“月光族”摇身变“摇钱树”
很多现代人都会因不由自主地陷入“月光一族”而烦恼。其实，只要懂得一些理财小技巧，就一定会在理财上跨出很大的一步。当理财成为一种习惯，成为我们生活的一部分，“月光女神”的称呼也会离我们越来越远的。
我们都说21天养成一个习惯。那么，什么是习惯呢？
从心理学角度来说，习惯就是个人在其活动与社会交往中所呈现的诸多“事态”中的同一性，即在个人行动中所呈现出来的诸多“单元事态”中重复的、稳定的和驻存的一种行为事态的轨迹，一种重复出现的个人活动的“单元事态”。通俗地说，就是指个人在自己的活动与社会交往中的重复性活动。所以，不要认为自己不懂得理财，更不要为没有理财习惯而苦恼。要知道，习惯是养出来的！
那怎么养成良好的理财习惯呢？
关于理财，概括起来就是开源节流，如何少花钱多赚钱。下面的9个小技巧虽然很简单，但是被很多人忽略。实际上，如果我们能充分掌握，一定会在理财上跨出很大的一步。
1.强迫自己储蓄
单身“月光族”都是一人吃饱全家不饿，因此养成了有多少就花多少的习惯，即使工作多年了，仍然还是零储蓄。从今天开始，选择从户头中每月强迫扣款的方式来存钱，是日后生活有所保障的好方法。
2.把零钱存下来
进餐、出行、购物、置衣，一天下来，我们会发现钱包里多了许多零钱，不妨将其悉数取出，专门置放一处，日日如此，一月、一季或半年上银行换成整钱结算一次。此时原本平常不善存钱的我们，会惊喜地发现每日存放的、无足轻重的零钱已会聚成一笔可观的款项。
3.把花销登记入账
记账是我们理财的通用办法，装个家庭理财软件可以让记账变得非常轻松。我们只需把自己的花销分门别类地登记上去，将余额与自己实际所拥有的现金进行核对即可。坚持去做，会对自己的花销了如指掌，如果家中没有电脑，在笔记本上记录也可以。
4.在打折时抢购名牌
我们热爱名牌，这本无可厚非，但疯狂购买名牌的结果，往往是陷入入不敷出的窘境。因此面对名牌的诱惑，一定要学会忍，要将有限的财力用在刀刃上。在打折期购入名牌，不仅可以得偿所愿，而且可以省下不少钱。
5.用现金代替信用卡
信用卡消费总有一种不是花自己的钱的感觉，不知不觉就会超支。在逛商场之前花点时间到柜员机上取现金，这样即使手里的钱全部花光，心里也清楚自己到底花了多少钱，还可以有效控制自己的购买欲。
6.用运动来代替“血拼”
工作压力大，心情不好时，我们常会用逛街“血拼”来发泄情绪。不妨试着找些不需花太多钱的方式，如跑步、打球、到山顶上高声呐喊等，作为减压与调节情绪的方法。
7.带上所有的打折卡
两人外出消费时，尽可能随身带着所有的消费场所的优惠打折卡。一个月下来，光省下来的折扣费，就是一笔可观的数目。
8.进行合理保险规划
买保险是为了防范人生风险，人生风险多样且无时不在，因此应综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划。
9.购买医疗保险
为提高保障水平，进一步分散家庭财务风险，可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。另外，还可在怀孕前购买医疗保险，以享有生育期的保障。
正所谓“人无远虑，必有近忧”，为了防止日后为钱忧心，身为正在为幸福生活而奋斗的我们，应该多钻研一下理财的学问，现在就做好预算，免得将来为钱财忙得焦头烂额。
不必要的花费就省省吧
我们天天想着要有一个属于自己的小金库，里面有让父母吃一惊的财富。可是为什么工作已多年，小金库里还是存不下钱。想想每个月的收入也不少，那些收入都跑哪去了。其实，很多我们只会挣钱，不会花钱。我们很多人认为只要挣得多就行，挣得多了肯定能存下钱。却不知决定财富的不是收入，而是支出。支出就像流出去的水，一旦流出去，就像没有来过一样，所以，挣多少钱不是衡量财富的标准。
张路和李玲是同一届毕业的学友，张路在一家房地产公司上班，月薪8000元。李玲只是一个出版社的普通编辑，月薪3500元。但是一年下来，她们同学聚会，一谈却让她们大吃一惊。张路虽然月薪8000元，但一年下来才存了一万。而李玲虽然月薪没有张路多，但是她却存了差不多三万块钱。原来张路虽然挣得多，每个月打车，美容，去商场买衣服，买高档化妆品……花费差不多有6000元。而李玲除了基本的生活费用，没有多余的花费，一个月也只消费五六百元。所以一年下来，月薪8000元的张路竟没有月薪3500元的李玲有钱。
所以，收入多并不能代表我们就有钱，关键是要会花钱，把钱都用到刀刃上。把剩余的钱攒起来，存在小金库里的钱才是我们的财富。无论哪一个亿万富翁，在他事业开始时的原始资金，都是通过“攒”聚集起来的。
心理学认为，人的心理存在两种系统，一种系统是受“快乐原则”支配，另一种系统则是受“现实原则”支配。理性受“现实原则”支配，所以，当我们开始产生某种生命冲动（比如想买喜欢的衣饰），就要在现实的外部环境下进行判断（值不值得买，还有没有钱），这种生命冲动的存在是否合理（性价比高不高，到底需不需要）。如果不合理（太贵，或者根本就没用），就要对其进行节制（不买），使自己适应外部环境的现实要求（有更合理的预算去做其他的事情）。
所以，我们还是改变一下自己的看法。不要以为自己挣得多就比别人有钱，决定财富的还要看我们会不会花钱，会不会攒钱。从小时候开始，父母就给我们准备了存钱罐，让我们学会节省。其实这是一种很好的理财方式。现在，我们不妨也为自己准备一个存钱罐。把以前用于打车、买奢侈化妆品的钱放在里面，过一阵子，我们会发现那竟是一笔不小的费用。现在，很多年轻人觉得入不敷出的时候，就开始选择跳槽，寻找挣钱多的工作机会。总以为挣得多了，钱就够花了。却每次都纳闷找到了新工作，钱还是不够用，所以又换工作。其实，这是他们没有找到导致自己没钱的真正原因。那就是不会花钱。只要学会了花钱，哪怕一个月只挣两千块钱，我们的生活也可以美满充实。
如果下一次我们又感觉自己生活拮据的时候，不要再嫌自己挣得少了，先来看看自己的花钱习惯。一种坏的花钱习惯，决定我们一生也不可能成为富人。或许有的女人说她以后嫁个金龟婿不就行了吗？其实，花钱就像流水，只要我们还是这样不计后果，全凭激情，没有规划地花钱，就算是金山银山也会在瞬间消失。常听人们说“挣钱不容易，花钱如流水”就是这个意思。
俗话说“从俭入奢易，从奢入俭难”。花钱花习惯了，一下处处计划，学会攒钱，不是一件容易的事。但是习惯也是养成的，一开始可能会感觉不习惯，但是攒钱的习惯一旦养成，我们的财富也就随之而来了。我们在人生的起点养成这样一个好习惯，也就是人生财富和幸福基础的起点。
商家总会给“疯抢”制造理由
很多人都有这样一种想法：要搬新家了，通常会换一套新的家具家电。拿电视机来说，到了商场一看，同样尺寸同样液晶彩电，价格相差很大，但很多人买的并不是价格便宜的，而是价格高的名牌产品。这个现象让人很困惑，据行家说，国内家电特别是电视机产品质量其实相差不大，用的都是进口显像管。
那为什么人们选择价格高的呢？因为名牌产品给人信赖感，越多的人愿意买品牌，便有其他更多的人会效仿，同样购买市场口碑好的“品牌”。如果其他产品的质量不如名牌的，这种选择无可厚非，但在产品质量相同的情况下，这种选择显然是不公平的。
人们对电视产品的质量的认识，并不是通过实践得来的。电视不像很多小家电需要经常更换，购买一台电视通常要用上几年甚至十几年，因此人们无法积累感性经验。消费者的购买行为大多受报纸上公布的评比和调查结果影响，或是其他消费者的经验与推荐，如哪种电视销量最大，哪种电视评比第一，哪种电视寿命最长等，而并非完全依据自己的理性来进行购买决策。
有这样一句话：“市场上吆喝得最响的人，往往就是要卖出东西最多的人。”在信息爆炸的当代社会，已经不再是“酒香不怕巷子深”的时代了，无论怎样的产品，都面临着同质化的巨大竞争，无论多么“物美价廉”的商品，都可能湮灭在大量的同类产品中。因此，商家的首要任务，就是通过有效的广告营销，招徕更多的顾客。只有顾客听到了你的吆喝，他才可能关注你的产品。换句话说，只要顾客听到了你的吆喝，他就有可能给你带来商机。
消费者的消费行为一般是不完全理性的，他们在消费过程中可能受到各类因素的干扰，做出感性的消费决策。其中，广告和品牌的效应是干扰其做出选择的重要因素。
广告和品牌的效应实际上就是对于消费者的一种示范效应。示范效应这个名词最早是心理学家对人类行为研究所做的总结，现在已广泛地被经济学家用于研究人的经济行为，尤其是人类的消费行为。所谓的示范效应就是指某个人（或群体）的行为被做榜样，其他人向他学习而产生的影响。
一个群体中，某些有影响的个人的思维和行为方式尽管在起初被视为有违传统，但逐渐有可能使其成为人们仿效的模式，从而成为未来的主流。示范效应往往是双向的，这就是所谓“坏”榜样和“好”榜样所起的影响。从动态上看，示范效应最终会使少数成为主流。
那么人们最终为什么会形成这种主流趋势呢？从诺贝尔经济学奖获得者加利·伯克尔的著作《口味的经济学分析》中的理论，可以得到解释。
说来有意思的是，伯氏理论的获得竟和他经常陪太太去餐馆有密切关系。当时，在加利福尼亚有两家海鲜餐馆。伯克尔发现他太太总有一个很奇怪的行为，就是在两家餐馆中，她总选座位被占满的那家。而在伯克尔看来，两家餐馆质量完全一样，差别在于，其中一家餐馆人多，而另一家人少得可怜。为什么会出现这种情况呢？
经过细心观察研究，伯克尔得出了后来获诺贝尔奖的基础理论之一：理性的人们支持他们自己的生活方式，消费者对某些商品的需求，取决于其他消费者对这些商品的需求，简称这就是消费的示范效应。
用示范效应解释大家的就餐行为，就是每个人在不知道选择哪家餐厅就餐时，往往参照其他消费者的选择，哪家餐厅的已有顾客多，说明它的口味一定受欢迎，价格也能被普遍接受。
