小两口刚一结婚，积蓄花得所剩无几，面对幸福的两人世界，多出的是一份责任和双方对这个家的关心。千万别依然保持着婚前的“小资”消费习惯。比如，先生习惯下班时买鲜花送给太太，一个月下来就是一笔不小的开支；另外，两人很少自己动手做饭，附近的饭店都吃遍了；先生换手机是家常便饭，太太的衣服也是今天买明天扔，钱就这样在不知不觉中流失了。
男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。不要让意外给家庭的经济也带来意外，那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入由小变大，起到保值增值的作用？
理财案例：
张女士，28岁，杂志社美术编辑，月收入4500元左右，无年终奖。其先生28岁，在一家IT私企工作，月收入11000元左右，另有在外兼职收入每月3000元左右。先生入股一家做网络广告联盟的公司，年终有分红，大概30万元左右。
二人有活期存款10万元，股票投资15万元，目前市值14万元。二人在武汉有一套住房，价值20万元左右，目前生活在北京，无自住房，房屋月租1700元，尚无小孩。每月其他生活消费支出3000元左右。
资产分析：
1.家庭资产状况分析
张女士目前家庭资产总值为44万元，45%为固定不动产，55%为流动性强的资产，暂时没有负债。家庭的资产流动比率较高，未来风险较小。流动比率流动性资产，每年支出240000/564004.26.
2.家庭收支状况分析
张女士与先生均属于勤奋型的人，每年家庭总收入在39万左右，年支出6万左右，支出收入比为14%，控制在50%的安全线以内。家庭每年的结余比较多，财富积累效应比较明显。
3.家庭保障状况分析
张女士与先生除基本的社会保险外，其他投保险种少，抗风险能力较小，需要购买商业保险来作为未来家庭保障的必要补充。
4.家庭投资状况分析
股票：投资15万元，目前市值14万元；银行存款：银行活期存款10万元。
5.其他状况分析
二人在武汉有一处房产，市值20万元。在北京没有住房，租房每年大约花费2.04万元。
总之，这是一个勤奋型家庭，收入来源较多，但投资品种单一且大部分集中在风险资产，家庭保障情况不容乐观，未来存在较大风险。
理财目标：
1.3年之内生小孩。
2.二人都打算投保重大疾病险，或者是保障类保险。
3.打算买一辆20万左右的私家车。
理财建议：
1.建立家庭综合保障体系
一家基本没有商业保险，计划未来3年内要小孩，二人正处在人生的财富上升、家庭责任加重，并开始为未来子女教育及自身养老作适当规划的阶段。
2.生小孩计划
二人目前有活期存款10万元，加上年末收入结余，扣除保费，共计有存款40万元左右。按照这样的财富积累速度，未来3年要小孩，家庭财务完全没有问题，费用10万左右就差不多了。
3.购车计划
因为现在汽油在不断涨价，而且张女士想购买的这款车主要是家用，建议购买一部排量较小的经济型车，价格为15万元以内。
4.适度增加风险类资产
家庭每年节余较多，可用于财富积累的资金较多，要做好合理的分配，实现资产的良性增值。
