（1）与企业合作，共建物料采购电子商务平台。房地产企业采购范围广、供应商较多，除了少数大型房地产企业内部具有较完善的供应链管理系统外，由于房地产企业集中度差，大多数为中小企业，采购分散，用量相对较少，对供应商难以形成议价能力，在采购上造成大量的不必要损失。因此，房地产企业进行集团化采购的好处十分明显，而这需要房地产企业共同努力，互相合作，建立采购电子商务平台。该平台可由行业中几个最具实力的领导型企业来共同构建，以它为核心形成产业链，覆盖建材业、装饰业以及家用产品制造业等，囊括房地产行业中的绝大部分购销业务。而对于较小的企业，由于其财力、人才有限，则可自己的一端建立门户，然后通过公用采购平台缴纳一定的服务费用，从而确保了采购方与经审核的供应商按照已约定的价格进行采购，大幅降低采购成本。
（2）进行信息化物业管理，建设“数字化家园”。在网络化社会，无论是办公楼宇还是居家住宅，人们在选择房产时，都把更多注意加放在与外界沟通、信息服务、安全防范等方面。这就要求物业管理智能化、自动化、最优化，以此为业主、客户提供一个安全、便捷、舒适、节能、高效的生活和工作环境。这就要求房地产有关企业能将通信计算机的自控等技术运用于住宅小区，通过有效的信息传输网络，对各系统进行优化配置和综合应用，向住户提供先进的安全防范信息服务和物业管理。这样做还能最大限度地降低管理工作的繁杂程度和成本投入，增加企业效益。
（3）完善内部管理信息系统。电子商务时代，房地产企业管理信息系统的基础是自身的ERP系统，然后通过充分利用互联网络技术，将供应链管理、客户关系管理、物业管理、工程计划管理、商业智能、电子商务、办公自动化等功能全面集成，实现资源共享和数据共享，具体包括企业资源计划系统（ERP）、供应链管理系统（SCM）、客户关系管理系统（CRM）、物业管理系统（EM）、工程计划管理系统（PPM）、商业智能系统（BI）、电子商务系统（EC）等方面的建设。从而使供应商、开发商、建筑商和客户通过供需链紧密集成在一起，使企业最大限度减少经营成本，快速适应客户需求，提高市场竞争能力和经济效益。
网络房地产银行
网络技术在房地产金融领域中的应用，促进了房地产金融机构与房地产金融业务的创新，改变了房地产金融业在服务手段、经验方式、服务功能和服务区域时空等方面的作业方式。网络与房地产金融的结合方式，是建立网络房地产银行，可以这样设想这种网络时代的房地产金融方式：第一，成立跨行业、跨系统的国家性的综合网络房地产银行，即单独成立一家网络银行，采取会员制，吸收房地产开发企业、保险企业、房地产中介机构、建安企业、律师行、税务机关为会员，只在中央银行领导下开展业务，不隶属于任何单位；第二，利用现有各商业银行的网站进行改造，将房地产金融业务与现有银行网站融合重组、逐步完善。而在此之中，网络银行房地产金融业务的开展和逐步成熟是网络化的房地产金融的主要标志和集中体现。房地产网络银行，不仅是虚拟金融服务的一次革命，还是银行组织结构的一种创新。
一、网络银行及其发展轨迹
1.网络银行
网络银行没有一个国际标准化的定义。美联储、美国货币监理署、巴塞尔银行监管委员会、欧洲银行内涵和外延都有所不同。总体看来，网上银行有狭义和广义之分。美国最著名的网络银行评价网站Gomez.com认为：在线银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网络银行，即网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。
网络银行的业务不仅仅是将现在的银行业务搬到网上，而是融合信息技术、互联网与传统银行三者要素发展起来的一种新的银行形态。网络房地产银行并不一定是一家完全独立的银行，而通常是商业银行将其传统的房地产金融业务利用互联网改造而推出的业务窗口，属于金融创新的范畴。并且，信息技术的发展使得商业银行迅速向综合服务机构转变，业务范围涵盖社会生活各个层面。虽然品牌、服务、产品依然是网络银行的命脉，然而业务模式已经完全创新，比如，虚拟银行、金融门户、金融超市、银证直通车、银保互动等。在这些业务模式中，许多是传统银行业务的在线服务，但最重要的是模式创新，而创新的重点在于为了支撑蓬勃发展的电子商务和各种房地产金融产品的混业经营。其中较典型的是房地产金融业务的混业经营模式和金融超市模式，这也代表了网络（房地产）银行的发展趋势。
（1）房地产金融业务的混业经营模式。这主要表现在网上银行、网上证券、网上保险三种网络金融方式房地产业务的交叉上。
1995年，客户首次通过ETradeT或Datek的网站完成在线证券交易。根据美国的研究机构的研究，网上证券交易比网上银行更普遍，因为在线证券交易的每一笔交易可节省20-200美元，美国网上证券商品能以非常低廉的价格为客户提供与传统券商相同的服务。当价格降到一定程度并趋于稳定之后，券商之间的竞争将主要集中在“信息竞争”上。为此，要求券商信息咨询的服务功能必须有本质飞跃，于是高质量的研究成果和信息资料将成为券商经纪业务中争夺客户的主要手段。在此过程中，传统的金融机构具有优越性，网上银行和网上证券逐渐融合。网上银行业务与经纪业务结合的典型模式为：ETrade和网上银行Telebank之间的并购。并购的优势很明显：Telebank能通过对ETrader的100万户在线用户交叉销售金融产品，可以获得低成本更高速成长。
和传统保险公司相比，网上保险具有信息丰富、选择范围广泛、方便快捷、无地域时间限制、个性化全天候服务、保护隐私和成本费用低廉、用户可以反复比较后轻松地做出自己的选择等优势，因此网上保险发展势头迅猛。在美国，目前几乎所有的保险公司都已开展网上经营，比如美国加利福尼亚州一家网络保险服务公司——INSWEB，由于提供28家保险商的费率咨询，用户从1997年的66万户增加到了2000年的300万户。
网络保险业的发展，使得这个行业的新进入者不必花费巨资和时间进行传统销售方式下的营业网络建设和代理人培训管理，也使得保险产品，尤其是标准保险产品的信息成本大大降低，比如最有竞争力的标准化保险产品定期寿险、机动车保险等。在欧美国家，银行和保险公司都可以向客户销售寿险单，传统保险商正在面临着产品结构和功能的转换。在20世纪90年代中后期，互联网上的客户可以通过银行的网址购买保险，银行保险业的发展已使保险公司面临日益激烈的竞争。
（2）金融超市模式。证券业、保险公司、基金业、银行业已经开始了金融产品的交叉销售，特别是一些银行已经成为金融创新产品多达200种的“金融百货公司”或“金融超市”，将证券、保险视作一揽子金融投资的一部分，提供“一站式”金融服务。比如著名的德意志银行就将保险、退休金计划、教育基金、保健、投资、房地产、银行、产业规划统一放在一个个人投资的栏目下。
网上的金融超市也被称为全能金融服务门户，在互联网上表现为提供综合金融服务的网站，在现实的物理世界里则表现为管理公司。它是多家金融机构网上服务的结合，与各金融机构的交易系统存在直接连接，它一方面对众多金融服务进行打包加工，另一方面收集客户信息，供成员机构共享。其建立和经营是各金融服务机构从冲突到协同的过程，通过产品的集成能对顾客产生黏性，对金融服务业提出了整合和协同的要求，各类金融机构将以建立金融门户的形式共享资源、提高效率。
其典型的案例是，汇丰银行和美林证券共同组建的一家提供网上银行和财务管理服务的公司——美林汇丰。其客户可以通过一个核心储蓄财户进行股票、债券、单位信托基金等投资，享受支票、借记卡、汇款、自动提款机等银行服务，并可以获得大量的市场信息。这一网站因结合了两家机构在金融专业、创新服务、研究开发、地理分布以及品牌等方面的优势，已经取得了初步成功。
2.网络银行的发展阶段
尽管在20世纪80年代后期，美国的商业银行就开始尝试利用互联网开展房地产金融业务，但大规模地进行商业化运营还是在20世纪90年代中期以后的事。更早地，网络银行的发展可以追溯到20世纪五六十年代，从那时算起可以划分为三个阶段。
（1）计算机辅助银行管理阶段。自计算机产生以来，银行对计算机应用使其管理和服务效率大大提高。而20世纪60年代末兴起的电子资金转账技术及网络，更加发挥了计算机辅助银行管理的功能，并为网络银行的发展奠定了技术基础。所谓电子资金转账系统，即EFT，是指使用主计算机、终端机、磁带、电话和电信网络等电子通讯设备及技术手段进行快速、高效的资金的传递方式。与传统的支付方式相比，EFT方式具有多方面的优势：EFT改变了传统的手工处理票据模式，可以快速有效地处理支付信息，降低处理成本、票据纸张费用等交易成本，提高了支付效率。
（2）银行电子化或金融信息化阶段。20世纪80年代中后期，随着计算机普及率的提高，发达国家在国内不同银行之间的网络化金融服务系统的基础上，形成不同国家之间、不同银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融通讯网络。在此基础上，各种新型的电子网络服务形式纷纷出现，如以自住房为主的在线银行服务（PC银行）、自动柜员机系统（ATM）、销售终端系统（POS）、家庭银行系统（HB）和企业银行系统（FB）等。
银行电子化使传统银行提供的金融服务变成了全天候、全方位和开放性的金融服务。而电子货币成为电子化银行的依赖货币形式。随着信息技术的进步，银行电子化水平也逐步提高，ATM技术从最初只能提供少数几种交易发展到可以处理100多种交易。
（3）网络银行阶段。20世纪90年代中期以来，网络银行的出现使银行服务完成了从传统银行到现代银行的一次变革。尽管网络银行与计算机辅助银行管理和银行电子化一样，都是在电脑及其通讯系统上进行操作的，但是网络银行的软件系统不是在终端上运行，而是在银行服务器上运行，因而使网络银行提供的各种金融服务不会受到终端设备机软件的限制，具有更充分的开放性和灵活性。因此，网络银行与企业银行、家庭银行、自助银行和无人银行等不属于同一个概念。简单地说，网络银行不需要固定场所，也不需要在电脑中预先安装相应软件，它在任何一台上网电脑上都能进行金融服务的交易，其服务的整体实力将集中体现在较强的业务受理能力和后台数据处理的一体化综合服务能力及其整合技能上。因此20世纪90年代中期后，国际商业银行纷纷进入互联网，而各种网络金融服务手段包括互联网、PC、电话、IC卡、科室电话和银行分机构等，各种代理商以信息来源为基础的网络银行服务，将成为传统银行的有力竞争对手。
二、网络银行的房地产金融服务业务
目前网络银行业务主要包括查询账户资料、下载支票账户数据、调拨资金以及在先支付。网络银行的房地产金融服务业务来自三种方式：一是按照传统商业银行现已提供的服务品种简单地上网；二是在传统商业银行提供的房地产金融服务品种基础上，扩大服务品种的外延，增加服务的内容，形成适合网络银行特征的服务品种；三是提供纯粹的网上金融服务品种，形成各种网上衍生金融服务。
网络银行提供的虚拟金融服务由基础网上服务和增值网上服务两种服务品种构成。
1.房地产网络银行的基础网上服务
房地产网络银行提供的基础网上服务是指网络银行向客户提供的基础性电子商务服务，主要有两部分组成：一是利用银行电子化提供的金融服务；二是利用网上支付系统提供的服务。
（1）电子化金融服务。银行业务电子化提高了银行服务的规模经济效应。其中，银行零售业务电子化主要是面对普通顾客，如ATM和POS。而银行批发业务电子化主要是为企业提供服务，如房地产口头信贷业务、房地产资金结算等。先进的网络管理系统为客户提供有关账户信息、付款业务和决策支持；增值网为企业间资金清算提供服务；电子数据交换为企业进行资金、合同、客户和货物管理提供服务等。
银行同业清算转账电子化形成了网络银行供虚拟金融服务的重要基础，它主要包括电子资金转换账户系统、自动付费系统和全球电子资金转账系统。
（2）网上支付系统服务。安全可靠的网上支付系统服务是网络银行的基础网上服务的主要内容，它也构成电子商务的核心服务项目。
网上进行的全部交易都需要通过网络银行提供的支付系统完成，包括房地产商和建筑材料销售商对顾客（BtoC）商务模式下的房屋销售、定购以建材装饰产品的销售等零售交易；也包括房地产商对建筑材料商（BtoC）商务模式下的网上采购等批发交易，以及房地产金融机构之间的资金融通和清算等。可以认为，房地产网络银行提供的网上支付系统是房地产网络银行虚拟金融服务的基础性服务品种，也是吸引网上客户的基本手段，构成网上金融服务最重要的组成部分之一。
2.房地产网络银行的增值网上服务
增值网上服务包括两个部分：一是传统金融服务品种在网上延伸而形成的虚拟金融服务；二是利用网络银行的优势为客户提供大量基于互联网而形成的金融服务品种，如网络银行向客户提供中介金融服务品种和投资信息咨询等，以此形成虚拟金融服务的规模经济效应。其中主要是：
（1）房地产信息咨询服务。客户可以通过网络银行查询到房屋销售及租赁的信息，并可查阅有关物业的位置、户型、价格、交通、周围环境、付款方式笔等更为详细的内容。
（2）房地产金融信息咨询服务。客户可以通过网络银行了解到银行各种房地产金融服务的情况，如住房抵押贷款的利率、年限、贷款条件、贷款对象、贷款额度等，还可以进行公积金信的查询等。
