开始选择通过投资基金等方式间接入市的投资者越来越多，他们让专业的投资机构为其理财。这种变化趋势反映了居民理财意识的日益增强，同时也与海外成熟的证券市场的发展轨迹相吻合，在美国这样一个资本市场高度发达的国家，投资者也更多地选择购买共同基金进行理财。
基金理财规划不仅是经济规划，同时也是人生规划。如果通过科学的基金投资，能够实现人生理想，理顺家庭生活，那基金理财就给我们带来了巨大收获。
2006 年深沪股市的大幅上扬，使不少投资者获得了较高的投资收益。良好的收益提高了更多投资者的参与热情。据统计，2006年全年新增A股投资者开户数达513万，而新增基金开户数突破了700万户，创下了历年之最。
一个明显的事实是，开始选择通过投资基金等方式间接入市的投资者越来越多，他们让专业的投资机构为其理财。这种变化趋势反映了居民理财意识的日益增强，同时也与海外成熟的证券市场的发展轨迹相吻合，在美国这样一个资本市场高度发达的国家，投资者也更多地选择购买共同基金进行理财。
不过，不管进行什么方式的投资活动，风险总是与收益分不开的。基金投资人怎样把投资做得更理性、更成功呢？适合中国国情的基金投资经验，概括起来就是：两大问题、三个步骤和四大金律。
两大问题
在投资基金前，任何一个投资人必须要进行这样一个测试：您的风险承受能力有多大？这个命题的内涵有两个方面：
一是您自己可以投资的财富有多少？您能有多少资产去投资取决于家庭闲散资金的多少。根据个人收入状况，合理地按比例进行投资是理性成熟的投资方式，即先把日常生活所需解决，并把未来几个月乃至一年内所需求资金储备好，然后将闲散的资金用于投资。千万不能将急需使用的资金转投于股票基金等高风险类的基金，通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资也是不可取的。
二是您能承担的亏损能力有多大？不同的人群，风险承受能力是不同的。年轻人赚钱的机会和翻本的精力还有很多，风险承受能力较强；而年纪大的人，因收入来源受限制，时间和机会成本都相当高，风险承受能力较弱。因此，选择与自己风险承受能力相对应的基金类型，才是聪明的选择。
三个步骤
在正确地认识了自己的风险承受能力之后，就可以开始进入基金理财三部曲了。
步骤一：确定投资目标
首先要把您或您家庭的理财愿望进行了解。可以把现阶段您或您的家人最想干的事列出来，并按重要性的程度进行排列。在此过程中要对不切实际或互相矛盾的期望进行调整。
其次，确定投资目标，并把握您或您家庭的风险收益偏好。每个人的目标是不相同的，有的人想5年之后买房；有的人要确保10年后孩子上大学时有足够完成学业的钱；有的人可能在15年后退休，希望到时候有一笔可观的养老金。目标不同，投资基金的品种和组合也要随之不同。如果组合中某项投资目标不能实现，应考虑及时调整。
步骤二：选好投资品种，开始行动
在对您或您家庭有多少财务资产可以进行投资有了了解之后，要把投资方案列出来，选择投资品种，然后开始行动。开放式基金种类很多，按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种：（1）股票基金，主要投资于股票，风险高收益高；（2）混合基金，分散投资于股票、债券和货币市场，风险和收益水平都适中；（3）债券基金，主要投资于债券，其目的是为获取固定收益，风险和收益与股票型基金相比小得多；（4）货币市场基金，只投资于货币市场工具，有稳定收益，风险极低。对于没有风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说，应选择货币市场基金或债券型基金；有一定风险承受能力和较高收益偏好，但又不想冒过多风险的人来说，则选择混合基金较合适；而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说，选择股票基金则比较理想。
步骤三：监督计划，根据经济周期、生活情况变化等因素对投资组合进行调整。
投资是门科学，做精明投资人就要不断定期对组合的收益情况进行检查。要根据经济周期、市场波动及生活情况变化的因素对基金投资组合情况做适当调整，但千万不要短线频繁操作。需要强调的一点是，制定合理的收益目标对于投资组合的调整至关重要。由于去年证券市场相当火爆，基金投资出现了非常少见的高收益水平，股票型基金的平均收益达到了114.95%。实际上按照历史分析，投资基金的年收益水平要达到这一标准是很难的。比如说美国，其近15年以来的年平均收益率为13.57%。由此可以看出基金正常的年收益水平应该稳定在15%左右。因此，投资者在进行基金投资时，收益目标制定要合理，这样才能确保投资心态的良好。
四大金律
在开展基金理财的过程中，认真总结理财的基本规律是很有必要的，理想的投资回报可以通过运作理财规律来获得。在此总结了“四大金律”，以便投资人更好地对基金投资的真谛进行了解。
金律一：长期投资，及早投资。目前在基金投资过程中，仍然有一些投资者像投资股票一样钟情于“短、平、快”，经常选择时机操作高抛低吸，实际上这在基金投资中很忌讳的。一来基金投资需要较高的手续费，一年进行四回买卖，就需要支出8%的投资成本，与基金正常的投资收益水平已很接近了；二来短线操作对市场判断能力和择时能力的要求较高，不要说普通投资者，就连专业的基金经理也不一定每次都能够准确地判断出每一个市场买卖时点；三来投资者对基金进行投资，很大程度上是因为普通投资者既缺乏专业的投资能力又没有足够的时间去进行分析和研究，因此选择基金进行投资可省时省力省心。如果投资基金仍然像投资股票一样操作频繁，就违背了当初的投资愿望。
金律二：养成定期投资的习惯。定期定投可以形成良好的理财习惯，还可以对基金申购成本进行摊平，对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说，采取定期定额方式来投资开放式基金不失为一个好的选择。
金律三：适度分散是对投资的最好保护。投资者要以自己的年龄和收入、所能承担的风险和期待的收益等方面为出发点，对产品进行权衡选择。
金律四：不同人生阶段，应有不同的投资组合。
要注意在所有理财产品中进行分散投资，在银行、保险、资本市场中合理配置资产；其次对投资基金产品也要适度分散，通过构建股票基金、混合型基金、债券基金和货币基金等不同类型基金的组合，把投资风险降低。
