在节俭的哲学里，衡量财富的单位往往是最小的货币单位。节俭是用便士而不是用英镑来计量的，是用美分而不是用美元来计量的。任何一个工资或收入微薄的人，都具有学会节省，并为以后的富裕奠定基础的能力。
节俭这个词，最初的意义是紧紧抓住我们有的东西，主要是指在经济方面保持慎重，与浪费和奢侈相对。它意味着自我否定和节省开支，直到我们通过节俭而积累的财富达到一定程度，我们才可以满足一些我们要学会自然的欲求。
节俭的主要特征在于一点，花的比挣的少，从工资或收入中积累哪怕是很小的一部分，为了将来的富裕，只要有可能，都要将收入中的一部分按照通常的利率存起来。
“每个人都应该意识到，在创业初期，不养成节俭的习惯，就不可能存下一笔钱。”纳赛尔·赛奇说，“即便他从一开始只能省下几便士，也总比什么都不省好；他会发现，随着日子不断过去，从收入中存下一部分钱会变得越来越容易。发现银行账户中存款积累得那么快，让人非常惊讶，一个人如果养成这个习惯，将来到了老的时候，就很有可能过得比较富裕。有些人总是把挣得的收入全都花在生活中的各种消费上，他们会发现自己永远不可能变富。他们总是挑出一个挣了钱的人，把他说成是运气好。事实上，在生意场上，根本没有运气一回事，一个总是依赖运气的人根本就不可能度过所有的难关。那些在生活中取得成功的人，是那些从少年时代就开了个好头的人。在学校的时候，他们好好地学习，当他们工作以后，他们没有希望经常无所事事就能挣到工资。他们也没有总是寻找致富的捷径。他们埋头努力，从不等待一些永远不会到来的机会。他们明白一个既成的事实，就是时代不断在变化。”“一个年轻人可能会有很多朋友，”托马斯·利浦顿先生说，“但他会发现没有永远的、不变的，随时准备回应他的要求，有不断推动他向前的能力的朋友。储蓄是成功的原则之一。它使人独立，它使年轻人有立足之地，它使他充满活力，它使他受到适当的激励。事实上，它为他带来了成功的很大一部分——快乐和满足感。”
估计，如果一个人从２０多岁起，每天以７％的复利储蓄２６美分，那么他到了７０多岁的时候，就会有一笔３．２万美元的财产了。
“节省就是财富。”这个谚语已经对绝大多数人重复了若干遍，直到我们对它感到厌烦或是满不在乎为止，但是我们要记住，这句话之所以能成为谚语，是由于它的正确性和重要性。许多人已经证明，如果节俭虽然不是即时获得大量的财富，但长远来讲，它是潜在的财富积累。
英国著名的经济学家马歇尔教授评价说，每年都有５亿英镑被英国工薪阶层花在一些无助于使他们的生活更快乐或更高贵的事情上面。在一个英国协会的会议上，协会主席在一个关于经济部门的演讲中，说他相信仅只食物浪费一项，就证明上面所提到的是正确的。今天浪费的潜在原因之一，是许多女人不知道怎样才能经济划算地花钱，她们既不是好厨子，也不是好管家。爱德华·埃特金斯评价说，在美国，由于糟糕的厨艺而造成的浪费就超过了１亿美元。
“他开始的时候应该有好的习惯和能力，那么这些习惯和能力就是节俭、诚实和经济的算计，”菲利浦·Ｄ·阿莫说，“为什么一个人应该有储蓄的习惯并由此获取成功，是没有太多理由好讲的。”当被问及是什么因素使他获得成功时，阿莫先生说：“我想节省和经济有很大关系。我有很多好的习惯是来源于母亲的训练和苏格兰祖先遗传下来的节省和经济的好传统。”
“一个年轻人应该培养储蓄的习惯，”已经过世的马歇尔·菲尔德说，“不管他的收入多么少。”
事实证明，第一笔存款是大多数年轻人工作生涯中的一个转折点。但实际上现代都市的年轻人非常不懂得节俭，生活奢侈，向别人炫耀自己的财富是当今这个时代，尤其是我们这个国家的普遍现象。有人曾说过：“通过对比较富有的家庭的调查表明，一家的家长如果很奢侈浪费，那么它们的儿女就会很轻易地继承这种生活方式。”
富兰克林说：“如果你能做到支出少于收入的话，那么你就等于得到了旧时练金术士认为能使金属变成黄金的点金石。”对许多年轻人来说，由于他们没有节俭的习惯，因此他们就永远也找不到“点金石”。他们总是入不敷出，不会节省开支。如果他们能够及时学会节俭的话，那么他们就会很容易地开始独立生活。这就是第一笔存款的重要性。
约翰·雅各布说他获得第一笔１０００美元存款时所付出的要比他获得第一笔１０万美元的存款所付出得多很多。但如果他没有省下这１０００美元存款的话，那他很可能就会死于贫困了。安德鲁·卡内基说：“一个人最先要做的事情应该是攒钱。攒钱可以使人变得节俭，而节俭是所有行为习惯中最有价值的。节俭是伟大幸运的制造者。它是区分野蛮人和城市居民的标准。节俭不仅会使信誉度增加，同时也会赋予人们良好的品格。”
那些可以存钱的银行对人们来说是节俭的最有力的支持者，因为它会以利息的形式对人们的存款行为进行奖励。政府对市民作了一件伟大的益事，开放了邮政储蓄银行，在这个银行中存钱风险会较小，因为这座银行不可能在政府垮台前倒闭。我们所说的让人们存钱的节俭，并不是指省吃俭用，对日常生活必需品的开支进行限制，而是要放弃各种奢侈的消遣娱乐活动，这些活动既会榨干我们的钱包，也会对我们的身体和大脑产生腐蚀作用。
大多数人都不愿进行自我控制的尝试，不愿放弃目前的快乐安逸而换取美好的未来。他们把钱都用来换取短暂的满足和眼前的快乐，而并不考虑明天的生活如何去过。他们嫉妒那些比他们更加有钱的成功人士，并想知道为什么自己不能过得更好。他们从不为自己的未来存钱，也不储备知识。松鼠都知道生活的这个世界不可能一直都是夏天。因此它们会储备过冬的食物。但是看看我们人类，大多数人都不会存钱，挣多少花多少，以至于当他们生病或老了的时候，生活没有任何保障。没有什么事情是可以从头再来的，他们的现状建立在牺牲美好未来的基础上。
生活放荡会使人的能力无意识地、隐蔽地溜走。我了解到年轻人把较多的金钱用于不必要的东西上，诸如雪茄、酒、各种各样的糖果、苏打水以及各种稀奇古怪的小饰物，他们称这些东西为“补充品”。相反他们花费在生活必需品、衣物和房屋上的钱却很少。由于他们对购物的欲望缺乏控制，而且也不关心钱的去向，因此他们很难知道他们都把钱用在哪些地方。他们总是很随意地这儿花５分那里花１０分，买点这个买点那个，虽然每次的花费都很少，但是一周总计的花费就会很多，一年的总开销就更加是一个庞大的数字。
“他从来不存１分钱。”我们天天都能够听到这种描述那些能赚足够自己用的钱的人。
不久前，一个纽约的年轻人向他的朋友抱怨说自己很穷，没有能力存钱。
“你在奢侈品上的花费是多少？”他的朋友问道。
“奢侈品！”这个年轻人说，“如果你所说的奢侈品指的是雪茄和酒的话，那么我每周花费在奢侈品上的钱不会超过６美元，当然包括偶尔请朋友抽一支雪茄或喝一杯了。大多数男孩在这方面都比我花得要多，但是我很克制自己在这方面的开支。”
“１０年前”他的朋友说，“我和你一样，每周在同样的东西上花费差不多相同的钱，而且每个月我还要为我住的那个并不舒适的房间付３０美元。结婚后，我对妻子说我要满足她一切高雅的需求。但是妻子回答道‘约翰，如果你真的爱我的话，那就放弃这种想法，因为它会使你受到伤害。如果我们把这笔钱省下来的话，用不了１０年我们将会拥有一座非常好的房子。’”
“她拿来一枝铅笔和一张纸坐在我的旁边，没过５分钟就向我证明，她所说的是切实可行的。记得那天我们在郊区一起用餐，你还说我的小屋是多么美丽和适用。那个小屋花了３０００美元，而这笔钱就是我把抽烟喝酒的钱节省下来攒的。通过节省，我现在拥有了一位快乐的妻子、一幢美丽的房子，我学会了自我控制，获得了健康和他人的尊重，成为了一个真正的男子汉，获得了更加长久的幸福。我希望那些在烟酒中寻找快乐的年轻人们，无论他们是否对此上瘾，都应该仔细思考一下，用纸和笔运算一下，这样他们就会发现他们所获得的要比他们失去的少得多。”
在《浪子的信仰》一书中有一个给人印象深刻的事例。故事中说“他把他的财富浪费在了混乱的生活之中。”暗示他把自己的一生都荒废掉了。所有的浪费中最严重的不是浪费金钱而是浪费生命，减低自身能力，降低道德标准，失去自尊，而这些都可以通过节俭来改变。节俭不仅是幸运的基石，同时也是一种美好的品格。节俭的习惯能够改善一个人的性格特征。
节俭通常意味着对一个人的拯救，也意味着人们与那些有害的不良习惯断绝联系，还意味着健康代替了放荡的生活。同时它还能够使人的大脑从混沌变得清晰。另外，节俭的习惯意味着世界上一种新的野心的建立。它使人增强了自信和自立的精神。任何银行的账户和保险单都表明，人们渴望改善自己的生活，想生活得更好。它代表着希望、代表着野心，同时也代表做得更好的决心。
人们都希望那些不是非常贫穷的人能够把自己的一部分收入存起来。如果年轻人能做到这一点，就表明他具有非常优秀的品质。商业人士说，如果一个年轻人在节省钱的话，那么同时也在节省自己的精力和体力，以免浪费；同时也表明他对世界充满了希望，还表明他是明智的、有远见的，他不会因暂时的快乐而牺牲将来更多的收获。
一个足够你生活舒适的银行账户将增长你的自尊和自信。因为它能够表明你的实际能力和较强的独立性。如果你知道自己有一笔固定数量的金钱或是某种安全的投资，那么你就可以有信心面对这个世界，同时也有自信面对错误。
这将在你的背后支持着你的意识将使你在任何时候都会变得强壮，同时它会阻碍那些对人有害的东西萦绕在人们左右。它将会减轻你对未来生活的紧张与担忧，同时它会使你发挥出自身潜在的最大能力，把这种能力从压力、恐惧中解放出来，你就会在一种自由的最佳状态下工作。
另一种有助于刺激人们节俭的东西是人寿保险单。最先这种保险是为了寡妇和孤儿设立的。人寿保险经过发展不仅是作为一种保险而存在，同时也是一种剩余收入的投资。
我对银行存款造就人们良好品格的有效性深信不疑，但是人寿保险有着更大的优点。人们可以在得到某笔钱的时候把它存到银行，但是一旦他们有某种强烈的购物欲望时，他们就会把这笔钱花掉，但他们觉得自己必须把钱用在保险上。
人们获得金钱后，会像喊别人名字那样把钱轻易用于各种开销中。这就是我为什么经常把人寿保险作为一种节俭方式向年轻人们推荐。它对人们养成节俭的习惯有着难以用语言表达的作用。
我确信人寿保险可以在很大程度上促使人们建立节俭的习惯。当一个有着固定工资收入的年轻人投了一份保险之后，那么他就有了一个确定的目标，他每年就要从他的收入中拿出一部分来支付保险费用。那么他就可以对这样那样的诱惑坚定地说“不”。他也能够对一些重要的东西说“不”，因为他知道自己必须保有这份保险。
一份保险单通常会使一个不懂得节俭的家庭中的所有成员变得节俭起来。因为这个家庭必须在每周或每个月或每年付一笔固定数额的钱，这就使得他们能够在家庭开支上精打细算，变得节俭起来。每个人都会很谨慎，因为他们不得不支付保险费用。
每个人都出于一种保护自己身边所爱的人的意识而把支付保险费当作一种神圣的义务。这样他就不会愚蠢、冲动地为了满足自我需要而花费大量的金钱。
人寿保险单是一种品格保险，一种防止愚蠢消费的保险，是一种对自己真正的保护手段。
节俭的不共戴天的敌人包括借款，对日常消费没有清楚地记载，分期付款购买东西等。英国伟大的传教士斯博金说，债务、肮脏和魔鬼三位一体构成了邪恶。债务可以在任何时候让人忽视魔鬼给人带来的痛苦和折磨。借款的诱惑正在快速增长着。在城市的每一个角落，你都可以看到这样一些广告词“我们相信你”“你的借款对我们有好处”，这些都用于购买衣物、家具以及那些不是轻易买得到的东西。但是一个爱尔兰人在通过分期付款购得一套家具后，他评论道：“它们确实是昂贵的东西。”事实上，这种容易支付所带来的安逸舒适只是因为很适用于得到想要的东西。
要对分期付款的诱惑保持清醒。在这个国家里有数以千计的贫穷家庭，因为他们只能一次性地付出很少的钱，因此他们从来不买那些与生存无关紧要的东西：风琴、百科全书、农牧工具、手电筒等。他们保持着一种特有的贫穷方式，他们经常省吃俭用以攒下一笔钱用来应付紧急事件。
在整个南部有很多双色皮肤的和白皮肤的贫穷家庭，在这些家庭里没有足够的炊事用具、刀、叉和勺子，这使得家庭中的成员们不可能舒服地享用每一餐。然而在他们的家中却有很多用分期付款买来的奢侈品，这就迫使他们要在今后的数年里为支付这笔款项而贫穷下去。借钱对无数人来说都是一种苦涩的经历，一句老话可以准确的表达这一点：“获得借款的人同时也获得了悔恨。”莎士比亚曾说过一句对人们有劝说力的话：“既不要成为借款人，也不要成为放贷者。”
人们经常会玩世不恭地说：“贫穷不是一种耻辱，而只会带来不舒适。”但是贫穷经常都是一种真正的耻辱。那些出生于贫穷之中的人可能会因贫穷而奋发向上。那些被强迫接受贫穷的人可能会克服贫穷。在这片富足和充满机会的大陆上，贫穷是最能表现耻辱的了。
约翰逊博士对博斯韦尔说：“我警告你要避免贫穷，因为它会给你带来各种诱惑和焦虑。”
贫穷是不光彩的。除了一点个性以外，我们几乎没什么可以展示给我们的支持者了。这种意识没有任何鼓舞作用。不知什么缘故，我感觉我所有的东西很有限，如果我们不能成功地有所积累的话，那么我们就会被认为是一无是处的、懒惰的、不认真的以及奢侈的。他们会觉得要么我们没有能力赚钱，要么我们不会节俭。
但要记住节俭不是小气吝啬。它通常表示大方的消费。它可以永久的防止我们把重点放在一些错误的东西上。
我们不应该犯以下这些错误：不用广告来宣传自己的产品，从食品和衣着中挤出一些钱存起来。“省下一美元就等于赚了一美元。”但是一美元将会带来几美元的收入。现如今，具有进步、宽宏大量的精神之人会被那些不动脑筋埋头苦干的人远远地甩在后面。
美元的唯一价值就使他具有购物能力。“无论它被使用了多少次，它的价值依然是不变的。”囤积金钱还不如囤积黄金，因为在我们这个星球上黄金是非常稀有的，很难贬值。如果我们保持货币的流动性，那么世界上的货币就会很充足。想象一下，世界上如果每个人都变得很小器吝啬，那么我们的公园、高楼大厦、电子器具将会变得怎样？未来发生的事和可怕的后果都是不能预测的。
布尔沃说：“如果我每年有１０００英镑的收入，那么我就不需要任何人的帮助，至少我可以拥有面包皮和自由。但是如果我一年赚５０００英镑，那么我可能会惧怕自己的铃声，对用人专横跋扈，驱逐那些与我意见不和的人，那些狠毒的放高利贷者就会想吃我的肉喝我的血。贫穷的人花费的要比他们拥有的多，没有穷人会花费的很少。我如果每年收入５０００英镑的话，我就花钱买贫穷最坏的方面——恐惧和害羞。我如果每年收入１０００英镑的话，我就会花钱买来财富最好的祝福——安全与尊重。”
