1.将信托财产的所有权与实际受益权分开。在承认受托人对信托财产享有所有权的同时，还承认受益人享有的受益权，并且通过独有的破产隔离机制充分保障信托目的的实现，充分发挥专家理财的优势。
2.信托机制本身具有混业经营的优势。信托财产形态多样，可以是货币、证券、有形资产、知识产权、动产、不动产等；信托财产管理运用方式同样多样化、个性化，可投资于证券、实业，可用于租赁、担保、贷款……在我国目前金融分业经营的体制下，是唯一可同时涉足资本市场、货币市场和产业市场的金融机构，可以在三者之间形成流通、融合，充分发挥投融资的双向功能。而且其投资领域的多元化在一定程度上可以有效地降低风险，还可通过专家理财、个性化服务满足信托客户的需求。
信托的风险
信托产品也具有风险。首先，信托产品的预期收益率，与上市公司募股融资时所作的盈利预测一样具有不确定因素。信托产品也是采用市场化方式进行，其风险实际上从上市公司所作的类似项目投资运作中已可见一斑。虽然两者不能完全类比，且信托公司作为受托人要履行谨慎义务，但客观上任何商业活动都不可能摆脱风险性。即便被公认为收益十分稳定的基础设施建设也未必能够确保不出差错。重复建设或低效率工程，都可能导致预期收益成为纸上谈兵，若认为信托产品都能够实现信托公司预计的投资收益，那肯定大错特错。其次，信托投资公司依据信托文件的约定管理。运用信托资金，导致信托资金受到损失的，其损失部分由信托财产承担。这意味着投资信托产品的成与败，很大程度上要依赖于信托公司的管理水平。但是信托计划推出无“门槛”，将使投资者在辨别良莠时，遭遇一定的风险。信托投资产品的风险还表现在流动性上。信托受益权可以转让，但其转让的方便程度远不如股票基金，因而流动性风险十分突出。
证券投资信托
上海国际信托投资有限公司推出我国第一支证券投资信托产品———“基金债券组合投资资金信托计划”，该产品将一部分资金投资于债券市场，以获取较为稳定的收益，部分投资于基金市场，不放弃间接从股票市场获利的机会。
与其他信托产品相比，该产品风险较高。该信托计划是投资于债券和基金，债券投资有利率风险，利率调整取决于政策；基金投资主要与股票市场风险密切相关，与基金一样面临着缺乏避险工具的风险。而且该产品是真正意义上的“无保底收益”的产品，虽然明确提出管理费收取与业绩挂钩，当信托产品的年收益率低于3.5％时免收管理费，但该信托产品收益如何完全取决于信托公司的投资决策能力。
信托产品的投资策略
目前已经出现的几个收益适中、风险较小的信托产品，在某种意义上只是中国信托业的起步做法，随着人们对信托理财方式的逐步认同，收益更高、风险也更高的信托产品会逐步产生。由于我国仍然缺乏对信托财产的严格的核算体系，财务上还有待规范，因此潜在的风险值得警惕。在投资之前，要认真阅读信托合同，正确理解合同中的每一个条款。
企业债券
可转债和企业债也是基金投资的一个品种，买基金者如果有兴趣，也不失为一个投资的方向。
企业债的发展状况
债券市场的多层次快速发展，也将为债券型基金的发展提供广阔空间。不久前召开的全国金融工作会议提出，要加快发展债券市场，扩大企业债券发行规模。2006年国内共有43个发行主体发行了45只企业债，融资规模共计1015亿元，同比增长55.2％。企业债市场在2003年成为资本市场的新热点。与国债、金融债相比，企业债具备收益率优势。通常企业债券收益率高于国债收益率40～80个基点，这是企业债券一级市场持续火爆的主要原因。回购交易和交易费率的下调极大地降低了企业债的交易成本，企业债二级市场流动性不足的问题得到一定程度的解决。但是，从信用补偿来看，企业债的信用等级要明显逊色于国债。企业债的发行仍然是企业行为而非政府行为，因此投资者在投资企业债时，要考虑对其信用风险进行补偿。
可转债和企业债的安全操作
可转债是一种比较安全的投资品种。在牛市中，持有可转债可以获得转债的差价与利息收益，同时有机会进行套利或者直接转换为股票赢得差价收入，投资者在操作上主要关注股票的价格变动趋势。在熊市中，持有可转债可以在一定程度上防范风险，并且有一定的套利机会，但投资者应在操作中关注可转债利率的变化及股票与转股价之间的价差。在震荡市中，可转债的操作价值不大，但仍存在套利的机会，特别是在股票价格低于转股价格时，市场存在股票及可转债双重套利机会，投资者可以考虑积小胜为大胜。
对于企业债，投资者首先应选择中期（l～5年）债券，避开短期债券，这样可以保证有一个较高的收益水平；避开长期债券，则有利于规避利率跨经济周期的不确定风险。其次，应尽量选择固定利率债券，因为浮动利率债券是用来规避利率上涨风险的，目前利率走势平稳，浮动债券投资的意义不大。第三，在市场交易中，应注意发掘那些久期相对较长、市场现价被低估的固定利率债券品种加以投资，以获取利率变动后的价差收益。总而言之，投资企业债券不能像投资股票那样对收益率有过高的期望，因此企业债券更加适合稳健的投资者进行中长期投资。
可转债风险与收益分析
可转债作为一种混合证券，具有债券、股票、期权这三种金融产品的特点，在可转债转换之前，投资者享有债券的安全性，获得稳定的利息收入；在转换后，可以享有企业业绩增长的收益，因此可转债兼具有投机性和收益性。其风险：一是差价损失；二是可转债的二级市场交易风险，流通本身就存在价格波动带来损失的可能性；三是条款陷阱，可转换债券的方案由发行方单方确定，必然在一定程度上对卖方有利，发行方有可能通过一些附加条款把财务风险和经营风险转嫁给投资者。
投资者在投资可转债时应注意：①债券等级是非常重要的指标，债权不能得到保障，债券形同废纸；同时还需注重可转债的利率和企业成长性。②作长期投资的打算。转债的最大收益是来自股票价格的上涨，同时又能避免股票下跌的风险。
外汇基金
炒外汇是投资者的又一个新品种，安全，回报又稳又快，它主要有以下三种投资方式。
外汇储蓄存款
外汇储蓄存款一直以来都是外汇理财的主要渠道，也是最保守的外汇理财方法。尽管外币汇率一降再降，但从总体上看，外汇储蓄存款的收益相对于波动无常的股市或汇市而言，仍然是风险最小的投资品种。现在国内可供储蓄的外币有美元、日元、澳元、英镑、加拿大元、欧元以及港币等才7种。专家认为，外汇储蓄应选择汇率稳定，存款利率高的币种。从目前看，英镑和澳元一年内市场加息的可能性不是太大，适合一年左右的存期。利率最高的澳元，一年定期存款利率2.875％，其次是英镑2.3125％。对其他低息币种要看利率变化的预期，如果预期利率要涨的话，比如美元存短期更为合适。
在外汇理财产品中，上海光大有“滚雪球型”，浙江工行有“区间累计型”，杭州交行有“得利宝”，北京中行有“保底稳健型”，兴业银行有“万汇通”，各银行的外汇理财新产品层出不穷，很容易让投资者看花眼，应该注意以下几点。
选择银行的三种方式
银行收益计算各不相同。在各银行均看好外汇理财的背景下，攀比年收益率正成为竞争取胜的“杀手锏”。银行从市民手中募集的外币资金，部分用于参与国际汇市买卖，部分拿到国际同业拆借市场，部分用于购买国际市场级企业债券，并根据市场变化及时调整投资策略，从而获取更高的收益。对市民则开出了年收益2.5％～10％的不同“价码”。
选择银行有三种方式：
l.一种是收益固定型。即承诺x％的回报，每隔一段时间，银行有权决定是否继续做该笔交易，这实质上是期限由银行确定的定期存款。一般来说，当市场利率下降，银行可以用更低的利率吸收存款时，银行会行使终止权；而当市场利率上升，银行就不会行使这一权利。
2.另一种是收益递增型。与前者类似，银行有权决定是否取消该笔交易。不同的是，在整个投资期内，采取投资收益分段计息、分次支付的方式。如中行推出的“聚宝盆”，承诺第一个半年有6％的回报，以后则按特定算法逐年变化，直到总收益达到8％时终止合同，存期就可能为1年、2年……甚至5年。3.还有一种只提出预期收益的方式。诱惑最大，风险也最大，因为客户可能得到的收益并不透明。业内人士指出，客户得到的收益与银行的投资收益相关，但除了少数银行内部人员外，外人根本无法得知银行真实的投资收益。有的银行甚至打出了高达百分之十几的年预期收益率，然而知情人士透露，这很难实现。因为当银行投资收益在5％～10％时，客户能得到的最高收益仅为2％；当银行的投资收益超过10％时，客户能得到的最高收益也不过4％。
外汇理财的注意点
外汇的一个特点是利率越低越赚钱。目前不少银行推出了与LIBOR（伦敦同业拆借利率，由英国银行协会于每天伦敦时间上午11点公布，是目前国际市场上利率的主要参考标准）挂钩型的美元理财产品。简单说，就是利率越低越赚钱。为最大程度地使投资者获利，类似产品将保证客户第一年收取固定收益率较高，之后两年收益则根据与美元6个月LIBOR挂钩的公式计算，给予了客户一定程度的加息保护。也就是说，即便LIBOR上涨，只要不是暴涨，客户仍然可以拿到较高的利率。
不过，虽然是保本型理财产品，投资者还是应该充分考虑一定的汇率和利率风险。
此外，由于固定收益型产品的收益周期直接影响收益率，而各银行的收益周期不同，同类产品出现收益率差异也不足为奇。银行在收益支付日前是否会终止理财协议，将直接决定投资者的最终收益。投资者应结合自身资金使用的情况选择认购。
流动性差是最大弱点。投资者选择了外汇理财，就意味着为了相对高的收益，放弃了提前支取和质押的权利。美元利率一旦上升，个人外汇理财原先相对的高收益优势就不再明显。此时投资者想另寻“高明”却动弹不得———资金流动性差成了个人外汇理财的最大弱点。
虽然也有银行的产品宣称可以提前赎回，但细细算来客户将会为此遭受很大损失。据了解，时间越短银行的提前终止费就越高：如果客户的存期在3～4年，提前支取费为0.75％；如果2～3年，为1.596；如果不到2年，终止费用高达2.5％！这么高的费用，很可能超过当时的收益。
个人外汇买卖
目前，工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发、民生等银行都开通了个人外汇买卖业务。炒汇的魅力在于：外汇市场是一个24小时不断变化的市场，外汇市场的变动随时存在，变动越多，也就意味着机会越多；外汇市场又是一个完全公平的市场，没有任何个人、机构甚至国家，能够操纵一个交易量如此庞大的市场。
投资个人外汇买卖，需要具备一定的外汇基础知识并对世界经济走势有所判断，否则投资就会出现失误。
有一位在日本东京的北京留学生，在国内时就炒过股，有一些专业的投资技巧，特别迷恋短线操作，到日本后又接受了外汇投资的观念。在国外，外汇是可以进行保证金交易的，由于网上外汇交易可以当天来回操作，不收手续费，仅仅3～4个点的点差就是所有的交易成本，每天一个外汇品种平均的波动都在100点左右，所以特别适合有短线技术分析能力的投资者。这位留学生在欧元和英镑的调整中抓住机会，短短3周资金翻了5倍。他认为国内股市上磨炼的技术分析对他帮助很大，他就是靠“平均移动线理论”，预测到欧元和英镑将要下跌，随后就逢高开空仓并设好止损，当天晚上价位开始下跌，他就开始从中盈利，最多时一个晚上资金就能翻番。
个人外汇期权
与实盘现货交易不同，外汇期权交易是一种权利的买卖。在交易中，权利的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币；同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。为取得上述买或卖的权利，期权的买方必须向期权的卖方支付一定的费用，称作保险费。期权分为买权和卖权两种。如果选择正确，期权既可获得存款利息，又可以凭借这笔存款的本息再去投资汇市，从而获得利率、汇率双丰收。当然，个人外汇期权的风险较外汇实盘买卖的风险要大，目前准入门槛也相对较高。国外期权交易的起始金额都在20万美元以上。国内一般也在5万美元以上，而面向公司法人的外汇期权交易起始金额则在100万美元以上。
从收益来讲，个人外汇理财产品一般年收益率都能保证在2％以上，高的可达到6％，足以让大多数投资者感到满意。个人外汇买卖业务则是有赚有赔，大概70％以上的人是赚钱的，正常情况下，每年大概获得约10％的回报。而外汇期权业务操作相对复杂，万一操作不好，有可能出现本金都倒贴进去的情况，“赔了夫人又折兵”。
如果你操作水平较高，外汇期权业务应是更好的选择。
如果希望锁定风险，客户最好选择买入期权。假如目前欧元兑美元即期汇价在1.%1400水平，如果客户预期一周后，欧元兑美元汇价将升至1.1600，此时客户选择“期权宝”，运用手中10万元欧元，按照执行价1.1400，期权费率为0.7％，即可买入10万欧元的权利，此时客户只需付出10万×0.7％=700欧元的期权费。
一周后，若汇价低于买入时的1.1400，客户可以放弃期权，即损失700欧元的期权费，如果欧元汇价至1.1600，客户将可获利2000美元。如果在一段时间内外汇波动不明显，通过单纯的买卖货币获利空间不大时，可选择卖出期权。
以中行的交易为例，客户有10万美元存款，选择日元为挂购货币，中行报出的协定汇率为1美元换120日元，同时报出权利金为0.74％。客户如果接受，签订协议后中行将740美元的期权费付给客户。交易日一个月后，如果市场汇率为1：120或1：120之下，中行放弃期权，此时中行给予客户10万美元再加上一个月的利息33.33美元；如果市场汇率为1：120以上，意味着美元上涨日元下跌，中行行使期权，那么中行归还给客户的本金就不再是美元，而是1200万日元加上33.33美元的税后利息。
