未来小富婆：
你如果正是80后的一个准妈妈，再过两个月你的小宝贝就要出生了。有人说要做妈妈的女人才是最美丽的，不敢说你绝对是“美丽”了，但是你绝对幸福。冲着这个蕴含着的未来的小生命，你也应该来学会准妈妈的简单理财之道。
理财不外乎开源节流，更多的时候它是一种生活方式。我们的小家是我当家，我的理财习惯如下：
为小家置办一张信用卡，增强现金流动性
小家庭办一张信用卡即可，办它的目的主要是用来增加家庭的现金流动性，一般生活中的超市购物，电话费缴纳，都用它来解决，只要记住它的对账单日与还款日，利用好五十几天的免息期，还是很好用很方便的，不但增强了现金流动性，而且还能提高自己的信誉度，更能有积分礼品赠送，何乐而不为呢。
开通网银，省时省力
网银的好处自然不必说，不但可以省去银行排队的麻烦，还省下了很多时间。基本上，你和老公的工资到账后，便将这些钱存入一张有网银的银行卡，然后在网上还房贷，扣定投，存定期，甚至往股票账户上转钱，充话费之类的，都很便利。
设置家庭目标，制订计划并严格执行
没有目标，人生就不会有方向感，理财也是一样。首先，可以先自行地诊断一下自己小家庭的财务情况，制定一份家庭财务报表，比如小家庭的月收入是多少，月固定支出是多少，月节余多少，年终奖多少，年支出多少，资产有多少，负债有多少，这一切都有个大体的数才行，如果不知自己小家庭的这些财务报表，最简单的方式便是坚持记账，只要你坚持记账几个月，一定可以得出这些数据的。
根据这些数据，再根据自己的实际情况，制定一个合理的理财目标，不但有近景目标，更要有远景目标，比如这一年我们小家庭的资产要达到多少，比如三年后换房啊，给小宝贝准备教育基金啊，五年后买车啊之类的。人有了目标，就会向着目标努力，这样方向感明确了，自然会有干劲。
运用好适合自己的理财工具
目标设置好了，就要为如何达到这些目标而努力了。努力开源永远是王道，在开源的基础上节流，即所谓的“剩”者为王了。这些都离不开理财工具的应用，选择一个最适合自己小家的理财工具是很必要的。我们也许没有太过于专业的股票知识，期货外汇更是离之较远，房产投资需要的启动资金太多，债券又嫌时间太长，怕赶不上通胀的速度，所以你的小家庭选择的是以基金定投为主。
你应该强制要求你家的定投产月节余的60%以上，其余的都以货基方式存起来，定投了几只股基与指基，其中明确哪只为小宝宝的成长教育基金，哪只为几年后换房的备用资金，哪只为养老金准备基金。这些都是根据目标时间的长短选择的不同风格的基金。
当然，适合别人的不一定适合你自己，关键要看自己小家的具体情况而定。
多关注各种理财信息
人是需要不断学习才能够进步的，必须与时俱进，你可以时常关注网上的各种理财信息，免费学习别人的理财经验，学别人的经验，理自己的财，何乐而不为呢？把别人的好东西拿过来，就完全可以变成是自己的，这样也是少走很多弯路的捷径啊，比如关注着国家的货币政策，关注着楼市的变化，关注着股市，关注着一些消费现象，会有助于提高财商，做出正确投资理财计划的。
“累积财富，克己节俭”是准妈妈应有的理财态度，自己没有预先积存多一点钱，将来如何为下一代累积财富？每个家庭在计划生育之前两至三年，就应作好心理上及财政上的准备，不论父母或孩子，“理财”应是人生必收学分，作为准父母，就应趁宝宝仍未出世时，先调整好自己正确的理财观念及态度，才能以身作则。
订立目标
无论做人或理财，清晰的目标很重要，“明确就是力量”目标越清晰，理想越快达到。都说有怎样的父母，就有怎样的孩子，大部分的小孩，都会视父母为自己的偶像，由于没有判断能力，潜意识认为，父母做的一切行为，都是模范。所以作为父母要以身作则，树立正确的行为模范，有目标地方财，给小孩正确的示范。
克己节俭
一个有责任，肯承担，爱家庭的人，自然就能克己，压抑或牺牲个人眼前的欲望，为将来打算以谋求更长远的利益。人无远虑，必有近忧，如不想有近忧，则更要有长远的打算，理财之道非常简单，凡是量入为出，学习适当地分配金钱。事事先用未来钱，处处挥霍，试问如何有余钱，有“财”才可以“理”？所以在理财之前，“累积财富，克己节俭”是应有的态度，自己没有预先积存多一点钱，将来如何为下一代累积财富呢？
养成纪律
纪律是理财中很重要的原则，也是孩子长大后投资基础。很多成年人造成亏损的原因，都是因为纪律上出现问题，其实只要稳守赚亏以10%-15%为限，不要贪多或不愿亏蚀，那便不会发生大量亏损的情况，而在累积财富期间，无论是投资或储蓄，最重要是有系统地“持之以恒”，不要动不动便轻易放弃，很多人都是本月花太多，下个月再存吧！到下个月，又会重复对上一个月的消费模式，结果每个月都没有余钱存起来。
作为准父母，更应编定理财时间表，将每日零用支出的情况记录下来，对自己的财政状况一目了然，久而久之，养成了良好的理财习惯，也可把此习惯传给下一代。
亲力亲为
理财之道，必须要亲力亲为，以为看看一些专家分析，阅读几本投资书籍便可轻易得到世间财是不切实际的，正所谓力不到不为财，先要认识世界大事，关心社会，了解国家政策及未来治国方向社会的规律变化等，好像近期金融风暴席卷全球，欧美多国无一幸免，在目前状况应静观其变，亦好像近期香港发生金融事件争拗，一些买了美国投资银行“雷曼兄弟”Lehman brothers债券（已倒闭）的香港市民，由于部分声称被银行职员误导，购入大批雷曼债券，损失数百万至千万不等，部分投资苦主在事后表示：对自己投资债券的内容一头雾水，但仍把毕生积蓄或退休金，投资在自己不知名的产品，目的是多收一点点利息，但换来代价相当大。
晋身成准妈妈一族了，你的人生将从此进入全新的篇章，但且慢，除了满怀对BB的期望之外，你是不是也有少许的不安？——宝宝的未来需求丰富，如果想让他得到好的教育与爱心抚养的话，就要有很强的家庭财力做保障。所以准妈妈们，且听我为你讲一讲孕期理财的诀窍吧！
闯关利器1：精明妈妈之早做计划
怀着兴奋的心情，腆着大大的肚子，准妈妈要准备迎接新生宝宝的降临了。但到底给宝宝买些什么好呢？对于怎么爱也爱不够的宝宝而言，准妈妈当然不会吝啬自己的钱包。但是在中国，大约有20%的婴儿用品都全部浪费掉了。基于环保与节约的理由，准妈妈可以在产期前花个两三天时间好好规划一下，为宝宝的第一份固定型资产多费点心思，不但能省钱不少，也可以从小为宝宝培养环保的好观念！
个案：准妈妈的省钱经
姓名：susam年龄：28岁
BB年龄：1岁
地点：上海
因为susam是学财务出身，所以，在刚怀上宝宝不到三个月，susam就开始做自己的孕期理财计划了。通过在网上信息查询和参考别人的经验，她总结出一份挺不错的准妈妈省钱经，后来发在宝宝网的论坛上，还很受人欢迎呢。
susam认为，宝宝和成人一样，花钱的点无非也就是衣食住行玩5样。所以想省钱，当然要从这些地方入手。
首先是吃的问题，在生育之前，susam没像很多妈妈一样提前买奶粉，因为医生告诉她，奶粉的选择和宝宝的出生方式有关系，比如顺产的宝宝、剖腹产的宝宝、足月的宝宝和早产的宝宝，选择的奶粉都不一样。所以，她就一直等到BB出生后再安排买奶粉，看着别的孩子出生后，以前提前买的奶粉大多没用上，她笑着想，呵呵，这下就省了五百多元了呢！
然后是穿，有的宝宝在夏天出生，所以衣物比较简单，而且，因为她事前知道BB出生后的生长速度很快，所以就只准备了三套衣物就足够了。加上前来看望孩子的亲戚朋友也会送很多衣物，而且大都是当时当令的衣物，不怕没得穿，就怕穿不完。所以这一块，又省了上千元呢，要知道，现在的婴儿服装可不便宜！
接着就是宝宝的出行用具了，主要的就是睡车和伞柄车，susam是在没生之前，就向有孩子的朋友们借来用啦，这位朋友，也是在妈妈网上认识的，这一下也就省下1000多元。
还有就是一些宝宝的用具啦，通过调查我发现，商家最是赚钱不眨眼，所以准妈妈一定要捂紧钱袋子，请高人参谋后购买。比如，宝宝其实是不用婴儿肥皂的，与其花钱买婴儿肥皂，不如选最大瓶的宝宝沐浴露；其次，给宝宝洗澡最好的东西是纱布，而不是那些价格昂贵的国外进口的婴儿洗浴海绵。药房的纱布一块不到4元钱。
面对那些形形色色的婴儿用品，有时也要冷静，比如婴儿的吸鼻器，动辄几十元，用婴儿棉签就可以替代；专门给宝宝剪指甲用的婴儿指甲钳，价格也不菲，其实，你化妆包里那把两头圆圆的美容剪刀就可以代替它；还有什么婴儿床的，其实都不太必备，因为刚刚出生的宝宝一般喜欢和大人一起睡，不喜欢独睡。反正，在你还不了解你将以什么形式把宝宝生出来之前，不要一次花超过2000元的现金为“陌生娃娃”买东西。因为自己宝宝用不完的东西，肯定就是人家的了。
技巧：巧选医院，既轻松又省钱。
准妈妈为了自己和宝宝的安全，常常在孕检时就着重选择名声大、牌子硬、病人多的大型三甲医院，认为这样就能给孩子最好的照顾。其实，如果自己身体状况良好、又没有家庭病、遗传病史的话，选择一所规模小一点，功能比较完善的二甲医院检查，也能保证自己和宝宝的健康安全，不但不必陷入排队的麻烦之中，还可以省下不少钱。
因为，一般二级甲等医院对孕妇的产前检查项目只限于基本检查项目，但是级别较高的医院，为了提高诊疗水平，往往在诊断前检查比较全面，因此产检的费用支出也会相对增加。例如，一个孕妇在某二级甲等医院进行13个基本项目的12个频次的检查，费用总计为925元，而高等级医院同类项目收费要比二级甲等医院高出10%-40%。这笔费用累积下来，可以抵得上一个多月的奶粉费了，所以准妈妈们大可以选择在二甲医院进行孕检，等生产之时再去大医院就医也不迟。
闯关利器2：贴心保障之母子无忧
准妈妈为自己和宝宝提供最强大保障的方法是什么？答案想必大多数人都了然于心——保险。可是你是否真的完全清楚，怎么为自己和BB投保，才是最聪明，最划算的呢？
个案：迟来的保险
姓名：陈女士
年龄：31岁
BB年龄：2个月
地点：北京
陈小姐和先生婚后沉浸于两人世界中，结婚多年也没有想过要孩子。今年初，在陈女士庆祝了31岁生日后，夫妇俩觉得年龄都不小了，家庭基础也比较稳定，该要个小宝宝了。两个人一直沉浸在喜悦之中，一直要到生产之时，经别人提醒才想到，32岁的她已然是高龄产妇，生育是有些风险的。看到太太日益沉重的身躯，想到即将出世的宝宝，陈女士的先生就商量着要为母子俩股份合适的保险，以保障怀孕期间的母子平安。
可是他咨询了几家有女性妊娠期保险的保险公司，都表示现在不能受理。陈女士的先生很纳闷，保障怀孕期间母子平安的保险，在怀孕时不能买，那应该什么时候买呢？
妊娠期是女性人生中的特殊时期，这期间发生风险的几率，要远高于正常人，因此保险公司对妊娠期女性的投保有严格规定。通常情况下，保险公司是不接受怀孕8个月后的准妈妈投保医疗保险、重大疾病保险以及意外险的，只接受不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且对保额也会有最高限制。所以陈女士的投保就无法被接纳了。
还有一点要注意的是，一般来说，保险公司都是要在保险合同生效（或复效）1年后才开始对妊娠期疾病及新生儿疾病进行保障，对于这一段等待期内发生的保险事故，是不在保险公司的保险责任中的。因此像陈小姐这样需要在怀孕期间有保障的，最好在怀孕前一年就要投保涵盖妊娠期保障的女性险，这样准妈妈和新生宝宝都可享受到保障了。
准妈妈投保完全计划：
不建议投资的保险类型：分红险种。现在投资类保险的收益非常少，与其把钱用来给BB买教育健康险，不如每年花100元买意外险，其他的钱投资定期定额的基金，收益还会更喜人！
一定要投保的险种：健康险及意外险。保险保障范围包括怀孕阶段孕妇的健康，意外流产，以及生育时孩子的健康和安全。
可买可不买的保险类型：医疗保险。没有医保的准妈妈，可以购买报销型住院医疗保险，而已经有医保的准妈妈，则可以购买津贴型住院医疗保险，为自己的住院生育金做一个意外的补充。
技巧：女性疾病保险不可忘！
女性怀孕期间和生育之后，由于体内激素水平的变化，也是女性疾病的高发期。所以，准妈妈们为了自己的安全，大可以购买一些附加的女性健康保险。这些保险金额较低，保险却很全面。以其中一款“完美的人附加保险”为例。保险金额2万元，保险期间5年，交费期间5年，年交保险费仅42.2元，享有的保障有：女性癌症保险金（2万元）、严重系统性红斑狼疮性肾炎保险金（2万元）、严重类风湿性关节炎保险金（1万元）、骨质疏松所致骨折保险金（1万元）、女性原位癌保险金（4000元）、意外面部整形手术保险金（4000元）。相对准妈妈而言，这些保险都是性价比相当高的。
闯关利器3：谨慎投资之未来金彩
根据数据统计，城市一族养大一个BB，未来20年的平均投资大约是47万元。对于很多连房贷都没还完的准妈妈而言，这可是一个不小的数字。所以，不投资，宝宝的未来就一定没有保障，问题，怎么投资才又安全、收益又高呢？
以房养子不适宜：
现在很流行一种方式，父母在孩子出生之时，就为他按揭买一套房子，15-20年后，孩子长大，房产的房贷也已还完。这间房子既可卖掉作为孩子的大学或留学经费，也可以留作孩子未来成家之用，但在当前宏观调控的背景下，房地产市场的前景令人担忧，未来升息的可能性在不断加大。所以，“以房养子”是很不适宜的。
再者，目前房屋出租、以租养房的投资收益率已经明显偏低甚至出现倒挂；房价和利率一旦有所波动，“负资产”一族将不断壮大。对于仍在还贷款的准妈妈，为自己增添新负担实属不智。
单一储蓄不可取：
还在把未来宝宝的教育基金存在银行里？现在，你要改变自己想法了。教育投资要改为多种渠道投入才可以，一般的做法是，30%存银行，20%买国债或货币型基金，剩下50%除了供给孩子正常的教育开支外，可购买比较安全的一些银行理财产品或基金，保证年收益率5%即可。以教育总投资10万元为例，存银行3万元，投货币基金2万元，剩下的收藏古董或邮票字画等有升值潜力的东西。这样，既确保了教育费用的基本需要，回避了可能发生的通货膨胀所带来的投资风险，又可让你有限的教育投资跟着“市场行情”水涨船高。
为宝宝进行的投资，要注意做长线，并多利用复利这个工具。哪怕每月只投资1000元，20年后，都会获得高达50余万的本息收益呢。
特色投资要留心：
难道为了未来宝宝的投资，就仅限于金钱吗？当然不是这样。多留心其他的投资方式，未来宝宝获取的收益，可能会更多。比如，现在不少的准妈妈都意识到了网络对孩子的重大影响和姓名CN域名的重要性。她们明确表示，十几年后孩子长大时，互联网的影响将无处不在，要让孩子在未来的竞争中处于优越地位，所以，现在就必须在网上给孩子开出一片“自留地”，在“起跑线”上发力。
她们早早地想好了宝宝的名字，然后，照着孩子的姓名申请了CN域名，还有将宝宝的昵称也注了下来。这样每年几十元的开支，留下的却是一张宝贵的“网上身份证”，可以伴随他们终生，绝对算是为孩子未来发展最好的投资方式之一了。
