如今，人们与银行的关系日益密切。在银行里，可以办理的投资理财业务很多，如购买国债，炒汇，买纸黄金、保险和基金等，同时还可以向银行的理财师咨询投资理财的建议，并且还可以享受一系列的家庭理财服务。
银行理财与理财产品
银行理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，可分为理财顾问服务和综合理财服务。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行理财产品其实则为一类专业投资理财知识出售的结果。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式来承担。
只要人们生活中有需求，银行就会千方百计地去满足这种需求。如你手头有一笔资金想投资，银行专设的理财顾问便会给你设计出多套方案供选择，范围涉及储蓄、证券和房地产等。如果你想购买房产，理财顾问便会向你提供各种房子的价格、所处地段及今后升值潜力的分析。
银行投资理财产品多、功能全，能满足客户多样化的金融需求。随着医疗、养老和住房等社会福利制度的改革以及证券、基金、保险、外汇和黄金等多元化金融市场的快速发展，人们的储蓄、消费和投资观念逐步更新，消费结构不断升级，投资趋于多元化，个人金融需求日趋旺盛。银行正好迎合了这种市场需求，将商业银行开办的几乎所有的个人金融业务都囊括了进来，并进行整合和流程再造，为个人客户提供一个随心所欲购买银行理财产品的场所。金融电子化日新月异，自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等相继问世，可以让人们尽情体验高科技成果给金融生活带来的便捷。
银行理财进入网络时代
网银专享理财产品，是仅通过网上银行发行的理财产品，这些产品只在网上销售，总体收益水平高于同期限的柜面销售产品。随着各银行网上银行服务的日益完善，银行理财销售不断从传统柜台向电子渠道转移。网上理财的方便性、快捷性和不受时空限制等优势得到了市场的高度认可，越来越多的客户形成了使用网上银行进行投资理财的习惯。如今，银行理财产品销售竞争逐渐从网下蔓延到网上，各银行理财产品纷纷“触网”，网银专享理财产品蓬勃发展。
对投资者而言，在网上购买“网银专享”理财产品，不用奔波于银行间，免去了排队等候的烦恼，大大节省了时间；能在家享受24小时服务，随心在“网银超市”选择适合自己的产品，且产品的申购条件、基本要素一目了然，交易灵活自由，十分方便快捷。
银行将理财产品放于网络销售，一方面减少了网点柜面压力，降低了人力、营销等经营成本；另一方面，因网上银行产品、服务的丰富性对银行完善服务、稳定客户群发挥着非常重要的作用，理财产品上网销售能大大提升银行的服务层次与消费者满意度，所以银行会提高产品收益，引导客户通过网上银行购买理财产品。
银行理财的夜市经济
银行理财产品市场火爆，短期理财产品供不应求，但很多投资者在白天工作时间却无暇购买，只能眼睁睁看着闲置资金在账户上睡大觉。为了满足客户的需求，招商银行细分目标客户，推出在晚间发售理财产品的“理财夜市”，从此白天忙于工作、想理财却又没有时间理财的上班族，有了全新的投资理财渠道。在贷存比考核压力日益加大的背景下，此举也凸显出招商银行创新服务模式、拓宽渠道以吸引资金的良苦用心。
与银行白天发行的理财产品相比，夜市理财产品的特点一是销售、购买的时间一般集中在晚间8点至12点。由于销售时间较短，有需求的投资者需及早认购，以免错过认购期影响资金的运用；同时，销售时间短则购买后若想要撤销的时间亦短，如果过了销售时段，购买的理财产品将很难撤销，投资者应在充分考虑之后再进行理财产品的认购。另外一个则是在销售渠道方面，“夜市理财”只能通过网上银行办理。除此之外，夜市理财产品的投向、期限、销售起点等要素与常规理财产品并无区别。
招商银行推出“理财夜市”以来，广受市场好评。投资者登录招行网上银行即可了解购买滚动发行的期限不等的低风险理财产品。“安心回报”、“点贷成金”两个系列产品，投资标的均为货币市场工具、信用级别较高的债券、央行票据、各类承兑汇票等，风险较小。
民生银行的夜市理财产品成功发售，一经推出便受到市场追捧，投资者购买十分踊跃。民生银行推出“网银夜市”的目的一方面是为了便于上班族投资理财，另一方面也是便于资本市场收市后，投资者可以结合市场走势确定更合理的投资目标。
商业银行细分客户群体，贴心服务投资者推出“理财夜市”，在拓宽融资渠道的同时，也大大提升了客户满意度，“理财夜市”正受到越来越多投资者的青睐。
投资理财的新宠
银行与人们生活息息相关的银行投资理财业务主要包括：个人金融业务、公司机构业务、住房信贷业务和电子银行服务等。
个人金融业务主要包括：
1.个人储蓄。本外币活期一本通、定期一本通、人民币定活两便储蓄、存本取息定期储蓄、零存整取定期储蓄和教育储蓄等。
2.个人融资。包括个人消费融资：个人汽车消费贷款、个人房产抵押消费贷款、国家助学贷款、商业助学贷款。个人综合消费：保证贷款、质押贷款、信用贷款，如购房、装修、购车、休闲运动、旅游等。
3.个人结算。人民币结算：全国通存通兑、网上个人贷款、汇款；外币结算业务：个人外汇汇款、境外消费退税、个人旅行支票和外汇票据托收等。
4.外币结售汇。个人因私购汇、外币携带证。
5.代理业务。代发业务：代发工资、养老金；代扣代缴：代理IC卡售卖、保险扣款、出租车扣款、学生缴费；代收水费、煤气天然气费、市话费、移动话费、交通违章罚款、房租、有线电视费、网费和寻呼费等。
6.个人理财
个人投资：股市投资、外汇买卖、国债买卖、保险投资、基金投资；组合类协议：理财建议书。
7.个人资信服务。个人存款证明、个人贷款证明。
公司机构业务主要是指银行对公司机构业务通过客户调查、客户开发、产品开发、信用评审、银企合作、客户管理和跟踪服务等业务的开展，为公司机构客户提供本外币资产、负债和中间业务全方位金融服务。
1.本外币存款业务。本外币存款业务包括活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款、7天通知存款、同业存款、结构性存款和保证金九大类业务。
2.本外币贷款业务。本外币贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、外汇贷款、委托贷款、银团贷款和项目融资等。
3.融资业务。融资业务包括出口押汇、进口押汇、票据贴现、进口开证授信额度、打包放款、国际保理、福费廷、出口信贷和出口退税账户托管贷款业务等。
4.担保业务。非融资类人民币包括担保投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函和一年期以内的付款保函等；外币担保包括开出外汇担保和接收外汇担保等。
5.结算业务。国内结算包括票据结算、汇兑业务、托收承付业务、委托收款业务、资金汇划业务、网络结算业务、代理业务和人民币结算业务；国际结算包括贸易结算、托收、汇款和非贸易结算。
6.结售汇业务。结售汇业务包括结汇和售汇等。
7.本外币资金业务。本外币资金业务包括代客外汇买卖、代客债券买卖、外汇掉期交易、外汇期权交易、拆借业务、代客理财与风险管理业务。
8.投资银行业务。债务融资业务。包括政府、企业、金融债券的发行、承销、分销方案的设计和安排；银团贷款、项目融资、结构融资业务的方案设计和安排等；财务顾问业务。包括政府财务顾问、机构理财咨询顾问、项目资金监理顾问和基金及风险投资管理的顾问咨询和经济金融信息咨询顾问等；重组购并业务。包括企业资产重组和转让、债务重组和置换、企业兼并、合并、企业收购的咨询顾问；资信评级业务。包括企业资信等级评定业务。
银行的住房贷款业务主要是向广大客户提供优质高效的住房金融服务。主要包括：
1.法人住房贷款业务。法人住房贷款业务包括住房开发贷款（含委托性住房开发贷款）、商业用房开发贷款、法人商业用房按揭贷款、房地产开发企业短期贷款和住房项目储备贷款等。
2.个人住房贷款业务。个人住房贷款业务包括个人住房公积金贷款、个人住房转按揭贷款、个人住房加按揭贷款、个人住房贷款贴息业务、个人住房二手房贷款、个人住房家居贷款、个人住房装修贷款和个人商业用房贷款等。
3.住房存款业务。住房存款业务包括房地产存款、住房公积金存款和住房补贴存款等。
电子银行服务主要包括：电话银行：拨打各行开设的全国统一电话银行；网上银行：登录各行网上银行。非注册客户使用电话银行和网上银行办理业务。网上银行业务包括查询账户余额、交易明细；缴纳手机费、市话费；修改密码；查询利率及汇率；利息试算；人工服务；传真等服务。注册客户使用电话银行和网上银行办理业务。个人注册客户。在网点柜台办理电话银行和网上银行开户后，将为个人提供外汇买卖、账户转账、银证通、基金业务、网上自助注册、B2C网上支付、异地汇款、代缴学费、国债业务、保险业务、e通卡、缴纳手机费、市话费、呼机费、电报局业务费、网费交费和非注册客户的服务功能。
企业注册客户。在网点柜台办理电话银行和网上银行开户后，将提供集团理财、账户管理、网上结算、网上购物、贷款查询、收费站、贵宾室、基金业务、国债业务、电子回单、客户服务和网上支付结算代理等服务功能。
手机银行是利用中国移动通信网络的中文短信息为客户提供账户查询、账户转账、呼叫客服电话等银行产品的一种业务工具。
银行通过向客户提供优质高效和个性化的服务，提高客户对银行的满意度，从而保持对银行的忠诚，与银行建立长期的关系，在持续的业务合作中双方获得了更大的收益。
银行的基本服务是指日常的属于银行职责范围内的服务功能，如存取款；在基本服务功能之上，对部分客户所提供的服务，如网上银行；特殊服务是指对一些高级客户，银行会额外提供一些令客户满意的服务；定制服务是指银行为客户提供的全面服务，这种服务具有包办的意味，但一定能使客户满意。
随着我国个人消费信贷市场的推广，人们逐渐接受这种新的消费形式，人们的“积蓄—购物—积蓄”的传统消费观念已经在向“贷款—购物—积蓄还债”的观念转变，这一点在经济发达地区和大中城市的居民身上体现得尤为明显。因此，我们多年养成的消费习惯如量入为出，正在因为个人消费信贷发生着根本性的转变。
作为商业银行的一项主要业务——个人消费信贷几年来在中国发展迅速，前景非常乐观。各商业银行均把个人消费信贷业务提升到战略高度，利用各种资源优势，采用各种办法优化各种个人消费信贷产品的服务质量。
