在美国做生意，要买很多种保险，而且开销真的不少。最基本、一定要买的是责任保险和劳工保险（也叫工伤保险），基本而且重要的保险是财产保险和生意损失保险，若有可能，最好还能够买员工医疗保险、团体人寿保险、重要员工的人寿保险、合伙人互保寿险、伤疾收入保险和退休金计划等等。对小生意来说，大多只买责任、财产和劳工三种保险，个别的只买责任保险。重要员工的人寿保险普遍地被华人忽视。我们细心想一想，一个生意的成败靠什么？靠人！靠谁？
有些生意人对商业保险持消极态度，不想买，不愿买，随便买，拖延买，被迫买。典型的具体表现有下面几种：
*买保险时不管内容细节、公司背景和代理人的信用服务，要最便宜的（到出事后再骂人）；*不搞清保障内容和不保的项目，总之买了保险就可以万事大吉（将来有事故后再埋怨人家不老早讲清楚）；*以自己的认知和意志去强解和处理保险（总之都是人家无理）；*不及时交保险费（出事后再数说人家拒赔无情）；*对保险公司的询问、检查、调查和提出的安全措施缺乏合作和配合（收到保险公司取消保险的通知后才急忙张罗）。
为什么有生意人会对商业保险持有消极态度呢？当然，最直接的原因是买保险要付钱（而且还可能要付不少的钱）。谁愿意付钱？如果不需要付钱，还有谁会不喜欢保险？
这么浅显的道理有谁不明白？但是，且慢，在这个世界上，尤其是做生意，有什么是不需花钱的？租用厂房店铺要钱，进货雇人要钱，纳捐交税要钱，请客户吃饭也要钱。但为什么生意人租店铺时都会将租约细节搞清楚，进了货还要认真验货，雇了员工会按照规矩对待他们，交税不敢拖延，请客户吃饭要讲排场呢，而对保险却那么随便马虎呢？所以，买保险要付钱不是真正的原因。症结是生意人觉得花钱买保险不值得，没必要，可有可无（反正倒霉出事的永远是别人）。
我们可以看到，这里存在着对保险的认知问题。有些人说，保险没有什么用，是不必要的开销负担，甚至是保险公司搞出来骗钱的花样。换句话说，有些人不知道保险的社会价值和对经济发展的推动作用。我们闭着眼睛想象一下，如果这个世界从来都不曾出现过保险，工商业将会怎样呢？火灾将商店烧毁，店主没钱修复，繁荣的商业区变成废墟；工人受伤得不到保障，家人整天缠着雇主讨生活费；电器漏电电死人，家属要向商店和制造厂讨个公道；做生意的人发觉，生意不可为，生意不可大。没有保险，没有大工厂，没有大规模远距离交通运输，没有新技术，没有新产品，没有活跃的贸易，没有繁荣的商店，没有消费者，整个社会只有小农、作坊和贩夫的低水平经济活动，也不会为对保险不喜欢的人提供做生意的机会！
原来商业保险是商业发达的衍生产品，也是商业发达的保证。不必看两三百年前的西方世界，只需要看二三十年前的中国大陆。那时经济发展的水平很低，根本不存在商业保险。现在中国经济繁荣，各国保险公司争着去中国开展业务。20世纪60年代，香港经济起飞，政府不断加税，市民怨声载道。记得有一次财政司发表报告，说“加税是繁荣的象征”。后来香港人享受到繁荣的好处，反对加税的怨声渐渐消哑。我们也可以套用香港财政司的话：保险是繁荣的象征。
做生意的人明白了保险的社会价值和对推动经济发展的作用，就会对保险采取更积极的态度，少了格格不入或无可奈何的情绪。对大环境认知的改善，最后会贯彻到具体的表现中。他们将保险费看作好像是房租、水电、员工薪水和货物材料等等的基本和必要开销，不再当成可有可无的浪费和毫无价值的负担。
更进一步讲，生意人不但将保险看作日常必需的开支，还将保险作为投资的一部分。这话怎说呢？不管做哪一行业，做生意就要在设备、货物和人才等各方面投下资金，希望这些投下的资金可得到很好的回报。日后买保险分期付的保险费可以看作是这样投资的一部分，只不过大部分资金在开始时一大笔地投下去，有些小资金在以后才补投进去，何况以后才投进去的小钱可能比前期投进的大钱更重要。经验证明，精明的生意人喜欢向可靠的保险公司和代理人买保得比较好的商业保险。精明的生意人比较达观和远视，生意也做得比较顺；心窄视短的人做生意，不但对保险有抗拒，对生意的处理、管理和发展也会有很大的障碍。有些人不愿将保险认真处理好，表面上看起来是“生意难做”或“开支太大”的原因，但从根本上来看，因为他们的概念、意识、知识、能力和修养等综合因素令他们陷入“生意难做”的困境，拔不出来，提升不起，不能达到更高的境界。保险只是他们众多问题中的一个，有指针性的一个。当然，这些人之中，有的会说，我做生意还在赚钱，搞得不错，怎能因为保险的处理欠妥而贬低我？他们不明白，从保险问题上反映出他们的思维和态度的误区和局限性，阻碍了他们将生意做得更好。这是旁观者清，当局者迷。再次套用香港财政司的话：精明看待保险，是生意人精明的象征。
我们细心观察，会发觉在华人自雇专业人士和从商人士中，普遍存着得到一点点成绩以后就偏安满足，少有继续努力提高发展或者做得更完美。所以有些人对保险，不是以保障现有的成果和将来的发展的眼光来看，而是以偏安满足眼前状态得过且过的意识来看待。眼前嘛不会出事的；将来嘛，什么是将来？所以，我们可以掌握到一个普遍的规律：买大保险的人是做大事的人。
三言两语谈保险
“我还年轻，何必这么早买人寿保险？”
●“如果有一个醉酒鬼开车迎面撞过来，他那双蒙眬醉眼，是不会看清你是年轻还是年老的。”
没错，年轻人病死的机会比较低，但出现意外事故的机会似乎人人平等。我们不妨趁年轻时身体好，可以用比较低的保险费尽早办好人寿保险，免得日后身体与其他条件有了不利的变化，难以获得保险；此外，早些办好人寿保险，还可以尽早累积一笔资金供将来使用。（NO11）
