年轻人不喜欢理财或是不知道理财，最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。那么如何用钱去追钱呢？首先，当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱，然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢？生活中我们常被“清仓大减价”、 “免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望，一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财，才算是迈开成功理财的第一步。
二、排除恶性负债，控制良性负债
若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。
恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所导致的损失，从而排除恶性负债。良性负债就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。
三、学习理财投资
我们自己为什么要学习理财知识呢？因为在你把钱交给专家理财之前，是不是对这个“理财专家”充满信心，而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的，最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口袋中。如果你有十足的把握，那么你自己学习理财知识就是必要的。
四、设定个人财务目标及实行
理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此，建议你第一个目标最好不要定的太高，所要达到的时间在2-3年左右为宜。
五、养成良好的理财习惯
生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，而这个存钱筒最好是透明的，并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效，记录是让你养成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积，达到一定数量后再转存到存款薄里，如此日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。
六、投资从基金开始
为什么说投资从买基金开始呢？那不是要交给基金公司的专家理财了吗？其实我们对于投资理财的立场仍然坚定“自己投资理财”，只是许多投资工具是有投资门槛的，所以我们不得不“暂时”牺牲部分投资成本，先借用基金公司专家的投资能力，来累积日后自己理财投资的成本。
七、定期检视成果
只要根据事前、事中、事后控制的方法，将你之前所做的理财投资步骤做一整合后，你就可以了解在理财过程中定期检视成果的重要性在哪里了。
事前控制：设定理财目标，拟订达成目标的步骤。
以下的问题可以帮助你：
● 衡量目标设定是否合理？
● 有配合你个人人生的阶段目标吗？
● 达成目标的方法可行吗？
● 你能操作进行的步骤吗？
事中控制：“记账”就是在事中控制的工作。
你可以从自己的记账记录中得知道你个人日常生活金钱运作的状况，当你发现现金流动有异常的状况时，可以随时知道并做出应变。
事后控制：计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段规划所必须要参考的重要资料。
八、前进股市投资策略
股市的投资要有阶段性的目标
如果你在股市投资上是个新手的话，建议你先将目标放在恒生指数成分的蓝筹股做半年至一年期的投资。由于蓝筹股股本大，股价不容易被炒作、流通量较高、公司财务相关资讯比其他上市公司透明与投资回报率稳定，所以适合股市新手作为将来进阶练功之用。
中长线取现金股息较可取
投资蓝筹股所获得的报酬来源有二：一是公司所配发的现金股息；二是买卖股票所赚取的差额。以中长期的投资来说，现金股息是最主要的报酬目标，若要设定此报酬目标则可依据往年平均的投资回报率。因此，你所关心的是公司目前营运状况和获利与去年同期相比较的情形，而不是公司股价今天涨跌多少。
九、与理财的讨论团体
随着网络的兴起，理财网站的不断设立，提供了散户许多可利用的工具，例如线上分析软件、公司财务报表及研究报告等。其实，对散户最有效的工具是论坛及聊天室。经由论坛，你可表达或了解别人对某些股票相关事件的看法，吸收你认为可信度较高的论点。在聊天室里，三、五个志同道合的网友也可互换信息，讨论个人的理财心得等。
十、策略随年改变
个人理财并不是一个固定不变的公式，随着年岁增长，理财目标和策略也有所不同。经济学家Franco指出，人生在少年及老年期，由于没有工作能力，支出必然大于收入。至于壮年期，工作能力正旺，并懂得为将来（老年期）做出打算，故收入和储蓄相应增加，所以其投资策略也须做出相应调整。
如何能做到精细理财
在某银行做程序员的邹小燕，走出大学校园不过一年有余，对未来生活怀抱许多梦想，但拥有的积蓄可不多，目前月收入4000元，另有银行存款2.1万元。
邹小燕大学所修专业是理工科，理财知识比较缺乏，每月收入除日常支出之外，余款全部存入银行。她感觉到自己迫切需要理财，但又不知道从何开始。理财规划师经过深入了解，了解到小燕对未来生活的主要目标是：
教育基金，打算2年后报考在职研究生。按现在读研究生的费用2万元/年计算，3年的费用为6万元
购房首期，打算3年后筹够购房首期款，欲购买一套楼龄8年以内的，两室一厅的房子。按现在二手楼均价3500元/平方米，60平方米面积计算，采用“五五按揭”，则得筹足10.55万元。
保险方面，邹小燕现在所属公司，保障比较全面，医疗费可以全报。但小燕个人没有任何商业保险，打算在人寿保险方面加强保障
为了让有限的收入能实现小燕尽可能多的心中目标，理财规划师几乎在针眼上跳舞，给出如下解决方案：
生活备用金，建议留出相当于3个月工资的资金即1.2万元做应急资金，备用金主要是用来应付比如暂时的失业、突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。小燕可以将此笔备用金以银行活期存款或货币市场基金的形式来持有。活期储蓄可以24小时被随时支取，足以应付紧急情况；而货币市场基金从基金份额赎回成现金则通常需要2-3天左右的时间，但收益要远高于前者，且无利息税的负担。
纵观小燕的理财目标，小燕三年内要筹够12.5万元（首年研究生教育经费2万元+购房首期款10.55万元）。假设小燕以每月供款的形式购买一个月收益率为5%的基金组合，按3年36个月来计算，小燕只须每月供款1304.3元即可。而小燕每月收入尚盈余1500元。所以，寻找合适的投资组合，一定可以帮助小燕实现读书和买房的目标。
保险方面，尽管小燕单位的福利待遇很好，但天有不测风云、人有旦夕祸福，建议小燕购买一份集意外伤害、意外伤害医疗、大病险于一体且具投资功能的综合保障。
经查询，一份类似如下的保险计划中：人身寿险20万元、大病保障10万元、意外伤害20万元、意外伤害医疗2万元，每月须供款500元。
考虑到小燕每月盈余1500元，为筹教育基金和住房首期已支出了1304.3元，每月尚余195.7元，不足500元，开源不足，只能节流。
纵观小燕的开支，我们可以发现有一其他开支为500元，这笔费用主要用于交际应酬用，建议缩减这笔开支，每月平均控制在200元以内，则保费问题解决了。
邹小燕另有银行存款9000元，可进行风险相对高一点的投资，但鉴于小燕投资知识相对缺乏，建议把理财交给专家，可购买一些股票型基金，此类基金既有了投资股票收益较高的特点，也有基金风险较低的特点，比较适合小燕。
综上所述，小燕三年计划可以实现，既增加了保障，又可以继续深造和支付购房首期。
小瑞，24岁，月薪2000元，刚踏上工作岗位3个月，大部分的收入用于房租、在外吃饭、泡吧上。月底发现没有任何积蓄，开始为以后的生活担忧。
情况分析：
小瑞所处的阶段是家庭成长期，指工作至结婚的一段时期，一般为3年左右。该时期是未来家庭的积累期，每个人的经济收入都比较低且花销较大。小瑞虽然目前收入不高，但收入预期很好，建议他按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，调整自己的理财计划。建议第一个目标最好不要定得太高，所需达到的时间在2至3年之内左右最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3至5年的第二个目标。
具体规划：
首先聚财，有了钱才能理财，可以采用每月定存一笔的方面存钱，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息转存下一年定期。定期存款最好是自动转存的，这样一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。同时要减少自己在外面的花销，不要把钱都用在外出吃饭、泡吧上。
其次开源，小瑞目前所从事的职业未必能用到在大学时所学的全部技能，像小瑞经常在外面泡吧足以说明他能轻松完成本职工作，尚余有大量精力，此时便要克服惰性，充分发挥潜力，趁着年轻单身时大干快上。如文笔好的可从事业余创作；学财务知识的不妨做第二职业等等，这不仅对本职工作大有裨益，同时也会积累可观的资本。
最后投资，经过综合运用上述的“开源、节流”，经过一段时间的积累，小瑞将是个拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便要转向投资。如强迫储蓄投资，有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产，不足部分向银行贷款，强迫按期还款付息。同时购买一定金额的商业保险，作为刚毕业的大学生现在还没有什么负担，但家庭的担子其实已经慢慢转移到身上，生活有很多不确定性，保险能够减少小瑞的后顾之忧。
要理智地使用信用卡
信用卡经过20年的发展，其功能日趋丰富：商场购物、餐厅吃饭、购买保险、投资基金……均可使用信用卡。不过，不少市民眼下还仅仅将信用卡当作消费支付手段，信用卡还有许多“功夫”未被人认识和掌握。业内人士称，信用卡不但是个人信用的象征，更可集合更多的银行理财服务，市民巧用信用卡可消费、理财两相宜。
1985年，中国银行发行的国内第一张准贷记卡成为开启中国信用卡元年的标志。近年，随着我国金融业的发展和老百姓支付条件的改善，越来越多的人开始用银行卡消费结算，信用卡业务亦开始成为银行利润新的增长点，国内银行纷纷推出各种各样的信用卡，以期尽快在银行卡市场分得“一杯羹”。
随着各种各样信用卡的出现，信用卡的功能也开始不断丰富，不少信用卡还走上了个性化路线。目前，各家银行对其发行的信用卡，除了赋予购物消费、支取现金、转账结算、代缴费用等基本服务功能外，不断开发出新的附加功能。如为了鼓励持卡人消费，一些银行与大型商家联合推出购物免息分期付款服务。消费者只需通过信用卡偿付部分款项，剩余的款项可等额分期偿还，且不需支付任何利息，减少了一次性付款的资金压力。选用一张适合自己的信用卡，加以巧用，既能省钱还能享受更多服务。
2006年是我国股市百年难遇的好时期，那个时候闭着眼睛买股票都能赚钱，基金也是，到处都是股神。陈萍就是在那年进的公司，因为刚进公司，工资比较低，没能赶上好时候，光羡慕着别人赚钱了。
2007年的股票市场和基金市场虽有起伏震荡，但总体来说还是不错的，陈萍也赚了不少，奇怪她哪来的本金，一次在酒桌上，她不无得意地告诉人们，用钱生钱，她办了7家银行的信用卡，利用它们的透支功能，投入到股票交易和基金交易上去，利用各家银行的还款的时间差，来投资股票和基金。
今年受大环境影响，股票和基金这两个市场都很低迷，陈萍过于自信，钱全部投入进去了，亏损严重，而最头疼的是，各个银行的信用卡还款问题，拆了东墙补西墙，根本也解决不了问题，没办法，她又办了4家银行的信用卡，利用它们的透支功能去还前面7家银行的钱，还和几位好友借了一部分钱，和公司借了三个月的工资，当然没敢说是借钱还银行的，找了其它的借口。就这样，银行卡的还款总算解决。
信用卡是美丽的，它可以透支，可以在规定的期限内还款不用付利息，但也正因为这样，才会让人心甘情愿地跳进坑中，空手套白狼是要不得的，因为钱来得容易，我们更会深陷其中不能自拔。透支的钱毕竟是借银行的钱，不管它是给你还款期限也好，还是没有规定还款期限，迟早都是要还的。这个有规定还款期限更坏，它会让人的心里更加依赖，而人天生是有惰性和依赖心里的。
我们持有信用卡，就该理智地使用信用卡，不要想着占便宜钻空子，想着天上掉馅饼，消费购物有着计划，有着健康的消费心理，理智消费，我们使用任何媒介来消费都是愉快的。
钱女士 是一家合资公司的新员工，23岁，月薪2000元左右，为招商银行（600036）信用卡持卡客户。她喜欢购物，但无计划的消费常常令她陷入“入不敷出”的窘境，于是决定到招商银行进行理财咨询。
