从2009年的股市、楼市、大宗商品交易行情及流动性上来看，2010年将是温和通货膨胀的一年。抗通货膨胀的工具有很多，如房产、股票、贵金属、银行理财产品等。其实，保险产品在提供基本保障外，同样具有抗通货膨胀功能，如分红险、万能险和投连险。
1.分红险
分红险是寿险的一个大类，一般可分为投资类分红险和保障类分红险。随着通货膨胀的到来，我国将进入加息通道。分红险的主要投资渠道为国债、企业债、协议存款、基金等。在加息周期中，新发债券和协议存款的利率也会随之上升，从而使分红险的红利随息而动，以帮助投资者规避加息风险。而保监会“保险公司至少应将可分配盈余的70%分配给分红险客户”的规定，使投资者可以通过分享保险公司的投资收益用来抵抗通货膨胀。
分红险是指保险公司将经营收入的盈余部分按照一定比例向保单持有人进行分配的寿险产品。这一产品除了具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
分红险是一种以保障为主、收益为辅的长期性产品，红利分配较为稳定。它的产品特性决定着保险公司不会把分红型险种的资金用于高风险投资，定期存款和债券通常是这类产品的投资主体，因此它受经济震荡和金融危机的影响较小，不论加息还是减息都不会改变这类险种的投资大方向。
其实，分红险也可细分为投资型和保障型两类。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能；投资型分红险，兼具投资与保障功能，对抵御通货膨胀有很好的作用，2009年曾在寿险产品中一枝独秀而受到热捧。
2.万能险
万能险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。据了解，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
万能险在提供保障的同时，它的红利分配更积极灵活。除了缴费灵活性高外，被保险人的保额也可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。
各家万能险的结算利率包括两个部分：一是保底利率，1.75%～2.5%不等；二是浮动利率，浮动利率主要受调息周期影响上下浮动，同时部分反映各保险公司的投资收益水平。在目前资金市场价格处于低位和升息的预期下，万能险可以同时享受资金价格优惠和资产价格上升的双重利好。
此外，万能险还为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
相比分红险，万能险投资渠道更宽，管理透明度更高，且每月分红，加上其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势，特别适合具有收支不确定性和一定风险承受能力的中青年投资者的投资保障需求。
3.投连险
投连险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价值的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。
通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
由于投连险具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，分别投向股票、债市、货币市场等，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户。投资者可以根据个人风险承受水平的变化随时调整账户，也可以随时进行追加投资或者部分支取。同时，客户可以根据保障额度和保障需求的时间长短，通过购买附加险的方式灵活地设计保障计划。
投连险的账户资金主要投向资本市场，属于与股市联系最为紧密的投资型保险产品。目前，资本市场逐渐回暖，为投资者购买投连险留下了较大的空间。
相对于分红险与万能险，投连险的风险较大，但收益性也更强。更重要的是，它可以完全替代基金，并帮助投资者解决如何挑选基金的苦恼。投连险用的是FOF的理念，也就是“基金中的基金”。
具体来讲，投连险是由保险公司的投资经理从市场上的公募基金中筛选出多支优秀产品进行搭配，组合而成。按照不同的风险等级，投连产品一般可分为四类账户：成长型（股票基金组合）、平衡型（混合基金组合）、稳定型（债券基金组合）和安益型（票据、短债及货币基金的组合）。四类账户风险由高到低，各账户间可免费互转，投资者可根据市场行情适时调换。
