投资保险也理财
在美国旧金山的一条繁华街道上，有两家相邻的珠宝店，都同样经营着黄金、宝石的生意，因为地处繁华要道，所以生意都特别的好。
靠南街店老板千练、稳重、谨慎，考虑问题周到，常能居安思危，为了预防不测，他按首饰店珠宝的现值买了保险，保险费每年1万美元。而靠北街店老板则是个自信又自负的人，他认为自己有严密的防盗装置加上完善的保安措施，不会发生被抢劫或偷盗事件，买保险是白花钱，所以没买保险。，谁也不会想到，在一个夜深人静的夜里，一伙技术手段先进、经验丰富的窃贼破窗而入，将南街那间店的金银珠宝洗劫一空，而后又打通南北两店之问的墙壁，盗走靠北街那间店价值100多万美元的珠宝。
事情发生后，人们都认为靠南街店比靠北街店的损失要重得多。事实上，尽管南街店损失是北街店的好几倍，却因为南街店事先购买了保险，获得了保险公司的巨额赔偿，算下来分文未失。而北街店虽然损失比南街店要小得多，但因未参加保险，100万美元就这样白白地打了水漂。
从这个故事我们可以看出，投资保险其实也是一种理财的方式。
所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对被保险人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。根据保险合同，当被保险人由于某种风险直接发生在其身上而蒙受经济损失时，保险公司支付一笔款项给受益人以弥补其所受的损失。因此，承担损失的责任就从投保人转移到保险公司。保险公司为了履行承受赔偿的责任，会向投保人收取一定金额的保险费。
我们的生活中潜伏着大大小小的风险，那些可怕的事一旦发生，就会给个人和家庭带来巨大的经济损失。正是因为种种风险的存在，所以，保险作为一种事前的准备和事后的补救手段，便应运而生。这里，向大家介绍一下保险的一些特质：
1.和任伺其他投资理财一样，保险也存在着风险。对投保人来说，只有当灾害或事故发生，造成了经济损失后才能取得经济赔偿。如果在保险期内没有发生什么事，则保险投资没有收益，甚至会有损失。
2.对投保人来说，最重要的是间接收益。也就是投保以后，投保人所获得的安全感，是一种效用的满足。
3.交保险费是一种投资理财行为。投保人为了将来“出事”以后能够获得保额赔偿，必须先投入部分资金，交纳的保险费就是最初的投资本金。
4.投保可以获取收益。投保人获得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可从保险公司获得经济补偿，这就是“投资理财收益”。
呵护女人的六张保单
马斯洛需求理论中说过，生存的需求和安全与保障的需求，是人生中最基本的两大需求。在人生的不同阶段，面临不同的风险需求，所幸的是，现在可以通过保险来解决这些问题！对于弱势的女人而言，保险是尤为重要的，以下这六种保险是女人们的不二之选：第l张：意外险保单
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25～30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
这时，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不’
能获得返还与收益，但与其高达数十万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道了。
可以说，其他的任何险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单
30岁起我们逐渐开始害怕体检。生活虽在一天天的改善，人生目标也似乎在按照设想一步步实现，但对未来的健康却越来越没信心。吃的食品让人揪心，呼吸的空气也好不到哪去！工业废气、汽车尾气越来越多，导致生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。所以现在如癌症等大病的发病率已越来越高，并且年龄尤为越来越偏低！
再看看我们的医疗保障现状吧。我
们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用感冒一次也要支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。此外，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。
“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。
算下来，得一场10万元的大病，
至少有三四万元的医药费需要白付。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。正所谓“辛辛苦苦几十年，一场大病让你回到解放前！”
大病医疗保险，是转移风险、获得
保障的方式，更是理财的最佳选择之～。
将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回本金和利息。
第3张：养老保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式时，没人愿意未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，是因为我们忽然意识到，我们每个人挣的钱至少要两个人花：一个是现在的你，一个是年老的你！
养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个小孩负担4个老人乃至8个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也足一利，巨大的压力。趁早规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，但这种养老金发放金额是当地最低月平均工资，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上三张保单是必备的。
第4张：子女教育保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临家庭的责任。在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。
在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。
养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵，，读个大学要以万元计，更不必说对孩子爱好的培养，学跳舞、练钢琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
从孩子出生之日起，为其教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩准备足够的教育基金。如果小孩出生是在父母四五十岁的年龄，则更应该为小孩准备一笔教育金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1～17岁，每年存一笔钱，以供小孩读高中或大学时专用，另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。
第5张：子女意外保单
儿童意外险是孩子的另一张必备的保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2004年，我国就有近50万15岁以下儿童因意外事故而死亡，即每一天就有1000多个花儿一样的孩子离我们而去，这还不包括意外致残的孩子。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，例如价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，还是很值得购买的。
第6张：人寿保单
应学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险，比如贷款金额是80万元，就买个80万元的寿险，一旦有变。尚有保险公司替你还贷，这样的保险公司可以为个人及家庭提供财富保障。
买保险“六要六不要”
随着人们保险意识的不断增强，我们身边买保险的人也逐渐多了起来。
买保险就是买来生活的保障，因而要慎重。买保险要坚持“六要六不要，，的原则。
要放下成见，不要偏听偏信
保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，大呵放下门第之见入保险，但重点要看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖。
要比较险种，不要盲目购买
每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同时大病医疗保险.有的是包括几十种大病，有的是只防十来种。这些一定要看清楚.弄明白，针对个人情况，自己拿主意。
要研究条款，不要先听介绍
保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障.再和你的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没有任何法律效力的。
要确定需要，不要心血来潮买保险
首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。
要考虑保障，不要考虑赚钱
保险最主要的功能是保障与转嫁风险，而不是赚钱。目前.带有投资性质的保险产品如分红险、投连险和万能险等受到一部分人的追捧。在此提醒消费者，应在保障齐备的前提下再考虑购买投资型保险产品，切不可盲目地用自己的“保命钱”去追求投资赚钱，以免本末倒置。
要考虑责任，不要只图便宜
俗话说“一分钱一分货”，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。
小心掉入保险陷阱
提起保险，可能大部分人都会摇头而不是点头，保险在中国市场上已经行走了几十年，但到目前为止却依然没有取得大家的信任，这也指出了我们中国保险的劣势所在。其实，保险是一件对我们很有利的事物，但我们却常常担心它是个陷阱。并且，目前涉及保险行业的维权和投诉都千头万绪，“投保易，理赔难”这六个字则集中概括了当前的形式。
然而，参加保险是现代人社会保障的必需品，不能因为一些问题的发生就因噎废食。因此，唯有深入分析保险陷阱之所以形成的原因，才可以规避保险陷阱、分享现代保险所带来的巨大利益，下面通过一个个案例分析，使你变得更加理性成熟，才不至于落入一个个保险“陷阱”。
陷阱1：人情保单
万事开头难，这句话同样适用于保险代理人。刚开始做保险的人，通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。碍于面子，这些朋友多少会买上一份保险，琳达就是其中一员。经过几次喝茶聊天，琳达终于在好姐妹的游说下买了一份年缴5000元的医疗保险。
后来，琳达因病住院，向保险公司提出理赔，保险公司却发出《拒赔通知书》，理由是：“投保人琳达没有对保险公司履行如实告知已患有相关病史的义务。”琳达这时才想起来，当初好友在向她推荐保险时，根本没有向她提及有关告知以往病史的要求，她以为只要签了字，缴了钱，保单就生效，殊不知，投保过程还有很多环节要注意。
琳达此时懊恼不己，埋怨好友没有提醒她，更加后悔当初碍于面子，没有进一步咨询，以至于现在拿不到任何的赔偿。
在现实生活中，像琳达这样买过“人情保单”的消费者不在少数。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但碍于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下。事后，猛然发现自己买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。
实际上，“人情保单”并非都是陷阱，消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等，以避免隐形的陷阱，给朋友和自己都留下遗憾。
