与其他网贷公司相比，在风险控制方面，平安集团作为一个综合金融集团，具有更强的风险评估监控能力。陆金所和担保公司从平安银行引入了授信模型，任何从陆金所借款的个人或企业，都需要通过该模型的审核。据称，截止2013年8月的审核通过率只有40%左右。
与尚未接入人民银行征信系统的大多数P2P网贷公司相比，平安集团已整体接入人民银行征信系统，这有助于陆金所和旗下担保公司掌握平台上借款人的信用信息，把控风险。另外，由陆金所担任秘书长的单位网贷联盟、由杜晓山任理事长的小额信贷联盟，也在准备进行P2P网贷公司的信用信息联网和与人民银行征信系统的对接。
网商贴士
平安触网大事件
1.“三马”卖保险
2013年，由阿里巴巴的马云、平安保险的马明哲、腾讯控股的马化腾联手打造的众安在线财产保险公司获批。众安在线的推出，主要针对责任险、保证险以及网络虚拟财产的保险，它完全通过互联网销售和理赔。这一举措被认为是金融业互联网化进程中的重要里程碑。平安集团已经清醒意识到互联网和大数据的强大力量。三马卖保险，就是平安集团化被动为主动，争取金融和互联网合作双赢的举动。
2.联手百度JBP
平安与百度签订JBP战略合作协议，在消费者洞察方面，借助百度的大数据优势，共同进行深度的用户行为研究，构建金融领域的网友生态圈，增强平安的销售能力。例如，通过对关注过“汽车保险”、“新车购买”等高相关人群的分析和聚类，平安保险在“百度知道”的4个频道投放了有针对性的广告，成单概率大幅提升。
3.软件的泛互联化移动应用：MIT 移动展业
MIT（Mobile Integrated Terminal）移动展业是平安保险倾力打造的移动互联网业务模式。业务代理人随身携带着笔记本电脑、3G无线网卡等，通过网络，同平安集团的IT系统在线对接，实时为客户办理业务，现场完成从投保申请、契约审核、保单交费到承保出单的全部过程，并随时随地为客户办理保险金领取、贷款申请等十余项服务。MIT目前使用率已超过90%，大大提高了业务效率。
（第三节）享受“挨打”：既不能被对手骂死，也不能让用户弄死
奇虎360的成长之路并不平坦，几乎是走一路，与各路诸侯打一路，而且360所引发的是非议论，几乎超过了所有互联网公司，导致它经常性地被推上舆论的风口浪尖。在被各路诸侯围追堵截中，修炼内功并成功实现颠覆式创新，使奇虎360的最终崛起成为必然。
这是百度与奇虎360博弈的一个缩影。
2014年1月初，在百度输入“360”进行搜索，搜索结果的第一条信息内容就是：“百度提示您：奇虎360公然违反工信部第20号令，强制拦截网民下载安装百度杀毒、百度卫士。为保障网民自主选择安装安全软件的合法权利，敬请网友在安装百度杀毒、百度卫士前卸载奇虎360，确保正常安装！”
为此，《经理人》记者独家访问奇虎360时，曾就百度的这一做法，询问360总裁齐向东有什么看法。齐向东坦言：“开始的时候，我们很难接受。好比他在楼顶上拉一个横幅，横幅内容还是骂你的，而且你每天路过的时候，还能看到，所以我们的那种气愤啊，是从内心爆发的。我们全公司的人都对这种事情感到很气愤，但对方就坚持那样做。后来，我倒不生气了，因为看习惯了—我觉得我们的用户也习惯了。如果横幅挂个十天八天的，对我们的用户会产生负面影响，但如果挂了好几个月，我觉得负面影响就不是对我的，应该是对挂横幅者的了。用户肯定知道：百度是谁啊，互联网巨头！百度长时间挂这样一个东西，说360违法，大家在心里自然会有自己的判断与想法。”
记者追问道：360有没有想过“以其人之道还治其人之身”，也在360网站上挂个同样的“横幅”呢？齐向东笑答：“360不会这么干，甚至想都没想过。”
齐向东认为，企业不是被对手骂死的，而是被用户弄死的。换句话说，企业不是被对手打倒的，都是被自己打倒的。既然企业不是被对手打倒的，那对手挂个横幅就能把360打倒吗？或者，360挂个横幅就能把对手打倒？说到这些，齐向东淡然一笑。
看来，齐向东和奇虎360已经很“超脱”了。其实，早前瑞星与奇虎360“斗争”时，瑞星也有过类似的做法。
据齐向东介绍，2008年，奇虎360推出免费杀毒软件的时候，瑞星在其杀毒网站的主页上，用了2/3的页面挂着大标语：“360偷窃用户隐私。”大标语下面是小标题：“360从你电脑里面偷走了什么？”“360怎么从你的电脑里偷东西？”用户要杀毒的时候，只要一点击，就会在瑞星的页面上出现这些内容。
“当初，我们看到这个东西感到很恐慌，心想：这该怎么办？因为当时瑞星是业内老大，每天有4000万人打开瑞星的界面。”显然，彼时的齐向东和奇虎360并不“淡定”。
当时，奇虎360几乎运用了所有关系，但依然没办法改变这种状况，最后只能放任自流、听天由命了。齐向东说：“瑞星一直把标语挂了几个月。但这样做对瑞星也有负面影响。后来，瑞星把标语撤掉了。撤掉之后，瑞星的市场份额还是减少了一半。”
作为业内老大的百度和曾经老大的瑞星，挂上那样的“横幅”，也是表明自己的一种态度。齐向东说：“其实，用户心里都有自己的想法，而且慢慢在品：到底是360有问题，还是百度有问题呢？到底是360霸道，还是瑞星霸道呢？”
显然，奇虎360所面临的成长环境充满杀机。正如齐向东所说：“2006年之后，中国互联网没有新的大公司出现了，2005年诞生的是奇虎360，这是非常令人震惊的一个结局。为什么会出现这种情况？因为中国互联网上出现了垄断，大公司利用市场支配地位，打击中小创新公司，让市场不再拥有创新。”
2013年12月20日，腾讯公布的内部统计数据显示，各平台在国内应用分发领域的市场份额是：百度系占38%、360系占28%、豌豆荚占15%、应用宝占12%。另有数据显示，截至2013年9月，360的PC端用户达4.65亿，渗透率达94%；360手机卫士用户达4.08亿，渗透率达70%；360浏览器用户达3.42亿，渗透率达69%，在国产浏览器中处于领先地位；360安全网址导航的独立访问用户1.26亿人，日均点击6.81亿次。按用户数量计算，奇虎360已成为中国最大的互联网安全公司。
从这些耀眼的数据可以看出，创建于2005年的奇虎360已经今非昔比。但作为互联网和手机安全产品及服务供应商的奇虎360，其成长之路并不平坦，几乎是走一路，与各路诸侯打一路，而且，它所引发的是非议论，几乎超过了所有互联网公司，导致它经常性地被推上舆论的风口浪尖。难能可贵的是，奇虎360的董事长周鸿祎说：“360敢于挑战，即使被巨头打得满地找牙，在精神上也是站着的，即使被巨头按在地上狠揍，360也能再站起来，对他们吐口唾沫说‘不’！”
那么，在被围追堵截中，一直遭受行业诸侯“猎杀”的奇虎360，最终为什么能存活下来，而且活得扬眉吐气，从市值、用户数等角度，成为继百度、阿里、腾讯之后的第四大互联网公司呢？
被对手忽视的战略机遇期
2014年1月中旬，周鸿祎在奇虎360年会上说：奇虎360当年就是一帮不懂保护自身安全的人做起来的。“在PC时代，我们能做出点儿成绩，原因是运气好。我们在做安全的时候，有人跟我们竞争吗？没有！其实，传统的互联网公司都没有看懂奇虎360为什么做网络安全，所以给了奇虎360几年的时间去成长。我们的竞争对手是完全不懂互联网的传统杀毒厂商，我们用互联网的思维跟传统杀毒厂商打，完全是降维攻击。”
周鸿祎还以现在正火的小米公司为例。“小米有它做得不错的部分，但事实是，它在很长时间里没有竞争对手，因为大家都看不懂它在做什么。这就叫运气。”
也许，当初谁也没有想明白，但现在回过头来看，剔除其中谦逊的成分，周鸿祎已经看明白了：当初奇虎360进入杀毒领域后，之所以没有被瑞星、金山等“业内大腕”所剿灭，还真有“运气”成分。这份“运气”就是奇虎360立足的战略机遇期。
2006年7月，奇虎360正式推出360安全卫士等产品。2008年7月，奇虎360与国际知名杀毒厂商合作，推出了免费的杀毒软件—360杀毒。到2010年1月，360杀毒的用户规模突破1亿；当年6月，用户规模突破2亿，市场份额达到一半以上，遥遥领先于其他杀毒产品。其实，作为先行者的瑞星、金山，在此期间并没有停止阻击奇虎360的市场行为和法律战，一系列诉讼行为一直在进行，几乎没有间断过。
但是，为什么瑞星、金山最终没能把奇虎360扼杀在摇篮之中？作为周鸿祎的前部将、后被雷军延揽至门下并出任金山网络CEO的傅盛，道出了其中的奥妙：“在做了浏览器、导航之后，你才变成了整个互联网的一环。只有这样，你才真正嵌入了这个行业周而复始的生态环境中，竞合的意义才开始变大了。”为此，傅盛出任金山网络CEO后，先砍掉了不赚钱、“不那么互联网”的旧项目（金山网盾），增设了“更互联网一些”的新项目（金山导航、猎豹浏览器），为金山系产品重塑了互联网基因。
也就是说，当初，作为传统杀毒厂商的金山、瑞星与用互联网思维出牌的奇虎360进行PK，显然对打的思路和套路是错位的。这为处于萌芽状态的奇虎360的成长，预留了难得的战略机遇期。
当然，这与后来奇虎360与百度、腾讯之间的搏斗有很大不同，因为奇虎360在搜索等领域耕耘时，强大的百度、腾讯并不缺互联网思维，只是最初没有把奇虎360当回事，或者说是“忽视”了奇虎360。但异曲同工的是，最终的结果都给奇虎360留出了一段战略机遇期，使它能够借机壮大自己。
按奇虎360品牌总监尹小山的话说，这其中有运气成分在里面。奇虎360的运气究竟好在哪儿？尹小山说：“当时，杀毒行业比较乱，腾讯还没想要‘掺和’进安全产品领域里来，而是到其他领域忙赚钱去了。所以，当瑞星、金山、江民在互相叫骂的时候，老大哥腾讯还在打盹，这就给了奇虎360一个喘息的机会。同时，腾讯当时还没有认识到浏览器的重要性，所以，这又给了奇虎360做浏览器的机会。当360杀毒和360安全卫士这两个安全产品的用户量都已经过亿的时候，腾讯这才开始醒悟过来，察觉到奇虎360有可能威胁到它，开始急了，但这时要剿灭奇虎360已经来不及了。”
不过，在过去的几年里，奇虎360在挑战巨头垄断的同时，也给了巨头们以极大的刺激和警醒。周鸿祎说：“我们还能再把这种运气延续一遍吗？目前安全市场的竞争极其激烈，我们在手机市场上远远没有当年在PC上那么遥遥领先，一个很重要的原因就是，当年没有人看得懂360在PC的策略，而现在，对手不会再给你留出充分的发展时间。”
幸运地度过发展战略机遇期，这一点几乎被外界解读时所忽略，其实，这也是奇虎360能崛起之不可或缺的重要因素。
如果说，竞争对手给奇虎360留下战略机遇期带有某种偶然性，那么修炼内功并成功实现颠覆式创新，则使奇虎360的最终崛起成为必然。
奇虎360通过商业模式、用户体验和安全技术三大颠覆式创新，重新定义了互联网安全，并改写了安全市场格局，进而由此在业内脱颖而出。
用“安全免费”颠覆原有商业模式
杀毒软件由收费成功变成免费，是奇虎360所推崇的免费精神的一大胜利，是对原来收费的商业模式的一次颠覆。周鸿祎说：“360用‘免费安全’开启了中国互联网一场前所未有的革命。”安全是互联网领域的基础性服务，奇虎360首倡彻底免费，犹如腾讯推出的免费微信颠覆电信运营商收费的短信和彩信服务一样，具有革命性的意义。
用户原来需要付费购买安全厂商的安全软件，但由于杀毒软件的价格居高不下，只有少部分网民有意愿、有能力购买，绝大多数网民的电脑要么安装盗版杀毒软件，要么“裸奔”，结果病毒、木马、钓鱼欺诈等肆虐，给其上网安全造成严重威胁。基于用户需求，奇虎360打出了免费安全理念，并身体力行，结果深受用户欢迎。
奇虎360既没有付费会员，也没有收费的安全服务，那它靠什么赚钱？主要依靠其开放平台策略，即通过360导航、360搜索和游戏等平台级产品与大量第三方网站、软件共享流量的方式，来维持企业生存。目前，来自开放平台的收入，即以在线广告和以网页游戏为主的互联网增值业务，占奇虎360总收入的99%。这就是互联网免费的奥秘。周鸿祎认为，安全没有增值服务，没有不安全、安全、更安全的三种状态，只分安全与不安全。
其实，奇虎360的商业模式也是不断摸索出来的。据齐向东介绍，最初，360安全卫士与其他杀毒软件合作时，是半年免费、半年后收费，后来才变成永久免费。中国互联网上发生过电子邮箱（网易和263邮箱）、电子商务（淘宝和eBay）、互联网安全领域（免费的360和传统收费杀毒厂商）的三次收费VS免费战争，最后都是免费胜出。“现在越来越清晰，免费是互联网发展的趋势。现在的标准模式是，任何互联网公司都必须先找到一个免费服务模式，然后在免费服务的基础上给用户提供增值服务来赚钱。”
后来，免费杀毒成为市场主流。传统杀毒厂商瑞星、金山、江民等纷纷效仿。尽管如此，免费模式还是引发了安全领域的诸多纷争，奇虎360还是不可避免地成为瑞星、金山等传统收费杀毒软件制造商的敌人，被业内看成是搅局者。
泛安全理念改写产品边界
奇虎360把杀毒软件产品的边界放大了，这就是泛安全创新。齐向东说：“杀毒软件的责任是把电脑里查出的病毒和木马杀掉，但如果我们仅仅固守着这样的职能和范围，那么，用户用我们杀毒软件的价值是有限的，因为你只解决了终端电脑的部分问题，就是把电脑里存在的垃圾删掉了，但并没有保证用户的上网安全，上网安全是一个更复杂的过程。”
