问:我在家照顾小孩,我先生做工,但赚的钱很少。我们想买人寿保险,有一位代理人来与我们谈了半天,他介绍我们买一种非储蓄的保平安的、最基本的人寿保险。我们很犹豫,不想向他买,因为觉得他介绍的保险是要人死了才可以取回钱。我们深知自己还年轻体健,不会那么快就死去。我们真怀疑他介绍这种保险给我们,是想让保险公司最后吃掉我们的保险费,他可以得到更多的报酬。另外,他说我们目前的收入不丰裕,不适宜买储蓄性人寿保险,他好像有点看不起我们。后来我们同另一位代理人请教,他很热情地向我们介绍储蓄性的人寿保险。他说,我们如果不死,将来可以把钱取回来,不像保平安那种,白白将保险费扔掉了。请问,我们应怎么办?
答:你应向第一位代理人买非储蓄性的保平安的人寿保险。你们应庆幸能找到他替你们办理人寿保险。他有较高的专业水平,能为你们的利益着想。第二位代理人只是摸准你们的心理,投你们的所好,不顾你们的实际情形和真正的利益,为了做成一宗生意,而介绍那种储蓄性保险给你们。以你家目前经济状况,如果买有储蓄性的保险,以有限的预算只能投保很小的保额,杯水车薪,无济于事;如果保额不小,所要的保费将叫你们难以负担,很容易半途而废,损失惨重。所以第二个代理人的计划不实际、不可靠。
非储蓄性的保平安的人寿保险的佣金比储蓄性的人寿保险低很多,代理人买了一份保平安的人寿保险,其所得到的佣金很有限。
短期的保平安人寿保险与长期的储蓄性人寿保险,有共同的地方,即为投保人提供基本的保障。它们各有各的特点、好处、缺点和用途。储蓄性人寿保险适宜于经济较稳定、预算较宽裕的家庭。它除了提供基本保障外,还同时让投保人有机会作半强迫性的长期储蓄或投资。这种保险的储蓄功能要经过较长的时间(一二十年)才能见到较显著的效果。这种保险的保险费较高,收入捉襟见肘的家庭应衡量自己的预算是否可以应付。参加这种保险之后,短期内退出来,投保人会被扣罚而遭受很大的损失。
如果你暂时采用保平安的人寿保险,保险费很低,你们能够容易应付,用小小的代价,就可以在目前得到很大的保障,解决了目前的问题。
你们目前有什么问题?你们和孩子要吃、要穿、要住、要行,谁去挣钱回来应付这些衣食住行呢?你的先生!如果现在不愿意付出小小的保险费,万一有人不愿意买人寿保险,因为怕付了的保险费拿不回来。
大概他们也应当找个地方栖身,省下拿不回来的房租先生因病或出了事故走了,有谁会可怜你们?有谁可以长期帮助你们?我建议你们先办理保平安的人寿保险,以后经济环境改善了,例如,你的先生找到另一份收入较高的工作,或者小孩上学后,你可以出来做工赚钱,那时再将这份保险转为储蓄性保险。现在你们付出小小的保险费,看起来,好像是白白丢掉了。没关系,不要斤斤计较这些小钱,你们不会吃亏的。买了这份保险,你的先生开车或乘车上下班的时候,心中也会感到轻松,没有后顾之忧。因为他知道,万一出了事故,晚上不能再回家的时候,保险公司会帮忙照顾妻子和儿女。有了这份保险,你白天在家带孩子也会安心。孩子需要你的全时的关心照料。否则,万一你的先生出了事,你要放下孩子去打工,那时候,孩子不但失去父亲,也失去了母亲(失去母亲的照料)。因此,你们买了保平安的人寿保险以后,你发觉这份保险没有什么用,只是将钱白白扔掉了,好像是买错了,这只是小错。但若不买这种保险,出了事之后,你发觉没有保险,那是大错。不要怕吃亏,经验证明,怕吃亏的人,结果往往是最吃亏的人。看看四周你认得的人,有哪个怕吃亏、喜计较的人能做成大事?你会发觉那些怕吃亏的人是最多烦恼的人。
不管是保平安的或是储蓄性的,实际、可靠和有效的人寿保险才是有价值的,能够替客户着想的代理人才是有价值的。