1.你不理财，财不理你
你不理财，财不理你。越早开始理财，胜算的筹码越大！女人的战场不只在厨房，也不是在卧室，而是在你的私人银行。女人要有财力，才能活出属于自己的美丽。有了足够的经济力，生命才会有活力。一位财务独立的女人，在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。因为有了足够的经济能力，生命才能够有活力，能够实现自己的梦想。女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权，而是不成为别人的负担与拖累。
你是否觉得钱不够花？你是否期盼日子越过越好？殊不知，你不理财，财不理你，家庭理财有高招。究竟什么是理财，财到底该怎么理，其实很多人都不是很清楚。
什么是理财？就在于对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统地管理、安排。简单地说，就是关于赚钱、花钱和省钱的学问。
在现实生活中，很多女人重攒钱而忽视理财，他们把目光放在提高收入上，却没有在正确使用钱方面下功夫，甚至根本没想到理财也是学问。她们中间有人这么认为，理财是富人的事。
错！理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。
工薪阶层更需要理财，与富人相比，他们面临着买房、买车、结婚、子女教育、医疗、养老等现实压力，更需要理财增长财富。他们也知道钱生钱易，但是没有做出具体计划，没有认真实行，只是有钱即花，余钱即存入银行等基本想法，希望凭借工资等收入积累财富，后来发现离自己的生活目标越来越远。
有一句话：你不理财，财不理你。因为钱就像食品，当你拥有足够的食品时，你根本不会想到它。然而，当你一旦失去时，你根本就考虑不了别的。可钱究竟是怎么失去的呢？除了投资亏损，最关键的就是你不理它而带来的因时间而造成的价值贬损。
有这样一则《圣经》故事：某国王远行前，交给三个仆人每人一锭银子，吩咐说：“你们去做生意，等我回来时，再来见我。”国王回来时，第一个仆人报告：“主人，你给我的一锭银子，我已赚了10锭。”于是国王奖励了他10座城邑；第二个仆人报告：“主人，你给了我一锭银子，我赚了5锭。”于是国王奖励他5座城邑；第三个仆人报告：“主人，你给了我一锭银子，我一直包在手巾里怕丢失，没有拿出来。”于是，国王命令将第三个仆人的那锭银子赏给第一个仆人，并且说：“凡是有的，还要给他，使他富足；但凡是没有的，连他所有的，也要夺去。”
美国学者莫顿将这种社会心理现象命名为“马太效应”——穷者愈穷，富者愈富。
有不少人一生下来就家境贫寒，但后来却出现两种不同的情况；一部分人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终生在贫困线上挣扎，更谈不上个人发展了。
是否肯去投资，是否善于理财，对于缺钱者来说，其结果截然不同。缺钱时可以有两种选择：一种是安于现状，不去设法投资、理财，其结果当然是如第三个仆人一样永远没有钱，除非有天外之财从天而降。另一种选择是设法理财、投资。而投资理财又可能出现两种结果：失败或者成功。只要不去过度投机，而是精心筹划，谨慎从事，这种情况是可以避免的。在投资理财的结果中，成功的机会至少有一半。而不去投资理财，其成功的机会为零。
德国多特蒙德足球场旁边有一间矮小的房屋，里面住着一对老夫妇，男主人每天的工作就是清扫球场，在比赛之前修整草坪。似乎没有人知道，这位老人就是当年叱咤球场的球星罗塔尔·胡伯。老迈的胡伯常常追悔当年的奢华生活，重复着“如果我当年节省一点……”之类的话。据一项对150位退役球星的调查，退役的球星中只有9%还维持着以前的生活；44%的人过着普通平凡的日子；12%的人负债累累。球星胡伯从百万富翁沦落到看门老头，这个故事警示我们必须要管好自己的钱袋，做好家庭的理财。
理财不是与生俱来的技能，你需要学会制订科学的理财规划，来达成自己的生活目标。一个人、一个家庭理财的成功与否，关系到一生的幸福。我们不妨从以下四个方面做个计划：
消费和储蓄计划。决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。配套的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有底。
保险计划。人生的不确定性需要你买保险。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了应对疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要合理理财，让你的钱生钱。
投资计划。当我们的存款增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、股票、基金、期货、外汇，黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。
家庭需要规划，钱财需要打理，把手里仅有的钱变多，把富余的钱炒大，让我们不再为生计发愁，让我们的生活衣食无忧。
每一个人，每一个家庭应该更多地了解家庭理财方面的知识，熟悉理财产品，掌握理财技巧，全面做好家庭理财，最大限度地规避理财的风险，使大家的口袋日益丰满。
实际上，理财并不是一件困难的事情，困难的是自己无法下定决心理财。可以多咨询专业人士。如果你永远也不注重理财，终将面临财务窘境。只有先行动起来，理财才会增值。
张红今年26岁，是一家外企的会计，从毕业到现在，她的工作时间为两年。张红的现在的收支情况如下：每月收入约3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。
消费：工作之后购买电脑一台5000元，手机一部2300元。经过统计，两年收支相抵，其结余金额与收入总额大体相当（即，理财所得与两年内的支出总额大体相等）。虽然算不上多么好的成绩，但这对年轻人还是有借鉴意义的。
那么，她是如何做到的呢？其具体的理财经验如下：
1.利用记账软件打理财务
身为会计的杨艳，自然有记账的习惯。利用记账软件对日常收支进行分析可以减少不必要的开支，明明白白消费；通过软件统计理财产品的收益情况；利用软件的提醒功能对即将到期的信用卡还款以及定期存单等进行提醒，可以避免不必要的利息损失。
2.善于利用手中工具——信用卡
杨艳有三张信用卡，利用不同的免息还款期将还款日尽可能推后，同时日常消费尽量使用信用卡，一方面可以获得积分，另一方面可以将该还信用卡的钱购买货币市场基金获得一定收益。
3.掌握最前沿的理财信息
多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站，吸取大家的经验教训。如《经济观察报》《理财周刊》、新浪财经频道等，长期阅读收益良多。
4.购买基金巧生财
由于基金品种比较丰富，可以利用货币基金或短债基金作为活期的替代品；利用债券型基金作为投资组合的稳压器；利用股票型基金博取较高的收益。
5.要有顽强的毅力和平和的心态
在日常生活中，时间和专业上的限制使很多人感到理财很深奥，没有精力去应付。其实，他们完全可以通过专业人士，特别是独立的理财顾问来理财，提供建议，帮助他们制订理财规划并定期修正，从而达到轻松理财的目的。
理财，就从今天开始，不要再找任何借口！
2.挖掘人生的第一桶金
话说鲁国有一个很会编麻鞋的人，他的妻子是个织绢的能手。在鲁国待了一段时间，他们想迁移到南方的越国去。况且，夫妻两人都有很好的手艺，也不愁没有钱赚。可是邻居听说他们要迁往越国后，来劝说他们说：你们不要去越国，你们去了那儿肯定会变穷的。他们不解地问：“为什么？”邻居说：“麻鞋是给人穿的，而越国人都光着脚跑来跑去的；白绢是用来做帽子的，可是越国人都喜欢披发。凭你们夫妻的技艺，在鲁国生活没有问题，可到了越国，能不变穷吗？”这个故事说明，创富必须先找到适合自己的一块掘金之地。
俗话说，“万事开头难”。当我们在一无所有时憧憬明天的美景，面对的第一个难题就是如何顺利地迈出财富积累的第一步，挖掘出属于自己的“第一桶金”。纵观各种各样的成功人士，尽管结果都令人羡慕，但他们胜人一筹的精彩之处却各不相同。
从一个普通的工薪族到拥有几家连锁店的老板，林女士非常善于抓住机遇，从而实现了个人的跳跃式发展。几年前，她在朋友的介绍下，把自己的积蓄投向了B股，正碰上B股市场放开，结果第一次投资就获利颇丰。不过，她并没有满足，在反复分析后，又把赚来的钱投向当时不起眼的房产市场，并进入了后来越来越火的美容业，最后大获成功。
从他人成功的经验来看，挖掘“第一桶金”少不了“天时、地利、人和”。其中首要的是选准投资或创业的方向，眼光要长远。而一旦瞄准目标后就要果断大胆。当然，你自身也必须具备一定的条件，如一定数量的资金，良好的关系或是相关的技能等。
成功不会平天而降，第一步尤其艰难。那么，在寻找“金矿”时，做好一个完整的发展规划非常重要。仔细考虑一下，你的目标是什么，你的能力适合做什么，你又需要付出什么。
这样，你就不会拘泥于眼前的一点得失，而能“大浪淘沙始见金”。
其实，生活中各种各样的机遇都有可能随时降临在你身边。
当机遇来临时，就看你是否能抓住它，并由此走上正确的致富之路。所以，不用去羡慕别人，而要为抓住机遇做好准备。
首先应该从自身的经历找。以往的学习和工作经历，绝不是时间的简单堆砌，而是智慧的积累和能量的储备。无论是愉快的经历、艰苦的经历，还是漫不经心的经历，都蕴藏着许多可供利用的有价值的东西。如果放着“资源”不去开发利用，无异于一种浪费。从经历中找优势，加以更新提高，你会发现成功并不是想象的那么远。张果喜早先的经历是做木匠，结果他开发檀木箱而掘得了第一桶金。
其次，从个人的“爱好”寻找。每一个人都有自己的爱好与兴趣，如果平时在爱好与兴趣的过程中稍加留意近期外面的世界，并将爱好与投资有机结合起来，你就有可能因“爱好”而富裕起来。这样的事例很多，那些IT英雄几乎无一不是电脑的“发烧友”，正是这浓厚的爱好引领他们一步步走向财富殿堂。
此外，选择投资领域必须与自己的秉性爱好结合起来。如果你浑身充满创造力，内心热情如火，外表光芒万丈，可考虑投资经营公关公司、自助火锅店、快餐外送等服务业。但如果你天性好静，不愿与别人打交道，那做这一行就是一种折磨，不如自己在家做一股市炒手，会有更多的收获。
还有，如果你爱好精致有品位的生活，那么涉足美容业、精品店、手工艺品专卖店及小型咖啡屋，一定能让你一展雄才。如果你能时时设身处地为他人着想，那么开一家心理诊所、办一家花店或园艺店符合你的特点，因为这些行业正好需要你这种特征。
最后，选择创富领域要充分考虑你自己的个性。用自己喜欢的方式获得自己需要的面包，是人生最幸福的一件事。
3.为自己买一份保险
下面是一份来自专业人士的问卷：
你是白领吗？
你对目前的个人（家庭）经济收入满意吗？
如果有一天失去目前的工作，你有无经济实力保持目前的消费水平？
未来几年，你最担心哪些方面的事情会让你经济上出现重大困难？
假如不幸遭遇重大疾病等突发困难，你认为目前所在单位或你自身的一些保障措施能怎样帮助自己？
你认为自己的抗打击能力有多强，除了房子的按揭贷款，如在现实中因故向亲戚朋友借贷，借多少钱会让你紧张难受或是感觉快崩溃？
你认为自己过得像白领吗？
这些问题包含着个人收入满意度、失业准备、疾病准备、困难预警、举债能力和自我评价等方面的内容。如果这些问题，问在你自己身上，你会怎么答？
曾几何时，“白领”一词就意味着高薪、高职位、高学历，这一光鲜的“名号”让不少人羡慕，如果目前的你正是这一层面的人士，并现在还可以保持有质量有尊严的生活着的时候，有没有想过当面临重大困难时，会不会多年奋斗一朝归零？有没有考虑过在光鲜的“名号”背面承受力有多大？作为社会中坚力量和中产阶层的白领，你最怕的是什么？你觉得赚的钱够花吗？赚多少钱才能让你有安全感？
五年前，北京一对从农村进入城市追求个人幸福的白领，因为丈夫的疾病，无力支付昂贵的医药费，只好卖掉自己的供房，搬回几年前告别的出租屋，孩子也因为意外受伤被迫送回老家农村——因为买房，他们拥有了北京户口，奋斗多年，以为终于被这个城市接纳了，但一场大病，多年奋斗归零。人们说的新的“三座大山”，住房、医疗、教育全部在这个不幸而又极具代表性的家庭身上体现无遗。短短的4年，凝聚了一个白领之家的努力挣扎，也有着梦想的破碎。
如果说住房和教育方面的投入大多可以估算，而医疗方面则有太多的不确定因素，这些确定或不确定的开支，并不是所有的人都能够靠自己的能力去承担的。
一位白领如是说“当初刚刚走入高档写字楼的时候，就像有了一个光环，以为自己能够被笼罩、被保护，意气风发以为终成正果，但事实上，医疗、教育、房产等领域的负担让个人的力量相形见绌。”
平时富足美满的白领之家，在突发的危机面前，一夜之间也许就变得风雨飘摇。当你还拥有着高薪、高职位、高学历这样的资本时，你会不会去考虑未来万一遇上大病大灾，可以保障的东西有多少，会不会也认为这好端端的人不会有这样的“万一”？
如果你能理解意外，理解变故，那么你也就能理解人在命运、有自然、在强力面前的脆弱。面对残酷的事实，而对不可知的未来，我们只能把握现在，同时，不要忽略我们还有一种生存力量，那就是责任。
也许买一份保险并非是解决问题的根本之道，但是，如果你可以买一份保险，并且是除了社保外的商业保险，是一份既能养老又能支付你大病医疗费的保障，那么，这不仅是对你自己的责任，也是对你想要给予保障的人的责任。毕竟，保险的核心是人寿保险，它关系到人最根本的问题——生存。
我们就来看一下香港人和日本人是怎样来买保险的：
香港的大学生大约23周岁毕业，他们刚毕业时一般要为父母买一张保单，算是对父母养育之恩的报答。第二张保单是为自己的生活、疾病提供保障。香港人通常迟婚，大约二十七八岁之后结婚。这时候一般要为爱人买一个保单。在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活。这是第三张保单。
结婚之后，港人一般享受一两年的二人世界，然后考虑要孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单，是家庭必须的第四张保单。第五张是孩子的教育保单。
30岁之后，港人才开始拥有自己的房子，买房之后，通常也会买车，第六张就是为车房购买保险。第七张是预防身故、提供还债保障的保单。在30岁左右，港人为晚年生活着想，通常要买一张大病养老保险，这是第八张保单。在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单也是必不可少的。
而在日本，人均6张寿险保单：日本人有一种习俗，在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。同时要考虑，原有的保单不能满足需求，就要增加和扩大。35岁以后，还贷压力很大，需要买一份保险，要为家庭提供财富保障。买一份与贷款相当金额的人寿保险，比如贷80万，就为自己买一份80万保险。万一出问题，有保险公司替还房贷。到了四五十岁，应该考虑养老。养老保险是越早买越好。这个时候，房子买了，孩子大了，应该考虑增加一份养老金。到了50岁，快退休了，要考虑一旦去世，财产税很高，又买一份保险避税。
保险本身是一种“支持”，希望我们不要直到危难来临才意识到这种支持的重要。不要仅仅以保险作为收益性质的投资，理论上，保险公司产品的投资回报率不可能高于投资证券公司或投资基金的收益；也不要认为只要有了医疗险，就什么病都能保，毕竟还是有许多条条框框来约束你；同时，也需要明白意外险多数时候赔付的范围很小。但是，我们仍然要为自己，也要为自己爱的人买一份保险，毕竟，生命有着太多不能承受之重。
“如果买彩票能中上500万上千万，这就保险了！”如果你不能确保未来能碰上这么好的事，那么，请你为自己买一份保险，仅想着是为自己未来的生活加上一份保障，仅想着当灾难来临，都不会恐慌，都能平静安详地应对，能做到这样就好。
4.不要成为“月光族”
他们一个月挣2000块钱，就买1000元的包或衣服、500元的化妆品；基本不在家做饭，顿顿在外解决；往往3个月就会换一次手机……他们生活自由，有赚钱的能力更有花钱的激情，敢于超前消费，敢于花明天的钱享受今天的生活，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。他们应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。下面，就来教你几招避免成为“月光族”。
不知道钱花哪里去了，这是“月光族”最典型的症状，有很多的年轻客户都跟我讲述这样的困惑，其中不乏月入5000元以上的白领。在这种情况下，你问问自己：我每天记账吗？得到的答案都是一脸茫然：没有。
要知道钱花哪里去了，记账应该是最好最有效的办法，如果每次的支出都有记录的话，钱花到哪里去的问题就会迎刃而解。
记账很简单。可以上网下载一个理财软件，利用其中的日记账功能记账，最最简单的办法就是找一个本。
建立日记账的目的不是仅仅为了记账，而是要从记录下来的数字中去分析自己的支出结构，哪些是刚性支出（生活需要，无法减少的支出，花费每月基本固定），哪些是弹性支出。而弹性支出恰好是我们的分析重点，节流就是得从弹性支出入手，逐步减少可有可无的支出，严格控制不该有的支出。
任何事情贵在坚持，只要能坚持半年以上，我们就可以掌握自己的花钱规律，有计划地进行节流。另外，建议每半年做一次个人的资产负债表，当资产逐步上升的时候，成就感就会自然而生。
还有一类女孩子是属于看到喜欢的东西就想买的类型。曾经就有一个“月光族”说，她特别喜欢鞋子，看到好看的鞋子就想买，而且基本上每双都在400元以上，因为便宜的她也看不上，尤其喜欢真美诗品牌，已经有30双真美诗鞋，其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望可能来自于从小的家庭教育，因为目前的月光族以独生子女居多，从小他们的各种欲望都会被无条件的满足，长大工作后，由于惯性的作用就无法控制了。
专家建议，只买需要的，控制想要的。所谓需要的，是指缺少了这件东西，生活无法继续或严重影响生活质量。看到想要的东西时，给自己一个星期的冷静期，因为好的东西太多了，任凭你有多少钱都是买不尽的，而且往往冷静期过后，我们就会发现我们已经不太想要原来看中的东西了。
不做“卡奴”远离“月光”。许多刚出来工作的大学生，都有“先花未来钱”的消费观念，也以办一张信用卡为时尚消费的象征，更有人手中同时持有数张信用卡。
专家提醒，“花未来钱”这种观念对于涉世未深的大学毕业生而言，稍有偏差就会造成过度消费和超前消费，从而轮为“月光族”。
对于所谓的信用卡理财法，即用两张以上的信用卡相互转账还债或用最低还款额的方法，对于刚领工资的毕业生是十分危险的财务行为，有可能将持卡人推到一个债务偿还的恶性循环中。
专家建议，平日多关注理财方面的知识和资讯，丰富自己的理财意识，才是远离“月光族”、积累财富的最佳选择。
“月光族”之所以成为“月光族”，其中一个很重要的因素是“月光族”自制力太差，做事没有计划性，因此，建议“月光族”在每日记账的基础上分析自己的支出结构，确定在不影响生活质量的基础上每月能结余的金额，做一个储蓄计划，采用强制储蓄的方式，每月一发工资，就先把这部分钱从日常支出中扣除出来。
通常情况下，储蓄率应该在20%以上为宜。对于“月光族”来说，虽然每月的剩余不是很多，但是如果把这一部分做一个自主投资的定期储投，收益也是非常客观的。所谓定期储投指的是定期把一定数量的钱投资到选定的投资组合中去。定期储投主要有下面几种方式：
一、银行零存整取
“月光族”可以到银行开立一个零存整取账户，每月在发工资的当天就去银行存钱。银行零存整取的手续非常方便，但是收益相对较低。
二、基金定期储投
基金是一种非常适合广大投资者的一款金融产品。目前中国有部分商业银行开办了基金的定期储投业务。投资者只要和银行签订一份协议，银行就会在固定的时间（比如每月的1号）扣除事先约定的金额购买选定的基金。
总之，只要持之以恒，就算是小资金，也是能积累大财富的。通过适当的投资方式，“月光族”将会彻底告别月光，并能从中享受投资带来的乐趣。
5.养成储蓄的好习惯
拿破仑希尔指出，对所有的人来说，存钱是成功的基本条件之一，但是在那些未曾存钱者的心目中，最迫切的一个大问题则是：“我要怎样做才能存钱？”
存钱纯粹是习惯的问题。人经由习惯的法则，塑造了自己的个性，这个说法是极为正确的。任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。
一种习惯一旦在脑中固定形成之后，这个习惯就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果遵循你每天上班或经常前往的某处地点的固定路线，过不了多久，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这种路线。
养成储蓄的习惯，并不表示你将会限制你的赚钱能力。正好相反——你在应用这项法则后，不仅能把你所赚的钱有系统地保存下来，也使你更有机会，并将增强你的观察力，自信心、想象力、进取心及领导才能，真正增加你的赚钱能力。
记住：光是贫穷本身就足以毁掉进取心，毁掉希望，但如果再在贫穷之上加上债务，那么，注定失败无疑。
拿破仑希尔有一位很亲密的朋友，他的收入是每个月12.000美元。他的妻子喜爱社交，他以12.000美元的收入来充20.000美元的面子，结果造成这位可怜的家伙经常背着大约8000美元的债务。他家里的每个孩子也从他们的母亲那里学会了“花钱的习惯”。这些孩子们现在已经到了考虑上大学的年龄，但由于这位父亲负债累累，他们想上大学已经是不可能的事了。结果造成父亲与孩子们发生争吵，使整个家庭陷于冲突与悲哀之中。
很多年轻人在结婚之初就负担了不必要的债务，而且，从来不曾想到要设法摆脱这笔负担。在婚姻的新奇味道开始消退之后，小夫妇们将开始感受到物质匮乏的压力，这种感觉不断扩大，经常导致夫妻彼此公开相互指责，最后终于走上法庭离婚。
一个被债务缠身的人，一定没有时间，也没有心情去创造或实现理想，结果是随着时间流逝，最后开始在自己的意识里对自己作了种种的限制，使自己被包围在恐惧与怀疑的高墙之中，永远逃不出去。
“想想看，你自己及家人是否欠了别人什么，然后下定决心不欠任何人的债。”这是一位成功的人士所提出的忠告，因为他早期有很多很好的机会，结束都被债务所断送了。这个人很快地觉醒过来，改掉乱买东西的坏习惯，最后终于摆脱了债务的控制。
在没有了债务的忧虑之后，你将可改变你的意识习惯，把你所走的路线重新引向成功之路。养成把你的收入按固定比例存起来的习惯，即使只是每天存一毛钱也可以，同时，还要把它当作你明确主要目标中的一部分。很快的，这个习惯将控制住你的意识，你将获得储蓄的乐趣。
如果在任何习惯之上建立起其他更为令人渴望的习惯，那么原来的习惯将会中断。“花钱”的习惯必须以“储蓄”的习惯加以取代以便取得财政上的独立。如果你决心获得经济上的独立地位，那么，在你克服了对贫穷的恐惧感，并在它的位置上发展出储蓄的习惯之后，要想积聚一大笔金钱，并非难事。
福特汽车公司成立初，亨利福特急需资金来推动汽车的生产及销售。于是他向一些拥有几千元存款的朋友求援，其中一位就是柯仁斯参议员。这些朋友皆义不容辞地帮助他，凑出了几千元，后来因此获得几百万元的红利。大财阀洛克菲勒，以前只是一位普通的簿记员，他想到了要发展石油事业，在那时候，石油甚至还不被认为是一种事业。他急需资金。由于他已养成了储蓄的习惯，因此，朋友们相信他，他在没有任何困难的情况下，借到了他所需要的资金。
洛克菲勒财富的真正基础，就是他在担任周新只有40元的簿记员时，所养成的储蓄习惯。
许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料好自己的钱，并能妥善地加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开家小印刷厂，自行创业。他去见一家印刷材料供应店的经理，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式买一部印刷机及一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问：“你自己是否有些存款呢？”这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期固定从他那30元的周新里提出15元存入银行，已经存了将近4年。他获得了他所需费的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为止，他已经拥有了芝加哥市规模最大，最为成功的一家印刷厂。
机会存在于各处，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
已故的摩根先生有一次说，他宁愿贷款100万元给一个品德良好，且已养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000元给一个没有品德且只知花钱的人。
生命中最重要的就是“自由”。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。拿破仑希尔指出，要想逃避这种自由被剥夺的无期徒刑，唯一的方法就是养成储蓄的习惯。然后永远保持这个习惯，不管你必须要做多大牺牲。除了这方法之外，再也没有其他方法可以逃避这种困境了，除非你是很少数例外中的一分子。
6.制定科学的理财计划
理财开始的第一步就是设定理财目标。知道目标而且行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。那么怎么设置自己的理财目标呢？
首先制定计划前先区别目标与愿望的差别。通常在生活中，我们有许多这样的愿望：我想换一所大房子，买一辆车等等。要明白，这些只是生活的愿望，不是理财目标。
理财目标一般具有两个特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。比如以下的就是理财目标：我想5年后购置一套100万的大房子、我想半年后买辆车，我想下个月花费500元的买衣服等。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有现金度量和实现时间两个特征。
在了解愿望与目标的差别后，我们可以开始目标的设置了：
第一，把你的愿望和目标全部罗列出来，包括短期目标和长期目标。比如，想在3年之内有一辆自己的车；或者5年后拥有一套自己的房子；也或是想在明年去欧洲读书。接下来，要做的就是量化这些希望和理想。你想买什么样的车？大概需要多少钱？
如果你想用三年的时间买到它，那么你要积累多少资金？
第二，筛选并确立基本理财目标。审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔·盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。
把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。
第三，制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。
当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。如何制定理财计划呢？
业内人士表示，首先，把自己的理想和希望列出来；接下来，要做的就是量化这些希望和理想；查看自己的资金状况合理配置。
每个人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速实现，就要有好的方法。如果你想到了，你就会预料到你的财富会怎样增长；如果你做到了，你就能看到你的财富在怎样地增长……很多人在做理财咨询的时候，常常会这样问：我有50万，该怎么样理财？事实上你在提问之前有没有想过，你为什么要理财。
人一生的追求，不过是两件事：首先，没有什么灾难和害怕的事情发生，也就是我们老百姓常常讲的太太平平过日子。其次，就是实现自己的希望和理想。而理财的最终目的也就是为了可以轻松地实现我们的追求。
其实理财就是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划。由于生活水平的不同，也需要制定不同的目标执行计划。而一份好的理财规划和规划的妥善实施才是理财最重要的。
在理财中还应该保持一个良好的心态，投资亦如此，赢到最后的都是那些能够持之以恒的人。其实，生活的本质也是如此。
理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。理财没有你想象的那么复杂，将理财作为一个好的习惯去培养，它就是连接财富与理想的快速通道！当你真的明白理财的真谛的时候，你会发现：原来理的不是财，是生活！
7.拒绝做“购物狂”
如果你多次为自己买的东西而后悔，如果你认为购物是慰劳自己的最好方法，如果你经常在不需要某种商品时也非要购买它，如果你经常发现自己购买的东西被你置之不理……那么“恭喜你”，你基本上已经成了“购物狂”。
疯狂的购物欲望想来大部人都有，女性尤其明显。商家的促销是经过精心策划的，无论是打折促销还是其它的方式，最终的目的就是消费者尽可能地多消费。做为消费者，很多时候买回的并不是需要的，举个例子，某商家推出一项促销活动是：买某品牌的上衣，送某品牌手表，听起来是很诱人的，很多消费者也会因为多了一块手表而产生购买的行为，实际上对消费者来说，这块手表并不需求，买回家也是放抽屉里。下面听听一个留学女生写的《不做购物狂》：在中国时，我是不折不扣的购物狂，每到商场疯狂减价的时候，就会忍不住手痒。刚来英国时，因为没有奖学金，高昂的消费水平一度让我收敛了几分。但自从去年圣诞节，经历了近一个月的疯狂采购之后，我似乎又有些收不住手。
金融危机让英国的各大商场都频频采取疯狂减价的策略，每每看到衣服、化妆品的标价上大大的“Sale”，我就会抵挡不住诱惑，但是买回来之后又会发现，很多东西根本就用不着。和我一起租房的室友Kris是曼城人，有一次我忍不住向她倾诉了作为“购物狂”的苦恼，她笑笑对我说：“我曾经跟你一样，不过现在早已经看透了商场的伎俩！”
Kris说，在换季的时候，似乎所有的商场全部在大降价大出血，东西便宜得让人有用箱子全部装回家的冲动。消费的狂潮让很多人都失去了理性，自然会多买很多根本用不到的东西。在Kris看来，似乎只有“额外的折上折”才是真心实意的打折。
这让我不禁联想到商场周年庆典时惯用的“满199元减100元”的促销方法。仔细想来，英国商家的手法也一样。专门用于促销打折的货品，原价本来就有水分，而整个商店50%打折的，基本都是把仓库过时的东西摆出来卖，好的衣服一点也不打折。唯一的不同是标价用的是昂贵的英镑，所以就又把我套了进去……翻出信用卡账单，我把它钉在了写字台前，用以告诫自己：“不要再做购物狂了！”
大多数女性都有购物的嗜好，然而，有的女性却是“购物狂”。所谓“购物狂”，就是对商品有一种病态的占有欲，当她们面对琳琅满目的商品，哪怕是对自己来说毫无用处或者是重复购买的商品，都会不假思索地大掏腰包，甚至一天不买几样东西，就觉得堵得慌。专家称，这些“购物狂”患有心理疾病。
一项中国消费的调查结果显示，在极端情绪下消费的女性高达46.1%。心理学家认为，购物狂往往希望通过购物来发泄某些压抑的情绪，或是用这些物质刺激来填补内心的空虚。
想要翻身做自己的主人，那就一起来解放自己吧。
购物狂1：为情感疗伤埋单。
漫漫好不容易找到了钟爱的人，对方最后却抛弃了她。分手后，漫漫不知道该做什么，便直奔商场而去。可以说，那天晚上，她过足了购物瘾，其实她并不清楚自己到底买了什么，当她回到家，把用高昂货币换来的东西扔到床上时，还是悲伤地哭了起来。
这类购物狂的拯救办法就是，让自己接受现实，也叫以毒攻毒法——心理上越惧怕的事，越要想办法去正视它。接受自己只能独自前行的事实，不仅不会让你一蹶不振，相反还能帮你挖掘潜能。
购物狂2：为平衡情绪埋单。
阿敏所在的单位，要选拔主管，数年来，她以无数的成绩证明着自己的能力，但她却落选了，一向一帆风顺的她，受不了这个打击。整个周末，便徜徉于商场，花完了现金又刷信用卡，在这里她找到了被重视、被肯定的乐趣，直到商场服务人员对她说信用卡已经透支，她才从疯狂购物中清醒过来。
这类购物狂，一般是迷失自己，心理失衡。弗洛伊德说，人的行为动机不外两个，一是性冲动，二是渴望伟大。什么是渴望伟大？就是实现自己的重要性。因落选产生的沮丧情绪表面看来是害怕失宠，其实是因为没有得到认同，而失去了自我价值。
这类女性要平复心情，就要以问题为中心，寻找新起点，找出失落的缘由，把失败当作成功的动力，是你摆脱失意的捷径。
购物狂3：为缓解压力埋单。
古古已经在某旅行社工作了7年，随着旅游业的升温，身兼要职的她忙得昏天黑地，连续接团，使她累昏了头，第四天下班后，她一头扎进了购物中心，想让疯狂购物轻松一下膨胀的头脑。谁知心里越烦越出错，连续逛了两个购物城，买了一大堆连自己都不明白为什么非要买的东西。
这类女性的心理表现是填补寂寞感受，很多时候，劳累过度的女人害怕独处，疯狂购物能让她忘记劳累，让人声鼎沸的“充实”填补寂寞。这种女性往往缺少内在的感情寄托，拼命工作时尚且“强大”，一旦放下工作，心里的脆弱便成了压顶乌云。这种时候，购物对她而言不仅是休息，还是她需要的装饰，是她渴望的诉说。
所以拯救这类购物狂很简单，让她舒缓压力加强内在的安全就可以了。说到底，这个世界每个人惧怕的都不是别人，而是自己。为此掌握两个要素至关重要：接受自己的有限性，你能挖掘自己的潜能；接受别人的有限性，你能给别人一份宽厚。宽容别人，你学会了感激生活；挖掘自己，你体验到创造的快乐。
8.会花钱比会赚钱更重要
很多人常会感慨地说为何自己赚2000块的时候是“月光族”，赚4000块的时候还是“月光族”。同样是每月3000块，别人的小日子可以过得相当的滋润，为什么自己却是经常的入不敷出。
这个时候，不要抱怨自己的收入太低，也不用时刻想着5000万的头彩能够砸中自己，更不要满身心地期待股票能够再次的让自己瞬间发大财，这时候你要学会的是——花钱。
记住：人活在世上，最重要的就是一个务实。务实并不是让你亏待自己来艰难度日。而是让你学会审视自己的消费方式，避免一些不必要的开支。做个有存款有资产的人，实在是有成就感。
在上海，开了一家地产公司，他没有任何关系、不认识媒体，但两个月公司的业务就蹿上前三位置，他的诀窍是把最大的扣点给业务人员和同行，于是所有人都为他工作，业务暴增，奠定了江湖基础。
所有的生意，都是花钱开始，赚钱结束，唯一的例外，是在一个西部的贫穷山区接下一个工程，结果当年水泥钢材大涨，没赚到钱，还亏了本，临走时，还是向当地的一个村子捐了一个学校，兑现了最初的承诺，让当地政府大为感动。后来的结果可想而知，落后的山区也有了大笔的生意。“钱是长脚的，你要让它跑出去，它才会给你带来更多的同伴来。”
高级别的会花钱，则是舍得花大价钱买新项目，手下有很多博士、硕士，最近买下一个石油方面的专利，全面推广之后，据说最少年利润也将达到几个亿。
其实，从以上事例中不难发现，对个人也好、企业也好，花钱的能力比赚钱的能力更重要。
现实生活中，除了那些含着金汤匙出生的富人之女，没有哪个平凡女孩一出生就有一大笔资金来供支取。所有的一切，都是要靠我们自己去积累。如果你很能花钱，但是还没有找到如何赚钱的感觉，那么看看下面的几个问题。
首先，你是不是经常和朋友煲电话粥？
你是不是有事无事就往商场里跑，那些漂亮的时装天天在抓着你的心？你有没有一生气就去商场狂购物？
你不喜欢坐公车，而是动不动就招呼出租车？
最后，你有没有出去逛街一定要花个钱包空空才过瘾？
你觉得上面的问题是小问题吗？我可以很肯定的答复你，绝对不是。就是这些小问题，会慢慢减少你的存款数额。或许有的朋友会说，二十多岁就是疯狂玩乐的时间，我就是要玩。在这里要提醒有这种思想的姐妹，当你30多岁时，光是全家吃饭生活就可以让你每月的工资“灰飞烟灭”。二十多岁可是决定你一生幸福的时刻。
那么会花才会赚指的到底是怎样花呢？通俗一点说，就是用等额的现金获取更高额的回报。有时候，同样是消费500元，带给一个人的满足感却是不一样的。
顶顶平日很节俭，但是她对于买鞋子却情有独钟。其他的服饰，她经常是买打折品，但是，鞋子她绝对选择正品，俗话说地好，脚上没鞋穷半截。一双好的鞋子确实提高了她的身价。为了买到更好的鞋子，她努力赚钱攒钱。这一小小的追求让她的生活充实又充满乐趣。
有一个叫卡恩的人，有一天站在百货公司前，突然闻到一种很好闻的雪茄味，转脸一看，原来在自己身边，站着一个穿戴很得体的绅士，雪茄烟的香味就是从他手上的雪茄上传出来的。
卡恩恭敬地上前与那绅士搭话：“先生，你的雪茄味道很香，我想，它一定不便宜吧？”
“两美元一支。”
“好家伙……您一天抽多少支呢？”卡恩佩服地问道。
“大概十支左右吧。”
卡恩惊讶了：“天哪，您这样抽了多久？”
“抽了40年了。请问，先生，您是为这家烟草公司做调查的吧？”
“不，先生，我只是想计算一下，这40年您一共抽了多少美元。我想，您如果不是这样抽烟的话，抽雪茄的钱足够买这幢百货大厦了。”
“先生，您抽烟吗？”绅士反问道。
“不，我才不抽呢，抽烟是浪费。”
“那么，您有一幢百货大厦了吗？”
“我哪有那么多钱。”
“告诉您吧，这幢百货大厦就是我的。”
按照一般人的看法，卡恩的想法是对的，并且他也很聪明，能够马上算出来；每支雪茄2美元，每天抽10支，那么40年的雪茄烟钱，足可以买下眼前的这幢百货大厦。但是，虽然卡恩很懂得滴水成河的道理，并且能身体力行，从没抽过2美元一枝的雪茄。但是，这样不会花钱的人也是不能赚钱的。所以，抽雪茄的人拥有了百货大厦而不抽雪茄的人却一无所有，在犹太人看来，像卡恩这样的人，钱商是很低的。
会赚钱真的很重要吗？是的，确实重要。但是，却远远没有会花钱来得更为重要。因为，这世上真正能够赚大钱的人，永远都只会是寥寥无几的少数人群。所以，与其每天挖空心思的想着怎样赚大钱，还不如实际一点回归本位想着如何打理好手头可以供自己支配的钱。
古人有云：由俭入奢易，由奢入俭难！省钱的生活，是一种生活的态度，而不是对自己的刁难。如果我们完全放任自己的心性，一味地去追求好的生活，那么，在尝过奢华的滋味后，又怎能甘愿回归生活的本位呢？能赚钱是标，会花钱才是本。会花钱，比会赚钱更重要。
