女人们必须懂得一个道理：会理财的女人必定能吸引财富，而相反，不会理财的女人则会被财富排斥。
事实上，与男性相比，女性在理财方面更具有潜力。不管你相不相信，女人的确比男人更会精打细算，也比男人更会预算。所以女性应当充分地发挥这个优势，利用小财去获得更大的财富。
对于一个创业者来说，理财的技能是至关重要的，只有让钱能生钱，才是真正的明智之举。
4．女性理财的“硬伤”面面观
世界上最精明的商人——犹太人有句名言：赚钱的关键是女人和嘴巴。由此可见，女人的钱好赚，尤其是由感性驱动自身消费的女性。女性理财正是因为存在此类硬伤，才使她们的财务状况不容乐观。
一般来说，女性的不理智消费主要有以下几种：
（1）情绪控制消费
欲望是无限的，而且女人最容易放任自流。尤其在购物的时候，好多女人患有“购物癖”的心理疾病，有用没有用都要买，开心不开心的时候也都要买，有钱没钱的时候还是都要买。
最近一次关于国内消费的调查结果显示，在情绪控制下消费的女性高达45％。美国加利福尼亚州立大学在一次类似的调查中也发现了相同的问题。两次调查结果都显示：购物狂多数是女性。
陈小姐虽然只有25岁，但已经是公司白领，每个月的工资、奖金加起来超过6000元，由于没有结婚，一直吃住在父母家。如今，已经工作3年的她按说手中应该有一笔不小的资产，可是，她不但毫无积蓄，而且信用卡上负债累累。
原来，陈小姐有“购物癖”，闲暇时便去购物，“我买东西吧，也是一阵子一阵子的，如果说一段时间喜欢休闲风格的，那么那段时间逛街就都看这种，一下子买好多回来；但是过一段时间又喜欢职业的或者正式点的，那么那段时间逛街就买这种风格的。”买东西的时候，陈小姐从不考虑买回去了什么时候穿，只是看到喜欢就买。有时候刚刚买完一批东西，又奔向另一家商厦去抢购，很多商场都被她给逛遍了，而买回来的东西却不见得穿，也不见得用。对于她来说，“购物有时是一种感官上的享受”。
俗话说，小不忍则乱大谋。以陈小姐为例，每月6000多元的收入，而且吃住在父母家，可以说没有什么大的花销，如果一个月能够节省3000元，一年就是36000元，3年就是108000元，那可是一笔不小的资本，即使不将其做任何投资，总可以买辆车了吧！
当然，过日子总免不了要买东西，可是，女性们所选购的很多手机上挂的小饰物；尖头、圆头、方头的时尚皮鞋；短裙、长裙、连衣裙……哪怕是没有结婚的女性，当看到一件如艺术品似的可爱童装，拿起来舍不得放手，也一并买下，可以说，女性购物更多的是看，而不是穿、用。“其实我外出购物都是穿着高跟鞋，哪怕是酸了脚跟，累了小腿，脸上照样带着微笑，昂首阔步。走出这家便进那家，我喜欢的就是尽情‘淘宝’。”
不可否认，有些女性的购物并不是贪心，选购的物品会有一部分送给亲朋好友。但闲暇时就喜欢逛街，即使逛遍了也要逛，走到哪买到哪。看到热闹的摊位就心痒，有钱没钱照买不误。这就值得注意了。
想想吧，把你购物所得到的快乐与你所付出的代价相比较，是不是有点得不偿失呢？要知道，并不是所拥有的东西使我们快乐，只有所喜欢的东西才能给我们带来快乐。
要想节制自己的消费冲动，客观上创造一些阻挠消费的条件，有时候也能够起到一些积极的作用。
阿凌为自己创造的节约条件就是钱包里只放一张100元钞票和一张银行卡，从来不带零钱。因为她对“零钱特别不经用”深有体会。事实上，人们对零钱的使用确实缺乏控制，10元、20元的开销很少放在心上，比如，短途打的、吃零食、买小物件，每笔的支出虽然不大，但加起来却不是个小数目，经常是100元的钞票刚换成零钱，不知不觉间就会花光。而回想一下，自己都不知道用在了什么地方。这在无形中就增加了很多不必要的开支，如果每天多花二三十元觉得无所谓，一个月下来可就会消费掉上千元。
“……出门钱包里只放一张100元的钞票和一张银行卡。每次在换开100元前都会有意识地考虑一下，这个花销是不是必要的。而带上银行卡，由于现在能够刷卡消费的地方还不是很普及，像街边的小店铺、快餐店，等等，基本都不接受刷卡，这样客观上就创造了一定的消费阻力，减少了很多消费。此外，带上银行卡，在遇到特殊的情况时能有资金来应对，避免出现尴尬的情况。”
心理研究认为，当人们在使用大面额现钞进行消费时，往往会多思考一下，有时候甚至会因为某些原因，比如怕找回一堆零钱，而放弃消费，而使用小面额现钞进行消费时，就没有太多顾虑，在无形中增加了消费的可能性。
（2）消费易受“蛊惑”
女性在家庭中扮演着母亲、女儿、妻子等角色，往往愿意付出时间和精力致力于建立理想的家庭、营造舒适的生活氛围。这就要求女性不仅要关心柴米油盐这些家庭日常生活用品，关心绝大多数儿童用品、老年用品和男性用品，也要关心冰箱、彩电，甚至家用汽车、家庭住宅等家庭耐用品。
事实上，女性在消费市场中的地位比较特殊，不仅对自己所需的消费品进行购买决策，也是家庭用品的主要购买者。现代女性不仅成为主导日用消费品市场消费观念的主力军，还正在成为影响耐用消费品市场消费观念的主力军。
女性在家庭消费方面占有决定性的位置，因此影响着家庭的财政。如果在消费过程中耳朵根子软，在商场经不得售货员小姐的劝，在单位经不起同事忽悠，在保险公司又受不住保险员的晓之以理，认为别人说好就是好，肯定会盲目支出，从而影响家庭生活质量。
林女士属于“老好人”性质的女人，在工作与生活中都很在意他人的意见。但正是由于容易接纳他人意见，有些时候也会“误信人言”，做出过后容易后悔的事情。
有一天，林女士在同事的“央求”下陪着对方去逛街，虽然自己也喜欢逛街，但此次外出没在意料之中，因此也没有打算购物。两人来到商场，直接走到女性服装区域，两人边看服装边聊如何穿戴。走着走着，同时在一款质地非常好的长裙旁停了下来，售货员见状，便急忙过来进行“长篇大论”，无疑是在讲述服装的优点，与两位的身材如何搭配。同事本来就是打算买长裙，而且对这款长裙也比较中意，便在售货员的“蛊惑”下买了下来。同时，她还劝林女士也买一条：“买一条吧，你穿上肯定好看，这个料子很好的……”售货员见此也加强攻势，林女士在两人的“唆使”下，心动了，最终也购买了一款长裙。
过好日子嘛，经济是基础，奠定经济基础主要有三步：赚钱、攒钱和投资。攒钱处于中间部位，是非常重要的。耳朵根子软，易受“蛊惑”，就容易增大消费支出，也就很难攒下钱，更无法正确投资，好生活从何而来呀！
（3）目光短浅造成支出增多
男人总喜欢说女人头发长见识短，可现在的部分女性虽然把头发剪短了，但理财眼光却没有变长。比如，每月的工资虽然都会存入银行，但存上一年后会转成定期，而不会轻易选择股票、基金等投资品种。很多时候，女性们是在买衣服和买基金之间进行选择，而选择买衣服漂亮一下的女性占大部分。
周小姐是公司文员，每个月的收入为3000元。
周小姐每月需要交房租1000多元、手机费200多元，这都是固定的支出。除此之外，就是日常的生活开销。按说，她每月的工资能有一部分结余，但是，她的吃喝花销却很大，包括每月开支后大吃一顿好好犒劳自己，每月的吃喝花销在1000元以上，再加上买衣服，工资刚刚够用，根本就没有结余。工作一段时间后，周小姐认为长久如此不是办法，于是决定减少支出，每月都存点钱，这样到了年底就能有一笔存款了。
“我觉得每月存500元比较合适，一方面500是一个整数，一年后能存到6000元，比较好支配，另外500元也是我刚好能够承受的范围。”原来没有存钱的时候，周小姐总会在不知不觉中花掉很多钱，比如买衣服、吃饭、逛街等，很多钱都是莫名其妙地就花掉了。自从开始存钱之后，她也没有觉得特别紧张，每月的工资一到，第一件事就是将500元存到银行。存款初期，周小姐觉得存活期万一有什么事情自己会忍不住把它取出来花掉，但存期太长又不利于资金周转，毕竟会有一些意外的花费。所以便选择了一个一年期的定期。由于是定期，不存不行，这样一个月存一点，一年之后存折上就有了6000元钱。取到钱的那天她特别开心，拿着钱就去购买了梦寐以求的电脑，同时用年终奖金安装了一台空调。
按说，周小姐工作不久就能够在银行存款也算得上是理财好的开始，可是，她却没有长远的投资意识，也就是没有理财眼光。如果她能将存款6000元拿出来投资，选购基金、债券等理财产品，一年之后她的结余会更多。需要注意的是，周小姐开始每月到银行存500元钱，如果她能定期用这500元钱购买其他风险较小的理财产品，相信收益要高于银行存款的利息。而且，财富需要原始积累，需要一点点地节省与赚取，如果理财初期有了结余就将其消费掉，虽然比不理财要好一些，但依然是不可取的。
（4）占小便宜“吃大亏”
女人在听到“跳楼价”、“大出血”、“大降价”、“大拍卖”、“大处理”等广告的时候，通常很容易受这类广告的诱惑。
用她们自己的话说，选购打折产品有“快感，一种我终于可以拥有它的快感”、“便宜，实惠，多买几件无所谓，何况同事邀你去买的时候，你要不买，同事还以为你连打折品都舍不得买呢”、“在疯狂购物中享受，享受可以用信用卡里的几千元就拥有全世界一般的感觉”……
由此不难看出，商家的打折行为对女性有着致命的吸引力。面对贴满了红色三折或半价标签的整架货品时，女性就会体验到平时购物时难以领略的感觉，会欣喜若狂，甚至会为此“倾家荡产”，从而享受坐拥华服、鞋子和美丽皮包的女王般的感觉。这就是女性疯狂购买打折品的原动力！
其实，打折商品本身是很少能实现价廉物美功用的。试想，消费者怎么可能精明过商家呢？哪里会有做亏本生意的呢？一时贪便宜买回来的东西，大多不是应季、时尚的，穿上也不能提升气质，而搁在衣橱里绝对是浪费。
事实上，女性在选购商品时应懂得“货比三家，价比三家”的道理，不管商品是否打折，都应看看哪家商家最便宜。更为重要的是，一定要选购自己用得上的商品，千万不要为花花绿绿的包装、超低的价位所迷惑，买下那些中看不中用或根本用不上的东西。
5．适合女性的五法则：成功理财法
女性理财要做到“有法可依”，根据自身的实际情况来制订自己的理财计划和目标。当然，还要做到“执法必严”，战胜自己不合理的消费欲望也是十分关键的。
女性理财五法则第一步是要设定理财目标。
明确了目标，行动就成功了一半。所以家庭理财成功的关键之一就是确立一个合理的目标。
女性怎样设定自己的理财目标呢？
（1）区分目标与愿望之间的差别
在日常生活中，每个女人都有许多这样或那样的愿望，比如，换一所大房子、孩子能到国外读书、退休后过舒适的生活，等等。但这些只是生活愿望，而不是理财目标。真正的理财目标，必须具备下面两个具体的特征：可以用货币精确计算目标结果；有实现目标的最后期限。也就是说，理财目标必须具有可度量性和时间性。
（2）筛选理财目标
了解了目标与愿望之间的差别后，就可列举所有的愿望与目标，一定要将所能想到的所有愿望与目标全都写出来，包括短期目标与长期目标。然后从中筛选以便确立基本的理财目标，审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。当然，有些愿望是不太可能实现的，这需要加以筛选排除，例如：想在一年内让自己的资金翻上数倍或数十倍，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不能将其定为实际可行的理财目标。筛选下来的理财目标需要通过一定的时间来实现，所用资金量也会有所不同。因此，需要根据时间的长短、可行性、占用资金量等进行排序，从而确立基本的理财目标，也就是生活中比较重大的、时间较长的目标，如购房、买车、子女教育、养老等。
（3）分解目标
理财计划需要详细、有实现的方向性，比如，每月需要存入多少钱、每年需要达到多少投资收益等。当然，其中的部分目标不可能一步实现，所以就需要分解成若干个次级目标，以便能够知道每天的努力方向。
（4）清楚家庭财务状况
女性理财目标的设定需要与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，只有如此才能确保目标的可行性。家庭财务状况包括家庭的所有资产与负债，因此应统计家庭的所有收入与支出，最后生成家庭资产负债表和家庭损益表，也就是摸清家底、建立档案、形成账表。
理财的过程，对有些家庭来说可能是繁杂无比的事情，但不管是简单还是繁杂，都必须认真完成，因为这是投资理财活动中必不可少的过程。只有完成了此项任务，投资理财活动才可做到知己知彼，有的放矢。
女性理财五法则的第二步是清楚自己的风险承受能力。
进行规划时，由于家庭财力、学识、个人投资取向、投资时机等因素的不同，其投资风险承受能力不同；同一个人也可能在不同的时期、不同的年龄阶段及因其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。因此风险承受能力是个人理财规划当中一个重要的依据。
一般来说，投资者面对风险所表现出来的态度有五种：保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者、进取型投资者。
（1）保守型投资者
保守型投资者以保护本金不受损蚀和保持资产的流动性为首要目标。投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常为了安全或获取眼前利益而放弃可能高于一般水平的收益。
（2）中庸保守型投资者
稳定是中庸保守型投资者首要考虑的因素，投资的基础是保证本金的安全，同时能有一些增值收入。很多时候，为了回避风险而愿意放弃投资行动。
（3）中庸型投资者
中庸型投资者渴望有较高的投资收益，愿意承担部分风险但不愿承担较大的风险。对投资波动有一定的承受能力，但希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此有较高的追求目标，对风险有清醒的认识，总会在事情的两极之间找到妥协与均衡点。
（4）中庸进取型投资者
中庸进取型投资者通常很有信心，具有很强的商业创造技能，注重投资的长期回报，会为提高投资收益而采取一定的行动，并愿意承受此行动所带来的风险。
（5）进取型投资者
愿意接受高风险以追求高利润，常常为了最大限度地获得资金增值，而将大部分资金投入风险较高的品种，有极强的冒险精神。
有人将人的一生划分成几个阶段，25岁之前是求学阶段；25～30岁属于了解自己，了解社会，并发奋图强阶段；30～35岁是创业并有所收获的关键时期；35岁以后是大发展和大收获阶段。如果你想在35岁以前有所收获，取得一定的成功，在25岁的时候选定目标并努力去实现，你还有3650天的时间；如果你在30岁的时候选定目标并去实现，就只有1825天了。这就是说，设定目标要赶早，切不可“一拖再拖”。
