我们应制定一个预算，然后按预算来进行开支。漫无目的的花钱不会有什么好结果。最简单却也最有力的一个方法就是制定购物清单。出门之前先想一想家里缺了什么，还需要一些什么东西，列出一个清单，然后有针对性地购物。如果你确实喜欢逛街，哪怕没有东西要买也能乐在其中，你只要带上足够的车费就好了，无论看见什么好东西，真的很想买，也得先回家一趟。这是许多人的经验之谈：只要有时间让自己冷静下来，就能帮助降低“冲动消费”的发生机率，从而减少不必要的开支。
此外，要记住，不要奢侈，千万不要什么东西都想尝试和体验。上高尔夫球场是一种什么感觉？如果去一次将会花掉你一个月，甚至半年的收入，这个问题最好连想都不要想。事实上，这世界上你未尝试过的东西多着呢？难道都应一一去体验吗？显然没有理由。有些人就是由于过于迷信“新感觉”所带来的所谓“享受”而走上了犯罪的道路，这不能不令人慨叹。有一位大学生，在一次偶然的机会接触到了毒品，按常理应该立即销毁或交有关部门处理，但好奇的心却使他没有选择那样做，他想：“我是大学生，意志应该比一般人坚强。电视上那些吸毒者总是戒不了毒。我现在要证明给世人看，吸毒也可以戒毒！”于是他试了，但从此之后他再也无法抵制白色的诱惑，他毁掉了自己（事实上，专家认为，如果毒品真的能那么容易戒掉，那么它就不叫毒品了）。
这也许是一个极端的例子，可是，在我们的生活中。盲目追求时髦，追求“新感觉”的例子并不少见，他们为此而支付了大量的金钱，等到陷入财务困境时已后悔莫及。
值得注意的是，人们都喜欢听到别人的称赞，可是这却有可能使自己花费许多不必要的钱。如果我们在花钱时受到他人指责，心里肯定会不愉快；相反地，如被称赞是个“善于理财”的人，则会觉得自己的能力得到肯定而感到高兴。
其实，处理钱财纯属个人事情，与他人无关，但往往别人的一句评语会带来意想不到的后果。例如，当自己的理财方式受到赞扬时，明知有点不安，但还是会掏出钱来宴请一顿，即使是一毛不拔的“铁公鸡”。日本有位叫岸部四郎的演员，因为生性节约，年纪轻轻的便有了百万巨额存款。在繁华奢侈的演艺圈里，他仍常吃阳春面、喝白水，虽然经常参加宴会，但却从不请客。像如此节俭的人还真不多见，因为被别人叫做“铁公鸡”“吝啬鬼”。现在却有不少的人“打肿脸充胖子”，虚张声势，无论怎样，也不丢面子。
3.学会购物
购物并非人所想像中的那么简单。有些人在逛街之前不断告戒自己：今天只买必须买的东西，其他东西一律不买！但一进入商场，总是经不住促销小姐几次三番的劝说，于是买了一大堆自己并不需要的东西，到最后才懊悔不已！
常见的购物误区有：
轻信。不要轻信别人的赞扬，相信自己的眼睛，在你试衣的时候，店里的店员往往都会赞扬你穿上他们的衣服效果多么多么的好！千万别为这些赞扬就打开你的钱包！个中缘由我想不说你电明白！另外，若要和朋友逛街的话，最好找一个有主见、敢说话的朋友，他会为你的购物提供很多宝贵意见！
误解。不要以为专卖店的货品都是质量一流的，虽然，从理论上讲，专卖店的东西质量应该是很好的。但是，世界上的任何事情都是可能出错的！所以，在专卖店买东西的时候也要精挑细选（尤其是打折商品），这样可以减少很多不必要的麻烦！
抛弃。很多人在购物后总是将小票随手一扔，一旦商品有了问题，想退换就难了。小票是商家出售商品的凭证，没有小票想退换货，商家不答应也在情理之中，所以，为了减少不必要的争执，不论是逛商场还是超市，都请留好小票，一般来讲，在大型的商场、超市，持小票退换有问题的货品是没什么阻碍的。
以下几点“购物经”可供大家借鉴：
（1）不要轻信“优惠销售”。
时下我们经常可看到一些店家挂出“大减价”“神仙价”“直销价”“跳楼价”“赔本价”之类的条幅和标语，确实引起不少人的购物冲动，但这类宣传大都言过其实，其目的是利用一些人贪便宜的心理，以抛售质劣的商品。我们应慎重对待此类“优惠销售”。以免上当受骗。
（2）不去熟人那里买东西。
找熟人买东西有许多尴尬之处：一是不便压价，因为熟人已称“看在你我交情上，只收成本价”了，实际上购买的东西往往比其他的地方价高；二是商品有质量问题不便找熟人讨个说法，更不便提出退货、索赔，这样，往往使自己吃哑巴亏。
（3）尽量去不讲价的商场购物。
不少消费者在购物中逐渐积累了讨价还价的经验，不少人对自己的侃价能力十分自信，然而消费者再精也精不过商家，在讨价还价之后，吃亏的仍是消费者。而不讲价的商店则往往货真价实，消费者可以放心去买，过后也不会后悔价格还高了等等。
（4）到大商场看货，到小商店买。
因为大商场尤其是处在黄金地带的大商场，不仅经营场地租金昂贵，而且豪华气派的装修及各种现代化的服务设施增大了成本费用，有些相同的商品的价格往往高于其貌不扬、生意看上去清淡的小商店，这就为购物省钱提供了可能。
（5）错季购物。
冬季买夏季用品，夏季买冬季用品。商品处于滞销淡季，价格一般会便宜许多，对收入不高的消费者来说，错季购物可省钱不少。要注意的是错季购物必须要购买自己实用和要用的物品，不要因为便宜就买些可用可不用的物品，这样反而浪费了钱财。
专家们指出，由于一时冲动而发生购买行为是最常见的问题。许多人在买了东西后才发现自己其实并不需要，于是这些东西便被放到角落里，长久不予理会。市场调查表明：如果从某一商品旁边走开，冷静一下，九成的人都不会回来。因此少逛商店也许是一种比较好的解决方法。有人建议在逛商店时最好列一张购买清单，而且最好只带合适的钱，钱太多可能会抑制不住购物冲动。
因此，在购物过程中应注意以下一些问题：
首先要有耐心。只要有耐心，就可以买到自己满意的便宜货。要广泛地搜寻相关的信息。报纸、网络，每天都登有大量的出售二手货的信息，你可以花一些时间来收集。然后与货主联系和谈判。一些人把手中的东西卖掉，有时候并不是因为它们不好，而有可能是主人不需要它们或是急需用钱。不过要注意一些经常打着“拆迁大甩卖”招牌的商铺，这里面有不少陷阱。
其次，货比三家是很有效的花钱方法。一些人购物为了省时间，随便走进一个地方便买，这是不明智的。同样的货物，不同的商场价格有可能相差很大。同一类别的货物，不同的品牌，不同的款式价格也会有所差异。当然了，如果时间非常宝贵，就不必那么计较了。不过初次带孩子购物时还是应该多转几个地方。
再次，对质量的注重是极为重要的一环。质量乃是产品的生命，质量不好，价格优势便会荡然无存！购物时应认准生产厂家、保修单据、注册商标等特征。在西方发达国家，由于市场较为规范，人们购物通常不会担心质量问题。据说在日本，人们购物从来没有当场打开检查的习惯！但在目前的中国，这是无法做到的。因此在质量的认定上应尽量谨慎一些，以免买到假冒伪劣产品。
注意性能价格比。以衣服为例，打折期购买服装一定要考虑价格比，这样才能做到“少花钱多办事”。一套服装的价格除以预计可能穿的次数，就是其性能价格比，也就是说，买来一套3000元的时装，如果你准备每周穿一次，待三个月之后时尚一变，只得将它们束之高阁。这就意味着，这套衣服每穿一次，就花费了250元，但如果你用同样的价钱买上一套能经久而又不过时的服装，最少可穿上15个月，这样，你每穿一次的费用就降低到了50元。
此外还应学会侃价。侃价是一门艺术，善于侃价的人，能够打动老板，使得他们愿意以最低的价格卖给你，当然还是在保证他们仍然有利润的前提下。同一件衣服，有的人能100元买到，有的人则需要120元，原因也就在于此。有人认为：自己出一个价，对方若不愿意就到别的地方去，这样既能省时间又能以中意的价格买到货物，是一种两全其美的方法。对于那些工作很忙的人来说，这种方法的确是值得提倡的，但一般不宜采取，因为这无异于使自己处于一种拒绝与人交流的状态，使自己在社交中处于十分被动的地位。在与老板的讨价还价中，不仅可以逐渐接近老板的底线，也会从中获得一些简单的谈判知识。
侃价应注意以下几个方面：
（1）褒贬识买主。
假如你看上了某件东西，对方开价100元，有两种回答的方式，其一：“这东西真好，100元太便宜了，您留着好好卖，价低了可别出手。”其二：“这东西太贵了，还有毛病，便宜点。”是否有心购买不言自明，千万别还价，以避免不必要的麻烦。
（2）声东击西。
不要死盯着想购买的目标，先若无其事地打听一下其他东西的价位，然后突然转向自己的目标，在对方来不及思考的情况下把底价透露出来，往往能省下不少钱。
（3）一定要让对方先出价。
该装外行时便摆出一副谦虚样，洗耳恭听，反正钱在自己的腰包里。该冒充内行时便大言不惭，先给对方心里来个下马威，也许他心一虚，宰人的刀会手下留情。不管怎么说，自己绝对不先出价。
值得一提的是邮购。邮购的好处是比较方便，只需寄出一张邮购单，再简单不过了。但是我国的邮购业极不规范，一些人打着邮购的旗号大肆行骗，应当加以注意。邮购广告中的物品也许与现实中的物品不一样，广告的画面是被艺术化了的。要看清楚是否还有其他的费用，如有的邮购广告规定邮购者要附加15％的邮购费用，不过这些规定他们会用小字体，而且放在不太显眼的地方。他们所突出的是邮购物的价格，如用大号字标着：“仅售98元”的字样。其实，在大多数情况下，即使是这个“仅售”也会比市场价格要高得多。邮购时切勿在信里头带现金，这样极有可能遗失，常见的方式是汇款。汇款时一定要保留汇款存根，以便以后查询时需要。至于电视购物，由于在中国并不普遍，而且价格偏高，一般家庭不宜使用。
（三）做好家庭理财
1.订立目标
理财的目标不可以一成不变，要随个人的环境因素的变迁而随时体察实况，做出合理的修改。这才是有弹性、灵活的理财公式。成功的理财公式，就是订立合理的目标，贯彻执行，而在适当环境之下，做出同样合理的修订。
2.对家庭财产进行分类
在家庭理财中，一般按照收入的来源不同和支出的用途不同进行分类。例如，可以分为日常收入（其中可以包括工资、奖金等）、借贷（可以包括借人款项、借出款项等等）、日常支出（其中包括吃、穿、用、娱乐等费用）、保险支出等等。
3.了解理财方式
家庭生活中的理财方式，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。简单地说，我们可以将家庭理财所适用的金融投资方式分为下列几类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资方式，包括债券、票券、基金等；有高报酬但也相对较为冒险的投资方式，包括国内外证券基金、期货基金等。
4.收支要有计划
一般计划可以以周为单位制定，也可以以天为单位制定，可根据习惯自由选择。计划中一般应当包括如下一些内容：何时领工资、何时领取到期储蓄、何时进行何种投资、日常支出的费用计划等等。应该定期对计划的实施情况进行检查，以便于随时敦促自己。
5.保证应付生活的各项支出
一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的股票、黄金等等。这些款项的总和应调整到足以应付4～6个月生活中的各项支出。
6.及时查看，及时记录
我们在生活中，经常会因为无法记住支出情况，到了月底出现赤字。也有一些家庭，虽然也有记录家庭支出状况的习惯，但由于记录不及时，到了月底算账的时候才发现亏了很多。为了防止这种情况的发生，您一定要及时记录您的各种收支状况，以便于及时管理，不致发生错误。
7.管理要做到清晰明了
家庭理财的目的之一是方便家庭成员随时了解家庭的收支状况，这就要求在管理记录中，要做到清晰明了。这样才能避免当我们希望查找一些记录时手忙脚乱。
8.要充分为家庭风险做准备
要计算“生活风险忍受度”，并做好保护措施。这里所说的“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收入者发生严重事故，例如伤病等，家庭经济生活所能维持的时间长度。
