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第47章 年轻人要学会用钱赚钱(2)

这个故事告诉我们,如果没有自己的独立思考和判断,“从众”的行为最终会导致手上的“沉香”变成“木炭”。

投资亦如此。股神巴菲特的老师格雷厄姆认为,成功的投资要诀有两条:

(1)必须要有正确的思考;

(2)独立思考。

“人云亦云”往往难以在投资中获利,而掌握分析与判断的方法却能让人受益良多。苏格拉底是一位缓慢的思考者,在大部分对话的开头他都落后于其他的参与者。他之所以不像别人那么快,因为要把话说好就必须慢慢地想,他说:“对此领域我只是个外行人,我需要了解你在说什么,以及为什么这么说。”

实际上,股市上的各种消息本身就具有不确定性。更可怕的是,如果市场传闻是某些人刻意制造的,那么盲目相信的人必将成为牺牲品,即使某条消息后来被证明是真实的,我们也应该想到,对于普通投资人而言,这条消息已失去了价值。通常一些重大消息对于股市的影响大多在事前就已经形成了,而小投资者却无法证实其可靠性,等该消息被证实时,即使股市有一些波动,也会很快平静下来。只有一些突发性的、具有持久影响的事才会令投资者对投资决策做出相应的变动,如银行决定大幅度调整利率等。

巴菲特在1988年致股东函件中写道:

我们不会进行敌意的并购,我们承诺完全保密并会尽快答复是否感兴趣(通常不超过5分钟),我们倾向于采用现金交易,除非我们所换得的内涵价值跟我们付出的一样多,否则不考虑发行股份。

我们最喜欢的交易对象之一,是像B太太——赫尔德曼家族那样,公司经营者希望能马上有一大笔现金,不管是给自己、家人还是其他股东,最好这些经营者如往常一样能够继续留在公司,我想我们可以提供具有以上想法的经营者一个满意的方式,我们也欢迎可能的卖方和那些过去与我们合作过的对象来打听。

多年来,巴菲特津津乐道的一件事,是他和B太太谈收购的经历。股神走到家具店门口,询问正在卖地毯的B太太是不是要出售公司,得到确定的答复后,巴菲特写了一张纸条,上面是他的开价:6000万美元。B太太当场答应,一个星期后,他们就办妥了全部手续。

巴菲特只是把精力和智力用在他能够独立思考能够做的地方,无论别人描绘的诱惑有多大,他都毫不考虑。

所以,投资者在做出投资决策前,一定要对各种信息进行独立的分析和思考。在股票市场,尤其如此。在股票市场上,对任何一条市场信息,我们都要进行独立思考和分析,像巴菲特那样思考,思考,再思考,因为这是我们获胜的前提和基础。

巴菲特一再强调,投资者如果真的想要进行投资,就应该学会耐心等待,以静制动,每天在股市中抢买抢卖并非聪明的方法。巴菲特常提醒他的股东,要想投资成功,就必须对企业具有良好的判断力,不要使自己受到“市场先生”的影响。用他自己的话说是:“近乎懒惰地按兵不动,是我一贯的投资策略。”

当然,投资者要想成功,既要有思考的习性,也要有脚踏实地,付诸行动的作风。巴菲特就是一个既重思考,又重行动的投资大师。他善于把思考和行动结合起来。他通过思考提出了一些投资理论,通过在行动中运用自己的理论从而使理论得到验证和完善。

所以,我们年轻人也是一样,在我们的投资过程中,最重要的就是独立思考,然后脚踏实地的付诸行动。

很不幸,波特兰·罗素对于普通生活的观察又在金融界中神奇地应验了:“大多数人宁愿去死也不愿意去思考。”

月入2000至1万元的理财方略

我们年轻人进入社会以后,大多数的工资都并不高,等到有工作经验后,收入也随着增加,无论是最初的起步阶段,还是后来的发展阶段,都需要有一套理智的理财方略,尽可能地使得自己的生活过得好些。

巴菲特曾经说过:“人找钱是一件很难受也不会有效果的事情,只有让钱来找人,才会更加轻松。”

所以理财对我们年轻人来说,显得尤为重要,我们不能只是为了打工得到工资而生活,我们需要更好的生活。那么怎样能够将我们有限的薪水与我们丰富的生活有机的结合呢?下面列出3种情况:

1.月入2000~3000元

月入2000~3000元的上班族,大多是刚刚走上工作岗位,他们正处于人生的成长期,也是收入的起步阶段。在这一阶段,理财的关键是平衡收入与个人支出,节流重于开源,抑制消费,承受风险。此外,投资自己,多学习长见识也是必要的理财。

(1)以储蓄为主

在日常必不可少的房租、伙食、服装开支之外,应该多储蓄理财,建议每月将余钱存一年定期存款,在银行选择自动转存业务,每个月都会有到期的资金,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。很多人往往控制不了自己的开支,不能存下资金,建议到银行办理每月定额的转存,强制性的存款。

(2)保险必不可少

保险是所有理财工具中最具防护性的,它兼具投资和保障的双重功能。由于新的医疗保险制度的实施,上班族购买一份合适的保险是必不可少的。一般而言,终身寿险的价格过高,消费型的定期寿险是刚刚参加工作的人的首选,同时,年轻人的风险因素大部分也来自于意外伤害。定期寿险附加意外伤害险的费用相对较低,也比较适合于大学毕业生现阶段的收入水平。因此,购买一份可以转换为终身寿险的定期寿险,不失为一个明智的选择。

(3)可以适当承受些风险

个人理财可依据自身风险承担能力,适当主动承受风险,以取得较高收益。追求更高的投资收益,因而也必须承担更大的投资风险。多种投资都可尝试。如果想几年后买房,转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入,在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种工具,既不会因为损失本金而影响购房的重大安排,又有赚取高额回报的可能,是一种“进可攻,退可守”的投资方式。

2.月入3000~5000元

月入3000~5000元这一阶段的人群,大多数有了一定的工作经验,个人收入会有所提高。但与此相对的是,他们的生存压力也会增加,除了职场上的竞争,更面临着成家立业的压力。所以,在这一阶段,好好地规划自己的资产,对今后的发展,意义更大。

(1)养成良好的理财习惯

理财方面绝不能偷懒,有一个比喻说:钱就像你的员工,你是老板,只有想办法让你的员工不停地忙碌,才会给老板带来更多收益。作为收入固定的工薪族,更应该多学习理财知识,比如,每年通过理财多收益5000元,20年来就是10万元,加上利息,收益就更大。所以,理财贵在坚持和持之以恒,日积月累后就是很大一笔财富。其实,存钱多少不是关键,可贵的是理财习惯的养成。要知道,理财必须是一个长期坚持的过程。

(2)合理分配投资

养成理财习惯只是开始,怎样才能做到真正理财?很多人都懂得,不要把所有的鸡蛋放进一个篮子,但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区。买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中,总有一种能赚到钱,这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险,但是也容易分散投资者的精力,照顾不到的话,很可能发生判断失误,结果赔的比赚的多。

(3)转嫁风险,节约成本

很多人只顾着“钱生钱”,而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累,它不仅包括财富的升值,还包括风险的规避。在理财的过程中,要学会利用保险转嫁风险。

此外,在建立自己的投资账户时,年轻人由于手头资金量不大,精力有限,与其亲自操作,不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台,采用“委托理财”的方式,这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合,还可节约一笔手续费。

3.月入5000~1万元

月薪在5000~1万元的收入水平,对于上班族来说,可以算是高级白领了,虽然已经相当不错,但由于工作原因其开销也同样会增加。因此,这一收入水平的上班族,不适合选择某些高风险的投资理财方式,相对而言,中庸的理财风格,比较适用于这一人群。

(1)理财稳健第一

对于上班族来说,理财稳健仍是第一原则。对于不可预期的风险,应该依靠自己的现有收入进行规划,把风险尽量转嫁出去,以实现财务的安全。

(2)炒股资金不应太多

月入5000元的上班族,可以每月固定存入1500元,存期5年。由于银行的“零存整取”一般都有如当月漏存必须于次月补存的要求,所以工薪家庭可以利用这种相对“死板”的规定,养成良好的定期储蓄的习惯。贵在坚持,5年到期后本利合计近10万,此时可以进行购房等进一步的投资活动。对于已经投放到股市的资金,现在已基本占到了家庭可支配资金余额的一半,考虑到财务安全性,建议不要继续追加投资。

(3)投资基金也要“三分”

对于稳健型的理财风格,基金向来都是不错的选择。月入5000元的上班族,不妨每月多拿出一部分收入投资基金。其中50%投资股票型基金,30%投资平衡型基金,20%投资债券型基金,以这样三分的组合享受目前股市的赚钱效应;剩下的余款,可以进行定期储蓄。这样既可以获得比活期更高的利息,也可以避免在需要用钱时提前支取造成所有的利息损失。

(4)保险的购买方式

虽然月入5000~1万元,但购买的险种还应该以保障为主,适当加大消费型险种的比例,这样可以获得比较高的保障,把无形的风险转移出去。对于工薪家庭来说,还可巧用家庭保单省保费。一张保障全家人的家庭保单,保费低、保险范围涵盖宽,的确比较划算,能将保险人、被保险人的配偶和子女都纳入保障计划。

买一只股票,必须像你要买下整个企业一样。

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