ISSAM老师说：
需要先了解人寿保险的几个类型。
定期寿险，确切地说是定期死亡寿险，如果保单期间内死亡，保险公司支付约定保险金额但是保单没有累积现金价值，保费交了就交了，没有返还什么的。这个概念要清楚。从事危险工作的人可以考虑，对通常人群来说，很可能价值不大。
终身寿险，确切地说就是终身死亡寿险，如果在保单期间内（终身）死亡或者生存至保单期间结束，保险公司都会支付约定保险金额。终身寿险类似储蓄。
两全保险相当于结合上述两个产品，在一定保单期间内（不必终身）死亡或生存至保单期间结束，保险公司都会支付约定保险金额。
考虑人寿保险，可以用这样的思路，就是一个在考虑死亡因素后，定期交费，然后获得什么的问题。当然，人寿保险目前兼有免税功能，也成为转移遗产的一种方式。
此外，分红险和投资连结险都是在人寿保险上做文章，增加吸引力，保险公司获得长期稳定的交费。
分红保险的红利主要来源于“三差”：利差、死差和费差。“利差”是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损；“死差”是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损；“费差”是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。
投资连结保险则尽量扩大划转到客户投资账户的保费金额，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。
主任有话说：
如何挑选保险公司和保险产品是个非常有深度的问题，无法一言以蔽之。我们有一个非常复杂的保险公司甄别模型，可以让冯总找机会给大家展示一下。那个模型当然更加适合企业挑选保险公司，但其中有些因子对于个人和家庭挑选保险公司也有很大的启发作用。
这里稍微展开说一下企业选保险公司的基本标准，希望对大家有所启发。
首先看保险公司的财务评级，这里的保险公司指的是商业性保险公司，而不是政府主办的社会保险，或者一大帮风险顾虑与参数相近的人自己组织的相互保险组织。
这个财务评级得是中立的国际性机构做出来，至于这些评级机构是不是包括大公国际……我觉得还是由你们自己看着办吧，我就不发表评论了。
其次是看这家商业性保险公司的经营是否专业。所谓专业经营，就是踏实干好本分，而不是动不动就玩儿跨界，什么产险寿险医疗养老退休银行证券资产管理都干。
第三看其产品线是否有针对性。专业性的保险公司开发的产品都不会是大路货色，腰里别副牌，逮谁和谁来那种的，那是大型公共汽车，不是专业保险机构。好的产品一定是针对特定风险参数人群的，这样保障范围才会有针对性，价格才会合理——否则就会出现劣币驱逐良币的现象，即风险状况良好的客户事实上在给风险状况较差的那帮孙子提供补贴。
