按一般融资公司受理业务的规定，这方面的准备主要有3点：
（1）选择外汇买卖经纪人作为自己的外汇投资顾问。经纪人是代投资者进行外汇买卖而取得佣金的人。经纪人的服务态度和业务水平的高低，对投资者的获利影响较大。因此，必须选择一位称职的经纪人。
对经纪人的选择，可以通过熟人介绍，也可以请求办理个人外汇投资业务的金融公司为自己物色。无论走什么渠道，你必须知道经纪人的履历和业绩。
（2）签订委托投资合约，明确投资者与经纪人、金融公司之间的法律关系。当选定经纪人后，对外汇市场的获利潜力已有意识、有兴趣参与投资时，就可以与经纪人协商签订投资合约了。
一般规定，经纪人不得以任何方式损害委托人的利益。因经纪人的过失造成投资者损失的，经纪人要负责赔偿，否则，你有权向有关方面投诉。
（3）交付基本投资保证金，开立专用账户。个人外汇投资的本金，不是以合约金额形式出现的，而是以投资保证金形式出现的。进行交易的金额要比实际投人的保证金额大得多。比如，你要做10万美元的即市交易，只需提交投资保证金2000一4000美元。这是个人外汇投资的一个特点，也是这种投资的一个优点。凡参与外汇市场投资交易的人，都必须在金融公司开立专用账户，以备做交易时交付保证金。
在进行外汇交易时还要加强计算，做到笔笔有结，心中有数。你可以自己建立核算账本，反映和核算自己外汇投资业务活动情况。
2．如何下达交易指令
（1）获取最新市场信息。这是外汇投资者作出投资决策的重要依据，它必须是最真实、最具体、最能表现外汇汇率现状及其走势的资料。在此基础上，确定做哪种货币的交易，然后进行细心思考和酝酿，拿出最初的方案。
（2）向经纪人进行咨询。投资者在综合分析最新外汇市场资料及信息的基础上，开始筹划自己的投资方案。最初的方案应有几种，在进行认真比较分析后，拿出自己认为最为可行的一种或几种，形成框架方案。再去找经纪人进行咨询，请经纪人根据自己掌握的信息和经验，对你提出的疑问一一解答，最好让经纪人帮助你在框架方案中，选择出他认为的最佳可行方案，并请他帮助修改后再拟出最终选择的投资方案。
（3）向经纪人或金融公司下达交易指令。向经纪人或金融公司下达交易指令，是一种有具体条件的外汇交易授权单。授权单一式几份，供有关各方保存或作登记处理。上面印有固定内容，要按其项目填写齐全，充分表明自己投资方案的核心内容。
授权单的内容可由你亲自填写，也可以委托别人填写。填写完毕后呈交经纪人或金融公司，同时交付保证金和佣金。保证金、佣金交付后，下达指令就告一段落。3．交易结果的反馈每笔交易完成后，金融公司就能提供完整的交易记录及其结果，以结算表和交易单据等形式提供给你或你的经纪人。
因此，每一次交易后，你便可以立即得到经纪人或金融公司提供的有关交易情况及其结果的报告，并且还将会从中得到有详细交易记录的结算表及交易单据，对这些单据要妥善保存，以便将来核对。
投资金边债券最理想
对于普通家庭来说，债券是一种很好的投资工具。
刘女士28岁，是一位典型的全职太太，丈夫比她大4岁，两人有一个7岁的女儿。女儿就读于某双语学校，1年仅学费就要支出1．2万元。家里花钱请了个保姆，保姆1年的工资为l万元。
刘女士虽然没有工作，但丈夫平均年收入不低于20万元，有时甚至可以达到30万元，也算得上是中等收入的家庭。2000年就在某有名的小区花了40万元的价格，购买了一套130平方米的房子。2002年，他们又以按揭方式购买了一套总价为42万元的商品房，还款期限20年，已经首付了14万，每月还要还款2000元。
夫妻俩两年前投资30万元开了一家美容院，生意还不错，平均每个月的纯收入都在l万元左右。全家1年的日常生活支出要1．6万元，水、电、气及物业管理费每年要支出1．1万元，社保和医保要支出5500元，购物和应酬还要支出1～2万元。家里有一辆车，还有18万元的现金。
刘女士觉得如今存款利率太低，不想都把钱存在银行，希望通过科学的理财，在保持现有生活水平不变的情况下，以后能给女儿留下较多的现金和固定资产。她经过多方咨询，终于找到了自己理财的途径：购买国债。
刘女士买人10万元左右的记账式国债，满足了刘女士希望给子女留下较多财产的愿望。刘女士将投资于国债资金中的60％（6万元左右）用于购买5年期的记账式国债，并一直持有；另外40％的资金选择还有2—3年到期的品种。按照这种投资分配，刘女士投入到国债上的资金，每年能带来的收益率大致在3％~4％之间。
从国债上取得了相对稳定的收益之后，为了提高目前这种收益率水平，刘女士还准备选择一些股票型的开放式基金，如果收益率能保持在5％以上，还是可以的。
对于购买债券，刘女士认为，这是一种很理想的投资方式。
债券投资期限可长可短，通过不同类别、不同期限的债券组合投资，可以获得较为理想的投资收益。由于债券安全性高、固定收益明确，适用于一般家庭用于养老、子女教育等项目的投资。但债券较高的安全性是相对而言的，并不等于万无一失，所以必须了解债券，懂得如何分析债券投资。
随着大众金融投资意识的逐渐趋向成熟，对于投资的收益率变化分析及其影响因素的分析越来越仔细，对较小的利益也开始追逐。特别是在我国，股票市场在经历了几年的大起大落后，正在走向健康、规范的发展之路，市场收益率逐渐趋小，而债券投资则以其安全性高、收益适度、流动性也较强等几方面优势，正在吸引越来越多的投资者参与。
进入债券市场的投资者怎样才能投资获利呢？
债券是政府、企业（公司）、金融机构为筹集资金而发行的到期还本付息的有价证券，是表明债权债务关系的凭证。债券的发行者是债务人，债券的持有者是债权人，当债券到期时，持券人有权按约定的条件向发行者取得利息和收回本金。由以上概念可以看出，债券本身并没有价值，它只是代表投资者将资金借给发行人使用的债权，能够在市场上按一定的价格进行买卖。
债券投资也像其他投资一样，它也有自己的投资技巧，使人们可以从中获得更多的收益。1．债券的选择人们进行债券投资，看中的就是债券的安全性、流动性和收益性。然而，由于发行债券的单位不同，债券期限不同等原因，各种债券的安全性、收益性和流动性的程度也不同。因此，投资人认为进行债券投资前，需要对债券进行分析比较，然后再根据自己的偏好和实际条件做出选择。
（1）安全性的比较分析。国库券以国家财政和政府信用作为担保，享有“金边债券”的美称，非常安全。金融债券的安全程度比国库券要低一些，但金融机构财力雄厚，信誉好，投资者仍然有保障。企业债券以企业的财产和信誉作担保，与国家和银行相比，其风险显然要大得多。一旦企业经营管理不善而破产，投资者就有可能收不回本金。
因此，投资国库券和金融债券是比较安全的选择，对于企业债券则要把握其安全性。目前，对债券质量的考察，国际上通行的做法是评定债券的资信等级。我国主要参考美国资信评级机构的等级划分方式，根据发行人的历史、业务范围、财务状况、经营管理水平等，采用定量指标评分制结合专家评判得出结论。
一般来说，债券的资信等级越高，表明其安全性越高。从安全性角度考虑，家庭投资债券，选择上市公司债券较好，因为我国公司债券上市的条件是必须达到A级。但资信等级高其安全性就高，也不是绝对的，而且有很多债券并没有评定等级。因此，购买企业债券最好还要对企业本身的情况比较了解。
（2）流动性的对比分析。流动性首先表现在债券的期限上，期限越短，流动性越强。其次，债券“质量”好，等级高，其交易量大，交易活跃，流动性较强。另外，以公募方式发行的、无记名的债券容易流通。在很多情况下，某种债券长期不流动很可能是发行人不能按期支付利息，财务状况恶化，出现资信等级下降的信号。因此，进行债券投资，一定要注重流动性，尤其是以赚取买卖差价为目的的短线投资者。
（3）收益性的比较分析。不同种类的债券，其风险与收益是成正比的，收益高，人们才愿意将钱投在风险高的债券上。因此，企业债券的利率最高，金融债券次之，国债利率再次之。但是，它们一般都高于银行储蓄利率。
同一种类的债券，由于债券利率、市场价格、持有期限等的不同，其收益水平也不同。
债券利率越高，债券收益率也越高。同样是面值100元的债券，一个票面利率为8％，一个票面利率为7％，买价均为100元，则前者的即期收益率为8％，后者为7％。显然前者更优。
债券市场价格高于其面值时，债券收益率低于其债券利率；反之，债券的市场价格低于其面值时，债券收益率高于债券利率。
当债券的市场价格与面值不一致时，还本期越长，二者的差额对债券收益率的影响越小；债券期限越长，利率越高。
因此，从收益性角度出发，投资者进行债券投资，应当计算多种债券在一定利率水平、市场价格、期限等条件下的收益率，通过比较，选择自己满意的收益率。
（4）综合考虑。选择债券作为投资者，都希望选择期限短、安全性高、流动性强、收益好的证券，但同时具备这些条件的证券几乎是不存在的。投资者只能根据自己的资金实力、偏好，侧重于某一方面，做出切合实际、比较满意的投资选择。
①考虑家庭经济状况。在合理安排家庭消费并具有一定经济保障的前提下，有较大的风险承受力，可以投资于高风险、高收益的企业债券。当然，如果你的思想趋于保守，以安全为重，可以将资金大量投资于中长期国债。如果你的资金实力弱，则应购买短期债券。
②要分析影响债券市场行情变化的因素，做出合理预测，以确定是否买入，买入何种债券。如果预期未来市场利率水平会下降，说明今后债券的行市要上升，这时投资于短期债券，将会错过取得更多收益的机会，此时，就应进行长期投资。如果预计发生通货膨胀，债券行市要下跌，可投资于短期债券，或者进行实物投资。
③要对债券本身进行分析。初次投资最好不要涉足记名债券、私募债券等流动性差的债券。对有偿还条件的债券应给予足够的重视，比如有的债券可以中途偿还一部分本金，投资者提前收回这部分本金又可进行再投资，从而获取更多的收益；有的债券附在购股权证后，其票面利率可能比其他债券低，投资者就要在利息损失和其他实际优惠收益之间进行权衡。
另外，我国规定对企业债券利息收入要征收个人所得税，国债和部分金融债券的利息收入则是免税的，投资人在进行收益比较时，应将税收因素考虑进去。2．债券投资的巧招（1）固定金额投资法。固定金额投资法是进行债券、股票投资搭配时的一种“定式投资法”，其具体实施方法是：
将投资资金分为两部分，分别购买股票和债券，并将投资于股票的金额确定在一个固定的金额内。然后，在固定金额的基础上确定一个百分比，当股价上升使所购买的股票价格总额超过百分比时，就卖出超额部分股票，用来购买债券；同时，确定另一个百分比，当股价下降使所购股票价格总额低于这个百分比时，就出售债券来购买股票。
利用固定金额投资法，投资者只根据股票价格总额变化是否达到一定比率进行操作，不必考虑投资时间，简单易行。由于此方法以股票价格作为操作对象，遵循“逢低买进，逢高卖出”的原则，而在正常情况下的股价波动比债券波动大，因此能够获得较高收益。
（2）固定比率投资法。固定比率投资法是由固定金额投资法演变而来的，两者的区别仅在于一个是固定比率，一个是固定金额。也就是说，固定比率投资法将股票与债券市值总额维持一个固定比率，只要股价变动使固定比率发生变动，就应买进、卖出股票或债券，使二者总市值之比还原至固定比率。
固定比率投资法与固定金额投资法具有相似的优点，同样，它也不适用于股价持续上涨或持续下跌的股票。
在固定比率投资法下，制定一个适当的比率是很关键的。具体是多少，则依据投资者对风险和收益的倾向来确定：如果投资者倾向于较高的收益和风险，可将债券和股票之比定为20：80；若倾向于较低的风险与收益，则可将债券与股票之比定为80：20。
（3）可变比率投资法。可变比率投资法的基本思路是：随着市场股价的变动随时调整股票在投资金额中所占的比重。这是一种比较复杂的投资计划方法。只有在积累了一定的股票操作经验之后，才可采用。采用可变比率投资法，首先应确定以下事项：
（1）持有股票的最大与最小比率。
（2）每次买卖股票的点数。
（3）调整股票与债券比率时的股价或股价指数水平。
（4）在股票超大买卖的行动点上的股票与债券的比率。
