以简单的行为愉悦他人的心灵，胜过低头祷告。
如果你刚刚涉足“金融管理”和“投资”领域，那么一个最困难的决定就是对“我该用钱进行哪种投资”做出回答。这个问题之所以难以回答，是因为在你面前有很多种选择，而每种选择又都是易变的。如果你能够了解选择的价值所在，你就会做出精明的决定。
假设现在你手中有1000元。你想用这笔钱进行有较高回报率的为期10年的投资。这1000元也许是你的爷爷、奶奶在你大学毕业时送你的礼物，他们希望这笔钱对你能有所帮助。下面有一些投资选择——当然并不是所有的选择都在上面，但较为常用的已经都列了出来：
活期存款
储蓄存折
外汇账户
证券存款
某些公司的股票（大型的公司，或者是人们了解不多的新成立的小型公司或介于两者之间的公司）。
这里有多种选择。如果你是刚刚开始，那么这几种选择可能会令你感到迷惑，下面我们来对它们进行详细的介绍。
活期存款
如果其他的选择都吸引不了你的兴趣，那么你也应该对活期存款有个理性的认识。你可以把这1000元存入银行，10年后再取出来。你知道这样做的有利之处和不利之处。有利的是钱可以很容易的取出放进。换言之也就是具有很好的流动性。你可以不断地用支票来取钱，在各种情形下，活期存款的流动性是很重要的。例如，当你付账时会想到这种流动性。然而，不利的一面是这种流动性使得你在大多数活期存款上几乎挣不到什么钱。事实上，由于各种手续费用你还会流失一部分钱。因此，活期存款并不是你最佳的投资选择。
储蓄存折
一个储蓄存折同活期存款一样具有优秀的流动性，其缺点也是回报率低。目前储蓄存折的平均利率是2.77%。因此你的1000元每年会挣27元。但现在的通货膨胀率是3.3%，所以实际上你会损失钱，就3.3%的通膨率来说你得花1033元才能买到价值1000元的东西。现在你已知道为什么你的账户里每年增加27元还是损失的原因。另外，你还要对这27元付税，所以实际上你只能得到25元左右。
一个储蓄存折是你在短期内放钱的好去处。例如，你可以在储蓄存折内攒钱来掩盖你的“隐藏消费”。因为钱可以很容易地在储蓄存折和活期存款之间互相转移（低回报率总比没有回报率要好），但它也不是你想把钱放10年的好地方。
外汇账户
外汇账户的作用在大多数银行里同活期存款的作用差不多，但是回报率较高。而且，外汇账户没有什么限制，每年的款额也没有最低、最高额之说，它的优缺点同活期存款相同。目前，外汇账户的平均回报率是4%。对于短期存钱者来说（3个月到一年）流动性是很重要的，它可能是最好的选择。
定期存款
定期存款是一种银行账户，你能在某一段固定时期内得到较高的回报率。你把钱存入银行，然后得到一张“证明”，允许你在以后某个日期将钱取出来。你可以办6个月的，一年的，5年期……的定期存款，而且回报率会随着时间的加长而增加。如果你由于某一原因，要把钱提前取出，那银行在对你进行严格检查之后，扣除一部分费用再给你钱。
定期存款有很多优点。首先，也是最重要的就是资金的绝对安全性，这笔钱不会遭到损失。但是，它也有两个不利之处：第一，定期存款缺少流动性。所以它不利于那些短期存款者；第二，定期存款只是一种“保护行为”，一般而言你挣不到什么钱。原因如下：假设目前的回报率是5%，通膨率是3.3%，因此其回报率只有1.7%。而且你每年还要为定期存款挣得的钱付税，税率差不多也达到1.7%，所以定期存款的实际回报率是0，这是事实。如果你不愿钱有任何损失，那么定期存款是你的最佳选择，但它不会令你的钱再生钱。
股票
股票表示的是对公司的拥有权。通过看下面的事例我们能够很容易地理解股票的功用和它意味着什么。
假设你想自己做生意，决定开一家餐馆。你购买了一座房子、所有的厨房用具、桌子、椅子，还雇了一名厨师，几名服务生等等。做过广告之后你开始营业，假设你的房子和设备共花费30万元，每年购买必需品和支付薪水要10万元。第一年结束后，你的收入是12.5万元，纯利润是2.5万元。到了第二年年底，你的收入是14万元，纯利润是4万元。于是你决定把生意卖掉，它值多少钱呢？
一个说法是它“值”30万元。你卖掉房子和所有的设备，会拿到30万元。房子可能会升值，但设备会贬值，因为它们已经被使用过。这两者的平衡点是30万元，这是“资产价值”。
但这是很兴隆的生意，如果你继续经营下去，那么到今年年末你可能会有4万元的纯利润。因此你可以把这项生意看作是一笔年利息达4万元的投资。从这点上想，我愿意为它投入40万元。作为40万元的投资每年有4万元的回报，其回报率达到10%。如果投入50万元，回报率就是8%。甚至我会认为餐馆的生意会越来越好，其回报率的增长速度要远远超过通膨率的增长速度。
如果我是业主，我就会据此做出决定。如果有10个人分别对我说：“我很想买下你的生意，但遗憾的是我没有50万元。”那么我会卖掉餐馆的股份。这就是说，我会把餐馆的所有权分成10份或10股，每股卖了5万元，这样每个人就会在年终分得十分之一的利润，在做出商业决定时，也拥有十分之一的投票表决权。或者我可以分成2000股，其中的1000每股卖500元，然后其他每股卖250元。这样的话，我会拥有大部分的股份和对餐馆的控制权。在我卖掉剩下的1000股之后，可以把所得的25万元存入银行。
这就是股票。它表现的是对公司的资产和利润的所有权。每股的红利就是利润，可以按季度或年度进行分配。对于投资者来说，衡量公司价值的一个方法是看公司的股票是否会增值。
股票可以在“证券交易所”内进行买卖。证券交易所就是一间大房子，人们在里面进行股票交易的买卖。有了交易的场所，使得股票买卖变得很方便。如果不存在交易所，无论何时你想卖股票那么都不得不在报纸上登广告、等电话、与人讨价还价。在证券交易所里你可以不断地买卖股票。
证券交易所有一个很有趣的影响。它会使股票在每一秒中出现一个固定的价格。因此股票价格的波动取决于来自公司的消息、中期报告、国家的经济新闻等等。买方和卖方每天都对这些因素进行思考和分析。公司资产的价值是股票波动的最低值。股票的价格还能够反映出每股的红利、公司未来的盈利能力等等。
你会把钱投资到股票上吗？可能不会，原因有两个：
当你在证券交易所买卖股票时要交纳一定数额的手续费。每次交易最低的是50元。1000元就要付10%，100元的手续费。因此，交易成本较高。如果你知道某只股票10年后会上涨200%，那么你可能愿意支付10%的手续费。
股票有风险。如果你投资的公司出了问题，那么你可能会损失掉部分或全部的钱。通过向“蓝筹股”——长期的、已上了轨道的、经营良好的公司所发行的股票进行投资，你可以对风险做出预估。但是再好的公司也会有出错的时候。IBM公司在几年前出了问题，其股价大幅下跌超过50%，尽管后来又涨了上来，但如果你在最高点买入，在最低点卖掉，那么你会损失许多钱。
股票有其他几种投资方式所不如的优势，特别当你购买了不只一家公司的股票时更是这样（购买多家公司的股票的集合称作投资组合）。投资组合能够分散你的风险，而且你只有在卖出股票时才会付税。如果你买了某只股票，持有了10年，它上涨了100%后你卖出，那么你只要对这种资本收益付一次税。资本收益就是你买卖股票之间的价格差额，你不必每年都付税，这与储蓄存折和证券存款完全不同。在那些账户中，你每年都要对所得的利息付税。股票的资本收益能使你延缓付税。
做出投资决策
现在让我们再回到前文的问题中。你会把钱投到哪儿？这要取决于你承受风险的能力。如果你想令自己这十年的投资收益有所保证，如果一损失钱你就会失眠，那么对你来说最佳选择就是定期存款，或者挑选其他既稳妥又有一定收益率的投资。
如果你能够承担风险，那么为了得到较高的回报，你可以考虑股票等投资方式。无论你进行何种投资，都要依据自己承受风险的能力而定。
