大学生小李就是连跳三级的实干型理财大学生。小李在外地读大学，以前每个学期的生活费都是一次性带足，放在银行里面存活期。后来在一次财经博览会打工时，她发现银行存款也分好多种，即使需要随时取现，也不一定非要使用活期存款。对理财有了感性认识的她决定系统地学习理财，于是利用课余时间学习了理财师课程，对财务规划有了较为全面的认识。在实践方面，小李首先从如何同银行打交道学起，她发现去银行不仅仅是可以取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。首先她改变了存款方式，用月度存款代替活期存款，每个月规划好支出费用后定期去银行取现。一个学期下来，小李发现自己的账户比原来多出了不少利息，大呼不会理财的人生是“黑白的”。随后，小李又参加了一些财经网站的模拟炒股大赛，结果亏损严重，这让小李眼前顿时一片“黑白”，看来理财也不是那么简单。但随后她发现很多基金的表现比自己的操作结果要好得多，于是就开始关注基金。最后，小李意识到“大道无形”，觉得大学生最好的理财方式就是“投资自己”，即全方位地塑造自己，包括良好的心态、成熟的心智、全面的素质、人生和工作的经验、明确的目标、职业生涯的规划、职业技能（符合自身职业生涯规划的技能）的学习等。而证券投资比任何其他校园活动都能更好地训练自己的这些能力。于是她将自己的1000元积蓄购买了股票基金，并随时关注市场，使自己的经验和心态都有了很大的提升。不仅如此，小李还总结了一套巧妙的生活费处理方式：每学期初小李便将一学期的生活费分为3部分，最近一个月的生活费投资货币市场基金，2～3个月的生活费投资中短期债券基金，4～5个月的生活费投资股票或配置型基金。这样投资，不仅前3个月的生活支出有保证，而且收益要高于银行存款，而到期末（即7月或1月），配置型基金一般还会有额外的红利收入，可以用于为父母购买礼物。
当然，小李的最大收获还不在那些投资收益，而是表现出高人一筹的财商。大学毕业时，其他同学相对较难找到合适的工作，但小李的独特气质使其脱颖而出，凭借自己在投资过程中领悟到的全面分析能力找到了一份很好的工作。
对于大学生而言，由于本身资产比较少，所以投资基金时不必过于关注收益率，而是应该着重学习全面的投资理财方法，树立一定的理财意识，掌握一定的理财知识，经历一定的理财实践，无论今后从事什么职业都会受用终生。
年轻人如何构建有效的基金组合
基金组合配置就是在一个投资组合中选择基金的类别并确定其比例的过程。当投资者面对多种基金，考虑应该拥有多少种基金、每种基金各占多少比重时，基金组合配置的决策过程就开始了。由于各种基金往往有着截然不同的性质，历史统计也显示出在相同的市场条件下，它们并不总是同时地反应或同方向地反应，当某些基金的价值下降时，另外一些却在升值。因此，战略性地分散投资到收益模式有区别的基金中去，可以部分或全部弥补在某些基金上的亏损，从而减少整个投资组合的波动性，使基金组合的收益趋于稳定。
构建有效的基金组合对长期投资者而言是非常重要的，基金过往的强劲业绩表现很少能保证其未来的表现继续良好，利率等外部因素的变化往往会直接影响基金的业绩，如果没有一个好的基金组合平衡各类因素的影响，那么就无法保证长期投资者能够获得他们所希望的稳定收益。对于年轻人来说，确定一个好的基金组合的意义更加明显。这不仅在于年轻人的投资经验有限，而且更加重要的是他们的投资期限都很长，组合的好坏对投资绩效的影响十分巨大。
构建有效的基金组合的实际工作就是根据个人财富水平、投资的动机、投资期限的目标、风险偏好、税收等因素，确定纳入投资组合的资产类别及其比重，并在随后的投资期内根据各资产类别的价格波动情况，及时动态地调整资产配置组合权重，或者在某一类别的资产中再作个别选择，以寻求风险控制和投资收益最大化。它至少需要以下4个步骤：
1.确定投资计划
首先必须根据投资目标、投资期限和资金量来确定在股票、债券和现金方面的一类资产配置比例，然后才能确定两类基金品种的组合。由于任何人最佳的资产配置都是一个动态目标，离退休越来越近投资就会变得越来越保守，所以资产配置比例往往需要每隔几年就修订一次，债券基金和货币基金的比例将会逐步增加。出于审慎的目的，建议投资者可以将个人投资分成三部分，第一部分侧重收益，建议投资于成长型股票基金或平衡型基金；第二部分则侧重安全，建议投资于价值型股票基金、债券基金；还有一部分侧重于流动性，建议投资于货币市场基金、短债基金和活期存款。各类投资的比重则根据最初设计的投资目标而定。
2.比较目标配置和现有资产配置
即使没有进行过任何理财策划的投资者，他的现有资产也是按照一定比例配置的。得到目标资产配置比例之后，要做的就是评价是否需要对现有的资产配置进行调整，以及调整多少，调整哪部分。基金都具有较高的交易成本，所以对于能不调整的部分就尽量不作改动，最成功的投资者通常是交易最少的人。比如股票基金的比例距最佳配置比例仅有较小的偏差，那么就不需要对此进行任何调整，或者由其他低成本的金融工具替代高成本的金融工具。
3.留意基金的投资风格
分析完个人的需求，接下来的工作就是分析基金的性质。首先需要了解基金的品种性质和行业配置。基金品种主要分为股票型、债券型、股债平衡型、货币型四大类。股票型基金属于积极型投资品种，基金投资分散在很多股票上，已经大幅分散了风险，但股票型基金仍然存在风险，遇到股市整体下跌，即使分散投资不同的股票也无法避免损失，所以在构建组合时不能过于集中，仍然要配置一些相对保守的品种。股债平衡型基金属于适度积极型投资品种，基金有一定比重投资股票，追求高报酬，其他部分则投资于固定收益工具，如债券、可转债等，以获取稳定的收益。债券型基金属于适度保守型投资品种，基金主要投资于国债、金融债、企业债，收益率相对稳定，且高于银行定期存款利率。货币型基金属于保守型投资品种，基金投资于那些安全又具有流动性的货币市场工具。
股票型基金的行业配置是影响其业绩的重要因素。预测一支基金未来一段时间表现的最根本的办法就是预测它所投资行业的未来发展状况。最好不要选择冒险倾向于某个行业或某类风格股票的基金。
4.调整基金组合
从这一阶段起，将由规划阶段演进到操作阶段。工作内容之一就是购买符合个人投资目的和风格的基金，而赎回不符合投资需求风格的基金。工作内容之二是进行再平衡投资，即如果投资组合严重偏离投资目标时，对投资组合进行重新调整平衡。
婚前买基金，婚后得收益
每年五月、十月及岁末年终一向是结婚旺季，准新人们忙着拍摄婚纱照，选家具，共筑爱巢，并安排蜜月假期，这一连串忙碌紧凑的婚礼筹备工作，让准新人们兴奋又疲惫，直到度蜜月时才可能完全放松。
其实结婚只是两人生活的另一开端，新人们过了蜜月期之后，还是得回归正常生活轨道，而生活在一起所面对的不外乎是柴、米、油、盐、酱、醋、茶等生活经济层面问题，同时还可能为未来共同生活的各种费用而伤神。热恋中的男女们可以从准夫妻阶段就开始有计划的投资理财，这样婚后才能有更加幸福的生活。
小李和男友准备明年10月结婚，目前两人的年收入合计在6万元左右。由于双方父母提前为他们购置了一套房子，所以减少了两人不少的生活压力。目前两人只有存款5万元，考虑到近期没有太多的支出，双方的积蓄不多，而未来车子、孩子都是要重点支出的对象，所以这对准夫妻决定从现在起就制订一个共同的投资计划。
当务之急是精打细算，科学理财。
由于双方的收入在同龄人中属于中等水平，又有父母的帮助，所以目前生活压力较小，所持的5万元可以做中长期投资，但考虑到新婚之后总会有些支出，还是留下1万元做现金储备，可以投资在流动性较好的货币市场基金中。其家庭后续的收入可以采取定期定额购买中等收益风险的基金方式来进行打理。
现有资产中其余的4万元可以进行3年左右的投资，由于双方年龄尚轻，所以虽然资产不多但仍然可以进行高风险收益的投资，如投资成长型股票基金，如果运作较好，平均年收益可以达到15％以上，这样3年后本息共计6万元。
目前两人的年收入合计在6万元左右，剔除必要花费每年3万元，还有3万元可以进行合理的投资。由于此为定期定额的投资方式，建议选择风险适中的基金产品，比如年收益率6％的配置型基金，3年后本息共计9.5万元。这样，3年之后，夫妻共有现金资产15万元，如果此时考虑要个孩子，那么为了母子安全和方便起见，最好提前购买一辆汽车。以目前汽车市价10万元，生养孩子3万元计算，届时小李夫妇的资产足以应付，不必再给双方父母压力，从而真正走上了独立生活的道路。
为自己的宝宝选支好基金
每年“六一”，家长们都会赠送给孩子们一些礼物，比如书籍、玩具，还有一些家长会送给孩子一些学习用品，希望他们未来能有一个好的前途。但作为现代的爸爸妈妈，应该意识到让孩子尽早具备现代的财富管理意识，这对于他们未来的生活可能更加重要。西方的教育专家认为，孩子从3岁起就应该开始经济意识教育，主要教理财知识，并制订了各年龄段教育计划：3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品（最好有家长在场，以防商家哄骗小孩）。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。
7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给家人买小物件获得报酬。
9岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
10岁：懂得节约零用钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：懂得珍惜钱，知道钱来之不易，有节约观念。
12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。我国的家长从孩子小时候起就会给孩子一些钱和礼物，比如每年春节的压岁钱，其“价码”目前是水涨船高，过个年孩子收到几千元压岁钱已非常普通，上万元也算不上新闻。过去收的钱少，通常都是给孩子当零花钱，现在钱多了，如果放任不管，不但造成浪费，而且可能助长孩子大手大脚的不良习惯。所以，家长更应该抓住契机，让孩子的礼物和压岁钱成为培养孩子个人理财能力的起点。
吸引孩子学习个人理财的最好动力就是让孩子知道积累资金可以增值，从6岁起就应该让孩子知道积累资金投资可以获得更多的好处。家长为他们投资一些低风险的基金产品，定期向孩子们公布净值，以让孩子们有投资的成就感。
如果每年的压岁钱短期内没有利用的计划，就可以投资一些成长型股票基金，这类基金的特点是短期收益风险较大，但长期来看收益率较高，适合做长期投资品种。如果一个孩子从6岁起每年积累1万元的压岁钱，假设投资组合平均年收益率达到5％的水平，18岁时，持续投入可以使孩子积累起15.9万元的资金。这既够孩子上学所用，也使其从小就具有投资理财意识。
无论东西方，孩子都会对钱产生亲密感，甚至可以说孩子对钱产生的兴趣早于其他事物，因为钱能给他们带来直接的好处和利益。家长只要带孩子逛几次商店，就会让孩子牢牢记住钱的作用。但知道钱的益处之后，未必都能向好的一面发展，我国当前有些孩子对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费，与缺乏理财教育有关。有关孩子的一切投资都是为了其未来的发展，西方社会比较看重理财教育，这有利于孩子人生观、道德观的形成。美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查是否增加，迫使小洛克菲勒到街头卖报，形成劳动赚钱的观念。在孩子懂得钱的好处和来之不易之后，应该教育他们资金所得是取之有道的，否则会引发孩子们对金钱浪费和不正当占有的倾向。培养孩子的理财观念，既有利于培养他们的独立精神，也可使他们通过理财教育，了解商品社会，培养参与意识和竞争意识，为日后的发展打下基础。
中年夫妇投资基金照顾老小
张老板做了多年的药品生意，积累了1000多万元的资产，面对富足的生活，操劳半生、年过五旬的张老板决定退下来享受生活的乐趣。虽然生活富足，但和许多同龄人一样，张老板也是一个上有老、下有小，生活压力颇大的中年人。张老板的父亲母亲均健在，今年已经80有余，居住在北京一所四合院内，由于身体健康、生活环境舒适，所以不需要张老板亲自照顾。但父母在儿不远行，鉴于父母年事已高，张老板夫妇最终放弃了移民的打算。而张老板的儿子目前在美国读书，毕业后准备回国工作。鉴于药品生意非常辛苦，张老板并不愿意让儿子重操自己的旧业，所以最终张老板决定将自己苦心经营多年的生意关闭，让儿子回来后自行创业。闲暇无事的张老板夫妇还打算趁着父母身体尚且硬朗、自己条件尚可、儿子还未创业的这个黄金时期，周游世界，也不亏对此生。
但周游世界的花费也是惊人的，张老板夫妇打算各大洲都游览一个月左右，如果游玩尽兴，大约要花费200万元，而以张老板夫妇目前的生活习惯，每年花费大约10万元，以自身寿命还有50年计算，考虑退休开销有所减少等因素，粗算今后赡养父母和夫妻自身养老所需的资金，也在300万元以上。儿子目前每年上学的花费需10余万元，如果回国创业，还需要资金数百万元。如此计算下来，张老板夫妇辛苦多年积累下来的千万资产，可能仅够他们未来生活所需。
