富翁与暴发户的区别，就在于前者懂得理财，而后者往往只会赚钱。理财也是一门学问，我们的人生绝对不是为了钱而工作，而是为了让金钱为我们工作。“你不理财，财不理你”，理财致富，与金钱的多少关系很小，小钱变大钱，与时间长短的关系却相当大。理财活动应越早开始越好，并培养持之以恒、长期坚持的耐心。
谨防理财路上的三大错误
理财伊始，没有人不犯错误的，即便是最成功的富翁也曾经做过愚蠢的事情。所以，二十几岁的年轻人不要担心犯错误。既然犯错了，就需要及时发现并改正，否则它极有可能成为你理财路上的绊脚石。
理财路上的三大错误，主要分为支出上的错误、投资上的错误以及心态上的错误。
先说支出上的错误。理财一般都从两个方面看，“开源”和“节流”。“开源”指扩大收入来源，除了自己的工资之外，主要就是投资收入。“节流”则指节约支出。也许你从来不记账，从来不会想钱花光了之后该怎么办。没有规划，胡乱支出，所以，月底的时候钱怎么没有了都不知道。最好的办法就是拿起笔开始记账，清楚每一项支出的去处。你可能因为羡慕别人的漂亮衣服而“大出血”，又或者惦记着买件名牌服装在朋友、同事面前炫耀一番，吃饭总是挑一些“够档次”的餐厅，又或者看到商场大降价就买个不停，积攒了一堆的便宜却不实用的衣服……拿起计算器算算这些花费真是一笔不小的数目，而实际上这些消费也都是完全没有必要的消费，如果省下了这些钱，将会是自己的一大笔积蓄。
在投资方面，二十几岁的女性也常常犯一些错误。大多数人除了挣固定工资外，没有时间挣到兼职外快的收入，也很少有投资上的收入。很多人甚至根本没有想过要进行投资，更不要说有投资战略了。所以二十几岁的女性朋友首先要做的就是为投资做好准备。集中投资的确能让你快速致富的可能性增加，但是过于集中，也可能造成物极必反的结果。所以，投资的时候要考虑多方组合，将鸡蛋放在不同的篮子里。另外，借钱炒股也是不可取的。很多人看到短期有利可图，为了能赚取更多财富，不惜冒着巨大风险去借钱炒股。而这样的炒股结果很可能是血本无归。股神巴菲特给了炒股者这样的警告：“借钱炒股，这是聪明人自取灭亡的最佳途径。”还有，在股票市场上过于频繁地买进卖出，将在无意识中损失你的一大笔财产，虽然赢利，但是扣除手续费后，你会所剩无几。
有些时候按照“内部消息”和“可靠人士的指点”行事不见得可靠。其实，与其听信那些小道消息或盲信专家，还不如自己多花点时间去研究所要投资的股票来得现实。
理财不光是要你投入一定的精力，还要求你有良好的心态，否则很可能失去到手的发财机会。
懒人总是找借口说没空理财。说这些话实际上也是对自己不负责任的表现。不要等到没有钱的时候，才后悔自己没有做好规划。大多数的女性认为把钱放在银行是最稳妥的投资方式。但是银行并不能为钱保值，你的财富很可能因为通货膨胀而无形贬值了。理财并不是一件可以一两年就能完成的事情，经营自己的财富要花一辈子的时间。如果没有耐心，想着财富能像速食品一样可以速成，那么你早晚会掉进风险的陷阱里。
面对理财过程中易犯的错误，年轻人如果在自己的身上发现了，就应及时改正。如果你放纵自己，那就不要怪你的钱不为你留下来了。
要存钱，先规划
“凡事预则立，不预则废”，这句话也适用于你的家庭经济管理。在一个井然有序的家庭里，预算肯定是管理财务不可缺少的内容。因为在拥有了自己的经济预算之后，你的家庭也就管理得更科学了。建立经济预算的最大优点就是能让你“量入为出”，从整个家庭的角度来考虑省钱。能不能省下钱，能省多少，其实在这个经济预算中都能得到体现。
可见，有一个经济预算为你做指引，通盘考虑，能更容易让你想到节省。所以，有很多人将它视为理财的首选。
莹莹和小文是好友，两人的薪水差不多。但小文每个月开销不大，薪水总在银行定存，莹莹则喜欢买衣服，钱常常不够花。三年下来，小文存了三万，而莹莹只有一些过时的衣服。其实小文很早就有“聚沙成塔”的想法，希望储蓄能帮助自己将小钱累积成大的财富。
一般来讲，储蓄的金额应为收入减去支出后的预留金额。在每个月发薪的时候，应先计算好下个月的固定开支，除了预留一部分“可能的支出”外，剩下的钱可以零存整取的方式存入银行。零存整取即每个月在银行存一个固定的金额，一年或两年后，银行会将本金及利息结算，这类储蓄的利息率比活期要高。将一笔钱定存一段时间后，再连本带利一起领回是整存整取。与零存整取一样，整存整取也是一种利率较高的储蓄方式。
也许有人认为，银行储蓄利率高低区别不大，其实不然。在财富积累的过程中，储蓄的利率高低也很重要。当我们休假时，银行也一样在算利息，所以不要小看这些利息，时间长了也会令你有一笔可观的收入。仔细选择合适的储蓄利率，是将小钱变为大钱的重要方法。
储蓄是最安全的一种投资方式，这是针对储蓄的还本、付息的可靠性而言的。但是，储蓄投资并非没有风险，因为利率相对通货膨胀率的变动会对储蓄投资的实际收益产生影响。比如说如果年利率上升而通胀率上升更多，那么你的收益率就下降了。
不同的储蓄投资组合会获得不同的利息收入。储蓄投资组合的最终目的就是获得最大的利息收入，将储蓄风险降到最低。
合理的储蓄计划围绕的一点就是“分散化原则”。首先，储蓄期限要分散。即根据家庭的实际情况，安排用款计划，将闲余的资金划分为不同的存期，在不影响家庭正常生活的前提下，减少储蓄投资风险，获得最大的收益。其次，储蓄品种要分散。即在将结余资金划分期限后，对某一期限的资金在储蓄投资时选择最佳的储蓄品种搭配，以获得最大收益。再次，到期日要分散，即对到期日进行搭配，避免出现集中到期的情况。
每个家庭的实际情况不同，适合的储蓄计划也不尽相同，下面以储蓄期限分散原则来看一下常用的计划方案。
一是梯形储蓄方案。也就是将家庭的平均结余资金投放在期限不同的储蓄品种上。利用这种储蓄方案，既有利于分散储蓄投资的风险，也有利于简化储蓄投资的操作。运用这种投资法，当期限最短的定期储蓄品种到期后，将收回的利息投入到最长的储蓄品种上。同时，原来期限次短的定期储蓄品种变为期限最短的定期储蓄品种。从而规避了风险，获得了各种定期储蓄品种的平均收益。
二是杠铃储蓄方案。指将投资资金集中于长期和短期的定期储蓄品种上，不持有或少量持有中期的定期储蓄品种，从而形成杠铃式的储蓄投资组合结构。长期的定期存款优点是收益率高，缺点是流动性和灵活性差。长期的定期存款的缺点恰好是短期的定期存款的优势，两者正好各取所长，扬长避短。
这两种储蓄方案是利率相对稳定时期可以采用的投资计划。在预测到利率变化时，应及时调整计划。如果利率看涨，就选择短期的储蓄品种去存，以便到期时可以灵活地转入较高的利率轨道；如果利率看低，就可以选择存期较长的储蓄存款品种，以便利率下调时，你的存款利率不变。
