后来，尹女士陆续购买了五只基金，全都是股票型基金，投资总额为10万元，收益还不错。除去这些投资，她手里的流动性资产并不多。由于老家还有60岁的母亲，她没有工作，也没有购买任何保险，因此，尹女士给父母预留一笔养老钱，每个月给母亲寄回去1500元。除去这些开销，剩下的钱基本上被她存起来了。
到了2012年，尹女士利用攒下的钱和基金所赚的钱，在老家购买了一套房子和一家店铺，她觉得有房子心里才有安定感，有个店铺，以后可以回家做生意，这样退休生活就有着落了。
美好的未来就在眼前，关键要看你如何聪明地存钱，聪明地投资，更充实地生活，最终达到自己的退休目标。无论你的收入有多少，你都可以从以下三个方面来进行退休后的生活规划。
（1）更聪明地存钱
无论你会不会赚钱，你都必须养成存钱的习惯。关于这一点，说起来容易做起来难。很多女人赚3000元，恨不得花4000元，她们把钱花在服装、化妆品、包包、鞋子上，花在旅游度假上，却没有为未来的生活做准备。这是很不明智的。明智的做法是，每个月最好固定存下一笔钱，这样长期积累下去，就是一笔可观的财富了。
（2）更聪明地投资
什么样的投资才是聪明的呢？有些女人把钱投资在车子上，可是从买下车子的那天起，车子就在不停地贬值；有些女人把钱投资在自己的着装打扮上，想将自己美丽的容颜保持下去，可是容颜已逝，这是挡不住的；还有女人把钱投资在旅游上，可是旅游一圈之后，钱就没了……在这些方面的投资如果过分了，就显得不明智了。明智的投资是投资房产，投资自己的学识，不断提高自己的才能，使自己赚更多的财富；投资在自己的健康上，让自己保持健康的身心，更好地享受生活。
（3）更聪明地生活
很多人都期待退休之后惬意地生活，可是退休生活真能惬意吗？这取决于现在，如果你现在生活就不快乐，你把快乐寄托在未来又有什么意义呢？女人，你应该活在今天，珍惜今天的生活，不断地去发现生活中的快乐，让你的每一天都快乐，而不要为了规划退休后的生活，而让自己忍受捉襟见肘的当下生活。
聪明女人会理财：把自己手中的钱变成三份
在离婚率步步高升的当今社会，你还在幻想把婚姻当成一张长期饭票吗？当婚姻破碎时，金钱纠纷带来的伤害往往会给在经济上处于弱势的女人造成致命的打击。即使你还没有结婚，即使你今后的婚姻非常幸福，你也很可能会单独面对生活。因为有资料表明，女性的平均寿命比男性长7年。还有资料表明，50%的65岁以上的妇女，比她们丈夫多活15年。如果你有幸比丈夫多活15年，你该怎样度过这段日子呢？
而在职场上，相对于男性的收入，女性待遇普遍较低。据统计，男性每挣100元时，女性只挣72元。再者，女人结婚之后，往往会在家庭方面尽到更多的责任，比如，照顾孩子和老人，这就使得她们的收入更加没有保障。
在这种情况下，女人千万不要抱着“船到桥头自然直”的心态去生活，更不能逃避现实，而要尽早学会理财，这既是为了让家庭生活更加幸福，也是为了让自己将来更独立地面对一个人的生活。
理财是一个宽泛的概念，对于一个结婚的女人来说，理财包括柴米油盐，也包括孩子的教育费用，还包括父母的养老费用，更包括婚丧嫁娶，以及家庭的重大投资和家庭的安全保障等等。如何让有限的钱发挥最大的效用呢？这是女人理财的核心目标。
俗话说：“男人是搂钱的耙子，女人是装钱的匣子。不怕耙子没齿儿，就怕匣子没底儿。”女人在理财方面的能力关系到家庭生活是否能够正常运转。如果女人在理财方面是一把好手，能把家庭日常生活安排得妥妥贴贴，把钱花在该花的地方，兼顾金钱与家庭关系的和谐，照顾到每个家庭成员，那么家才会变成真正的快乐港湾。当然，即使你还没有结婚，你也应该培养自己的理财能力，为经营持家做准备。
也许有人会说：“我没有钱，根本不需要理财。”这是一个很错误的观点，因为理财不是从有钱的时候开始的，而是在没有钱的时候就要养成良好的理财习惯，这样才能让你慢慢变得有钱。俗话说：“你不理财，财不理你。”就是这个道理，因此，千万不要把这个逻辑顺序颠倒了。
举个很简单的例子，如果你每月赚1000元钱，每个月拿出100元做基金定投，一个月投100元，从20岁一定投到60岁，在这40年里，你猜猜这笔钱最终会变成多少钱？答案是623062元。如果你从30岁开始做这样的投资，到了60岁时，这笔钱会变成22万元；如果你从40岁才开始做这样的投资，那么这笔钱只会变成7万元；如果你从50岁开始做这样的投资，到了60岁，你只能得到2万。由此可见，投资属于长跑运动，越到后面劲越足。所以，投资要从年轻时候开始，要从现在开始。
说到投资，你不妨把家里的钱分成三份，进行分散性投资。这三份分别是：应急钱，保命钱，闲钱。应急钱是指为了应付你突然失去工作，父母生病，家里发生了意外事件，这笔钱只能放在银行里做活期存款，或进行短期的定期储蓄，这笔钱至少应保证你家庭三个月到半年的生活开支；保命钱是指能够保证家庭生活一到两年的生活费，这笔钱可以用于购买国债，或购买储蓄型保险、债券型基金、保本型基金；闲钱是指放三到五年不用的钱，这笔钱可以用于购买股票、股票型基金、混合型基金等等。
刘先生与童女士裸婚了，刘先生每月工资8000元，童女士每月3000元，婚后住在刘先生父母的老房子里。婚后不久，他们的孩子出生了，孩子每月开销1500元，家里日常开销支出每月1500元。因6年后，孩子要上学，需要一笔费用，而且他们5年后还打算买一套房子，首付大概20万元。目前他们手里只有2万存款，针对他们现有的资产情况，根据上面所说的将所有钱分成三份，我们分析如下：
（1）目前存款为2万元，还有每个月结余8000+3000-1500-1500=8000元。
（2）他们想要的：5年后有一笔孩子的教育费，5年后需要攒20万用于房子首付。
针对他们的需要，我们可以制定一个理财方案：
（1）把2万元存款用于购买债券、债券基金、保本型基金等，以战胜通货膨胀。同时，每个月强制存储2000元，以备不时之需。
（2）把每个月结余的6000元用来做基金定投，以指数型基金为最佳，如果每年能取得10%的收益，那么5年后将变成50多万。这笔钱可以用于购房和孩子的教育费用。
在理财方面，把所有的金钱分成三份是一种笼统的理财观念。具体到女性不同的年龄阶段，也有不同的理财方法。
在20岁左右时，女人刚进入职场，这个时候，应该养成良好的花钱习惯，有计划地定期存储，这是理财的重点。因为资历尚浅，而且收入不多，但精力充沛，因此，应将收入中的一部分存入银行，还可以选择信誉好、收益稳定的优质基金。
在26～30岁这个阶段，很多女性开始步入恋爱期，正在为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加，女人应该规划生活。在消费习惯上有一个很大的变化，女人应该坚决摒弃月光族的不良生活习惯，投资策略也应由激进变为“攻守兼备”。这个阶段可以选择寿险投资、投资激进型基金。
在30～35岁这个阶段，随着收入的增多，压力也开始变大，女人的身体状况也开始走下坡路。因此，这个时候应该考虑健康医疗方面、子女教育、退休养老等方面的理财投资。比如，可以参加银行的教育储蓄，购买医疗保险等。
……
总而言之，理财投资应该与女人个人或家庭的具体情况相结合，通过删繁就简，选择最简单有效的理财投资方式来保障生活。
优雅小女人的“低成本高品质生活”
许多女人都想成为优雅的小女人，既能享受高品质的生活，又能少花钱。可是她们中有相当一部分人并未如愿，反而成了“拜金女”，她们大把大把地花钱，在服装、化妆品、饰品、减肥、健身、旅游、饮食等方面投入很多，而且没有合理的计划，结果“幸运”地成了“月光族”中的一员。
为什么会这样呢？也许她们的骨子里就认为高品质的生活必须有高成本。但事实呢？事实上，追求高品质的生活就像养牡丹。牡丹是一种娇贵的花，并不那么好养，如果你认为它娇贵，所以要倍加呵护，并为此付出很多精力和心血，那么你是养不出好牡丹的。相反，如果你只给它一点阳光，给它一点水喝，它却能开出绚烂的花朵。这就是养花的技巧，其实也是追求“低成本高品质生活”的学问。
谢小姐是位精打细算的省钱达人，她追求的生活是花最少的钱却不降低生活品质。她说：“有钱也不能大手大脚地花，而要把每一分钱都用在刀刃上，追求更高的性价比。”她还说：“如果别人花10元钱买到的东西，我能花更少的钱，余钱可以买其他东西，何乐而不为呢？”
在“吃”的方面，她坚持在家做饭，这样既省钱又快乐。也许你会觉得这么算计，生活质量怎么能保证？当然能。无论是结婚之前，还是结婚之后，除非必要，谢小姐尽量不在外面吃。她在家做DIY美食，既可以解馋又能省钱，还能享受制作美食的快乐，而且吃自己做的饭菜非常安心，完全不用担心卫生问题。
举个例子吧，在某快餐连锁店买一个蛋挞要花5元钱，即使在一些西式蛋糕店，买一个蛋挞也要3元钱。而实际上，蛋挞的制作非常简单，而且一学就会。主要原料就是鸡蛋、白糖、奶和蛋挞皮，这些都可以在市场上买到，在家做一个蛋挞的成本也就一块多钱。因此，谢小姐想吃蛋挞时，会自己动手制作。
另外，谢小姐发现很多人特别是中老年人习惯早上去早市买大捆的便宜菜，表面上看这样可以省钱，但如果家里的人口不多，买回来的菜不能及时吃完，菜放久了营养就会丢失，这样其实是一种浪费。所以，她说买菜一定要适量化，别怕买菜麻烦。
在“穿”的方面，谢小姐从来不追流行，而是购买自己喜欢的款式，而且主要选择网购。每次网购衣服时，她都会货比三家，当她以较低的价格买到了自己中意的衣服时，她觉得非常有成就感。
另外，女人的化妆品是一项比较大的开支，动辄上千元。有的女性一个品牌的化妆品还没用完，就按捺不住购买另一个牌子，这样很浪费。谢小姐在这方面有一个省钱的办法，就是购买化妆品的中小样。有些品牌的化妆品的经销商手中有很多化妆品的中小样，这些中小样一般是给消费者试用的，有些是消费者购买正品时赠送的，基本是厂家配送的，没什么进货成本，所以，从经销商手中买过来就便宜很多。
除此之外，谢小姐还善于废物改造。她在网上购买了一本有关生活垃圾如何变废为宝的书籍，她发现里面有上千种技巧。比如，把啤酒箱改造成垃圾筒，把废弃的矿泉水瓶、易拉罐做成装饰品，既美观又没什么成本，还增添了生活的情调。对于家中不用的东西，她会在二手网上卖掉。比如，她搬新家时把旧沙发卖掉了，卖了400元钱。像这样的例子还有很多。
生活是一门艺术，其最高境界是在追求高品质生活的同时花最少的钱。女人要明白，优雅的生活不是用钱“砸”出来的，而是在精打细算中“过”出来的。这是需要智慧的，一旦你修炼成了这种智慧，你就拥有了一种自然的健康生活方式。
台湾著名漫画家朱德庸曾说：“真正有品质的生活反而是不太花钱的，看你对品质如何定义。”在他看来，高品质生活和低成本的付出是可以很好地协调在一起的，他的高品质生活有三件事：第一是散步，第二是音乐，第三是绘画。而这些不仅不花钱，反而能给他带来高价值。因为散步可以让他享受闲暇，音乐可以帮他修复人性，绘画使他取得了事业的成功。
俗话说：“聪明的女人都是‘省长’。”节省不是抠门，而是巧妙地花钱，让每分钱都花得有价值。比如，有些女人的衣橱里挂满了衣服，其中有些衣服很少穿，梳妆台上的化妆品琳琅满目，有些只用几次，却弃而不用，这些很少被用到的衣服、化妆品，对提高生活的品质有什么帮助呢？如果在买衣服、化妆品之前，多思考一下自己是否真的需要，是否真的喜欢，那么可能就会避免一些不必要的浪费。下面我们就来介绍几种优雅小女人的“低成本高品质生活”的妙招：
（1）用“美容觉”代替高昂的化妆品
在生活中，女人扮演着不同的角色。在工作中，女人巾帼不让须眉，敢打敢拼；在家里，女人要做贤淑的妻子，做合格的母亲，做孝顺的儿媳妇，身兼数职，常常让女人疲惫不堪，忙得连睡个安稳觉的时间都没有，久而久之，皮肤就会变差，什么熊猫眼、斑点脸、草莓鼻、酸菜肤等等，都有可能登场了。
很多女人为了找回昔日光滑的肌肤，不惜花重金购买昂贵的名牌化妆品，比如，雅诗兰黛、玫琳凯、欧珀莱等等，钱是砸出去了，可是有多少效果呢？因为只要你经常熬夜，你的皮肤就会加速老化，再好的化妆品也难以修复。这就好像一个人一边吃毒药，一边吃解药一样，虽然死不了，但是肯定会伤及元气。
