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第65章 第65变:学会理财

亿万财富买不来一个好的观念,一个好的观念可以带来亿万财富。

——陈婉芬

1.每个人都需要理财

大多数人都持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为,每个月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了,哪来的余财可理呢?“理财投资是有钱人的专利,与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上,越是没有钱的人越是需要理财。必须先树立一个观念,不论贫富,理财都是伴随人生的大事。在这场“人生经营”过程中,愈穷的人就愈输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。如果你觉得,理财投资是有钱人的专利,大众生活信息来源的报刊、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数有钱人理财的“特权区”。那你就大错而特错了。当然了,在芸芸众生中,所谓真正的有钱人毕竟占少数,中产阶层、工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。投资理财是与生活休戚与共的事,没有钱的穷人或初入社会无固定财产的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”,运用得当还可能是“翻身”的契机呢!在我们身边的一些人光叫穷,时而抱怨物价太高,工资收入赶不上物价的涨幅,或有些愤世嫉俗者更是轻蔑投资理财的行为,认为是追逐铜臭的“俗事”,时而又自怨自艾,恨不能生在富贵之家,或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号,再以价值观贬抑之……殊不知,这些人都陷入了矛盾的逻辑思维。一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却又不屑于追求财富的聚敛。因此,我们必须要改变的是观念,要知道每日生活与金钱脱不了关系,应正视其实际的价值,当然过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱的奴隶,所以才要诚实面对自己,究竟自己对金钱持何种看法?所得是否与生活成比例?金钱问题是否已成为自己生活中不可避免之痛了?

财富能带来安定、快乐与满足,也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富,不被金钱所奴役、所累是每个人都应有的为人之道。

2.理财伴随我们一生

许多理财专家都认为,一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,老来蹉跎岁月空悲切。人生的每个时期都应该有明确的理财计划:

求学成长期。这一时期以完成学业为阶段目标,此时应该多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”应妥善运用,此时也应逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”,被虚荣的物质欲望所奴役。

社会青年期。初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作。因为这个时侯年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。

成家立业期。结婚是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,较有投资能力,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋、买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长中年期。这个阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有扶养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量。这个年龄往往也是社会的中坚力量。因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

退休老年期。此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的,不适宜从事高风险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式要符合需要。

各个人生阶段的理财目标并非人人可实践,但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”,毕竟有目标才有动力。若是毫无计划,只是凭一时之间的决定主宰理财生涯,则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积,平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现“聚财”的目标,为人生奠定安定、有保障、高品质的生活基础。

3.商人理财之道

一个商人更需要学会如何理财。也许大家不知道普利策,但大家肯定知道美国的新闻记者普利策奖。普利策是在匈牙利出生的犹太人,他17岁到美国谋生,起初在美国军队服役,退伍后开始走入创业的道路。通过反复的思考与观察之后,他决定从报业入手,开始自己的从商之路。然而,他既没有资金,也没有办报经验,怎样才能办起一家报纸并从中获取财富呢?这对一般人来说,是一个大难题。普利策决定坚持这个奋斗目标。

没有资本该如何办呢?他考虑可以自己打工积累,然后凭借运筹弄来一些。没有经验该咋办?他决定从实践当中学习。就这样,他想方设法地找到圣路易斯一家报刊,并向该老板求得一份记者的工作。

起初,老板对他很轻视,拒绝了他的请求。然而,普利策反复做自我介绍与请求,在言谈中老板发现他聪明伶俐,勉强答应了让他做记者,但有一个苛刻条件,半薪试用。

为了实现自己的梦想,普利策全心投入工作。他辛勤采访,认真学习、领悟报社各个环节的工作,晚间还学习写作与法律知识。他写的文章与报道不仅真实、生动,而且法律性强,吸引了许多读者。第二年,他被提升为编辑,他的收入也因此增多,开始有了一些积蓄。

过了几年,普利策掌握了报社的工作,决定用自己的积蓄购买一间面临倒闭的报社,并开始创办自己的报纸,取名为《圣路易斯快讯报》。

普利策开始办报后,资金严重不足,但他善于借助别人的力量,借助别人的资金。他如何借助别人的力量呢?19世纪末,美国经济进入高速发展期,商业开始发达兴旺,很多企业为了加快发展,不惜投入巨资从事广告宣传。普利策看准了这个焦点,将报纸办成了以经济信息为主,并加强了广告部,承接许多广告。这样一来,利用了客户的广告费使得自已有资金正常出版发行报纸,发行量不断增多。报纸开办五年,每年为他赚15万美元。他的报纸发行量越多,广告也越多,他的收入进入了良件循环。没过多久,他发了财,成了美国报业的巨头。

普利策能够从身无分文到发家致富,是白手起家的典型。他起初身无分文,认真钻研投资理财,然后以节衣缩食节省下来的有限的资金,毫不闲置地滚动起来,发挥很大的作用。这就是“打钱不置半年闲”,让钱转动起来,是经商成功的一大技巧。

经商风险随时存在。赢利是与风险并存的。怎样才能化阶为夷呢?犹太人做生意有规矩,如规定交易需要订立舍约,一切均要按合约办事;这样他们才不会受骗正当。

智慧小语:

我们每天的运用着金钱,然而怎样理财是我们每个人必须学会的,无论你是谁,是什么地位,学会理财会才能走在成功的道路上。

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