答：指从事保险专业经营业务和保险业相关业务的金融机构。
原则：(1)属地经营；(2)强制再保险；(3)规范关联交易；(4)监管保险代理人(5)特别提示业务(6)公平竞争。
模拟考试题(一)
一、单项选择题(每小题1分，共10分)
1.A2.B3.A4.C5.C
6.B7.C8.A9.B10.D
二、多项选择题(每小题1分，共10分)
1.ABCDE2.ABCDE3.ABC4.ABCD5.BD
6.ABCD7.ABCD8.ABCDE9.ABCD10.ABC
三、名词解释(每小题1分，共25分)
1.金融形态：金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。金融形态以不同的标准，可划分为三对范畴：直接金融和间接金融、信用融通和证券融通、债务融资和股本融资。
2.同业拆借：指银行之间的借贷活动，同业拆借既可以及时调配银行账户上的头寸，也可以成为银行贷款的一种来源。
3.票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放贷款。
4.公开市场业务：指中央银行在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇，从而控制和调节货币供应量。
5.证券上市：指证券获准在证券交易所挂牌公开交易的全部过程。
四、简答题(每小题5分，共35分)
1.答：金融是现代经济的核心，在一国经济中居于举足轻重的地位。金融的经济核心地位表现在以下几个方面：(1)金融是生产的核心；(2)金融是宏观经济调控的核心；(3)
金融是国民经济综合反映的核心。
2.答：(1)依法制定和执行货币政策；(2)发行人民币、管理人民币流通；(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(4)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(5)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(6)经理国库；(7)维护支付结算、清算系统的正常运行；(8)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(10)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(11)从事有关的国际金融活动；(12)国务院规定的其他职责。
3.答：(1)贷款申请；(2)对借款人的信用等级评估；(3)贷款调查；(4)贷款审批；(5)签订借款合同；(6)贷款发放；(7)贷后检查；(8)贷款归还。
4.答：指收购人先通过证券交易所的竞价交易，收购众多的非特定股票持有人的股权，而达到法定的相应的比例时，依法向该上市公司所有股票持有人发出收购要约，进行收购的行为。
5.答：信托是财产持有者出于增益或者其他特定的目的，基于信任委托他人管理处分财产的一种制度。信托的特征是：(1)必须由委托人、受托人和受益人共同参加；(2)信托财产的所有权、占有处分权和收益权三项分离；(3)具有理财专家的特点；(4)最大诚信是基本的业务准则。
6.答：主要业务是：(1)吸收社员存款；(2)吸收中国银监会规定限额以下的非社员的公众存款；(3)发放贷款；(4)办理结算业务；(5)办理票据贴现；(6)代收代付款项及受托代办保险业务；(7)办理经中国银监会批准的其他业务。
业务原则是：(1)资本充足率不得低于8%；(2)对单个社员贷款余额不得超过该信用社资本总额的20%，最高限额为50万元人民币；(3)一律实行担保贷款制度，必须建立、健全贷款的受理、评估和审批制度；(4)所持有的各项流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%；(5)有权拒绝向任何单位、个人强令发放贷款、阻挠收回贷款、摊派和平调资金；(6)按规定向中国银监会报送有关资料；(7)执行中国银监会统一制定的结算规则。
7.答：(1)最大诚信原则；(2)保险利益原则；(3)代位求偿原则；(4)重复保险的分摊原则。
五、论述题(20分)
答：人民币货币制度的主要内容是：(1)人民币是我国惟一合法的流通货币，由国务院授权中国人民银行发行。其他任何外国货币不得在我国境内市场流通，其他任何单位不得发行类似人民币的代币券；(2)任何伪造、变造、故意毁坏人民币或贩运伪造、变造的人民币的行为都是犯罪行为，均依《刑法》有关条款，追究刑事责任；(3)中国人民银行批准的各级专业银行、综合性银行、信用社和其他金融机构是我国合法的接受存款和储蓄、提供贷款的机构，其他人单位均无权接受存款与储蓄，也不能提供贷款；(4)我国银行和其他金融机构的存贷款利率，统一由中国人民银行制定存款上限与贷款的下限，存款的期限、种类也由中国人民银行统一制定。各银行与其他金融机构只能在规定的限度内，适当确定具体存贷款利率，并且存贷款的期限与种类也必须符合中央银行的要求；(5)我国银行与其他金融机构的信贷总规模，由中国人民银行按统一信贷计划控制，任何银行与其他金融机构不得超计划放贷；(6)我国严禁携带超过规定数额的人民币进出国境，任何携带、邮寄超额人民币出境和入境的行为是违法的；(7)我国禁止使用金银计价、流通、私下买卖，金银可以个人收藏或卖给中国人民银行；(8)我国禁止私下买卖外汇，居民可以收藏外币，或存入银行，或卖给外汇指定银行。
模拟考试题(二)
一、单项选择题(每小题1分，共10分)
1.A2.B3.C4.B5.A
6.A7.B8.C9.B10.A
二、多项选择题(每小题1分，共10分)
1.ABCD2.ABCD3.ABCDE4.ACD5.AC
6.ABCD7.ABD8.ABC9.AB10.BCE
三、名词解释(每小题5分，共25分)
1.借款人：指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的人。
2.汇兑：是汇款人委托银行将款项支付给外地收款人的一种结算方式。
3.现场检查：指金融监管人员进入金融机构经营场所，通过实地查验，全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，对金融机构的合法经营和风险状况做出客观、全面的判断和评价的行为。
4.资本充足率：指银行资本与经过风险加权后的资产之比。我国法律规定商业银行的资本充足率不得低于8%。
5.政策性银行：指专门经营政策性货币信用业务的银行机构，它是非营利性的专业银行。
四、简答题(每小题5分，共35分)
1.答：(1)个人存款账户实名制规则；(2)储蓄存款利率、计息、结算规则；(3)储蓄存款利息收税规则；(4)，存款支取规则；(5)挂失规则；(6)协助查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则；(7)存款人死亡后存款的过户或支取规则；(8)储蓄业务禁止规则。
2.答：(1)不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；(2)不得用贷款在有价证券、期货、金融衍生产品投资；(3)不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入；(4)不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；(5)不得将贷款用于财政预算性收支。
3.答：(1)商业银行不得在境内从事信托投资业务；(2)商业银行不得在境内从事证券经营业务；(3)商业银行在境内不得向非银行机构投资；(4)商业银行在境内不得向其他企业投资；(5)商业银行在境内不得投资于非自用不动产。
4.答：金融监管的目的：(1)保护投资者和存款人的利益；(2)维护金融体系的安全和稳定；(3)促进金融业公平竞争。金融监管的原则：(1)依法监管的原则；(2)公开公正原则；(3)效率原则。
5.答：(1)汇兑功能；(2)支付功能；(3)结算功能；(4)流通功能；(5)信用功能；(6)融资功能。
6.答：(1)公开、公平、公正的原则；(2)分业经营原则；(3)合法性原则；(4)国家统一监管与自律监管原则；(5)依法进行审计监督原则。
7.答：商业银行的经营原则；商业银行交易原则；商业银行业务规则原则；商业银行竞争原则；商业银行依法接受监管原则。
五、论述题(20分)
答：中国人民银行的货币政策是通过货币政策工具来实行的，货币政策工具是实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。(1)存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行制定的账户。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。存款准备金作为货币政策工具的作用是调节市场货币流通量，从而达到紧缩或放松货币供应量的目的。我国现在的存款准备金率为8%。如果这个比例提高，存入中央银行账户上的款额就增加，市场上流通的货币量就会减少；反之，该比例降低时，市场上的货币流通量就会增加。(2)中央银行基准利率。中央银行贷款给商业银行的利率，成为基准利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。我国是从1984年将原来的统一分配资金的做法，改为借贷给商业银行资金。中央银行可以使用基准利率的方法，来调节市场的货币流通量。当中央银行的基准利率提高时，商业银行对客户的商业贷款利率也会相应提高，商业银行贷出的款项就会减少，市场上的货币流通量也就会减少；反之，基准利率下调时，市场上的货币流通量也会随之增加。(3)再贴现。贴现，是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就成为再贴现。中央银行根据一定的比率从现款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现性中央银行借入资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量就增加了。(4)公开市场业务。中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了赢利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务成为公开市场业务。例如，中国人民银行总行在上海开设了公开市场操作室，由它下达买卖指令，通过一级交易商在二级市场上买卖国债或外汇。当人民币汇率降低时，中央银行通过交易商卖出外汇，买进人民币，就可以促使人民币汇率回升了。
