炒股获利最大，相应地，风险最高；储蓄获利较少，但风险也最小。如果把股票与储蓄的优势集中在一起，这种取长补短之后的结果，就形成了基金的优势。基金的投入小，收益大；基金由专业的基金经理人管理，省心省事，经营稳定，效益可观。
基金，适合自己的最重要
购买基金的投资者常常左右为难：买，怕买高了被套住；不买，又怕很快涨上去。此时该怎样购买基金呢？怎样选择适合自己的基金呢？
陈莹到北京工作已经好多年了，但她的理财观念还是非常传统，家庭积蓄一般以存银行和买国债为主，2006年以来，股市异常火暴，开放式基金净值升幅较大，让人颇有些心动。目前她手中正好有一笔10万元的定期存款即将到期，准备年末用于新房装修。她的理财困惑是，这笔资金是否适合购买开放式基金，要求是变现容易，风险不能太高，另外，她对开放式基金缺乏了解，想请理财师给予指点。
●号脉问诊：
从时间上来说，陈女士的可投资期限只有半年左右，所以，货币基金较为适合她。货币基金主要投资票据等短期货币工具，最大特点是稳妥和具有较强的灵活性，一般1～2个工作日即可赎回，并且年收益一般在2%以上，高于一年定期存款收益，符合陈女士追求稳妥和灵活性的要求。如果购买货币基金，可以参考各理财报刊和网站刊登的货币基金7日年化收益排行榜，或查询一下基金的历史收益情况，然后选择一只收益较为稳定的基金进行投资。
●对症下药：
从投资收益的角度来考虑，如果陈女士对下半年的股市比较有信心，也可以购买股票型基金，来做一个“短线”投资，以提高投资收益。不过，股票型基金申购和赎回费率一般为2%左右，所以，只有基金净值半年左右的升幅达到5%以上，方可考虑。在实际投资中，可以首先考虑购买新基金，新基金最大的特点是和股票原始股一样，一般是1元一个基金单位，相对现在那些动辄1.6元以上的老基金可以说更“便宜”一些。由于价位只有1元，所以新基金下跌的空间一般较为有限，这也就使得新基金，特别是具有良好口碑基金公司的新基金具有了一定“保本”色彩，因此，陈女士可以考虑购买口碑较好的新基金。出封闭期之后，如果达到预期收益目标，可以考虑随时赎回，以确保不耽误资金使用。
目前，各家银行都代理销售各种开放式基金，从银行开立基金账户和资金账户后，通过柜台即可购买基金。同时，各家银行一般都推出了网上基金业务，只要开通有网上银行，坐在家里便可以自助购买各种基金。其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时自助办理基金公司TA账户和交易账户的开户，以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。
另外，由于陈女士投资时间较短，所以应尽量考虑降低购买成本。目前，各证券公司也都开办有代售基金业务，由于证券公司网点较少等原因，难以和银行竞争，因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金，在银行认购的费率为1.5%，而在证券公司最低可以享受3折优惠，所以，陈女士可以在综合比较的基础上，选择一家费率较低的证券公司进行基金投资。
●理财小课堂：
俗话说“知己知彼，百战不殆”！要找到最适合自己的基金，我们首先要了解自己！了解自己的风险承受能力，了解用于投资的钱大概能放多久，这笔钱在什么时候要做什么用！
你可千万别以为这是个简单的工作。曾经有过一个测试，选择了一千个人，问他们觉得自己的投资能力到底处于什么样的水平？绝大部分人给出的答案竟然都是“中上水平”！这跟市场上大多数人都在亏钱的情况截然相反。造成这种现象的原因就是行为金融学里提到的“过度自信”——很多人觉得自己是能够承受风险的。人们往往会认为，只要在有收益的情况下，自己可以接受的风险是无限的。这恰恰说明，这些人完全没有风险意识，不知道什么叫风险！
所谓“投资风险”就是资产价格的波动给您带来的收益的不确定性。不过，有风险不是坏事，因为高风险往往伴随着高收益。但是，反过来说，在您看到某只基金可能会有较高收益的同时，您一定要明白，它背后可能也隐藏着可能亏得更多的风险！
在了解了自己之后，我们还要弄明白各种基金有什么特点，有哪些不同。
按照一般的分类，基金主要有三种类型。第一种是股票型基金，就是其60%以上的基金资产要投资在股票上。有些股票型基金投资股票的比例甚至达到了95%！这就使股票型基金可能会有非常可观的收益，同时也有可能出现较大幅度亏损的风险。
第二种是债券型基金。这类基金有80%以上的资产配置在债券市场。在国内的投资对象主要是国债、金融债和企业债。它的风险和收益都要小于股票型基金。
第三种是货币市场基金。这类基金基本上只投资于一些短期的票据市场，比如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。货币市场基金除了风险和收益水平较低外，它的流动性非常强，是一个非常好的现金管理工具。
在了解了自己的风险偏好，又弄清楚每种基金的风险收益特点之后，我们就可以将两者进行匹配，选择一个适合自己的基金了！
懒人赚大钱，投基的“懒”逻辑
理财专家告诉大家：基金定投是一种比较适合“懒人”的基金投资方式。对于客户来说，它的积累方式只是类似于银行的零存整取，所谓“日久见人心”，如果你能给它20年的时间，它将能带给你两三倍甚至四五倍的收益。
在外企工作的张小姐，每月工资到账，就任其躺在银行里吃活期利息，平时则用与工资卡连通的信用卡透支消费。除担心投资风险外，也怕过了透支期而遭罚息，每月还得拿出钱来还房屋按揭款，支付各类账单，如水电费、电话费等，故她不敢贸然将收入用于较长期限的投资。前不久，朋友拉着张小姐去银行办理了基金定投业务。听了银行理财师的一番话，张小姐真是为自己以前把钱放在银行卡里吃活期利息的无知而后悔。
●号脉问诊：
张小姐每月工资到账，就任期躺在银行里吃活期利息，属于“懒人”一族。这笔钱不但不能生钱，连最起码的升值价值都体现不出来，幸亏张小姐及时发现了适合它这种“懒人”的理财方式。
●对症下药：
基金定期定额投资方式就是不论市场行情如何波动，每个月固定某一天购买一定金额（是金额不是数量）的基金，由银行自动扣款，进行长期投资，而不需要自己动手，所以说适合“懒人”。举个例子，每月定额投资500元的基金，当1月份基金价格在1元时便可购得500只，当2月份其价格涨至2元时当月便购得250只，由此实现了价高时少买，价低时多买的良性投资方式，减少了投资风险。
基金定投适合长期投资，满足年轻人将来养老、孩子教育以及中年换房等需求。经过测算，只要投资年限超过9年，就能产生起码10%的年收益，“如果定投20年，总回报起码能达到200%；如果定投25年的话，总的投资回报能超过3倍。”当然，如果投资者在3、5年的时间里就觉得收益率很满意了，也可以提前赎回基金，这种投资方式非常灵活。
想进行基金定投的市民可以选择去银行开通基金账户，或者直接开通网上银行进行购买。选基金时最好去各家银行比较大的营业厅，这样就能得到专业理财经理的介绍和推荐，也避免了盲目选基金的窘境。另外就是基金定投的每月金额可以调高，但不可降低，否则就相当于解除了基金定投的合同。投资者也可以选择好几只基金进行定投组合，这样在提前赎回某只基金的同时，其他几只基金仍然在帮投资者“攒钱”。
投资肯定不能当懒汉，但是太“勤快”也不见得明智。有些投资者闻鸡起舞枕戈达旦，每天准时到证券交易所盯紧交易屏幕，力争不错过任何一条小道消息，但投资收益不见得好；有些投资者吃饭、睡觉、工作、看电影，一样都不耽误，但投资收益却未见差，原因何在？
莫非“勤奋”并不是投资的座右铭？据相关资料介绍，2009年股票型基金平均收益率达到69.72%，但有至少三成的基民仍然投资亏损，最主要的原因就是频繁换手基金，希望波段操作。可见，在投资的世界里面，“急功”同样未必“近利”，相反，放松心态，做个轻松的“懒人”，可能收获更多收益。
那么，基金投资应如何“偷懒”呢？
首先，不要频繁换手基金。虽然隔壁老王的基金似乎在这一个月跑得比自己的基金快，但将短期业绩波动作为参照来换手基金并不见得是明智之举，因为基金投资的本质是专家理财，基金经理及其投研团队往往各有投资思路和节奏，较难在短期表现中获得清晰的判断。
其次，不要盲目操作波段。因为股市的“八字先生”往往算不准，而且相较股票而言，基金交易的费用更贵，炒作成本更高；此外，基金交易也没有股票交易灵活，申购赎回都需要一定的周期，炒作难度更大。
第三，养成基金定投的好习惯。
与其在每次申购基金的时候都要瞻前顾后，苦于何时才是进场的最佳时机，还不如每月定时定额申购基金，既避免了单笔申购的择时难题，又平均了申购成本，摊平了市场高低起伏的波动风险。更重要的是，随着时间的累积，被誉为“世界第八大奇迹”的复利效应就会逐渐显现，让你轻松成为理财达人。
最后需要申明的是，基金投资中“偷懒”不是盲目的，也不是没有原则的，实际上，总有一些懒是偷不得的，那就是——选择一只靠谱的好基金，而且要货比三家，定期检查——只有在这一环节上始终不含糊，才算是偷懒偷得无后顾之忧、偷得有技术含量，也才能在基金投资的过程中做一个令人羡慕的“懒人”。
●理财小课堂：
俗话说：“买得好不如买得巧。”在购买基金时，选准最佳购买时机是非常重要的。如果在不恰当的时机购买了基金，不但会增大投资的成本，而且还会导致套牢的风险。
那么，怎样才能选准最佳购买时机呢？以下方法可以供你参考：
1.买基金尽量“买跌不买涨”。也就是说，当经济景气循环落入低谷，投资人信心低落，股市行情也随之跌落时，正是买入基金的最佳时点。
2.许多基金公司一般会在特定时间举办优惠活动，在促销活动期间购买基金可享受申购费率优惠，投资者选择这样的时机购买可节省一笔不小的开支。
3.买基金一般不要上午操作，应尽量在下午收盘前那段时间再做出操作决定，因为目前股市当天的波动很大，开盘时大跌，而收盘前十几分钟可能会迅速拉升，早买基金可能会变成错误操作。当然，投资者最好使用网上银行或基金公司的网上直销系统进行操作，网上操作可以一边看股市走势，一边进行基金买卖，可以更方便、更灵活、更快捷地捕捉基金买卖时机。
相对于其他投资方式，基金一方面能获得较高的投资收益，另一方面风险又相对较小，所以基金成为越来越多的人投资的首选。只要大家花些心思，动动脑筋，相信一定会使你的财富不断增值。
