实际上，有必要强调的基本大前提是，即使是目前没有考虑过结婚的人，在进行人生设计时，也无法断言自己就一定会做一辈子“单身贵族”。
来找我寻求购房建议的人中，曾经有许多都说过“我想我不会结婚的”。然而，几年后，当他们再次找到我时，问题就变成了这样：“我决定结婚了。可要是两个人住的话，当初买下的公寓就有点儿小了，我该怎么办呀？”“要是我结婚了，那以我的名义借的房贷该怎么处理呀？”……
今时今日已经与20年前大不相同，好多人都是过了30岁才步入婚姻殿堂的，甚至有的人在40岁之后才遇到心仪的另一半。如果你早早地就给自己贴上了“独身主义者”的标签，那一旦将来结了婚，之前的财务计划恐怕就不得不做出大幅度调整了。
现在的“单身贵族”们除医疗保险之外，其他的保险原则上都是不需要的。假如你对房子的渴求非同寻常，那我也建议你在30～40岁期间存下首付款，等过了40岁再出手。
我最想对30多岁的朋友说的是，不要认定自己会永远单身，走进人群去寻找你的美丽邂逅吧。缘分这种东西，不大胆行动是碰不到的。若是缘分到了，不仅结婚成家顺理成章，工作也必将一帆风顺。
别让“年金恐慌”蒙蔽了你的双眼！10年后的事，慢慢来！
如前文所述，通过对晚年收支的大略估算，在确立一个储蓄目标不再那么艰难后，我们就可以开始为退休谋划了。然而，前提既然是5岁以后的收入以年金为主，那么可能会有人担心“年金靠不靠得住啊？”
的确，日本的年金制度在实际运营中出现了这样那样的问题。如今30多岁的年轻人退休时能够拿到手的年金数目或许会比想象的要少。
尽管如此，只要社会保障制度存在，那就不可能出现诸如“根本领不到年金”之类的状况。所以，无论你多么长寿，只要还活在世上，那就可以一直领取年金。
因此，晚年资金的可靠来源，还是得仰仗年金收入。另外，即使你有点“年金过敏症”，觉得与其依靠它，不如把钱捏在手里。但是，只要你在公司里任职，那养老保险就一定是会自动从工资里扣掉的，根本就不存在“我自己无法直接控制的事情自己一定程度上可以控制的事情不交”这个选项。所以，冷静想想，重要的依然是以目前的经济状况为立脚点做一个大致估算，然后以此为基础对未来进行规划。
在金钱方面，对未来一到数年做出全盘计划还是有必要的。但是，由于我们身处的社会环境和制度在不断变化，如果过多考虑10年之后的事情，其意义并不太大。我们需要做的是，从现在开始关注年金制度的种种消息，以便及时调整自己的理财方案，从而应对可能出现的种种变化。
无论是谁，都可以存下钱来！
先行储蓄法，拯救95%存不下钱的人“60岁之前存下100万元+ɑ”的这个目标，如果不踏踏实实执行，是无法达到的。要想做到，最关键的一点就是“每月必存一笔钱”。
有些人的存款之所以总不见增加，是因为他们老是想“等我把该花的花完了，剩下的就存到银行里去”。可是，采用这种“剩余储蓄法”的话，一旦花费有所超支，存钱的进度就很难不受到影响。在咨询工作和公开讲座等活动中，许多人都对我谈起过他们的储蓄方法。其中能用“剩余储蓄法”成功存下钱来的人顶多只有5%；其余95%呢？要是没有稳定的计划安排，那根本无法存下钱来。
在我看来，定期定额储蓄最为有效。例如，如果每月存2400元，那3年就能达到8万多元。在拿到工资那一刻就先将存款金额拿出来存进银行。一旦形成惯例，
“剩余储蓄法”，95%都失败！
那就不会有“这个月又没存到钱呀”之类的叹息了。接下来要做的，就是养成依靠剩余的工资来量入为出的生活习惯了。
新生活防卫术！保险和房贷节省176万元的方法有些人由于对金融知识缺乏必要的了解，便在不知不觉中让数目相当可观的金钱从指缝里溜走。而且，这样的人并不鲜见。
要想让自己的存款能稳定快速地增长，最有效的办法之一就是制止浪费。其中，最大的一笔无谓支出是人寿保险和住房贷款。
譬如寿险：如果夫妇双方长期购买保险公司推荐的套餐，那么50年间支付的保险费将超过168万元。再如房贷：若是在30岁的时候买房子（首付为零，贷款320万元，分35年还清）的话，那么到60岁的时候就算把余额一次性付清，支付的利息也会高达120万元。
实际上，只要能对寿险做出恰当取舍，只购买必要的部分，那么两个人的保险费就可以省掉大约96万元。至于房贷，要是能存下首付款，那贷款金额就可以有所控制，还款期限也可以缩短。就上面的例子而言，假设40岁买房，分25年还清的话，那就能节约大概80万元的利息支出。简而言之，如若你掌握了窍门，那省出176万元的一笔巨款将会易如反掌。
在日常生活里即使再勤俭持家，节省下来的钱也只能说是涓涓细流，何况还要那么含辛茹苦。因此，在考虑寿险、房贷这些大笔支出的时候，要是懂得一些诀窍，那就能轻轻松松地减少支出，增加存款了。
如果夫妇双方都工作，那就能过上年入56万元的生活，将来的年金也可以相应提高如果你是已婚人士，那我就要对你说一声“恭喜”了。因为在储蓄方面，你拥有了一个极大的优势，即“两份工作、两份收入”。近来，虽然“妻子出门工作理所当然”的意识开始得到越来越多人士的认同了，但依然有不少男性坚持认为“男主外、女主内”的家庭模式才是最好的，且憧憬做家庭主妇的女性也不在少数。再者，有些女性并非没有工作意识，但她们或许会存在如此想法：“先辞职结婚，等家里的事情告一段落之后，再出去找工作也不迟。”
工作和家庭孰轻孰重？虽说如何抉择取决于每个人的价值观，但对于如今20～40岁的人来说，不可忽视的一点是自己身处的经济环境已经迥异于父母一辈了。
单靠丈夫一个人的收入想养家糊口，甚至还能存下丰厚的存款，那基本上就是天方夜谭。孩子教育费、购房等是花钱的大头，如果你想在这些人生大事搞定之后还能存下钱来，再加上希望将来的年金能多点儿，那么夫妇双方都出门工作是必不可少的。
假设丈夫年收入40万元，妻子有16万元的话，加起来就有56万元；若妻子能拿到24万元的话，家庭年收入就有64万元了。所以，只要有可能，还是建议夫妇两人都出去工作赚钱吧。
绝对有益的三个理财习惯，你必须养成！包你不会后悔！
三个理财习惯其实前文已经提到，即定额定期储蓄、不要在保险和房贷上花冤枉钱、尽量别辞职。这三点非常简单易行，任何人都可以付诸实践。只要你坚持这三个习惯，你也能成为不必为钱烦恼的真正的有钱人哦。然而，必须注意的是，这三个习惯哪一个都不能偏废。
定期定额储蓄，就是要养成“将要存的钱先行提出，剩下的才是生活费”的习惯。若是缺少了这种善于存钱的习惯，那么不管你怎么夸口说自己到60岁时的养老存款一定会达到100万元+ɑ也毫无说服力。再者，一旦在选择房贷时出了哪怕一点点差错，那还贷期将会被迫拖到退休之后，结果好不容易存下来的钱就不得不忍痛割爱了；要是你购买了不必要的保险，那不仅会拖累存款的增长速度，也会使晚年的支出偏高；还有，如果有一段时间你辞职不工作，那收入不仅将相应减少，对今后成为有钱人的三个习惯，你必须养成！
只要遵守这三条规则，那无论是现在抑或将来，你的生活都不用为金钱所困！定期定额储蓄的年金也会造成影响。所以，这三个习惯必须是三位一体的。
无论是现在抑或将来，为了让自己过上不必为金钱烦恼的无忧生活，一定要好好把握哦。
专栏
不要上了数字戏法的当！
“60岁需800万元”论是陷阱读者朋友们，你听说过“60岁之前必须存到800万元”的说法吗？为了推销自己的产品，不少金融机构都是以此为噱头吓唬消费者的。
那么，这种“60岁需800万元”论究竟源自何处？
一般认为来自“生命保险文化中心”的调查。该项调查的结果显示，比较宽裕的晚年生活所需的费用为一个月3.04万元，那么，60～80岁的20年所需费用总额就是3.04万×12×20=729.6万元，大约为800万元。
看到这个庞大的数字，恐慌情绪是不是已经开始在你的心里弥漫开来？“要存800万那么多呀！”“万一存不下800万，那我的晚年不是很悲惨？这该如何是好？”
你不必为此惊慌。事实上，这个说法暗藏着一个巨大的漏洞。或许聪明的你已经觉察到了——“800万元”这个数字仅仅只是支出而已，人们在晚年是可以领到年金的。收支相抵之后，所需资金根本达不到非800万元不可的程度。
进一步说，如果你仔细考量一下这个调查结果的话，就会发现它和现实状况并不相符。
此项调查的问题有二：第一，你认为夫妇两人晚年的最低日常生活费需要多少钱？第二，除了日常生活费之外，你认为比较宽裕的晚年生活还需要多少钱？然后，该调查将这两个数据相加，于是得出了3.04万元的结果。也就是说，这个数目并不能反映晚年的实际花费。
再者，其调查对象是18～69岁的男女，他们其中许多人根本还没有开始体验晚年生活，只是凭想象给出了一个期望的数目，觉得“有这么多应该不错吧”。那么我们就可以判断800万这个数目很可能偏高。
如此一来，你就该明白了吧，根本不必为“60岁需800万元”的说法惴惴不安。
至于金融机构呢？当然是“唯恐天下不乱”。它们以此为依据，大肆散布恐慌情绪，借机推销自己的产品。有好多人还真的被它们的如簧之舌吓倒，于是纷纷把自己退休时领到的大笔补贴义无反顾地投入到那些意义不大的金融产品里去了。
请允许我再次重申：为了让晚年衣食无忧，储蓄是必不可少的，但800万元肯定是要不了的。希望朋友们能养成如下癖好——听到有人利用所谓的可靠依据来推销东西时，一定要想想“这小子是不是在忽悠我？”
