我们又见面了！相信大家和曾经的我一样，都有过一段刻骨铭心的“月光岁月”，但作为过来人，我必须要告诉你们，这段岁月要尽快摆脱！
我们先来看一个事例：
何小姐今年26岁，她的男朋友28岁，毕业两年，每人月收入约1800元，单位都交了三险，目前都没有存款。何小姐计划这两年在燕郊买一个两居室（90平方米以内），4000元/平方米的就可以。
何小姐与男友两个人都属于最典型的月光族，花钱随意，没有形成理财的观念。无节制是月光族的最大问题，如果何小姐与男友不能控制自己的消费，这两年买房的愿望恐怕很难实现。
首先，必须要节约开支。古语说得好：开源节流！但是在不能开源的情况下，节流是自己最能控制的事情，也就是我们常说的控制消费支出。花钱随意没有节制是月光族的最大问题，建议年轻的“月光族”成员能做到量入为出，建议何小姐记录两个人的花销账单，看看哪些是可有可无的开支，除了生活必要开销外，能节省则节省，更不能透支未来的收入，即信用卡消费，否则，没有理财的资本，更谈不上理出自己的房子和车。
其次，重设目标。何小姐与男友的收入不高，而且也没有积蓄，打算在燕郊买一套婚房，考虑到二人目前的经济状况及未来的还贷压力，建议小两口买一套70平方米左右的房子，假设房子单价为4000元/平方米，购房首付及其他需要支付的费用约为7万元。如果进行20年期商业贷款，每个月还款额约为1400元左右；为了能在两年半内达成买房结婚的愿望，则每个月至少应当强制储蓄2300元。
最后，投资积蓄。节省开支只是月光族理财的第一步，合理运用结余资本则是第二步，针对和小姐这种短期内有置业需求的情况，建议将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。假设货币型基金年均收益率为4%，何小姐每个月投资2300元，则两年半后，预期能达到7.2万元，不过要存款的话两年半后就能达到6900元了，投资基金也是需要考虑风险的，投资收益率不一定能够达到4%。所以，投资是有风险的一定要谨慎哦！
当然，开源也非常重要，建议何小姐小两口趁着年轻为自己的职业也做一个长期规划，投资于自己职业生涯的未来收益最大化，相信通过不懈的努力，一定会拥有非常美好的生活。
如今，省钱是每个家庭最头疼的问题，相对于我们的父母辈来说我们这一代人的共性就是花钱的大手大脚，所以省钱这个词对我们来说简直是莫须有的概念，有时我们不是想刻意地去怎么奢侈地花钱，可是日常的开销就足以让我们收支不平衡。
张炎的父亲是一位普通的工人，每个月的收入两千元左右，每月领到工资以后，就去银行存一千元，剩下的一千元作为当月的生活花销，每个月只按这剩下的一千元标准去生活消费，如果哪个月遇到特殊情况花销超支了，没到月底就把这一千元花完了，张炎的父亲宁愿向亲戚朋友借钱也不会到银行去取钱，等到下月开了工资还是先存一千元，用剩下的钱再去还给人家。之后剩余的部分再去作为生活花销，那这个月就紧着点花了，正所谓既然不开源，就得想办法节流了。
他说，钱有多少都能花出去，但想攒钱如果赚不到更多的钱又没有外快，那就只能尽量去控制，虽然每月能有两千元，但先去存起一千元，就当每月自己只开一千元的工资，就按这一千元的标准生活，没钱了也不能到银行去拿。因为如果拿了一次，第二次没钱了就还想去拿，这样一来就没完没了，把钱存起来的意义也就没了，而没钱了就少花，实在不行就去借，借钱你就得还，而下个月你还了钱手上没多少钱了，你就不得不去省了。
这就是张炎父亲的省钱理论，虽然不一定科学，但效果还是不错的，所以，不管你能赚多少钱，但都要记得到任何时候都要有点积蓄，那才是真正的资产，以备特殊的事情所需求。
年轻单身白领一族通常存款不多，收入主要以工资为主，绝大多数白领的工资都直接打在卡上，多半都是用多少取多少，每月节余部分也就放在卡里吃活期利息了。虽然目前大家的投资意识很强，但是股市低迷、基金不振，银行理财产品起点又较高，对于拥有大量活期现金的单身朋友来说，如何将闲钱也增值？
我们也许曾经看到过“在深圳月薪三百元玩转小资的方法”，不过那都是幻想的漫画，并不现实，今天我就与大家一起分享比较实际可行的穷忙族九招省钱大法。
穷忙族来自英文单词“Working Poor”，是指那些薪水不多，整日奔波劳动，却始终无法摆脱贫穷的人。
穷忙族并非失业者，有的人可能兼了好几份差事，甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。鉴于此，“白领”一词在今天也有了另外一个意思，发了薪水，交了房租、水电煤气费，买了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声：唉，这月工资又“白领”了！
省钱，不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度。
比月光族还穷，比劳模还忙。所以，在穷忙族成为省钱达人之前，先要确定一个宗旨：省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。当我们盲目地开始省钱，戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧谈天说地，戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么？难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗？
如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量的情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。
穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱是一种负责的生活态度，不仅仅是为自己。
那一年，我们都很穷！是到了我们需要进行合理理财之前的合理省钱了！
建立一个自动储蓄计划
在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱或者一次泡吧的费用，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。
为那些不必要的商品写一张“我不需要它们”列表
在手机或者随身携带的笔记本上记下你不需要的物品清单，购物的时候坚决不予购买，随着你的清单越来越长，你会发现，即便离开了这些东西，你的生活依旧可以照常继续。
有困难上网解决
当你不知道自己需要购买的东西是否正在打折促销的时候，可以上购物网站，例如，淘宝、卓越等，说不定还能淘到比实体店更便宜的货品，偶尔还能获得现金券，留待下次购物使用。
选择一个高利率的网上银行来激励储蓄
钱存到一定量的时候，你已经坚持省钱一段时间，这时候你需要选择一个高利率的银行帮你存钱，无论你是在工作还是在睡觉，你的钱都在银行里为你生出更多的利息，鼓励你继续省钱计划。
购物省了多少钱就存多少钱
购物省下来的钱不是用来购更多的物，也不是给你机会胡吃海喝。没有预期的打折或者降价给你省了一笔小横财，既然它不在你的消费计划里，请把它存进银行。
冻结信用卡（仅针对消费狂人）
如果你无法压抑自己刷信用卡的欲望，请把信用卡手动销毁，如放进冰箱或者微波炉，让银行从你的工资卡自动转账还款，否则，你永远无法逃离这个大黑洞。
不要小看零钱
把零钱存起来放进储蓄罐里，看起来有点老土，但是，这可以帮助你养成不浪费的习惯。况且，积少成多，100个一块的硬币加在一起就是1张百元大钞，恭喜你，又可以存进银行了。
为奢侈品建立一个“等待”时间表
当你非常希望拥有某件奢侈品的时候，请不要立即掏出信用卡，而是等待，一个月或者更长的时间过后，把它从你的等待列表中翻出，看看你是否依旧希望拥有它。也可以建立一个“日薪原则”，例如，你每日的薪水为100元，而你希望买一个2000元的游戏机，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回头看看是否真的想买它。等待可以让你分辨出哪些是你真的希望拥有的物品，而哪些仅仅是一时冲动希望抱回家的，想好了再买总比买完后悔去退货来得容易。
存小钱买大件
当你需要换电脑或者其他大件物品的时候，请立即建立一个相关账户，例如“电脑”账户，把平时省下来的所有小钱都存进里面，直到你可以买到为止，在此期间，你依旧在往之前开的储蓄账户里存钱，而这个账户只是帮助你在不影响正常理财计划下能够购买真正需要的大件，当你这样做并且买到了电脑的时候，你会发现自己开始爱惜买回来的电脑，就像一个马拉松，你坚持跑完了全程，电脑是奖品，无论它价值多少，你都将异常爱惜它。
也许你早已经习惯了“月光女神”的超脱和随性，但当你真正开始持家时，便会发现这其实是一种恶习，一旦遇到不时之需，便会囊中羞涩。想改变这种状态，却又害怕生活方式被彻底改变。不过不用那么紧张，只要用几招小小的省钱术，你就可以轻松看紧自己的钱包，让它不那么容易瘪下去。
减少美容次数
如果你刚满25岁或者皮肤比较薄，不要轻信美容师所谓每周一次皮肤护理效果会更好的理论。根据自己皮肤状况，适当将护理次数由一月四次减少至三次，甚至两次。这样不仅对皮肤更好，每月还可省下200到400元。
根据习惯来购买家用产品
有时候好看好用的东西并不适合你，如捣蒜器、打蛋器等。这些西式厨房里必备的家居用品虽然好用也不贵，但在中国并不特别适用，因为中西方的饮食习惯不同。西方人经常在家做面包、蛋糕和饼干，所以打蛋器非常实用，但中国人连蛋饼都很少煎，用筷子就足够了。
选择淡季旅游
如果你有出游计划，尽早提前订机票。要知道，现在的机票打起折来可能比火车票还便宜，只要早做打算便可让自己轻松省下一笔。如果时间允许，不妨在淡季旅游。季节和风景依然不错，但价钱却比长假期间便宜至少20%以上。
尽量不跨行取款
现在同城跨行取款，每笔都要付2元的手续费。虽然不贵，但一年下来，你会发现少走几步的代价并不便宜。
购物省钱
在买家电的时候，妥善保管好发票和保修卡，一旦在保修期内遇到问题，可以让工人免费上门服务。买打折产品的时候，留意是否可以退换或保修。大多时候打折产 品是不能退换和保修的，一旦出问题，需要自己维修，细算下来并不便宜。所以，如果打折产品不能退换和保修，挑选时要更仔细，要选择不易损坏的产品。
买衣服要讲究搭配
女人最容易冲动购物，如果新买的衣服无法和衣橱中原有衣物搭配时，要去商店退换。如果不能退换，不妨和与你身材相仿的朋友进行交换，或打折转卖。还有一招，那就是进行网上交易。总之不要将其放置箱底，那只是在减少钱包空间，去充满橱柜的空间。
不在饥饿、愤怒、月经前期逛街
因为这些时候的你很容易冲动消费，千万不要犯这种代价昂贵的错误。在大商场楼上办公，要学会不带钱包逛街。如果真有你喜欢的东西，记下来，也许你回去拿钱包的路上，你就会觉得其实自己并不是非买它不可。换季购物之前，先整理自己的衣橱，你会发现自己其实并不缺衣服，至少不那么缺。
请不要总要做尝鲜者
做尝鲜者，尤其是对一些电子产品，是要付出代价的。迟半年再享受那些产品时，你会发现，在不知不觉中自己已经省了成百上千元。
小老板怎样才会有钱？有的人说是赚来的，有的人说是省吃俭用积攒的，但绝没有一个人会说是“花”来的。
刚开店的时候，很多地方需要用钱，而你却并不知道什么地方会花钱，因此更要注意节约，不该花的钱坚决不要花，该花的钱也要尽量少花。
商店经营走上正轨以后，钱的收支会逐渐有序，意料之外的支出少了，商店的财务计划也容易制订和遵守了。这时候即便出现较多的盈余，也不能放松“银根”否则，一旦开口，便很容易泛滥成灾。
生意人应该很容易算清楚这笔账，不该花的少花一分，成本就会降低一分，盈利也就会增加一分。一分钱看起来是小数目，但百万、千万、亿等大数目都是由这一分一分累积起来的。
当然，节约并不等于吝啬。有些老板打着节约开支的招牌，扣员工工资，进假货、劣货，对顾客短斤少两，甚至偷税漏税。老板需要注意的地方主要是提高管理水平和经营水平，要在不改变商店服务质量，不降低商品的品质，不损害消费者和员工利益的情况下，通过管理和经营手段来降低成本，从而达到“减支增效”的目的。比如细节开支，有些可能是不必要的，有些可能是因为小而疏于管理。如果仔细算算账，就会发现天长日久，损失会是一个天文数字。
银行的钱不可谓不多，以前放在柜台上的存取款凭证任人拿取，浪费比较大。虽说每次浪费一两张对银行无关紧要，但有关方面一算账，却发现全国银行仅此一项，一年下来就会损失一家中型商店。
后来，银行纷纷改变了凭证的管理方法，采用机器送纸。虽然一次性增加设备开支也不小，但却使凭证的浪费减少了一半以上。银行采用此法后不但使整个营业环境得到改观，而且还省了钱。
商店像银行凭证之类的浪费其实也有不少，只是由于更隐蔽，金额和数额更小，更容易被人忽视。
一个比较普遍的现象是：有些人平时对细小的开支十分节约，但一做起大生意来时却变得极为马虎。比如对于一些大的买卖，单价上节约一点，总体节约就相当可观，但是他们在谈判时却往往很轻易地放弃。
这种节约取决于决策者和操作者的注意力。老板如果在这方面多一点精明，成功一次比你在其他小地方一年节约的钱还多。正如有人在买菜时总喜欢几分几厘地讨价还价，而在买冰箱等贵重物品时却很少计较，结果买冰箱的钱比买小菜的钱多付出许多却懵然不知。
节约开支是理财的一条重要措施，不懂得节约就好比往渔网中灌水，再怎么装最终也是白费工夫。
最后，我想说说居住在大城市的白领们必花之钱——租房。
租房在各大小城市里已成普遍现象，那么，你在按时交每个月租金的同时，想过租房也有省钱的方法吗？
锦囊一：错“峰”租房
按照往年的经验，租房一般出现三次高峰期：春节之后、暑假之前和秋季开学之前。这三个时间段租房价格都比较高，要想少花钱，最好提前或推后，从而避开这段高峰期。
锦囊二：避开商业圈和学校圈
商业圈附近写字楼多、做生意的多，白领和生意人集中的地方无疑会抬高房子租金。学校周边历来是黄金出租地，除非十分必要，否则应尽量避开这些敏感区域。
锦囊三：放长线换议价
对于工作相对稳定，需要按“年”来租房的人来说，在找到房子之后，可以和房东协商签订一个长期的租赁合同。对房东来说，稳定的租客相对比较放心和省心。可以利用房东的这种心理，顺势砍价。
锦囊四：租简装房更合算
家具和家用电器齐全的房子，其租金比没有此配备的房子要多出30%左右，以精装房月租金2000元计算，如果没有配备家具家电，租金可能只有1400元，年差价即为7200元。如果用这笔差价自行添置家具和家电，租期满后还可以将添置的东西带走。（不过，这适合租房时间较长的租客）
尽管众多业内人士都认为，租房高峰期间高校周边的房租将进一步提高，但专家认为，只要能合理处理与中介、房东之间的关系，还是可以省下不少钱的。
其实很多房东都不愿意将房子租给短期租房者，他们要求租期至少要在半年以上，否则就要在原价格上加200元，才肯租给短期租房者。业内人士指出，其实短期租房者可以先和房东签订半年的合同，然后与房产中介商定，请他们在自己要走之前为这所房子找到“下家”，这样既可以不必加价就能租到短期房子，又保证了合同期间房东不能擅自加价。
根据房产的中介人员介绍，由于房产中介非常想促成每一笔生意，因此他们很乐意为短期租房者找“下家”，并表示可以写下保证书，以消除租房者“万一找不到下家怎么办”的顾虑。还有业内人士同时指出，如果短期房客实在找不到下家，也可以提前一个月通知房东提前解除合同，“这是符合合同法规定的。”
所以，我们选择租房时机也是能否省钱的关键。某房产中介的工作人员介绍，每年暑期都是租房的高峰，可有些租房者总是“姗姗来迟”，要多交房租不说，有的连房子都租不到，只能到很远的地方去找房子。
另外，有的人非等到必须租房子那一天才去租房子，其实是很不明智的作法，因为那时房源紧缺，价格正好处于最高点，十分不合算。因此，业内人士建议，要争取在涨价前与房东签订合同，即使多交了几天房钱也无所谓，肯定不会超过涨价带来的损失。“这主要适合于长期租房者。”这名业内人士补充说。
所以说，长租金借租房才可以省钱有方。
