分析。
另外，对大量个人的观察表明，个人的投资决策和投资策略的确定几乎完全取决于本人对投资风险的容忍程度。容忍程度不同，其抉择的结果肯定不同。显而易见，与其不自觉地、被动地确定自己的投资预期和投资策略，不如自觉地、主动地确定自己的投资预期和投资策略。
如果想要投资的人不妨将自己的情况分析一番，看自己是属于什么类型或兼而有之，然后给予适当的定位。这样做，对自己制定投资目标、计划和策略是有积极意义的。
③你是否有足够的毅力。
毅力决定成败，许多人在成功之前都要经过一段苦难时期，只有把这段日子熬过来，才能享受到成功的快乐。
如果一个普通人每年能积攒20000元，而且每年把这20000元投资到证券、房地产等领域，并按证券市场每年的平均投资回报率来算，那么20年后他的所有这些投资将为他带来高达上千万甚至几千万元的财富。
问题在于，大多数人对此无法忍受，因为它需要长达20年的时间才能使普通投资者成为千万或亿万富翁。所以，要成为富翁，就必须有足够的耐心和毅力。
例如，有人投资了基金后，急不可耐地期望在短时间内得到高回报率，于是频繁地买进卖出，殊不知实际效果往往适得其反。投资基金需要耐心，一旦购买了适合自己的基金产品，需要通过长期投资来分享国家经济发展的收益，实现财富增值。
毅力是投资理财的一个重要的投资策略，投资能否取得成功，并不完全取决于能力，很大程度上还取决于毅力和耐心。众所周知：投资的时机对整个投资而言都是十分关键的。
实际上，真正适合具体某一个投资者的投资机会并不多，尽管表面上看投资市场的机会似乎时刻都有，机会到处都是。
在投资市场中，投资人并不需要时刻做出非买即卖的决策，绝大部分时间都不适宜做买卖，更多的时候需要的只是观望和等待，而观望和等待需要的正是耐心。
一旦发现了一个投资理财的市场机会时，我们所要做的是如何通过各种策略和行动获得这种使得自己的财富裂变增值的机会，使它开花结果，而不是等待。
许多投资者的失败，不是因为决策或操作失误，而是因为缺乏毅力，因为急功近利而导致投资中途夭折。
（2）如何培养投资所需的坚强毅力。
投资和减肥一样，决定最终结果的不是头脑而是毅力。目标确定下来之后，一个人能否取得成功，最关键的就是看能不能坚持到底，也就是有没有坚强的毅力。
我们都知道毅力对人一生的影响。那么我们可能通过什么方法来培养自己的坚强毅力呢？
①坚定的信心，产生毅力。一个人对自己的事业充满信心，就会努力奋斗，不顾暂时遇到的困难、挫折和失败。他会积极地克服困难，战胜失败。这是信心在其中所起的作用。因此要有毅力，一定要培养信心，若信心不足，遇到困难、挫折和失败，就很容易退缩。
②强烈的愿望，产生毅力。愿望是人们行动的出发点，一切活动都发源于愿望。愿望有强有弱，弱小的愿望很容易为生活的风浪所熄灭；强烈的愿望则能抵挡生活的风浪，没有什么风浪可以熄灭它们，除非生命结束。“生命不息，冲锋不止”，“我尚能生存，我当然要学习”，“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”，这些都是强烈的愿望。
因此，顽强的毅力是与强烈的愿望联系在一起的。要成功，必须有强烈的成功愿望；要发财，必须有强烈的财富愿望，这样行动才会产生极大的毅力。
③体育锻炼法。我们伟大的领袖毛泽东主席，从小就非常注重对自己毅力的磨炼，毛泽东在长沙读书的时候，他利用假期，和几个好友一起去郊游，露宿野外，有的时候甚至是露宿雪地里。正是由于毛泽东从小就练就了强健的体魄和过人的毅力，使得毛泽东能够带领我们党、我们的军队，从一个弱小到壮大，战胜了一个又一个的困难，最终取得了全国的胜利。
我国第二代国家领导人邓小平，他也是一位具有坚强毅力的伟人，吸了几十年的烟，到了70多岁的高龄，居然能把烟给戒了。还有，他能几十年如一日，长年坚持洗冷水浴，练就了他的坚强毅力，使得他不管面临多大的挫折，都能泰然处之。
④明确的目标，有助于产生顽强的毅力。目标明确，人们的行动才会有方向，目标才会产生强大而又稳定的吸引力。
有些人虽然有取得财富的愿望，成就的愿望，但缺乏明确的目标来表达这种愿望，体现这种愿望，从而不能产生有效的吸引力，不能使思想、行动集中在固定的目标上，工作的效率很低，时间一长，很容易使人们丧失毅力，丧失信心。明确、具体的目标，使人们的毅力大为增加，这主要是由行动的效率和目标的吸引力而产生。
另外，目标的价值大小，对毅力也很有关系。有的目标价值不大，甚至没有价值，人们就不可能有太大的心情、热情去做这件事。因此，对这样的事情也就很难有毅力。人们在做一件事情之前，一定要清楚一件事情价值的有无、大小。必须选择那些有价值，并且价值大，且有长远价值的事情。这样，人们才会对目标有热情，从而保证有毅力。但有的人对所确立的目标价值估计不足，匆忙干一件事情，但在干的过程中，却对所做的事情的价值产生怀疑，热情降低，精力不集中，思想不专注，工作深入不下去，没有太大进展，对完成这件事情没有足够的毅力。
⑤有组织的计划，可以产生毅力。只有对目标制订出实施计划，人们才能按照计划行动。否则，对于目标，人们仍然是茫然的，是“老虎吃天，无处下爪”。有了计划，人们就会按照计划，先干什么，后干什么，在什么时间干什么事情。一切经过精心的计划，就会做到心中有数，有条不紊。工作才会有效率，人们才会对所干的事情有信心、有毅力。
⑥积极行动，产生毅力。有了计划，人们就要积极行动，这就犹如登山，不要站着不动，不要为眼前的高山所吓倒，唯一可能做的事情是在选择登山路径之后，就立即行动，只有行动才能缩短攀登者与山顶的距离。多走一步，就会多一份信心，就会多产生一份毅力。对待行动，要持这样一种心态，多走一步，就多一份成功的机会。因此，行动，不停地行动，这是最佳的选择。终日所思，不如一时所做。
⑦克服消极的心理因素，来保证毅力。许多人很容易受消极心理因素的影响，如害怕失败带来财产的损失，害怕别人的批评。这些消极的心理因素会损害人们的毅力，使人们不再对他们的目标投入金钱、热情、精力、时间，甚至半途而废。
要努力克服消极心理因素，在这方面，可以与赞同自己的朋友结成同盟，来鼓励自己的积极心理，特别是信心，激发自己对目标的热情，保证自己有足够的毅力来实现目标。
⑧劳动锻炼法。联合国前几年曾做过一项调查，发现各国的小学生每天的劳动时间相差很大，其中：美国是1.2小时，韩国是0.7小时，法国是0.6小时，英国是0.5小时，而我国城市的小学生每天的劳动时间却只有0.22小时。现在的差距，到了十几年后，不知道这样的年轻人怎么和别人去竞争！
对毅力的培养，特别要注意习惯。在平常的生活中，要养成良好的习惯；一旦良好的习惯成为潜意识中的东西，那么，一切将出乎于心，出乎于自然，不会因为对目标的坚持不懈，而需要特别坚强的意志，忍受内心的煎熬。
毅力是习惯的结果。总之，毅力是许多心理因素共同作用的结果，这些因素包括愿望、信心、明确的目标、有组织计划、行动、习惯、人生观等，任何一个环节做不好，都会影响毅力。毅力的强弱很大程度上决定了能否成功。
投资需要坚强的毅力作保证，有了坚强的毅力作保证，才有我们成功的明天。
5.投资单一有风险
（1）投资要善于选择。
如果投资一只股票，则每天必须花半小时去留意有关它的新闻、技术分析等。换言之，如果投资超过10家公司，每天便得花5小时做功课（上述是个人可付出的每天的时间极限）。没有上述时间，自己最好不要再继续。股市可升可跌，投资股票可赚可蚀，不做功课投资者通常蚀本离场。
所以，不能只投资1只股票，一般人也最好不要投资超过10只股票，最佳数字是3、5、7只（即最少3只、最多7只），两3只赚钱便留住，每月检讨一次已足够，不必时刻都看着。卖掉蚀本货、留住赚钱股乃成功投资策略的第一步，除非自己是专家，不然买入弱势股，没有人知道这只股涨幅如何，更没有人知道这只股跌幅有多大。不肯做功课便不会有好的投资结果，这同掷钱落海差不多。
通过学习，留心行情，识走势，才不会投资失败。没有做好准备的人即使不会立即出现亏损，但半桶水的人是迟早要出问题的。学一门技巧必须功夫深，千万不可三天打渔两天晒网。投资就是找寻趋势，不是短期的，而是中长期的，然后追随它。
投资不是游戏，首先应制定策略，然后依照计划行事。
①股市是不可预测的，只可追随趋势。
②股价最终由基本因素决定，但投资者情绪可令股价由一个极端走向另一个极端。
③买股票之时多注重价值，因股价最终反映公司价值。
④展望可能的短期不能实现，但有耐性经常获得回报。
上述四点似乎好老土，但绝对是金玉良言。
金钱令人富有，同时获得更大自由，但未必令人更快乐。快乐是另一回事，通常必须限制自己过分的欲望，学习同别人分享自己的财富，才能令自己更快乐。
请不要过分相信资产负债表或走势分析，多信自己的直觉，许多时候个人的直觉比不少专家的分析更好。不要相信运气，大部分成功者背后是努力工作的结果；清晰头脑配合一定资本、严守纪律、学好风险管理、勇于止蚀、抵得住获利回吐的引诱，你已接近成功。成功的投资要记住，失败的例子却更不要忘记，以免日后重蹈覆辙。只要努力避免犯严重错误，财富便会滚滚而来。
在投资之前，我们是否了解每一个行业呢？制造业的利润是原材料加工资，再加生产机器的折旧率；毛利率来自两者差价（产品售价减原材料及工资）。影响利润最大化的是工厂使用率，如60%开工率，工厂肯定蚀本，70%开工率可持平，80%开工率获利，90%开工率纯利急升。
零售业的利润主要是入货价同零售价之差。工资、铺租是固定成本，即利润来自产品流转速度，例如能否大量售出，存货愈少，利润愈好。
服务业（如证券行、软件编写等）主要由行业盛衰决定。例如港交所（388）去年股价上升一倍，理由是去年证券业兴旺，而非港交所职员较2005年涨了一倍。
不同行业，需要的分析技巧亦不同。分析不是一般人想象的那么简单。
今天的股市已变得喜怒无常，股价升降不是基本因素推动，而是群众心理。成为亿万富豪，必须有正确思想，知道何时进攻、何时防守，明白投资不是游戏，买股票不是买其他什么。
人人讲“理财”，其实“理念”更为重要。人缺乏财富，理财首先是开源节流。普通打工仔又如何节流？懂得节流，穷表不穷里（外表贫穷，其实不穷）；不懂节流，无药可救。未学理财先学节流，有了节流，自然有“财”，然后才学投资。投资不是炒股票、炒期指、炒外汇，这些都是短期获利、长期损失惨重的方式。
所以投资要善于选择适合的项目，同时不要进行单一性投资。
（2）怎样避免投资的单一性。
众所周知，投资是企业创建和发展的基础。在商品经济大潮的冲击下，许多人毫无准备地下海“试水”，结果因投资失误而步履维艰，甚至惨遭淘汰。因此，对于白手起家的中小创业者来说，如何正确投资，回避投资误区，就成为“试水”成功与否的关键，成为企业获得成功的必修课。
随着人们生活水平的提高，特色菜肴慢慢变成了抢手货。一位投资者看到此景，毅然抛开了一直处在考察中的其他投资项目，一心一意搞起了特色养殖。这位自称相信“风险与机遇并存”的投资者，力排众议，倾其所有，将全部资金都投入到他选定的特色养殖项目上，并坚信在自己的苦心经营下，一定能够从这个项目上获取丰厚回报。但2003年一场突如其来的“非典”疫情，却使其梦想破灭。虽然单一投资因为资源和资金的集中，在项目选择正确的情况下，常常会给企业带来好的收益，但单一投资的风险也是显而易见的，放大的风险只要发生一次，就可能使投资者多年积累起来的财富毁于一旦。形象地讲，投资过于单一，就像把所有鸡蛋放在同一个篮子里，一旦篮子打翻，鸡蛋也就全部摔破了。而由多项目构成的组合性投资，可以大大减少单一投资所带来的投资风险。作为一名缺乏经验的创业投资者，在进行投资决策时，一定要尽可能拓展投资思路，培养多角化投资思维方式，保持投资项目的多元化，并注意在项目与资金之间达成平衡。
①世界上没有人能依靠随波逐流发大财，因为大部分人常常犯错！投资者通常都经历三个阶段：
道听途说。别人讲什么自己信什么。
看图认字。以为自己能看走势便天下无敌，而不明白只有卖走势书的人才能发达。
返璞归真。不再信人，改信自己，建立统一的逻辑思维，明白止蚀不止赚的道理。利用基础分析寻找目标和方向，在趋势形成时加入，在趋势结束后退出（有智慧不如趁势）。
②直至今天，你没拥有100万美元的十个理由：
如果你今天仍然不是私人银行的客户（即拥有100万元以上的流动资产），理由有：
浪费太多财富在追求物质生活上，而没有专注建立自己的财富，包括花费太多钱在时装、化妆品、旅行及购买奢侈品上。
对开支没有预算，如经常利用信用卡贷款去消费而支付高昂利息，而非等到自己有足够财富时才去消费。
有坏习惯，包括吸烟、泡酒吧、赌博、赌马。在自己未拥有大量金钱前，早已花掉“种子钱”。
没有目标，尤其是财富目标。你宁愿上网玩游戏，亦不学习财富管理。
没有心理准备。
太喜欢炒短线。例如用1万元去赚3000元，用10万元去赚1万元，而不让利润往前跑，结果赚的是“小钱”，一不小心却输掉了“大”钱。
以为别人会为你管钱。你可以咨询许多人的意见，但决定权仍在你自己手上，别人是不会为你的金钱做决定，因为最后得失是你自己。你损失，别人不会赔给你；你赚的，亦不会将利润的50%分给别人。
投资自己不认识的东西。
怕输，不明白“止蚀不止赚”道理。只要心理上准备损失15%投入资金，你已可心安理得地去投资。但太多人宁愿将钱存入银行都不投资，因为怕输钱，不明白“小财不出，大财不入”的道理。
根本上没有兴趣拥有100万美元以上财富。不少人对赚钱兴趣不大，身上只要有钱便想办法花掉，而没有兴趣学习钱生钱。宁愿去逛街、看电影、吃饭、唱歌，这样如何能赚得100万美元以上财产？你不理财，财如何会理你？
不管你做什么事，良好的习惯都是决定你成败的重要因素。致富也一样，好多人认为富向险中求，其实是一个足以致命的错误观念。
投资成败并非由你拥有多少财富去决定，而是取决于你的智慧和眼光。少赚糊涂钱，好多人糊糊涂涂地投资，在牛市中糊糊涂涂地赚钱者绝不是少数，只是一旦面对跌市，通常都是输。
只有自己去思考分析，才能做自己金钱的主人，承担自己必须承担的风险。所以我们要养成良好的投资习惯，此后我们将一生受用。
