到底富人拥有什么特殊技能，能在一生中积累巨大的财富？答案就是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。做好个人理财，退则可以让你幸福安康，衣食无忧；进则可以助你开创事业，成就人生。
学会理财就能改变人生
民众理财知识的差距悬殊，才是真正造成穷富差距的主要原因。
穷是一件很痛苦的事。那么，穷人为什么会穷？富人为什么会富？到底富人拥有什么特殊技能在一生中积累如此巨大的财富？答案无非是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，才是真正造成穷富差距的主要原因。
世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金。那么，诺贝尔基金会的基金到底有多少？事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献一笔庞大的基金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何的差错。因此，基金会成立初期，其章程中明白地确定基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经50多年后，到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。
眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993年基金的总资产滚动至2亿多美元。
财大气粗的诺贝尔基金如此，个人更应该做好个人理财。
金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。这句话虽然有些老套，但是却是真理。
穷，不仅仅意味着生活上的窘迫，缺钱带来的精神上的损害，往往比物质上的匮乏更加可怕。
人一旦缺钱，很容易陷入恶性循环。没有钱，就难有大的作为，只能为柴米油盐操心；没有钱，就不敢放弃手里这块面包，去追求更多更好的东西；没有钱，就进不了有钱人的圈子，就只能在穷人堆里混。身居底层，便很难高瞻远瞩，于是穷人目光短浅，总是错过机会，一生都在仰望别人，为别人的事业添砖加瓦。没钱的无奈，只有穷人自己能够体会，缺钱就没有事业的基础，缺钱得不到良好教育，缺钱影响心态，缺钱更进不了上层圈子……总之，缺钱的后果不仅是影响到生计，更重要的是影响到心态和眼光，影响到为人处世的方法，影响到人的整个前途。
当你意识到花钱如流水的时候，你有没有想过，一种金钱的管理艺术——个人投资理财，或许能改变你的人生。
在这个时代，人活着很累；要想活得精彩，更累。加之人生无处不在的风险，生活真的不容易。你永远不知道，哪一天房贷、失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机，从而导致人生危机。所以，要想一生平安幸福地度过，最明智的做法就是——做好理财，用好你的每一分钱。
有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：14000（1＋20%）40=1.0281亿。
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
古谚云：富从升合起，贫因不算来。这句话的意思也说明了这么一个道理：一个人要想富裕，需要有积极向上的人生目标、合理的理财计划和勤俭持家的美德。一个人之所以贫穷，主要是因为不会打算，不会理财挣来收入。
俗话说：“吃不穷，用不穷，人无打算一世穷”。世界上的许多富豪都是穷苦出身，他们之所以能够由穷人变成富人，是因为他们拥有积极的人生目标、合理的理财投资计划和勤俭持家的美德。大家熟悉的台湾首富王永庆是小镇上卖米而发家的。他由卖米到卖好米，再到自己加工米，然后投资塑料产业而成为台湾首富，王永庆尽管家财万贯，但生活却非常节俭，打了补丁的手绢继续使用。从王永庆身上，让我们看到了那种目光远大，永不满足的精神，渗透着善于理财投资的智慧和勤俭持家的美德。美国的股神巴菲特善于投资自己熟悉的、具有成长性的股票，成为全世界级的投资大师，也成为世界级的富豪。
可见，作好个人理财投资对人生有着重大的影响。
理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄，追求高报酬以及长期等待。那么，接下来我们看看如何做好个人理财吧。
一、存一笔应急的钱。人有生老病死，人有旦夕祸福。月有阴晴圆缺。你要有一个财政危机的预防措施，以便出现财政赤字时不会措手不及。特别是刚刚走上社会的年轻人，由于生活不稳定，生存能力差，更应该存一笔至少能维持三个月生活的钱，这样才能从容给自己定位规划，选择自己喜欢的工作。人一旦穷急了，就会只考虑生存，对于个人发展是极其不利的。
二、循序渐进地储蓄。和减肥相比，理财是一个看起来容易其实又不太容易做的事情。那么就从储蓄开始吧。如果你每周能够储蓄20美元、每年以5％的比率提高的话，你在30年后将有近7.3万美元的储蓄。
三、优化投资比例。你无法左右股市交易，但你可以左右自己的投资分配比例。专家建议，在投资理财中要合理利用各种渠道。如果你不知道到底应该在股市投资多少、在地产投资多少、在保险投资多少的话，你可以向那些专业的投资公司请教。
四、控制你的信用风险。在使用信用卡的时候，要量力而行。
做好个人收支管理。记下财务流水账，把每天的收入和支出都记录清楚，一段时间之后，你就知道家庭的花费情况，可以减少不必要的支出。
五、每年年初设定一个零存整取的账户，每月存进固定的钱，看起来数量不多，但是到了第二年可以用做应急资金。第二年可以看情况继续开通账户，这样假设第二年没有用到第一年的钱，而第三年可以使用第二年的钱，第一年的就可以用作固定存款或者投资用。这种办法对月光族比较适用，因为每月可以根据情况存入适量的钱，可以把存钱日定在发薪日。
六、将财产作三等份打理。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。在通货膨胀5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。
理财不仅仅是金钱的游戏，也是一种对生活的积极态度，对社会、家庭、自我的责任。它是一种改变人生的力量。做好个人理财，退则可以让你幸福安康，衣食无忧；进则可以助你开创事业，成就人生。学会了理财，相信你的人生将更精彩。
赚钱需要有“钱商”
要想赚钱，首先就要对钱有一个正确的认识和态度。有什么样的认识，就有多大的财富。
日常生活中不难发现这样的现象：有的人智商很高，聪明绝顶，才高八斗；有的人情商很高，左右逢源，八面玲珑；但他们时常入不敷出，捉襟见肘，债务缠身，穷困潦倒。或者他们也有大笔的进项，但视金钱如粪土，挥霍自娱，最终千金散尽，依然上无片瓦，下无立锥之地。究其根本，是因为他们有智商，有情商，但没有钱商。
那什么是钱商呢？简单地说，钱商就是一个人认识、把握金钱的智慧与能力，主要包括两方面的内容：一是正确认识金钱；二是正确应用金钱。
口袋富不算富，脑袋与口袋一起富，才是真正的富。富人与穷人、与其他人的最重要的区别，就是金钱智慧即钱商的高低。一个人怎样使用钱（包括赚钱、存钱和花钱）或许是检测他的金钱智慧高低的最好的方法之一。因为人性中的一些最优秀的品质是与正确使用金钱密切相关的，例如，节俭、慷慨、诚实、公平和自我牺牲精神等；同样，人性的一些弱点如贪婪、欺诈、不公平和自私，也能由此表现出来。
犹太人能够成为最富有的民族，就是因为他们有极其丰富的金钱智慧。
犹太人认为：学者、哲学家的智慧或许也可以称作智慧，但不是真正的智慧。相反，富人没有学者之类的智慧，但他却能驾驭金钱，却有聚敛金钱的智慧，却有通过金钱去役使学者智慧的智慧。这才是真正的智慧。有了这种智慧，没钱可以变成有钱，没有智慧可以变成有智慧，这样的智慧不是比金钱，比“智慧”更重要吗？
在犹太教经典著作《塔木德》以及犹太人的智慧中，有着许多有关金钱的教诲：
（1）人的身体各部分皆依靠心而生存，心则依靠钱包为生。
（2）伤害人的东西有三种：烦恼、争吵、空的钱包，其中最会伤人的是空钱包。
（3）《圣经》会投放光明，金钱会投放温暖。
（4）赚钱不难，用钱不易。有钱是好事，但是知道如何使用更好。
（5）金钱虽非尽善尽美，但也不致使事物腐败。
（6）并不一定贫穷人什么都对，富有人什么都不对。
（7）金钱对人所做的和衣服对人所做的相同。
（8）赞美富人，并不是赞美人，而是赞美他的钱。
（9）必须爱钱才能成为富翁。
（10）追求财富是值得尊敬的目标。
赚钱致富的过程实质上是一个完善对金钱正确认识的过程。比如穷人经常幻想：等咱有了钱，就怎么怎么的。但真正通过辛勤劳动而致富后，绝大多数人都不会挥金如土、奢侈浪费，相反，典型的富人生活往往都很简朴。李嘉诚就说过：“再有钱，也不能浪费；再花钱，也要花到实处。”还曾对陪同他考察的内地官员说：“要我马上拿出1亿投资，我会面不改色，但谁要在地下丢1元钱，我会立刻捡起来的。”
现在还有这样一种奇怪的现象：越是穷的人，口头上越不在乎钱，但争抢利益的时候却奋不顾身；越是有钱的人，越是千方百计赚更多的钱，捐赠给公益事业能一掷千金。这就是富人与穷人的金钱智慧的不同，最终也导致了贫富差别。
所以，我们怎样对待生活，生活就怎样对待我们；我们怎样对待别人，别人就怎样对待我们；同样，我们怎样对待金钱，金钱就怎样对待我们。
如果你在一夜之间有了100万块钱，你准备怎么去花？据说这是对金钱智慧的一种检验。有的人觉得这是意外之财，不花白不花，于是就在很短的时间内吃喝玩乐、肆意挥霍，最后又身无分文。天生的富人会意识到这是意外之财就是上天赐给他的一次人生机会，他们懂得钱能生钱的道理，就会用这100万作本钱，在不长的时间里挣回100万。再将原来的100万物归原主后，便拥有了属于自己的100万。这才是真正的金钱智慧。
俗话说“你不理财，财不理你”，记住！只有你喜欢金钱，金钱才会亲近你。因为欣赏金钱的作用，你才会想尽办法去赚钱，并合理地支配，就会把金钱看成资本，以此来赚更多的钱。
美国石油大王约翰·D·洛克菲勒是美国实业家、慈善家和美孚石油公司创办人。他于1839年7月8日诞生于纽约州，1852年全家移居俄亥俄州的克利夫兰。
小约翰的父亲是个商业意识极强的人，他用自己的言行影响着小约翰。
小约翰7岁那年，有一次独自去树林里玩耍，正玩得兴致勃勃，忽然在林木深处发现了一个火鸡窝。他心中一动，想出个非常奇炒的主意。于是，他每天一大早就跑到树林子里，悄悄藏在火鸡窝附近，等火鸡暂时离开窝时，他就奔上前去，抱着一只小火鸡就跑。他把抱回家的小火鸡养在自己的房间里，细心照料喂养。他一次又一次，抱回了几只小火鸡。到了感恩节，他就把喂养大了的火鸡，卖给邻近村子里的农民，把赚到的镍币和银币，都放进了蓝色的瓷盒里，然后，他又把盒里的硬币，变成了一张张绿色的钞票。
小约翰11岁那年，父亲因涉嫌对家里的女佣施暴被起诉。当法庭要传他父亲的时候，他父亲逃走了。父亲逃走后，约翰作为家中的长子，家庭的重担，自然落到他的双肩上。他要在田里干活，有时还要挤牛奶。
同中国的家庭观念十分不同，美国是一个商业意识很强的国家，父子之间的劳务来往也都要计算报酬。约翰把帮家里干活的工资，每小时按3角7分计算，全部记在自己的本子上，准备父亲回来，再向他结账。
父亲经常在夜间潜回家中和儿子见面，有时给儿子点钱，约翰都积攒起来。有一次父亲问他：“小约翰，你的瓷盒里大概存了不少钱了吧？”父亲望着这个满脑子生意经的儿子喜不自禁。
“我贷了50元给附近的农民。”小约翰满脸骄傲地说。
“噢，你攒了50元啊！”父亲惊讶了。
“利息7.5％，到明年就能拿到7角5分的利息。另外，我在马铃薯田里帮你的工，每小时3角7分，明天我把小本子拿给你看，其实像这样出卖劳力是很不划算的。”小约翰毫不理会父亲的惊讶，滔滔不绝地说着，一副精明的商人的神气。这一年，小约翰才12岁。
后来，约翰·D·洛克菲勒从簿记员开始，靠其从小养成的商业感觉以及出奇制胜的经营策略，终于成为垄断全美石油业的石油大王，美国十大富豪之一。
洛克菲勒家族一直延续倒今天能保持活力，并且成为美国十大财团之首，应该说是和洛克菲勒家族出色的理财教育有着密切关系的。在父母的苦心培养下，每个洛克菲勒家族的成员从小接触到的，就是关于金钱消费和管理的教育。
也许你对于自己的钱商没有把握，你不妨从以下这20个问题中来粗略测评，肯定答案越多，钱商就越高，也就是对金钱的态度越正确。
（1）在买东西时，会不由自主地算算卖主可能会赚多少钱。
（2）如果有一个能赚钱的生意，而你又没有本钱，你会借钱投资来做吗？
（3）在购买大件商品时，经常会计算成本。
（4）在与别人讨价还价时，会不顾及自己的面子。
（5）善于应付不测的突发事件。
（6）愿意下海经营而放弃拿固定的工资。
（7）喜欢阅读商界人物的经历。
（8）对于自己想做的事，能坚持不懈地追求并达到目的。
（9）除了当前的本职工作，自己还有别的一技之长。
