在开支类别明确后，可根据主次区别对待，按比例合理安排。此主次是由各家的实际状况决定，如：租房者，每月的租金固定扣除，则租房开支为A级(必需)；平日生活，必需品开支，也为A级；而灵活性开支，一般解决医疗、游玩、服装、来友等突发性事件的开支，则可定为B级(次必需)；兴趣开支等可定为C级(非必需)。在具体分配时，按市价扣除必需品开支或其它可明确的开支，其余则给一个指定可承受数额，然后，按类别放人几个纸袋中，用时从中支取。
另外，若家庭欲投资于住房或其它项目时，可先将投资开支于月初存人银行，最好存定期，想办法不去想这笔存款。若到月末，有的开支袋尚有余额可将其存一个活期，积累二三个月，可拿此款添置换季衣物，或其它大件必需品，也可提取一部分继续存人定期。
总之，有了家庭预算，可以大大减少开支的盲目性，会使日子过得张弛有度。
事先做好策划是家庭理财成功的关键。没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的无帆之船，不知将漂向何方。只有有了事先的策划，你才能驶向富裕的海岸。
小贴士：储蓄理财也有五W
为什么要存款(Why)
也就是存款的用途，一般情况下，居民存款的目的无非是攒钱应付日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等预期开支，存款之前应首先确定存款的用途，以便“对症下药”，准确地选择存款期限和种类。
存什么(What)
日常生活的费用，需随存随取，可选择活期储蓄。对长期不动的存款，根据用途合理确定存期是理财的关键，因为，存期如果选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利率低，难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，其利率远高于活期存款。
什么时候存(When)
利率相对较高的时候是存款的好时机；利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。对于记性不好，或去银行不方便的客户，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
在何处存(Where)
如今银行多如米铺，选择到哪家银行存款非常重要。一是从安全可靠的角度去选择，选择信誉高、经营状况好的银行，存款的安全才会有保障。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从储蓄所功能的角度选择，如今许多储蓄所在向“金融超市”的方向发展，除办理正常业务外，还可以办理交纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的储蓄所会为单身贵族的生活带来便利。
什么人去存(who)
如果是一对小两口，让二人谁去存可能是个问题。不过单身贵族简单啦，当然是自己去存。同时，如今许多银行开设了个人理财服务项目，你还可以把钱交给银行的理财中心，让银行为你代理理财。
步骤三：建立你的家庭账薄
这是很多人的消费通病，花钱的时候糊里糊涂，大手大脚，待清醒过来却为时已晚。所以，从现在开始就赶快准备一个账本，记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。平时居家过口子，进进出出的开支非常零星。一日三餐、交通、娱乐等，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出，月底时吓你一跳，不仅仅大大超出预算，还思前想后不知道钱花到哪儿了。
记账很重要。
首先要选择好记帐方法。正规的财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记帐开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。
记帐贵在坚持，要清楚记录钱的来去。从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一项目花费的多寡及需要是否得到确切满足。
一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。
其次要特别注意记好钱的支出。资金的去处分成两部分，一是经常性方面，包含日常生活的花费，记为费用项目；另一种是资产性方面，记为资产项目。资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。
最后要搜集整理好各种记帐凭证。如果说记帐是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。
无法养成记账习惯，原因除了动力薄弱，记账太琐碎也是原因之一，好像不值得为了记录金钱支出下这么多功夫。事实上有一些记账小技巧，可以协助持续记账习惯。
首先是概略记录法。
日常生活点点滴滴的花费相当琐碎，能够逐项记载当然最好，不过如果纯粹因为这个因素而放弃记账的人，可以使用仅纪录大略支出的方式代替。例如，每日三餐费加起来总共25元，那么，一个月的外食费即可纪录为750元(25×30=750)。其它项目也可比照这种做法办理，例如房租水电费、电话费、购衣物费等，简化记账方式、纪录重点，就容易变成习惯维持下去。
其次还有支出检讨法。
仅是流水似地记录每日的消费还不够，更重要的是要从这些枯燥的数据中分析出省钱的技巧。
检讨包括两部分：就收入面来看，想想有没有其他“开源”的可能性；就支出面来看，检视每笔花费是否必要与合理。
详细支出检讨后，如果心有余力，建议开始学习编订预算。在每个月月初或发薪当日，拟定当月可运用的预算，接着即可在预算范围内汇总支出与投资金额，有节制地运用金钱。此外，也建议在每年年底，将当年度收入与支出加总，确实了解自己一年来的资产与负债情况，以作为下一年度持续在经济战场上保持优势的扎实基础。
诚然，金钱花得痛快，是非常过瘾的一件事情。但若因此让自己变成“月光族”(每月都把钱花光光的人)，就十分痛苦了。
记账绝对是理财的一个良好习惯。只要掌握了记账技巧，和伴侣以轻松的心情看待记账与理财，绝对能让你们享受身为金钱主人的惬意。
除了记下平时生活花费以外，还要有家庭财产记录。
有人将钱放在棉被或衣服的夹层中，有人开一个秘密账户，与朋友合伙或借钱给朋友等。由于种种原因不愿告诉家人，借据、凭证或业务上的安排家人都不清楚。如果突然有一天主要人物还来不及通知家人就出现了，银行的存款可能成了公共财产，借出的钱可能永远收不回来，合伙的财产被别人吞了，而夹层里的重要东西也很可能被当成破烂丢掉。拥有自己的秘密不是罪过，但如何才不会使我们的钱财凭空飞掉，又能保住秘密呢？将自己所有的财产登记入帐是非常必要的。
记帐只是一种使自己了解财务状况的方法，一种控制金钱的手段，这里所说的记帐并不是狭义的记下每天的现金帐，而是你各项开支和财产记录。这些家庭财产的实际记录，不但能够帮助你合理使用每一分钱，而且能够在意外发生时令家人避免不必要的损失。
小贴士：家庭必备三账本
广大家庭有必要建立理财的三个帐本：家庭理财记账本、家庭贵重物品的发票档案本、家庭的金融资产档案本。
(一)理财记账本
其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入(如工资收入、经营收人、借人款等)、费用支出(如开门七件事、添置衣服等费用)项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。
(二)发票档案本
主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给消费者带来损失时，购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手。
(三)金融资产档案本
能及时将有关资料记载人册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失。
步骤四：让保险为你保驾护航
关于保险，胡适先生曾说过这样的话。
保险的意义
只是今日作明日的准备
生时作死时的准备
父母做儿女的准备
儿女小时作儿女长大的准备
如此而已
今天预备明天，这真是稳健
生时预备死时，这真是旷达
父母预备儿女，这真是慈爱
能做到这三步的人
才能算是现代人
谁也不希望考虑事故、老年、疾病或者死亡的问题。然而人生在世难免会有风险。彩虹总是在风雨过后才会出现，风险又岂能在经历之后才相信。人不能永远交好运，幸运一时，谁也不能担保幸运一世。既然我们不知风险何时降临，除了担心外，更应该为自己做好准备，拥有充分保障。因为面对多变的人生，每个人都渴望安全和稳定的生活，但是，一次意外可能就负债累累，一次事故可能会拖垮全家。因此，一份完善的保险计划应时时陪伴左右，在最需要的时候，不必靠运气，不会有遗憾。
年轻的时候，每个人都生活得无忧无虑，就好像有神灵在暗中护佑。遗憾的是，生活中总会有突发事件，让我们有时会面对严重的问题，甚至从根本上动摇我们的生活根基。假如在手忙脚乱的当儿，又出现不可克服的经济问题，我们的精神就可能会被压垮。所以，对生活中的各种不测，未雨绸缪显得非常重要。
中国有句俗语，叫做“天有不测风云，人有旦夕祸福”。其实，人一出生，就面临着一个充满风险的社会。而且，一个人从成年开始，在人生的各个阶段都承担着不同的社会责任和家庭责任。有人曾开玩笑说，现代人有三大烦恼：一是活得太久，自己要钱用；二是走得太早，家人要钱用；三是中途波折，大家要钱用。虽然这是个玩笑，但是也有一定的道理。那么，如果从保险的角度来看，每个人在人生的各个时期就必须为自己做好“风险保障”，让保险成为人生各阶段的生命屏障。
在现实生活中，很多人对保险不够重视，如果没有发生意外，买不买保险都一样，但如果真的出现万一，有没有保险效果完全不同。
泰安某公司的员工张强，2001年因车祸去世，丢下年仅8岁、刚上小学的孩子和年迈的双亲，家庭生活一下子陷入窘境。李军所在的公司为了表示哀悼和提供一些力所能及的帮助，公司员工组织了一次募捐活动，最终给李家送去了1万元。当然，张强的孩子和父母还算是奉运的，获得了好心人的帮助。不过，募捐1万元，如果一人捐100元，就需要100人捐款。而对李军来说，生前只要每年支付20元购买一份意外险，就能在身故后获得1万元。显然，说服100人捐款100元，远没有自己每年拿出20元买一份保险来得容易。而在一个家庭失去主要经济支柱的时候，这样一份保险的意义不可小觑。
在一个既成事实的巨大灾难面前，有没有保险，对一个家庭来说，有着很大区别。而且，家庭的风险并不仅仅是失去生命，生老病死都是人之常情，谁也无可避免。医疗费用高，几乎是所有普通居民头疼的问题。
中国人的保险观念相当淡薄。几年前的一个四五月间，短短一个月的时间内，中国民航连续发生两起空难。统计发现，在“4．15”空难中，在北京购买机票的21名国内乘客中无一人购买航空人身意外伤害保险，只有两名国航机组人员，分别投保了一份人身险和一份财产险。在“5·7”空难中，103名遇难乘客中只有45人购买航意险，购买率只有43．6％。而在震惊世界的协和飞机空难中，100名乘客儿乎都有数百万美元保额的意外险。经济发达的国家和地区，人均保单多达5～7张，而航意险购买率超过95％。这两次空难的低投保率表示中国人缺乏风险防范的观念，中国人的保险意识亟待提高。
