在西方商界有一句这样的口头禅：做女人的生意，掏女人的腰包。市场调查早巳表明，70%以上的社会购买力是掌握在女人手中的。女人不但执掌着大部分中国家庭的“财政大权”，而且相当部分商品是由女人直接消费的高档时装、鞋帽、名贵首饰、化妆品，无一不是女人的世界。所以，你若在消费品领域投资，无论是生产还是销售，把你的客户定向于女人，你就会发现更多的机会。
5.大人不如孩子
在创业投资时，投资者应考虑到小孩代表未来，独生子女在中国已成为一种独特的社会现象，可见，中国的儿童消费品市场是很有特色的。在零售食品、用品方面，很大一部分是儿童消费品的市场，儿童消费品市场具有弹性大、随机购买力强的特点，加上容易受广告、情绪、环境的影响，向这种市场投资，是一种富有生命力的选择。尤其要看到，在我国，满足了小孩需求，在很大程度上就是满足了他们父母的需求。
6.综合不如专业
一般投资者的思维定式都是品种丰富、大众买卖，在计划经济中，这种大而全、小而全的经营是上下都认同的模式。市场经济是综合化发展的，不过这更多的是一种宏观的态势和整体格局，微观领域往往要靠专业化取胜。专业化生产和流通容易形成技术和批量经营的市场特色，厂商有竞争的环境，用户有较大的选择余地。
适度的创业资金不可少
好创意、好策略可以四两拨千斤，但不可能让天上掉馅饼，光有好创意、好想法是不够的。万事起头难，资金不够想创业更难。在众多创业失败的例子中，资金不足往往是让创业者黯然落下“英雄泪”的主要原因。
手中有粮，心中不慌，创业更是如此。资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。市场营销实际上是在消费者头脑中展开争斗，你要想闯入人们的心中就需要有钱，你要想在人们头脑中生根还是要有钱。有了“上帝”的第一次推动，这个世界才得以运转。任何创业都是要成本的，只有找到了第一笔启动资金，企业才能运转起来。资金首先是很多创业者一道迈不过的坎，你有再多的创业激情，在没有资金的困境下，同样只有无奈。对创业者来说，快速、高效地筹集到资金，是创业成功至关重要的因素。
对刚刚起步的创业者而言，其面临的一项重要且艰难的任务就是计算创办企业需要多少资金，什么时候需要。
资金是创业成功的重要条件，可即便拥有足够的资金也不一定能成功创业，资金过多也是创业失败的最大元凶，金钱会影响创业者的态度与决策方式，钱太多反而会扼杀创意与进取精神。
马云曾说过：“阿里巴巴能够走到今天，有一个重要的原因就是我们没有钱，很多人失败就是因为太有钱了。以前我们没钱时，每花一分钱都认真考虑，现在我们有钱了还是像没钱时一样花，因为我今天花的钱是风险资本的钱，我们必须对他们负责.我知道花别人的钱要比花自己的钱更加痛苦，所以我们要一点一滴地把事情做好，这是最重要的。”富人与穷人在做事态度和决策风格上有很大的差异：钱多的人赌性强，风险意识较低，并会将创业优势放在资源实力上；但钱少的创业者，则必须依靠其他方面来创造其竞争优势，包括创新的构想、有效驱避风险的策略，还有艰苦卓越的奋斗精神。
一般来说，创业资金需求主要取决于以下几个因素：
一是最低的有效规模，这是指创业企业实现最低单位生产成本的产量水平。创业者通常需要准备好可以实现最低有效规模的资金，否则将处于竞争劣势。
二是盈利能力。其他条件相同时，盈利能力越强，创业企业越有能力从内部满足资金需求，同时对外部融资需求也就越低。
三是现金流。现金流水平低的创业企业需要更多的资金；反之，现金流水平高的则需要更少的资金。创业者在筹措创业资金时，必须是以能支付公司创业第一年内所有的营运开销为目标。
四是销售增长率。销售增长率越高，要求创业企业增加的投资越多，需要的资金也就越多。
此外，还有其他一些因素也会影响创业资金需求。比如，创业者对于营运资本和现金流的管理能力，管理良好的营运资本和现金流可以显著地增强创业企业的盈利能力，从而减少对资金的需求。
当确定了创业所需资金的多少后，如果自有资金不足，就需要通过一系列的融资过程来筹集资金。市场上融资的方式有很多，所谓八仙过海，各显神通。但在整个融资过程中，必须按照合理的次序才能成功融资。
让钱更有效的流转起来
企业创业时不应该把钱死死地握在内部，而应把钱流转起来。企业可以通过现金流量周转控制、利用货币时间价值进行决策和重视流动负债管理几种措施把钱流转起来。
一、做好现金流量周转控制
对企业做好现金流量周转控制有以下两点建议：
1.充足的现金周转计划
企业的运作离不开现金，现金是企业必需的。货如轮转，财也一样要轮转，通常情况下，企业都需要有一笔充裕的现金周转，如果没有充裕的现金进行周转，就会给企业带来意想不到的问题。
举个例子，A公司用于采购货品和材料，要求其他公司提供服务等全都需要结账。虽然很多企业相信上了轨道的企业的声誉，愿意以月结方式结账，不必实时付现钞。可是，账总是要结的，月头进货，可能下个月，或是两三个月之后就会收到账单，还是要用现金支付。一个企业，一旦现金周转出现了问题，那么，它就可能要面临困境。周转不灵并不一定是没有资金，问题是资金未能及时回笼，以致手上现金不足，钱仍然是债务的形式，要等待客户结账，才可以有钱支付，如果客户因故拖延，不能及时付款，就可能有一连串的骨牌效应，这样就会有一家家的企业倒下来，自己的企业也可能无法幸免。因此，企业应做好充足的现金周转计划。
2.现金周转出现困难时的对策
在资金周转发生困难时，企业最常见的就是现金人不敷出。销售收入是现金收入的唯一渠道，而现金支出却是多方面的。
总的来说，企业应事前诊断分析资金周转问题，制订一个可行的脱困计划，这样就可以向债权人表明企业本身有能力进行支付。之后，和各位债权人开诚布公地沟通，因为这时掩饰自己的窘境只能让银行认为你的财务状况更糟。最后，再和各位债权人协商，确定延期还款的日期。
一旦企业陷入现金困难，就应该加大应收账款的回收力度，可以考虑与那些欠款的客户协商或交涉。如果要求提前还款、催收货款，必要的时候可以从债务人处获得充抵物进行抵押和变卖。无论怎样，企业面对资金周转困难时，应尽可能回笼资金，哪怕给予债权人一定的优惠条件，如折扣等。此外，企业还可以与债权人积极对话，寻求共度危机的办法，可以争取债务人担保或者提供其他帮助。
二、利用货币时间价值进行决策
利用货币时间价值进行决策也可以把企业的钱流转起来。在企业的资金管理中货币时间价值是一个重要的概念，货币时间价值是我们日常生活中一个非常重要而又容易被忽视的问题，很多企业在理财上也忽视了这个问题，从而导致企业周转的困难甚至破产，因为企业在筹资、投资、利润分配当中都要充分考虑到货币时间价值。
1.货币时间价值的概念
那什么是货币时间价值？货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金时间价值。
货币时间价值反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。资金的循环和周转以及因此实现的货币增值，需要或多或少的时间，每完成一次循环，货币就增加一定数额，周转的次数越多，增值额也越大。因此，随着时间的延续，货币总量在循环和周转中按几何级数增大，使得货币具有时间价值。
在我们日常生活中的每一个角落里都有货币时间价值问题存在，我们经常会遇到这类问题。举个例子，我们是花30万买一幢现房值呢，还是花27万买一年以后才能住进的期房值呢？我们若想买一辆汽车，是花20万现金一次性购买值呢，还是每月支付6000元，共付4年更合算呢？所有这些都告诉我们一个简单的道理，也就是金融的两大基本原理之一：货币是具有时间价值的，今天的一元钱比明天的一元钱值钱。
通俗易懂地说，就是由于货币时间价值的存在，今天100块人民币肯定和一年之后的100块人民币是不等值的。如果将这100块存入银行，那么一年之后收到的利息就是这100块人民币所产生的资金价值。
2.利用货币时间价值进行决策
由于货币时间价值是客观存在的，因此，企业在各项经营活动中应充分考虑到货币时间价值的影响。企业是一个大型的家庭，时间价值又是一个客观存在的经济范畴，任何企业都像家庭一样在时空中经营、活动，如果排斥时间价值，企业的收支和盈亏就无从计量和评价。
一个企业在经过一段时间的发展后，肯定会赚得比原始投资额要多的资金，但是由于货币闲置不用是不会产生时间价值的，所以闲置的资金不会增值，而且还可能随着通货膨胀贬值。企业必须好好地利用这笔资金，最好的方法就是找一个好的投资项目将资金投入进去，让它进入生产流通活动中，发生增值。
企业的投资需要占用企业的一部分资金，这部分资金是否应被占用，可以被占用多长时间，均是决策者需要运用科学方法确定的问题。因为，一项投资虽然有利益，但还有风险伴随着它，如果决策失误，将会给企业带来很大的灾难。
1997年，受东南亚金融危机和自身经济因素的影响，韩国一些大企业集团频频陷入危机，先后有起亚集团、韩宝集团等10家大企业集团因债台高筑，资金周转困难而宣告破产，其中一个重要的财务原因便是企业往往不进行深入的调查研究便乱上投资项目，投资决策失误较多。在我们国内，有很多企业正走着与韩国一些企业集团相同的路子，乱投资，瞎投资，造成公司寿命缩短的现象。
关于这方面的例子有很多，我们有必要呼吁一下，投资决策要科学合理，要利用企业的每一分每一毫，只有这样，企业的钱才能高效流转起来。
轻轻松松地催账
应收账款是创业企业财务管理中的重要一环，它是企业因销售产品、材料，提供劳务等业务而应向购货方、接受劳务的单位或个人收取的款项。随着社会主义市场经济的迅猛发展，市场竞争日益激烈，企业为了在竞争中取胜，竞相扩展赊销业务，提高销售额，打开市场局面，往往会采取先发货后收款的交易方式，于是在会计上便会形成一定数量的应收账款。应收账款包括应收销货款、其他应收款、应收票据等。应收账款形成的直接原因是赊销。在竞争激烈的市场经济中，企业经营除了物美价廉之外，销售手段也十分重要。赊销作为一种促销的重要手段对扩大销售量，进一步吸引顾客有着不可低估的作用。
但由此带来的是企业应收账款日益膨胀，大量资金被挤占，我们对应收账款管理中存在的问题应保持清醒的认识。虽然大多数企业希望现销而不愿赊销，但是面对竞争，为了稳定自己的销售渠道、扩大产品销路、减少存货、增加收入，不得不向客户提供信用业务。特别是现在，用户拖欠企业账款者越来越多，账款回收的难度也越来越大。这种交易方式的确增加了企业的产品销量，推动了企业的发展，但是大量的应收账款被外单位占用，暂时脱离了本单位的资金周转，增加了财务成本，给企业带来了很大的风险，严重的情况下还会形成坏账，给企业带来更大的经济损失。因此，企业必须加强应收账款管理，提高资金使用率，降低企业经营风险，做到未雨绸缪早虑不困。
在生意场上，客户就是“朋友”，不可轻易得罪，可是上百万的债款就因为对方的“死皮赖脸”而不了了之。那么如何实现较好的销售，并在规定的时间内顺利回收货款，是公司一切工作的核心；因此建立一套完善的具有较强操作性的业务员销售和货款回收制度非常必要。
任何一个企业或多或少的经常遇到呆帐的事情，特别是国有企业或一些大的企业，由于呆帐导致企业倒闭的现象也不乏其例，但不可回避的是，在现实的市场经济中，不出现欠账的事也几乎是不可能的，关键是能不能把企业所赊欠的帐务及时地收回来，或者是能够制定一个规避呆帐的策略，只有如此，企业的持续发展才能够得到健康的发展。
当然，正确的面对催帐问题也是不可疏忽的关键技巧：
一耐，要耐烦、耐风、耐雨，收钱是比持久力，要耐心耐力，情绪关很重要，能够坚韧不拔，不给我就留在你身边，不给我就不行。
二勤，要比对手更勤快，别人十一点去收钱，我九点钟就去收钱。
三快，别人跑二次，我跑三次还不行吗？
四擒，要擒王，要摸准这家企业谁说话算数。世界上75%的钱都在女人的手上，所以收钱的时候要把女人弄的服服帖帖、高高兴兴才行。
五守，美少女讨债队。大家有没有听说过，如果欠你40万，拿出50%的钱组成美少女讨债队，穿的漂漂亮亮的，坐在办公室里就要他给钱，不给钱就坐在那里打毛线。不过20分钟，肯定马上厂长的老婆就出现了，问给谁在打毛线呢。如果男生收钱，最好找1.8米以上，穿着一件“债”字衣服，前面写个“债”字，衣服后面写个“某某欠我钱怎么怎么样”，在工业区里走走就好了。还有过年时中国人都习惯守岁，他家正在团圆时我们也进去团圆一下，因为没有钱吃饭嘛。
六奇，要派奇兵，有影响力的人士，偶尔派一些社会上有地位的人，出个面打个电话，钱就好收了。
七助，你要帮助你的债务人把外面欠的钱追回来，比如说何先生欠你20万，外面别人欠他15万，你帮他拿回15万，最起码先还我5万吧。比如像药房欠我5000元钱，因为没有关系嘛，那我就帮他做生意，把钱收回来，所以你自己的营销能力也要很强。先帮助别人，让他的钱进来然后还我们的钱。
八借，借别人的长处补自己的短处，要借势力，要借有权有势的人帮你出面处理，借人也可以，一个人讨债不够，五六个人出去，钱收回来我们分一分。
天地之间有正气，做生意都讲究彼此双赢互利。所以，一个企业要建立自己在外面很好的信用，信用就是财富，信用就是资金，你有很好的信用之后，供应商愿意跟你往来，可以大量的赊欠给你，银行可以大量的借钱给你。所以在价值链上你要扮演好的角色，企业的运营各方面都要做的非常典范、非常标准，企业必须找到好的人才，运用好的策略，有好的执行力落实。
