在这件刺激了中国金融行业的事件发生后，国内中小城市商业银行业在新产品服务方面的确增加了投入，并购贷款、财务顾问以及综合了多种业务的现金管理等新项目不断推出。然而，一方面由于营销的欠缺使这些产品经常无法提供给真正需要的客户；另一方面，对于企业的很多现实需求，中小城市商业银行的业务人员都不得不承认，现在的反应速度还是有很大欠缺。
据了解，目前中小城市商业银行推出新产品的过程大致是：客户反复向中小城市商业银行方面提出某种业务要求，总行才会考虑进行研究，由信贷部、审批部、科技部、财务部、风险管理部等主要业务部门派人成立项目组，如果认为政策法规等各方面条件允许推出相关业务，再进行详细方案的研究设计，最后将产品可行性、设计方案、实施操作过程、风险控制等问题提交材料报送银监会。
总体而言，后面的调研论证报批过程至少需要一年时间，而客户端收集信息的能力和效率就难以估算了，很可能因为中小城市商业银行客户经理的个人能力而千差万别。
进一步的问题在于中小城市商业银行长期的被动服务也会磨灭企业的激情，如果提出的要求总得不到回应，时间长了企业也就不会主动再提新要求了。
事实上，目前很多中小城市商业银行创新业务都依靠了一部分来自外部的动力。通常新业务是由外资机构率先提出要求，为外资机构服务的国内中小城市商业银行再去海外寻找相关经验、做法，经过本土化后论证实施。既而才是国内企业享受到这项舶来的新业务、新服务。
二、通过金融服务不断满足客户需求
当大银行满足了客户最基本的需求之后，中小城市商业银行就要提供一些“拾遗补缺”性的产品甚至是独家服务，给大机构客户一个继续合作的理由。比如股份制商业银行最早设计了中小城市商业银行和财务公司之间的信贷资产转让业务，在一些垄断性行业（如电力）的财务公司在资金缺乏时收购集团下属子公司的优质贷款项目，及时提供融资安排。不过中小城市商业银行的创新在政策突破方面不如大银行具备优势，创新方案常会被大银行很快借鉴过来。
四大行客户多，同类业务需要集中起来通过规模效应削减成本，所以总部后台的精英汇集。而业务量的增加没有直接和跑在一线的人的收入挂钩，找到新业务、新客户对他们提升待遇的作用不大，自然只想着完成必须的“规定动作”而没有动力去了解客户需求、拓展新业务了。中小城市商业银行则不同，它们在网点数量方面不具备优势，一些中小城市商业银行把侧重点更多地放在了客户服务方面，力求在一些集团性大客户的诸多需求中“分一杯羹”。于是，这些中小城市商业银行更倾向于选派后台所有业务的“集大成者”，作为直接接触公司的客户经理，代表中小城市商业银行维系客户，同时挖掘客户需求。在双方接触过程中，中小城市商业银行人员会更加主动地询问和了解客户需求，将服务的客户与同行业其他企业进行类比，从现有产品中挑选合适的项目或者一系列产品的组合来满足客户要求。
近年来，某市商业银行始终把支持小企业发展作为经营战略重点之一，不断推出富有特色的小企业金融服务产品，大力支持有市场、有效益、有潜力、守信用的小企业，取得了明显成效。该市商业银行针对小企业有效担保不足的实际，量身定做出一系列小企业信贷品种，先后开发了应收账款质押贷款、仓单和提货单质押贷款、市场摊位经营权质押贷款、小企业联保贷款、亲属担保贷款、小企业高新技术（专利权质押）专项贷款、下岗职工再创业贷款和小额信用贷款等业务品种。同时，积极开办了投标保函、履约保证、预付款保函等业务，有效缓解了小企业融资难问题。
作为中小城市商业银行来说，随时把握消费者的需求和研究他们的行为，会更好的管理和服务于顾客的期望。在这个人们越来越关注细节的时代，国内中小城市商业银行保持优势的策略，在于服务的升华，而不仅仅是产品的创新。比如网点便于接近、门面的档次感、排队时间、前台监控设施的完备性、门面空间、门面中的服务信息、咨询问题时得到答复的及时性与确定性、辅助设备的工作效率与运行稳定性、中小城市商业银行管理者的公众场合的形象、中小城市商业银行的人格形象与服务承诺的体贴性……这些都是服务的重要元素，服务营销的精妙，就在于能够在充分把握消费者对服务细节的需求基础上，提供有效的和具有特色的服务。现在我国已成为世贸组织的正式成员了，在感受喜悦的同时，我们也将面对来自世界的竞争和挑战。特别是脱胎于计划经济体制下的中小城市商业银行业，又该如何发挥自己的优势与外资中小城市商业银行竞争优质客户呢？与“老外”们相比，我们目前的差距又主要在哪里呢？在我们对部分中小城市商业银行网点的调查中发现，我们差的就是服务，而能发挥我们优势的也正是服务。
三、提高金融服务带来勃勃生机
近年来，中小城市商业银行对优质客户的争夺将更加白热化，在目前各家商业银行金融产品、服务功能同质化特征较明显的情况下，谁能够为客户提供更多个性化、差异性的服务，谁就在竞争中赢得了主动，谁就能争得更多的优质客户资源，取得更好的经营效益。
2005年7月，银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》出台后，在内蒙古银监局和包头银监分局的指导和推动下，包头市商业银行从自身经营发展需要出发，主动实施战略转型，按照商业化运作的原则，大力拓展小企业贷款业务，取得了令人瞩目的业绩，一跃成为包头市综合实力最强的银行业金融机构之一。2005年下半年以来，包头市商业银行小企业贷款业务得到长足发展。据统计，截至2006年6月末，小企业客户达1526户，较去年同期新增571户，小企业贷款余额达到36．7亿元，较去年新增19．7亿元，占全行贷款余额的30．6％，贷款发放额超过前3年的累计发放额；包头市商业银行累计发放下岗失业小额担保贷款2500万元元，他们贷款支持的小企业累计创造利润6．85亿元，上缴税金2．26亿元，使近1000户家庭走出了失业窘境。
包头市商业银行不仅注重中小企业客户，他们还充分挖掘了普通居民的金融潜力。2006年4月5日和30日，包头市商业银行分别启动了和青山区、昆区政府联合开展的“金融服务进社区”活动。包头市商业银行切实为广大居民提供金融理财服务，帮助特困大学生完成学业，保证劳动者得到正规的金融支持，这对促进经济和社会发展具有十分重要的意义，并将产生深远的影响。区政府将采取更加有力的举措，着力营造优良环境，为谋求发展、投资兴业的中小、民营企业家和有需求的居民提供更加高效便捷的服务和更广阔的舞台。
由此不难看出，改善我国中小城市商业银行业的服务质量，提高我国中小城市商业银行的服务水平，牢固树立“服务立行”的经营理念，对提高我国中小城市商业银行业的竞争力十分重要。与外资银行或国有大型银行相比，硬件设施方面的差距目前已经大大缩小，但在服务上的差距仍然十分显著。想要发挥我们本地企业的优势和特色，中小城市商业银行业就必须花大力气进行服务意识建设。
中小城市商业银行要占有市场必须打造金融服务品牌
包头市商业银行从成立的那天起，就一直致力于树立品牌工作。他们通过“金融服务进社区”、“中小企业贷款利率的制定”、“微小企业贷款信贷”等措施，将自己的品牌深深植根于市民心中，成为市民信得过的好银行。在提高金融服务中树立品牌服务意识，是中小城市商业银行应对市场竞争的重要举措。对于中小城市商业银行来说，金融服务是中小城市商业银行品牌创建的根本保证和核心手段。每一家中小城市商业银行都必须明确树立品牌意识。只有树立了品牌服务意识，中小城市商业银行才能为中国金融业的发展做出更大的贡献。
一、中小城市商业银行打造品牌服务的意义
在中国加入世界贸易组织以后，外资金融企业进入中国大陆市场的步伐正日益加快，而中资金融企业所面临的竞争日趋激烈。在这种状况下，金融企业如何通过优质服务，创建优秀的金融服务品牌，从而有效提升自己的核心竞争力，已成为当务之急。在金融市场中，品牌的作用是每一个中小城市商业银行领导人所不容忽视的。而品牌的含金量也越来越得到金融市场和消费者的认可。
美国的花旗银行就是通过完美的品牌服务，从而誉满全球。美国《商业周刊》2001年、2002年度评选的全球1000家公司排名中，花旗银行在全球金融界企业中排名第一。花旗银行2000年净收入达135亿美元，2001年达141万美元。花旗银行曾获英国《金融时报》“世界最受尊崇银行”、英国《银行家》杂志“最佳环球银行”、《华尔街日报》“全球企业排行第一”等世界级奖项。花旗银行一直致力于服务客户，越来越多的人被花旗的服务所吸引。“花旗贵宾理财”就是誉满全球的名牌服务项目之一。同时，花旗银行为保持自己的品牌，从1996年起，不动声色地在中国申请了19项金融产品的“商业方法类”发明专利。尽管目前没有被授权，但并不意味着中小城市商业银行可以高枕无忧，原因很简单，我国专利法规定先申请制，即一旦国家专利局开始就商业方法类发明专利授权，花旗就排在了第一位，可以率先卡位。问题还不仅仅在于卡位，关键的是花旗银行申请背后的强烈的品牌服务意识。我国中小城市商业银行长期以来就是缺乏知名的服务品牌，过于同质化的金融服务、贫乏的知识产权保护意识使得中小城市商业银行以品牌为载体，实施全新的金融服务战略非常迫切。中小城市商业银行在创建金融品牌服务的过程中，可以通过一系列的举措完善品牌服务。
1．通过金融服务，中小城市商业银行提升品牌的可信度
消费者对中小城市商业银行最主要的需求是可信、可靠。尽管消费者对中小城市商业银行可能有多种需求，但中小城市商业银行提供给消费者最主要的核心利益应该是安全可靠。中小城市商业银行需要在平时一点一滴的工作中，提高自己在客户心中的可信程度。转账是否能够及时到达？资金的安全是否能够保障？各个营业网点的保安措施是否得当？……这一切都影响着客户服务的效果，影响着中小城市商业银行的品牌可信度。
2．通过金融服务，中小城市商业银行扩大品牌的影响力
现代社会中，每一个社会公民的衣食住行都离不开金融，每一个社会公民都要接受金融服务。由于现代社会节奏越来越快，社会中各种不安定因素也在增多，因此人们对各种金融服务产品的需求将会越来越强烈。但是，中小城市商业银行面临的金融竞争也非常激烈，这就更加突出了品牌竞争的重要性。如何针对消费者的需求设计个性化、有特色的金融产品？如何在产品内涵和服务过程中充分突显品牌特点？如何将金融服务进行到底并面向全社会的进行有效的传播？这些是每一个中小城市商业银行都必须高度关注的课题，也是中国每一个中小城市商业银行企业在经营管理中所急需补上的一课。
3．通过金融服务，中小城市商业银行增强品牌的归属感
虽然我们金融产品的品种越来越多，服务手段也日益多样化，而金融服务在人的每一个发展阶段都具有非常重要的作用，金融服务品牌的影响力也具有很强的连续性。例如某一家城商行的某一个金融产品使消费者深切感受到它的优良服务，那么伴随着这个消费者的一生，他可能都会选择这家公司的产品，并会努力将其推荐给周围人群，这种品牌归属感甚至可能被家庭的年轻一辈所继承。当然，这也会给这家城商行带来很好的效益。
4．通过金融服务，中小城市商业银行提高品牌的亲和力
中小城市商业银行直接面向消费者进行营销，因此更要注重服务中的人文性，提升服务中的亲和力。在某中等城市，该城市的每一家城商行分支机构门口都高悬一条标语：“反洗钱——我们的责任”，这难免让人深感诧异。这句话从道理上来讲固然没错，银行当然有反洗钱的责任，但是将它作为一条标语，高悬在银行门口，似乎缺乏一点亲和力。它给人的感觉是，凡是来该银行存款的客户，都带有或多或少的洗钱嫌疑。这且不说与我们通常提倡的“客户至上”相悖，就是用普通的人性化标准来衡量，如此做法也是欠妥的。
二、中小城市商业银行树立金融服务品牌的策略
中国中小城市商业银行已进人服务竞争时代。我们所面临的国外竞争对手大多具有悠久的历史和强大的实力，具备十分丰富的运作经验，并具有很好的服务优势。我们每一家中小城市商业银行都要树立强烈的忧患意识。对于金融企业来说，创建品牌具有十分重要的意义，而服务则是金融品牌创建的根本保证和核心手段。根据企业管理、品牌经营的相关理论，在创建金融服务品牌的过程中，要做到以下几点：
1．在金融服务中充分认清竞争态势
目前无论在银行或其他金融行业中，中国中小城市商业银行所面临的竞争态势都十分严峻，我们所面临的国外竞争对手大多具有很好的品牌优势。而且，随着我国对外开放的逐步深入，还会有新的竞争对手相继进入中国市场。我们每一家中小城市商业银行都要充分认清竞争态势，树立强烈的忧患意识，在金融服务中努力把自己打造成学习型组织，全力以赴做好准备。
2．通过金融服务明确企业定位
目前很多中小城市商业银行还属于“全能型”银行。虽然有大类的分工，但是在某一类中产品线还非常宽，所以各家银行所推出的产品非常雷同，缺乏个性。这固然有政策限制的因素，但是也和各银行还处于粗放型经营阶段，对市场研发和深度挖掘还很不够有着密切的关系。在市场经济格局下，企业要有明确的定位，也要“有所为有所不为”，只有这样，才能树立鲜明的品牌形象，使消费者对你的品牌产生清晰的认知。
3．通过金融品牌服务拓展品牌内涵
品牌是一个载体、一种标识，中小城市商业银行要使品牌的竞争能力增强，就要不断拓展其内涵。创建一个品牌固然重要，而通过金融服务充实服务内容，注重服务创新，进而充实品牌内涵就更为重要。
