汪先生的儿子到国外留学还有5年的时间，汪先生可以将选择平衡性基金作为教育基金，预计平均每年的回报为3%～5%，如果暂时不考虑教育费增长率的话，那么需要建立一支60万元的基金，5年后基金的价值将会达到70万。
汪先生也可以选择用“基金定投”的方式积累教育基金。对汪先生家庭来说，通过基金定投，可以使小钱变大钱，每月大概需要投资基金1万元，5年后也可以积累一笔价值70万元左右的教育基金。
看来，“算计”孩子的教育经费，需要根据家庭的实际情况出发，这样才能做到最有效的规划。
教育储蓄PK教育理财
通常，教育理财的方式一般就是教育储蓄和教育理财两种。这两种理财方式各有优缺点，家长们可以根据家庭情况进行远择。
中国教育制度有点像金字塔。从小学到高中，再到大学，越向上人数越少，而与此相对，教育费用则呈渐进式上升，越向上花得越多。据统计，目前在校大学生的年支出为人均2万元人民币。当然这是包含了学杂费和生活费用。一年2万，四年就是8万元，这笔开销对于普通家庭不是小数。但为了“鲤鱼跳龙门”，每个学生家长都未雨绸缪，争取在年富力强之时为子女准备上学的积蓄。
通常，教育理财的方式一般就是教育储蓄和教育理财两种。对家长来说，到底哪种才更划算呢？
从功能方面来看，教育理财优于教育储蓄。
教育储蓄门槛较低，50元起存比较符合普通百姓的实际收入情况和聚少成多的生活习惯，所以，作为教育投资比较理想。但教育储蓄古板、呆滞一直制约着它的快速发展。
其一，储蓄对象范围狭窄。按规定，教育储蓄到期时，储户要提供接受非义务教育的录取通知书原件或学校开具的相应证明原件。若客户不能提供证明，则存款转变为一般储蓄业务，不享受利率优惠。所以，从规章制度上限制了所有在校中小学生参加教育储蓄的可能。
其二，教育储蓄的存款额度太小。随着人民生活的提高，学生的日常消费也呈快速增长之势，而教育储蓄“每一账户本金合计最高限额为两万元”的规定显然不适应变化了的市场行情。
其三，存款方式过于死板。教育储蓄要求每月定期定额向银行存款，以３年期为例，储户一月去一趟银行，总共得跑36次银行，而６年期的，就得往银行跑72次。虽然银行推出了可以分两次性存款，一次１万元，但又不太符合百姓零存整取的原始初衷。
相比之下，教育理财要灵活得多。没有烦琐的手续，投资者无须入学通知书原件或学校开具证明；没有最大限额，投资者只要跨过1万元门槛，便可享受利润回报；投资主体宽泛，不受学生身份限制；客户拥有提前终止权，增加了资金的流动性；包括外币理财，而光大银行有效地消化了汇率变化给客户带来的损失。
所以，“尺有所短，寸有所长”，无论教育储蓄，还是教育理财，它们都是根据不同目标群体设计出来的差异化产品，“萝卜白菜各有所爱”，不能以偏概全地认为哪一种产品好，而哪一种产品不好。
从安全方面来看，教育储蓄优于教育理财。
教育储蓄是国家为支持教育建设而推出的带有明显倾向性的储蓄品种。它的预期收益在三种产品中最高，但是要达到预期目的，储户要经过“磨难”，否则收益稍纵即逝，结果成为画饼充饥。
第一，教育储蓄规定每月定期向银行存入固定金额存款，期间如果家长有事耽搁，次月不能补齐，银行只对违约前的存款按优惠利率计算，对以后的存款则只按一般储蓄计算。
第二，按规定，教育储蓄到期时，必须提供非义务教育的录取通知书原件或学校开具的相应证明原件，如果孩子不能按照原始的投资计划升入高中或大学，那么，教育储蓄预期的高利率就一笔勾销了。但教育储蓄的风险最大限度上会沦落为普通储蓄，不会落得“血本无归”。
相对于教育储蓄，教育理财的风险则来源于银行信用和利率的上升。教育理财产品从本质上讲，仍然是人民币理财和外汇理财的延伸。它募集投资后，主要投向个人投资者不能涉及的央行票据、国家级信用债券和银行间债券。从风险角度讲，央行票据和国家级信用是以国家信用为担保，而银行间债券是以国际知名银行信用为担保，所以，安全性极高。
从收益方面来看，教育储蓄优于教育理财。
教育储蓄是相对于普通储蓄利息较高，免征利息税的储蓄品种。储蓄的最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个品种。1年期、3年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
假设人民币存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分别为2.25%、3.24%和3.60%，而同期零存整取年利率分别为1.71%、2.07%和2.25%。以1万元为例，存1年可得利息225元（10000元×2.25%×1年），本息合计10225元；存3年期可获得利息972元（10000元×3.24%×3年），本息合计为10972元；存6年期可获得获利息2160元（10000元×3.60%×6年），本息合计为12160元。而10000元同期零存整取本息合计分别为10171元、10621元和11350元，前者比按零存整取年利率所得利息分别多出了54元、351元和810元。
教育理财分为2年、3年、4.5年三种，预期收益率分别为4.2%、8.4%和18.58%。如果投资者买1万元，则到期后可以获本息420元，840元和1858元。与教育储蓄相比，经折算，1年期要比教育储蓄少15元（225～210元），3年期要比教育储蓄少132元（972～840元），6年期要比教育储蓄多317元（2477～2160元）。所以，从数字上看教育理财只有在期限放长的条件下，在收益上才优于教育储蓄。
所以，家长是选择教育储蓄还是教育理财作为积累孩子教育经费的方法，应根据自身承受能力，做出最合适的选择。
【创富演习】失踪的一元钱——分析能力，找到最适合教育经费积蓄法
分析能力不仅商业思维对我们提出的一项新的能力，在计划孩子的教育经费时，也起着十分重要的作用。对各项积累孩子教育经费的方法，分析利弊，找出最适合自己的方法，让孩子的教育经费也积累得轻松、积累得快。
游戏说明
参与人数：集体参与，单独操作
时间：10分钟
场地：不限
材料：纸和笔
算账似乎是一件很简单的事情，但是在这个游戏中却有很多人算不好这笔账，究竟这个游戏的奥秘是什么呢？让我们一起玩一下便知。
游戏步骤
1.先问大家如果让他们做加减乘除是否有问题，相信这个问题会得到大多数人不屑一顾的回答，那么让他们来计算下面的问题。
2.数数看：
3个人去投宿。服务生说要30元，于是每个人就各出了10元，凑成30元。后来老板说今天特价，只要25元，于是叫服务生把5元钱拿去还给他们。服务生自己暗藏了2元钱，把剩下的3元还给他们。那3个人每人拿回1元，10-1=9元，表示只出了9元投宿费。
9×3+服务生的2元=29元，那剩下的1元呢？
3.让大家说一下自己的答案，看看这个题误导人的到底在什么地方。
游戏建议
本题对于人的智商的培育和思维能力的训练有很大的好处，这是一个古老的测人的智商的问题。游戏中将旅客所花的钱和服务生暗藏的钱加在一起得出一共花了29元的答案，实际上还有1元钱是老板拿走的，大家忽视了这1元钱，所以就得不到答案。
在做这个游戏时需要思考几个问题：
1.本题得出正确答案的关键是什吗？
2.这个题对于培养我们的分析能力有什么好处？
3.这个游戏可以这样思考：从老板收到多少钱入手，旅客们一开始给了30元，后来退回了5元，其中服务员2元，旅客3元，所以钱并没有少。
财富小贴士
由于分析能力的缺乏，生活中的很多问题我们都无法找到答案。特别是在计算孩子教育经费中，分析能力尤为重要，按照家庭实际情况，理性地为孩子的未来做准备才是可行之策。
