买房不应该成为个人职业发展的阻碍和负担，因此积蓄并不宽裕但又打算贷款买房的人一定要注重将职业生涯规划和买房投资理财规划结合起来。
很少有人会将买房和职业规划结合起来，很多人都在还没有认清自己所处的职业阶段时，为了追求一种安全感，以买房来确立人生方向，这类人也最容易沦为“房奴”一族。“房奴”们总是在不断妥协中寻求稳定，因此也错过了很多职场上的机会，这些都是房贷压力惹的祸。
但是，“负翁”们也是可以通过理财来改变自己的境况，如果能合理安排支出，“房奴”们翻身做主人，也并不是梦。
1.选准银行
与其他金融产品相比，房屋抵押贷款风险较小，利润高，很多银行都在争夺这块阵地。各家银行之家，为了吸引房贷客户，经常会推出一些优惠措施，缓和矛盾。但是目前市场上的房贷产品个体差异很大，置业者可根据自身需求来选择银行及其房贷产品，以缓解自己的还贷压力。
2.进行理财规划
很多“房奴”们都认为自己每月的工资在扣除房贷和日常生活开销以后就已经所剩无几，除了存进银行没有别的选择。实际上，如果对剩余的资金进行合理的理财规划，房贷的压力是可以在一定程度上减轻的。
每月有固定收入的工薪阶层，可以投资一些风险较低、回报相对存款利息要高的理财产品，借以增加自己的财富。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且远比银行存款利息要高。
3.出租转移压力
买房本来是件让人高兴的事，但如果让房贷像一座大山一样压在自己身上，使得生活质量下降、居住空间浪费、职业发展受限就不太好了。因此将房屋出租转移压力也不失为一个好方法。倘若自住房的租金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，以暂时的牺牲换取未来的舒适。另外，年轻家庭考虑到日后还要“添丁进口”，也不妨将不堪重负的大房子出售，再购买一个适合自己的小户型居住，提升家庭的生活品质也是一个实用的办法。
4.买房和职业规划相结合
职业生涯理论认为，25岁之前是职业探索期，不稳定因素较多。25～30岁是职业建立期，在工作中不断调整自己的职业定位。30岁以后，职业发展基本成形，具有一定的经济和事业基础。一些职业规划尚不清晰的人，如果匆忙做出买房决策，就会面临较大的风险。
因此尚未买房的年轻人，不妨先制定一个详细的个人职业发展规划，在此基础上确定一个事业发展方向清晰、综合状态较为平稳的时期再买房，如果在未来几年有跳槽计划，也可以根据职业规划提前进行资金储备，由此规避将来因失业或跳槽带来的无力还贷的风险。
那些已经买了房，而且开始因不堪房贷压力成为了“工作奴症状”的人，此时应该对此做一个评估，以事业发展作为立足点，考虑清楚买房究竟是为了什么，尽量减轻自己的压力，将事业发展作为重点，如果实在压力太大，可以考虑将房子出租。
租房一族如何理财
在西方国家，总有很多长期租房住的人。他们认为，病了有医疗保险，老了就住到养老院去，能享受的就尽情享受，何必为了一套房子累死累活？可在中国不一样，很多人总认为租房花了钱到头来房子还是人家的，自己仍是“一无所有”。
但是，买房有时也并不比租房划算。打个比方说，一套总价100万元的商品房，不考虑利息成本，就按70年计算，再加上物业管理费，平均分摊到每年的花费在1.8万元左右，每月就是1500元。
倘若拿这笔钱租房，尽管从表面上看，租上10年，付出18万元，房子还不是自己的，似乎很不划算。但假如在租房的10年中，出现比目前房价水平下跌20％的情况，目前100万元的房子就便宜了20万元，这租房的10年就等于白住了。再说，这100万元在10年内还可以找个银行理财品种，以年收益5％计算，10年可获利50万元，足够付租金。更重要的是，10年以后建起的房子肯定比现在的好。
于是，时下也有不少人选择了租房。但租房一族也不是就没有压力，就算没有近忧也一定会有远虑。比如在未来的几年里，随着孩子抚养费、教育费及其他支出增加，家庭负担会更加沉重，如果不及早做好理财规划，到时再要打算买房可能仍是一个伤脑筋的事。
那么，租房一族到底该如何理财呢？有以下几点供参考。
1.建立家庭预备金
假如以准备3个月的固定支出额为标准，一个家庭每月支出为4000元，为了应付以后的房贷，可另外准备每月2000元的超额支出，建立家庭紧急备用金20400元：（6800×3）。其中1万元存银行活期存款保持其流动性，其余购买货币市场基金或是流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下，兼顾资产收益性。
2.尽早规划子女教育金
教育费用是一个长期支出，没有孩子或孩子年龄还小的家庭，可以做一些期限相对较长的、收益相对较高的投资，如定期定额投资基金，提高资金回报率。
3.合理配置投资组合
可以留出一些资金根据风险偏好进行合理投资，可投资股票型基金、货币市场基金、信托产品，以期获得较高收益。随着未来股市回暖和高收益理财产品的增多，可做出灵活调整，从而提高资产的投资回报。到自己的资产达到购房需求后，可视自己需要购买合适的房子。
充分发挥住房公积金的理财功能
住房公积金，是指城镇职工和单位按照法律规定缴存的一种长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，都属于职工个人所有。现在有很多人任由住房公积金躺在账户里睡大觉，这其实是很不可取的。从理财的角度来看，用好用活公积金，融通公积金的购房融资、储蓄积累、养老补充等主要功能，具有更加现实的意义。
1.尽量按月提取公积金
我国对住房公积金管理比较严格，在用途、贷款、提取等方面都做出了严格的规定，但随着形势的变化，特别是为应对高房价，国家主管部门以及各地住房公积金管理部门都对住房公积金的管理和使用做出了诸多人性化的规定，使符合条件的购房或者租房者可以享受到公积金的多重好处。
比如，多个城市已做出了公积金可以按月提取的规定，且租房者也可以提取公积金用于房租支出，这大大方便了公积金缴存者。所以应该尽可能提高公积金贷款使用额度，尽可能办理公积金按月提取，这样既避免了住房公积金闲置在账户里，又可以帮助购房租房者减轻供款压力，改善财务状况。
2.活用公积金提前还贷
公积金除用于贷款购房外，还可用于直接购买、建造、翻建、大修自住住房等。目前，不少人将公积金放在账户里不动，严重影响了公积金的使用效率，因为公积金的计息利率相对较低，应该尽量使公积金“活”起来，让其发挥应有的作用。
对于已用商业贷款而没有使用公积金贷款，且还款压力较大的购房者，可持购房合同、贷款合同等凭证，按规定时间前往住房公积金管理中心一次性提取公积金用于提前还贷。这样每月的还款额就可以相应减少，支付的利息总额自然减少。省下来的资金还可以用于其他投资途径，为自己赚取更多的钱。
由此可见，如果能够合理利用公积金，也能给自己带来很多便利，但在规划公积金理财时，还要注意一些事项。首先，公积金不能直接用作购房首付，如果是新购房，首付款只能用自有资金或者其他途径来解决，并在缴付首付款购房后，才能按规定提取公积金。其次，根据规定，不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金，只要夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金管理中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻任何一方均不能再申请使用公积金贷款。再次，公积金账户利息较低，但对于不具备提取条件，且无投资理财经验的缴存者来说，也没有必要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中的稳健或者保守配置，经过较长时间的复利效应，也可以积累一笔可观的资金，用于子女教育或者未来的养老等支出。
