为了获得国家免税优惠效益的最大化，建议首先应尽量用足2万限额。其次，每次约定存款金额要尽量高些，这样得到的利息和免税额的实惠也就多些，因为在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息的天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。最后，应尽量选择存期较长的教育储蓄。因为，学生从接受义务教育到非义务教育需要一定的时间，故应选择3年期、6年期的教育储蓄，可以从容地利用好各种优惠政策。
（8）保险赔付及三险可享受免税政策：一是医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免征个人所得税。二是保险赔款免个人所得税。三是缴付的医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。
（9）费用转移。一般的做法就是和单位商量，让其提供尽可能多的设备或服务而相应降低薪酬。这样就将费用转移给予单位，自己基本上不负担费用，使自己的名义薪酬所得降低，从而降低税负。可以考虑由单位负担的费用和服务有：交通费、住宿费、用餐费、医疗福利、其他一些特殊工种专用的办公设备等。由此企业的实际支出没有变多，甚至还可能有所减少。
还有一些专业人士针对不同的情况也提出了筹划税务的方案，可以供你参考：
（1）物业投资巧妙利用退税优惠。根据此前国家税务总局发布的新通知规定，个人出售自有房屋所得税率为20%，计算公式为：
应纳税额=应纳税所得额税率（20%）；
个人所得税=（转让收入-房屋原值-转让住房过程中缴纳的税金-合理费用）20%（合理费用假定为10%）。
专业人士指出，合理费用是指纳税人按照规定实际支付的住房装修费用、住房贷款利息、手续费、公证费等费用（商品房及其他住房装修费用最高扣除限额为房屋原值的10%）。
比如，张先生于2005年购买的一套房子，假设原值为48万元，现在以65万元出售。由于该套房屋在营业税征收范围内，所以他需要缴纳营业税、印花税和个人所得税。
转让房屋需交纳的营业税=655.5%=3.575（万元）
印花税=650.05%=0.0325（万元）
因此，需缴纳的个人所得税=（65-48-3.575-0.0325-4.8）20%=1.7185（万元）。
该业主所要交纳税费总额为营业税+印花税+个人所得税=5.326（万元）。
（2）买车交税排量越大税负越高。自2006年4月1日起，乘用车（包括越野车）依据排气量大小来界定适用不同的税率，排气量越小的小汽车，消费税适用税率越低。具体税率情况如下：
排气量小于1.5升（含）的小汽车，消费税税率为3%；排气量在1.5升~2.0升（含）之间，税率为5%；排气量在2.0升~2.5升（含）之间，税率为9%；排气量在2.5升~3.0升（含）之间，税率为12%；排气量在3.0升~4.0升（含）气量，税率为15%；排气量在4.0升以上的，消费税的税率为20%。
专业人士建议，如准备购买小汽车，可根据自身需求来选择不同的排气量，参照适用税率作出节税的安排。对于进口汽车而言，进口到岸价格的申报将影响到进口税务的适用，所以不同的价格安排将有不同的税务效果。
对社会上高收入人群来说，税务筹划已经成为了他们积累财富的一个重要手段。有位精英人士透露，其实对于大额收入来说，稍微进行一些处理，就可能节约相当大的税款，这是一种最基本的节税观念。
一位不愿透露姓名的专家说，目前社会对于税务筹划的认识有误区。税务筹划不是富人们的专利，其实在百姓日常的理财活动中普遍存在。
近年来媒体也对税务总局在税务筹划上的态度进行过报道，总局有关官员对“税务筹划”作有条件默认，称“税收筹划空间比较大”，但应侧重于“对税收优惠政策的研究和运用，而不应仅仅停留在利用现行税收政策的缺陷、不足和漏洞上”。
观念最重要。不管你是高收入人士还是普通百姓，你都应该具备节税观念，合理合法地筹划税务。
保险，为你的人生撑把保护伞
任何与投资有关的行动都是存在风险的。根据我国目前绝大多数家庭收入水平来说，其对资金安全的需求远远大于投资，在满足了自身及家庭的基本保障需求之后，才可以考虑各种投资方式，根据自己的经济能力和需求来作明智的选择。所以，对大多数人来说，保险都是有必要的。
不过很多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。但是，真正懂得投资的人都知道：不能把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面3项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。
这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，发生万一领取救命钱！”
保险投资是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外伤害而受到更大的损失。
太平洋保险公司的一位客户经理这样分析说：“保险产品不仅可以理财，而且在家庭出现意外时，要比其他理财渠道更有保障。”太平洋保险公司资深理财师认为，正确、科学的理财方式，是将自己的资产进行合理配置，分散风险，兼顾收益与保障。就好比一支完整的球队，前锋（股票）、中卫（基金）固然重要，但缺少了守门员（保险），就是不完整的。
首先，需要明白一些关于保险的基本知识。根据不同的标准，可以将保险分为若干类型。保险的分类标准很多，不同的学者、不同的教科书有不同的分法。这里我们主要使用保险标的、被保险人、实施的形式、业务承保方式、赢利与否来分类，分为以下5种类型：
财产保险、人身保险与责任保险
根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险。
在每一个大类下，又可以细分为若干小类。例如，在财产保险中，有海上保险、火险、运输险、工程险等；在人身保险中，有人寿险、健康险、意外伤害险等；在责任保险中，有雇主责任险、职业责任险、产品责任险等。
财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。
人身保险是以人的生命、身体或健康作为保险标的的保险。
责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
个人保险与商务保险
根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险。
个人保险是以个人或家庭作为被保险人的保险。
商务保险是以工厂、商店等经营单位作为被保险人的保险。
强制保险与自愿保险
根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险。
强制保险又称法定保险，它是由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。
自愿保险是在自愿协商的基础上，由当事人订立保险合同而实现的保险。
原保险与再保险
根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险。
原保险是指保险人对被保险人因保险事故所致的损失承担直接的、原始的赔偿责任的保险。
再保险是原保险人以其所承保的风险，再向其他保险人进行投保，与之共担风险的保险。
商业保险与社会保险
根据是否营利的标准，保险可分为商业保险和社会保险。
商业保险是以营利为目的的保险。
社会保险是不以营利为目的的保险。
保险的作用有以下几点：
（1）转移风险。买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
（3）实施补偿。分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：①投保人因灾害事故所遭受的财产损失；②投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；③投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；④投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；⑤灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款和投资收益。保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，所得到的保险金不仅会超过过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。
明白了保险的类别和作用，下面告诉你挑选保险的一些准则。
买保险是为了给自己未来生活增添保障，因而要慎重。
首先，心理上要放下成见，不要偏听偏信。保险公司是经营风险的金融企业，我国《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，你可以放下自己的成见放心购买。重点在于，看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖。
然后要确定根据自己的需要购买。首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。
具体购买时要比较各公司的险种，不要盲目购买。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同时大病医疗保险，有的是包括10种大病，有的是只包括7种。这些一定要看清楚、弄明白，针对个人情况，自己拿主意。
要自己研究条款，不要光听别人介绍。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据地承诺或解释是没有任何法律效力的。
“一定要拿出打破沙锅问到底的精神，清楚保险合同中的规定，因为一旦保险生效，所有的处理都会按照合同办事，以后觉得自己吃了亏也很难解决。”一位业内人士这么说。
要考虑保障，不要考虑人情。保险是一种特殊的商品，不能转送。不要因为营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。
要考虑责任，不要只图便宜。“物美价廉”这种事在所有的投资项目上都不太适用。不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。
上面是一些基本准则，具体到实际的购买行为上，你需要挑选适合自己的保险组合和信誉可靠的保险公司。
投保者在选购保险时比较专业的顺序应该是这样的：
首先挑选一个适合自己的优秀的保险公司作为自己的投保公司；然后挑选一个优秀的保险代理人作为自己付费的保险咨询顾问；最后才是在保险代理人的辅助和推荐下挑选具体的保险产品进行组合，从而及时有效地达到保险保障目的。
保险公司当然是选口碑好的大公司，需要考虑四方面的内容：一是保险公司的偿付能力；二是保险公司的商业信誉；三是依据投保险种进行选择；最后是比较保险公司的售后服务。
挑选好了保险公司，然后就是选择保险代理人，这点也很重要，毕竟自己的保险知识不够丰富，需要专业人士提供建议。
优秀的保险代理人一定是精通保险专业知识的，他能准确无误地理解客户的需求，且能够协调多方面的问题。良好口碑的代理人肯定会站在客户的角度，以朋友的身份提出专家级别的建议，而不是纯粹商人的方式。在考查完代理人的品德、智商和情商之后，你一定能给自己选择一个好的保险代理人，以保障保险利益、同时提高保险投资收益。
下面就该根据自己的实际情况挑选保险组合了。
