年龄段生长发育特点合适的玩具注意事项1～3个月眼睛能看清较近的物体，被抱起时头部可以转动彩色气球、拨浪鼓、哗铃棒、音乐旋转玩具、爸爸妈妈的画像等悬挂支架必须牢固4～6个月感知能力加强、手指可以抓握、会翻身、发“嗯啊”音活动玩具（如小鸡啄米）、毛绒娃娃、机械或电动玩具（如小汽车）、塑料动物、不倒翁等大小合适、玩具须无毒无害无棱角易清洗7～9个月会独坐、手膝着地爬行、伸手抓东西、眼睛看见远处、听懂简单指示电动小狗、质地大小不同的皮球、牵拉玩具、积木块、纸盒装糖果、小动物玩具、学步车宝宝会爬后应注意使其远离危险物品10～12个月会站立、迈开脚步学走路、小手喜欢抠洞、叫爸爸妈妈、会摆手势动物玩具、人物玩具、积木或光滑的木块纸盒子、小推车、拖拉玩具宝宝走路动作不协调应注意保护1—2岁能独立行走、活动范围增加、说话能力明显增强球类、积木或塑胶拼搭玩具、图书图片、玩沙玩水、音乐磁带、套叠玩具、运动器具保护宝宝行走安全、选择玩具要由易到难3～4岁动作发展不够协调、心理具有明显的随意性和情绪性大皮球、手推车、三轮童车、娃娃、动物玩具、电动玩具、中小型拼图、七巧板、组合玩具应选择能促进动作发展侧重感知觉的玩具妈咪为宝宝选择的玩具在具备安全、合适的特点以外，如果能够让宝宝在玩玩具的过程中可以学到一些东西，如颜色、数字、文字等，或者可以从玩具中启发创意，刺激宝宝的潜能发展，引起宝宝对世间万物的好奇心和求知欲，那是最好不过了。
筹备子女学费
子女上学是家庭支出的大项，特别是大学教育费用越来越昂贵，需要父母早做准备。假设您的孩子今年7岁，12年后就是上大学的年龄了。下面就帮您拟订一个计划。
就学预算，现在一个普通的大学生每月生活费为300—500元，每年学杂费约在5000元左右，4年下来总共费用为5万元，也就是说12年间，您得攒够这个数目方可高枕无忧。
而且父母还要了解我国国家助学贷款制度。我国目前实行的助学贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款两种，前者由中国工商银行独家办理，由国家财政部补贴一半利息，后者各家商业银行和城乡信用社都可以办理，利息由借款人全部承担。下面分别对这两种贷款方式作简要介绍：
1.国家助学贷款有关规定
1.贷款的对象：国家助学贷款的对象为家庭经济困难的大专院校在册学生。
2.贷款额度：一般情况下，每年助学贷款的上限为8000元。
3.贷款期限：国家助学贷款的期限较长，最长可达9年。
4.贷款的发放：国家助学贷款分为按年和按月两种方式发放：学费贷款按年发放，基本生活费贷款按月发放。
2.国家助学贷款的担保方式
国家助学贷款的担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保三种方式。采用自然人保证担保的，须提供保证人户口簿、有效身份证件及复印件、工作单位、联系方式、收入证明材料和同意为借款人担保的证明；采用企业法人保证担保的，须提供保证人的企业法人营业执照副本及复印件、上年度和近期财务报表以及同意为借款人担保的证明；
采用质押担保的，须提供质物清单、质物权属证明等资料；采用抵押担保的，须提供抵押物清单和抵押物权属证明等资料。国家助学贷款的担保可以异地担保，也可以异地选择担保人。
3.商业性助学贷款的担保方式
借款人向贷款人申请个人助学贷款，要提供有效的担保，担保方式有保证、抵押和质押三种。
贷款人以保证方式申请贷款的，在获得贷款前，必须由保证人与建设银行签订《保证合同》，该项保证必须明确是连带责任保证。保证人可以是法人，也可以是自然人。
借款人以抵押方式申请贷款的，若建设银行认为必须办理抵押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由抵押人与贷款人签订《抵押合同》。凡设定抵押权的财产，若贷款人认为有必要办理财产保险手续的，借款人应根据贷款人的要求，专项办理保险理赔的受益人为贷款人的全部财产保险，保险期限要求长于贷款期限。
贷款人以质押方式申请贷款的，若贷款人认为必须办理质押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由质押人与贷款人签订《质押合同》。借款人以债券或存单等设定质押权，不必办理质押物的登记手续。
在贷款放款前，若贷款人认为有必要，借贷双方可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。
家庭购房与购车技巧
购房的六个步骤
衣、食、住、行是人生的四大项，购房已成为生活的必然。宽敞舒适的住房不仅可以感受家庭的温暖、缓解生活压力，而且在某种意义上可以体现一个人的价值、追求和能力。购房是人生中最重要的消费，是安身立业的百年大计。买房是人一生中最大的消费、最重要的投资，需要具备一定的经济实力，购买时必须按自己的实际情况量力而行，以免造成沉重的经济负担：但也不是说等你有钱一次性付清楼价时才买房，如果你收入稳定，付款只占你收入的60％—80％，应是你买得起的楼价。你可以在抵押年期上延迟到最长。这就可以使你还贷款时较轻松，延长还款期总比自己被迫一下子还清要好。
1.制定购房预算
购房者在购用自住房屋时，必须根据自身家庭的储蓄、可获得的各类贷款以及向亲友借款等因素，来估算自己的实际购买能力，最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。
2.收集购房信息
购房者可从以下几种渠道获得购房信息：
1.媒体广告，包括报刊杂志上的广告、广播电视广告和招贴广告等；
2.亲友介绍；
3.开发商或代理商邮寄、发送的宣传品；
4.售楼书；
5.现场广告牌：
6.现场展示样板房：
7.房地产交易展示会：
8.直接与房地产营销人员进行交流：
9.其他途径，包括向房地产交易所、咨询公司等处查询关于房地产交易的各种资料。
3.查询商品房的合法性
房地产商在销售商品房时应具备“五证”：即《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》和《商品房预售许可证》或《商品房销售许可证》。
4.进行实地调查
购房者根据所收集的购房信息，看中了某一处房屋后，一定要对欲购房屋进行实地调查。在实地查看过程中，购房者无法调查的情况，或在某些方面存在疑问，购房者还可以直接向现场的售楼人员询问，真正做到心中有数。
5.签订房屋买卖合同
购房者在签订合同时，一定要坚持使用国家认定的商品房购销合同的规范文本.不要使用房地产商单方面制定的合同文本，以防在合同中出现欺诈行为。购房者签订的合同中的各项条款一定要准确、清晰，特别是有关房屋面积和购房者付款金额、付款方式等关键条款。
6.办理房屋产权过户登记
购房手续的最后一关是办理房屋产权过户登记，领取房屋及土地的产权证明.至此购房全过程结束。
中低收入者买房经验
个人购买住房时代已经随着房地产市场的发展而到来，贷款购房也成为房地产市场的消费热点。中低收入家庭可以根据实际情况来选择合适的房子。
1.借助银行贷款购房
中低收入家庭购买住房可以依靠银行贷款。个人住房贷款的方式分为三种：公积金个人住房贷款、商业性个人住房贷款和个人住房组合贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减了许多。如果购房款超过公积金可贷款的额度，不足部分应当向银行申请住房商业性贷款，两者组合即是个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款最划算，个人住房商业性贷款利息负担最重，居民在购买住房时，要充分利用公积金贷款，不足部分再利用商业性住房贷款，这样可以降低贷款成本。
2.利用政策选择低价房
国家为了改善住房困难家庭的居住条件，在大力开发商品房的同时，还建设了经济适用住房，主要面向中低收入家庭。所以中低收入家庭在购买住房时可以优先争取经济适用住房。经济适用住房是指具有社会保障性质的商品住宅，是国家为解决中低收入家庭住房问题而修建的普通住房。这类住宅因减免了工程报建中的部分费用，并且优先享受银行信贷，因而其成本略低于普通商品房。
3.收入不高也可投资获利
随着人们观念的逐步更新，投资住房的诱惑力会越来越大。当然，这种投资一定要特别注意地段、区位、环境、设计、增值等因素，注重城市改造和城市发展方向，准确预测其发展趋势。房产正在成为新的投资热点。房产周期长，盈利空间大。一般情况下，房子的寿命在60年以上，从举债买房的角度来看，投资住房不但赢得了产权，而且赢得了盈利空间。对于中低收入家庭来说，如果把购买住房不单纯看成是一种消费行为，而是兼顾其投资价值，考虑其未来的升值空间，则即使是负债购买的住房也不会被“消费”掉。相反，在未来通过出售或出租还会有较高的收益。
买房“砍价”技巧
商品房的价格，大致可分为底价、标价和成交价三种；善于“砍价”者，用低于标价，甚至低于底价的价格作为成交价，就是真正得到了实惠。
人们在买一般商品时，首先想到的是价格能否便宜一些，而且屋的本质是一种商品，肯定有其议价的空间，这也是购房过程中很重要的地方。因为在一些小的细节上开发商即使做出让步，却以较高的价格出售，吃亏的还是购房者，这好比是“捡了芝麻，丢了西瓜”。首先，分析一下商品房价格的构成。根据新颁布的《北京市商品房住宅销售价格构成管理办法》，商品房的销售价格是由成本费用、期间费用、税金、依法应当缴纳的其他行政性事业性收费和利润组成。其中期间费用和利润是有弹性的，开发商可以根据自己的实际情况来做相应的调整，这也就是购房者砍价的关键所在。对于目前商品房的销售价格.大致可分为底价、标价和成交价三种。底价是开发商自己或者是委托销售公司销售的最后底线价格：标价是开发商做广告对外所宣称的价格；而成交价就是购房者和开发商经过协商以后签订购房合同时所确定的价格，在底价和标价之间每平方米相差可能有几百元之多。不善于砍价者，用标价作为成交价，这样即使您的购房合同签订得再详细，补充协议签订得再多，您实际上还是吃亏了，只不过在表面上维护将来可能发生也可能不会发生的利益。善于砍价者，用低于标价，甚至低于底价的价格来作为成交价，就是真正得到了实惠。即使在签订合同时不违背基本原则的情况下做出一些小的让步，也不失为明智之举。
具体来说，对于期房，销售人员最初会基于期房的某些不足之处，对于购房者提出的让价要求，可能会在权限范围内每平方米让个几十元。对此，购房者可不要满足于这个价格，而应进一步提出让价的要求。这样，销售人员一般就会请出业务主管来和购房者谈具体价格，只有让销售人员请出业务主管，购房者才有可能进一步把价格洽谈下去。因为一般销售人员没有进一步让价的权利。当购房者和业务主管谈价时，要从挑剔房屋着手，如对公共设施面积的计算、相关管线的设计、营建成本等方面提出合理的看法；或者是对小区绿化、房屋朝向、电梯数量等挑出合理的毛病后，业务主管才有可能做出进一步让价的考虑。不管怎样，购房者提出让价的要求后，要做到成交价一定要低于标价，至于成交价是否接近底价，甚至低于底价，就要看购房者个人谈判水平和楼盘销售情况了。而对于现房，如果楼盘的规模比较大，一般议价的空间就，比较小，因为个案数量多，给某个购房者大幅度让价的话，可能会引起大的混乱，开发商通常不会冒这么大风险的。如果楼盘规模较小，议价的可能性就大些，不过关键还是看购房者如何去和开发商交涉。当然，对于热销楼盘，开发商一般不会考虑让价的问题，而对于销售状况一般或者是滞销的楼盘，购房者不妨用上述办法一试。
