适应人群：有各种消费陋习的穷人。
致富指数：★★★★
穷人迷思：很多人穷，不是因为挣得太少，而是因为花得太多。在这个赚钱越来越难的时代，富人在消费上的智慧值得每一个穷人学习。
据说，香港有位“拜金女”连续让两个男人破产，日本也有不少拜金女星，虽然没有让身边的男人一蹶不振，但自己赚来的钱也是花得干干净净，依靠理财大师在一旁指点，才能存下自己的“安全基金”。
大多数穷人是没有多少钱可供花销的，但还有很大一部分人穷，不是因为挣得太少，而是因为花得太多。
中国正在兴起一个以消费为快乐的年轻群体。他们有才华，也有运气，一份好的工作，几千元的月薪，足以支持各种昂贵的快乐。千元的T恤，买起来毫不心疼，百元的咖啡，喝起来只要爽口。有钱要消费，没有钱借钱也要消费，在他们眼里是没有明天的，快乐，就要现在。
其实他们挣得不少——相对于一般人来说，但相对于他们的消费方式，还是少得可怜。所以挣得再多，依然是穷人。没有积蓄，没有房产，如果生病住院，还需要家里资助。
挣得不少，花得更多，有钱时什么都敢买；没钱时便一贫如洗。他们被称为“高薪贫族”。
《马太福音》说：不要为明天忧虑，因为明天自有明天的忧虑；一天的难处一天当就够了。高薪穷人们无不把这句话当做心灵的指引和经济学原则，并身体力行着。
这似乎是一种时尚，看起来轻松，其实很沉重。在商业社会里，任何事都带有商业目的。越多的人紧跟时尚转圈，商业的机器就转得越欢。你拼命工作，拼命挣钱，拼命享受，然后拼命工作，最后呢？还是没钱！
富人也用钱，而且是大把地用，但用钱的智慧不同，用法也迥异。
华人中最有钱的莫过于李嘉诚，而李嘉诚的“吝啬”也是出了名的。有一件真实的事，李嘉诚曾到西北考察，在听取了一位大学校长关于校园网络建设的报告后，李嘉诚走到前台，拿起一个矿泉水瓶说，如果生产这个矿泉水只要8万，你却向我申请10万，那多余的2万就是浪费。
这就是富人的观念，钱再多也不能浪费！
穷人，挣得再多还是穷人。
多少年前，鲁迅先生就让那个苗条的豆腐西施说了一段财富语录：“愈有钱便愈是一毫不肯放松，愈是一毫不肯放松便愈是有钱。”话虽愤愤，还是有些道理的。
展示你会花钱的智慧
财富在于使用，而不是在于拥有。现代创富理念是会赚钱更需会花钱。会花钱是一门学问和艺术，会花钱不同于吝啬，更不同于铺张，会花钱，花上一万是正当；不会花钱，花上一分是浪费。会花钱犹如把好钢用在刀刃上，会花钱能得到效益和回报，能为赚更多的钱开道。
对于每个穷人而言，要在消费上理财，做到智慧消费必须制订一份消费计划。
做好消费计划是门学问，细到不能再细才好，包括购物时机和地点，再配合时间性或季节性，就会省下不少开销。比如，你可以把每一段时间需要的东西列一个清单，然后一次性购买，不仅省时，而且利于理性消费。要尽量减少去商场的次数，因为货架上琳琅满目的商品很容易让你的购买欲一发不可收拾，结果便是无限量超支。
有了家庭后居家过日子也一样，若心无计划，有一分花两分，任着性子来，恐怕未到发薪之日，便已捉襟见肘，苦不堪言了。认真做好家庭预算，也是一条理财良策。
那么，家庭预算如何做呢？
第一步，当你拿到本月的工资时，先不急于花掉，将家庭开支分类开列出来，通常的分类是：生活必需品开支、灵活性开支、兴趣开支、投资开支。此类别划分可根据自己的实际情况而定，如喜好结交者可拿出适当现金建立友谊基金，用于朋友间的礼尚往来，喜好打扮的可设“美丽”开支。
第二步，在开支类别明确后，可根据主次区别对待，按比例合理安排，由各家的实际状况决定，如：租房者，每月的租金固定扣除，则租房开支为A级（必需）；平日生活，必需品开支，也为A级；而灵活性开支，一般解决医疗、游玩、服装、交友等突发性事件的开支，则可定为B级（次必需）；兴趣开支等可定为C级（非必需）。在具体分配时，按市价扣除必需品开支或其他可明确的开支，其余则设定可承受数额，然后，按类别放入几个纸袋中，用时从中支取。
另外，若家庭欲投资于住房或其他项目时，可先将投资开支于月初存入银行，最好存定期。若到月末，有的开支袋尚有余额可将其存一个活期，积累两三个月，可拿此款添置换季衣物，或其他大件必需品，也可提取一部分继续存入定期。
总之，有了财务计划，可以大大减少消费的盲目性，会使日子过得张弛有度。
事先做好计划是智慧消费的关键。没有计划你就会像一艘漂在大海上的无帆之船，不知将漂向何方。只有有了事先的计划，你才能驶向财务自由的海岸。
