一个人现在没有钱，不代表未来没有钱。影响一个人财富多寡的不是你现在拥有的财富，而是你有没有在理财。
人人都可以理财致富
投资理财不仅仅是可以改善一个人或一个家庭的财务状况，它本身亦是一个很好的致富之道。而且利用理财致富，是人人可以做到的，你不需要有钱、不需是高收入者、不需要高学历、不需要具备专门的知识及高超技术、不需要靠运气。你所需要的是正确的理财习惯，正确的投资观（而非技巧）以及长久等待的的耐心，通过这些来增强你的理财能力。因此，一个人有没有钱不重要，收入高低也不重要，影响一个人未来财富之多寡，重要的是有没有开始理财。这项工作并不轻松，但无疑的，绝对值得你去做！
请读者立即检视自己目前资产分配的情形，存在银行的资金或其他“保证收益”的投资比重是否太高？你的投资是否已达到适当的分散程度？你是否经常在股市中买进卖出？
大多数人将资产放在金融机构而不投资，一开始投资理财，便想快速致富。结果钱存在银行发不了财，而从事快速致富的投资，反而弄得血本无归。殊不知，只要鼓起勇气，将钱投资在股票、房地产，接下来不需要做什么，过数十年后，慢慢地你自然就能致富。
说穿了理财致富，只需要具备两个条件：将资产投资在高报酬率的地方及长期等待的耐心。所需投资的资金低，成功概率极高，且过程轻松愉快。
建议读者，投资理财不要急于想致富，让生活患得患失，最后得不偿失。投资理财只要依照上面所言的方法去做，不需要花费时间与精力，你大可在原有的工作岗位上安心工作。
理财是一场长途马拉松赛，如果将整个过程拉开来看，一时的失利并非代表理财失败，一时的得意也不代表永远占上风，抱着这样的心情，心境就能变得比较豁达，对得失也不会看的那么重。
投资者看过一些投资理财的基本原则之后，应可明了投资致富，不但是你我都可以办得到的事，而且不难。那么心动不如马上行动，马上开始就能争取时间。时间就是金钱，越早开始，就能越早达成理财目标，也能提早与家人共享理财成果。
前瞻未来，社会、政治、经济、金融等各层面的变化将会加速，可以预见的财富重分配亦必然加速进行。为了自己、为了家庭、也为了国家，理财已是人人都应扮演的角色。
未来的财富水准全系于今日，不要让多余的犹豫，在你的心中投下阴影，只要懂得投资理财，你也将成为未来的富豪。每个人拥有致富的条件，即少量的资金及上帝所赋予的资源——时间，只要你愿意学习理财，都有具备成为亿万富豪的资格。
当你发现身边的人，因为对未来没有憧憬而失志时，不妨告诉他们这个“一年1．4万，40年便可成为亿万富翁”的理财公式，帮助他们重新燃起生命的希望。
养成存钱的习惯
拿破仑·希尔说：存钱对于所有的人而言，都是成功的基本条件之一，但是那些未存钱的人最关心的是：“我应该如何去存钱呢？”
存钱是一种很奇怪的习惯问题。人的个性是经由自己的习惯来塑的，这观点一点也不假。任何习惯都是在重复几次后形成的。所以，我们日常习惯的推动力量也就由人的意识主宰了。
一旦某一种习惯在脑中形成后，它就会自动地让人采取行动。例如，如果你每天上班都走同一个路线，那么不久后，已成为习惯的意识就会自然引导你走上这条路的。有意思的是，即便你在出发前就打算要走另一个方向，但假如你不时刻提醒自己，你会发现，不知什么时候，你又回到了原来的路线上了。
养成储蓄的习惯并不限制你赚钱的才能。而是相反——这项法则被你应用后，不仅你赚的钱都很好地存起来，而且也给你提供更广泛的机会，你的观察力、自信心、想像力也会因此而大增。
债务使人变成奴隶
债务被人们称为无情的主人。
贫穷的力量足以将自信心、进取心和希望毁灭，如果再加上一个债务，那么，任何人都将生活在一片昏暗的天空下。
身上有债的人，很难将事情处理的很完美，也很难得到人们的尊重，因而，许多生命中的远大目标也就无从实现了。
拿破仑·希尔有位月收入为10000美元的朋友，他的妻子喜欢社交活动，经常冒充收入20000美元的家庭，结果，他们每月不得不透支8000美元。他的孩子也将“花钱的习惯”从他们母亲那继承过来。现在，他们的年龄该上大学了，但是由于家庭的债务很重，读大学已成为希望不大的事，所以，子女与父亲的争吵也就不在话下了，整个家庭都处于一种激烈的内战状态。
许多年轻人在走进婚姻的殿堂前就背上了沉重的债务包袱，并且，他们对怎样解除它没有充分的考虑。当新婚的甜蜜感消失后，夫妻二人就会受到物质贫乏的冲击，这种感觉不断增大，最常见的结果是二人只好分手。
背负一身债务的人，肯定不会有一份好心情致力于他的理想和志愿，结果是随着时间的消逝，在意识中开始产生了对自己种种限制的思想，使自己被恐惧和怀疑的高墙所困住，永远也难以破墙而出。
“仔细想想，你的家人和你是否欠他人东西，然后，决心将所有欠的东西都还清。”这是一条非常诚恳的建议。许多人就有这样的经历，很多很棒的机会就因为债务而白白地溜走了。
很少有被债务缠身的人能清醒地面对自己的现实，从债堆中清醒过来，那些债务就如同泥浆一般，让受者一步步地陷入沼泽。
只有储蓄才能防患于未然
如果一个人要想改变负债的状况，又要摆脱对贫穷的恐惧，那么他应该如此：一、把借钱购物的习惯改掉；二、把所有的债务都还清。
在解除了债务的后顾之忧后，你的意识习惯就会得到改变，你就会逐步走上成功之路，要让你把固定收入按比例存到银行，哪怕是每次只存一元钱，贵在坚持每一天。不久后，你将体会到储蓄的乐趣。
假如习惯是建立在一个已熟悉的模式之上，那么最初的习惯必须停止。“花钱”的习惯必须用“储蓄”的习惯代替，才能争取财政上的独立自主。
单中止一种不良习惯还是不行的，因为你不知道它还会在什么时候出现，除非它们在你的思想意识中彻底消除。
假如你一直渴望在经济方面获得自主权，而贫穷感也被你克服，并且用储蓄的习惯取代了它，那么积累起一大笔财富也不是什么困难的事。
这条真理可以称之为“冷酷”：“一个人在物欲横流的世界里，就如一粒随时都可能被风吹走的砂子。除了他能够躲在金钱后面。”
对天才而言，他的天分可以给他提供许多机会。但事实上，如果没有钱帮助天才展现他的天赋，恐怕所谓的天才只是一个空洞的称谓而已。
爱迪生是世界上最受人尊重的发明家之一，但假如他没有节俭的习惯，也没有高超的存钱能力，那么也许没有人能去注意他，世界从此也许就会少了一位天才的发明家。
一个成功的人是离不开储蓄的，如果没有储蓄，那么：
1．那些只有手中有钱才能得到的机会就会白白地失去。
2．无法应付那些急需用钱的危急情况。
穷人要学会储蓄
1．弄清该不该储蓄
不要让可以增值的资本闲置。但财商开发还有一个观点：银行是最安全的保险箱，那么到底该不该存钱呢？其实这并不矛盾。从资金时间价值即机会成本的角度来看，应该让金钱流动起来，运转起来，最大可能地让你的钱增值。有多少钱都放在家里求心中踏实，那肯定是错误的；为求安全完全把钱存入银行保值而不敢把它投入市场盈利今天看来也不可取。但是究竟我们还要不要储蓄呢？或者说在什么情况下应该储蓄呢？这完全应根据自身情况来决定该不该储蓄。片面地反对储蓄，同样是不明智的。
2．储蓄可以增加成功的机会
香港某企业青年雇员陈先生，他从进公司起，就养成了良好的储蓄习惯，几年下来，已有几万元的存款，随着经济的发展，信誉的交流越来越重要。陈先生看准市场，毅然辞去外企工作，租了两间房屋，购置两台电脑，搞起了小型信息服务中心。两年下来，他竟获利几十万元，公司也由当初的两人增加到十几个人，自己还做了公司经理。
可以这样讲，看到信息重要的人，是很多很多的，但好多人都没有走这条路，为什么呢？恐怕大多数人都是因为手中没钱吧！
在你还没有成为大资本家或大富豪之前，你自己就是提款机，额度就是你赚的钱。支出少于收入，听起来好像没有什么了不起，但是你可以确定的是，储蓄确实让人感到快乐，也是一件很有意义的事。因为：
（1）你不可能通过收入致富，而是要由储蓄和投资致富。
（2）对任何人而言，储蓄会让人感到快乐，并且是举手之劳。
（3）你可随意更改对储蓄的信念和看法。
（4）储蓄能让你成为百万富翁，也可以让你轻而易举地多出更多的金钱，通货膨胀甚至还会帮助你。
难以置信吧？当你发现这四种说法都是事实，你会感到非常兴奋。现在让我们一步一步慢慢来。
人往往错误地希望“等我收入够多，一切便能改善”。然而事实上，我们的生活品质是和收入同步提高。你赚得愈多，需要也愈多。事实说明：不储蓄的人，最后唯一能够拥有的就是债务。
储蓄要愈早开始愈好。如果你现在18或20岁，还住在家里，那么现在就是储蓄的最好时机。只有这个时候，你的支出最少。即使你必须有所“支出”，但这和你搬出去住以后的开销相较之下，算是很少了。这种机会不会再来，所以尽可能地储蓄。
或许你会反驳说，很多企业家都遭遇过破产。没错，但他们没有消费负债，他们的生活品质很朴实。他们之所以会破产，不是因为个人不节俭，而是因为许多事与愿违的情况发生，或错估形势之故。
大企业创始人想要致富，他们把它当做目标，为了达到目标，其他都是次要的。因此他们也不必摆阔，作出自己好像很有钱的样子。外表对他们而言并不重要，他们想要达到目标，所以厉行节俭。
或许有人属于那种会说下面这句话的人：“我是例外，我是那种将所有的钱全部花掉，但还是可以致富的人。”不能排除这种可能性，毕竟世界上总是有些无法解释的诡异现象发生。
但不要以为这件事会发生在你身上。况且，储蓄做起来或许没有那么难，只要改变你的信念即可：储蓄一点都不难。
即使你现在想要享受人生，也应该养成储蓄的习惯。但不要像你之前可能试过数回一样，后来却又半途而废了。
3．养成储蓄的习惯
一个人或一个家庭能坚持养成储蓄的习惯也不是一项容易的事情。这里讲的储蓄方式不是光花钱，再储蓄，而是一种“强迫储蓄”的方式，也就是每个月固定拨出一部分钱存起来。只有这样才能做到真正意义上的储蓄。
为了保证每月存一定量的钱，就要做个计划支出，强迫储蓄的规划。至于每个月该拨出收入的多少钱来作为储蓄的需要，要根据每个人或家庭情况而定。一个人或家庭每月需要花费多少生活费，可从通过3—6个月记账支出的结果来做出决定，然后用每月的收入扣除这些支出，剩下的就是每月可以先拨出来储蓄的余额。
储蓄的目的是为了积累财富，所以最好不要轻易动用存款，基于这种考虑，以存定期为最好，活期存款是为了家庭应急用的，存上大约3一6个月的生活费用就行了，其余存定期。
另外，到银行去存钱，存的是否得当，这里面也大有学问。例如存定期与买国债每年有一个百分点的存款利率差价，有些人就不太动脑子考虑这个问题。如果每个月以复利计算一下，10万元的存款，4年后就会相差6000元左右的利息，当然存款金额愈大，差额也就愈大。
当国家存款利息浮动时，如我国自1996年以来，存款利息一直呈下降的趋势，5年定期存款利息从百分之十二点多降到当前的百分之二点几，在这期间如果你办一个5年期零存整取的存折，到现在还可以享受高额利息的存款呢。
养成储蓄的习惯，并不表示将会限制你的赚钱能力。正好相反，当你应用这项法则后，不仅将把你所赚的钱有系统地保存下来并让钱生子，而且还会使你获得自信心，使你步上更大机会之途。
穷人要学会买保险
保险实际上具有与储蓄或其他投资工具类似的功效，但它最重要的功能则是一种家庭中进行风险管理的手段，这也是家庭理财中相当重要的一环。也就是说，购买保险后，即可将财务损失的风险转移给保险公司，以保障已积累的资产或在损失发生时，将其对我们家庭经济的影响减至最小。
购买保险时，也须根据个人的年龄、人生的不同阶段、家庭不同的经济负担以及家庭已有资产的多少来具体规划。一般而言，一个人在20至40岁这一阶段最需要得到保险的保障，因为此时个人收入较少，家庭负担偏重；而在40至60岁阶段，由于收入已较从前改善很多，子女也多已长大成人，所需的保险也由高峰渐次降低。总而言之，人越年轻，越需较高的保障，到了老年，则更需要手边的现钱。随着金融市场的发展，国内保险公司根据保户的实际需求，设计出了许多不同的险种，其中向个人投保人重点推广的险种有以下几种：
财险：可按一年或多年投保，保险公司给付的保险金额以所保财产的实际价值确定，保险费在30‰至25‰不等。有些公司的保险条款承诺在五年期满不发生意外的情况下，返还保费本金。
重大疾病险：在保险期限内，投保人若发生心梗、癌症、肾衰、瘫痪、中风等疾病或须进行器官移植或心脏手术时，可享受保险。保险金额可达数万元，保费可一次付清或在10至20年内分期支付，这一险种特别适合那些无公费医疗的人。
附加住院医疗险：投保后，无论投保人患何种疾患住院治疗，可获得60％－90％的赔付。一年保费按不同年龄在2．2％－3．6％不等。
意外伤害和附加意外伤害医疗险：特别适合从事危险职业的人。其保费在3‰至9‰不等，保险金按伤害的程度给付，与住院医疗险相比，可全额给付。以上三种险还可复合投保。
递增养老金险：特别适合无养老金的人。投保时，先约定领取年金的年龄，到时可每月返还一定数目的养老金。
终身险：参加这种保险后，按规定如投保人60岁时仍健在，按保险全额给付一笔祝福金，同时返还保费的利息；如60岁后投保人去世，则全额给付，并将生前保费返还；如投保人60岁前去世，则家人可得双倍保额的赔偿，并获得积累下来的保费和利息。
