如今的保险多种多样，保险人也同样会推出各种不同诱惑力的保险模式，在这种情况下我们应该如何选择保险，为自己未来生活做到最大的保障呢？
一、首先在选择投保险种类时应注意以下几个原则：
要对症下药。买保险前要了解本身需求，同时也要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。
然后需要我们量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，如一个月收入1000元的人，保险金额确定为300～400元比较合适。而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。
再就需要我们选择组合式保险计划，这样通过多个险种的适当搭配，就能够达到最佳的保障效果。所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。
最后就需要我们慧眼识珠，选择优秀的保险代理人，这样才能确保周全的售后服务。
二、选择保险公司也要有技巧
寿险公司的好坏，关系到你今后的各项保险保障，因此，购买保险一定要了解多家保险公司的情况，比如通过亲自上门了解或电话咨询，切不可道听途说。建议选择经营稳健、服务良好、价格合理，出单快捷的公司，特别是选择那些服务良好的公司。
人身保险代理人（也称业务员）是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，持有所代理保险公司梭发的《展业证书》，并由所代理保险公司报经其所在地的中国人民银行分行备案后，方可从事保险代理业务。
而个人代理人的业务范围主要有代理推销保险产品和代理收取保险费两种，业务员的好坏对于我们认识保险至关重要，其对险种的建议，条款的解释，直接影响到今后的服务，影响到你的权益，据业内人士介绍，保户与保险公司的纠纷90%是因为业务员的不实说明或说明不足。所以我们选择业务员时可先向保险公司了解其基本情况，更重要的是需要你仔细阅读保险公司出具的正式材料，有疑问通过保险公司的咨询电话了解。
三、进行保险学会合理避税
我国从1999年11月1日开始征收利息税，利息收入的20%要作为税收被征收。而购买保险，保险受益人在获得保险金的时候是不用纳税的。因此，有保险公司推出了类似于银行存款的储蓄型保险产品，这种产品确实可以避开利息税。
购买保险公司的储蓄型保险产品，在为人身安全提供保障的同时，也是一种投资方式。作为一种投资方式，保险可以免去银行必征的个人利息所得税，具有较大的优点。另外，除了长期寿险产品，其他保险的理赔金也是不收税的。
而中国保险业一直有个预定利率的问题，这个预定利率将在返还保金时一并支付给投保者，而国内保险的预定利率与银行利率非常接近。如今我国还没有开始征收遗产税，但这是一个发展趋势。如果开始征收遗产税，购买保险也是个避开遗产税的方式。在西方发达国家，一般都要征收遗产税。因此很多人为了避税采取了许多方式，比如以信托方式，以购买高额寿险的方式。其中很多人选择购买保险，将受益人确定为其遗产继承人。
从社会保障的角度来看，国内医疗保险制度将面临重大改革，保险的避税功能会被越来越多的人接受。目前，保险公司推出的带有避税性质的保险产品合理利用了国家政策，并不违法。
四、认清分红保险与储蓄投资
某些保险业务员在推销分红保险业务时，常常会说分红保险的收益比储蓄存款高，买分红保险比储蓄存款更合算。其实，储蓄存款和分红保险哪个更合算不能一概而论，对不同的人来说，含意有所不同。
储蓄存款是一种纯储蓄性业务，其优点是安全性好，种类较多，变现性较好，投资不需任何费用，缺点是扣利息税，收益较低（收益=固定的利息收入）。而分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性（收益=保底收益+不固定的分红），投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。
我们可以以人寿保险公司的两全分红保险为例，与银行储蓄存款进行比较。一万元的分红保险一年可固定获得收益97.32元，而储蓄存款一年期的利率有1.98%，扣除20%利息税后实际利率只是。1.58%，换言之，一万元人民币定期存款一年能获得158.4元的收入，比分红保险一年固定获得收益97.32元高出61.08元，也就是说用61.08元的成本去购买保险公司的经营成果和一定的保险功能。假如你一次性交5000元，投保5年，其基本保险金额5243.3元，也就是5年后保底收益为243.3元；而5000元在银行存5年（年利率为2.79%）可获收益558元，二者相差314.7元。划不划算就看分红能不能超过314.7元。
据测算，如果每年的红利率为15%，则累积红利为386.4元。一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于一年期银行存款利率，但理财收益受制多方种因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资金渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算之后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。如果你相信保险公司每年分红会在15%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。
五、哪些人更适合买分红保险呢？
分红保险是集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。不过，对于短期内须用钱的家庭，一般来说不要把急用钱用来买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行退保可能连本金都难以得全。如果确实须买分红保险，但必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。
对于收入不稳定的家庭，比如，做大宗生意和打零工以及在效益不太稳定的公司企业就职者，不宜多买分红保险，这部分家庭应以储蓄存款为主，入保险时最好选择一年期短险，因为短险不占用资金，一旦发生意外其赔偿金额也较高。
对于有稳定收入来源的家庭，如夫妻双方均为国家公务员、经营夫妻店等收入稳定的家庭，短期内又没有大宗购买计划的，买分红保险是一种较为理想的投资。
不论是哪种类型的家庭，投资时一定要理智，切莫盲目跟风，一定看到储蓄具安全可靠、收益稳定、兑付资金能力强等多种优点，在拥有相当比例的储蓄的基础上，再根据自己情况去投资分红保险。
